开业银行经营的各项业务发展目标及措施

.开业银行经营的各项业务发展目标及措施。

（一）、零售业务发展具体措施：

紧抓储蓄存款不放松，克服一切困难，把零售存款规模的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来，加快储蓄存款的发展速度。为此我行要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实，力争开业后迎来储蓄存款的开门红。

1、深化客户关系管理，不断提高VIP客户的贡献度，通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等基础性工作，初步形成规范化的客户关系管理格局。通过“熟记大客户”活动，使网点临柜人员均能熟悉本网点VIP客户的基本情况，做到准确识别、优质服务，使其享受优先、优质、优惠的差异化服务，进一步增强客户对我行的信赖与忠诚度，累计更多的重要VIP客户。

2、完善考核方案，充分调动员工的积极性，牢固树立员工是企业的主人，只有把员工放在“第一位”，才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性，工作积极性和革新的创造性，真正做到“顾客至上，宾至如归”实现人才和效益双赢，使我行的存款有直线上升的发展，也为员工的发展创造更多机会。我行根据员工的不同岗位，分别制定了基金及储蓄任务，加外宣传和营销力度，在保证储蓄存款稳步增长的同时，信贷业务也取得了较好的成绩。

3、加大业务宣传力度，全方位、高密度宣传我行的储蓄、贷款优惠政策业务，在储蓄存款实“开门红”的基础上，乘势而上，继续保持快速增长的势头，早日完成全年储蓄存款及信贷业务任务指标。

4、以我行的贷款优惠政策，贷款发放快的特点，强化贷款贴心的服务模式，积极全身心的投入,将其作为今后一个时期内个人金融业务的一项重要工作来抓,努力提高网点服务意识,珍惜现有客户资源,主动向客户宣传我行零售贷款产品,积极引导潜在客户成为现实客户,尽快提升网点对外的宣传和销售能力。

（二）、对公业务发展具体措施：

1、积极适应我行所处的市场环境的变化，在积极维护已有客户的同时，要拓宽思路、主动出击、寻找新客户，要从行业大户以及新客户、新项目的源头切入，扩大存款客户群。信贷部门客户经理要积极走访对公客户，培育较为稳定的中小企业客户。

2、按照分行授信业务发展方向,努力挖掘具有较强成长性的企业,向公司业务部积极推介,带动我行公司存款业务的发展,同时取得更多利息收入,提高我行的盈利水平.

3、针对我行所处市场的特点，如家电市场、钢材市场等商贸企业多、资金流量大、电汇业务频繁的现象，积极向客户营销银行承兑汇票，提高我行的贴现业务收入水平。

（三）、加强银行的内部资金管理计划工作，提高合规经营意识，切实防范各类风险的发生，完善风险体系的建设。

一．银行的内部资金管理计划工作：

1、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法

以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且制定我行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。

2、加强资金营运管理，提高资金使用效益。

加强信贷资金营运管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。信贷资金运用率均保持在90%以上，信贷资金保持较高的营运水平。

2.1、坚持资金头寸限额管理。我行计划部门应进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，核定的资金头寸限额内按季核定资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。

2.2、完善资金调度管理。在资金调度环节上，明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。

3、加强统计管理工作，提高统计资料质量

3.1为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对我现金收支情况及其特点进行分析，并对造成当期现金投放（或回笼）的原因予以重点分析。

3.2我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和的有关规

定进行，统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。

4.加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能

为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对信贷资金运用、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分

态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。

5、加强现金和利率检查，确保政策正确执行

一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三各三我行在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。重点检查信贷部门贷款利率优惠的问题上是否有违规操作，信贷资金需求预测，为经营决策服务。

二、提高合规经营,切实防范各类风险的发生:

矩，不成方圆。规矩是人类的公约，有了规矩，就必须遵守，否则无以立信。而今，在我们倡导的企业文化中，制度文化是弘扬精神文化，践行管理理念，实施行为规范，促进工作落实的力量和保证，我以为“遵守规则、合规经营”正是彰显保险制度文化的具体体现。“合规经营”不仅体现在各级各部门的经营管理上，更体现在我们每一位员工的行为规范上，每一笔日常业务的具体操作上，“合规经营”不仅是提高经营管理水平的需要，对规范操作行为、遏制违法违纪行为及防案控险具有深远的意义，是提高经营效益的重要基础。

法才能守法。结合我行自身实际制订每一项制度办法相应的实施细则，通过集中学习传达到每一位员工，许多重要的规章制度，规范的操作流程，制成牌匾悬挂在墙上，或印在小卡片上随身携带，时刻提醒我们真正做到“令行禁止”，学习的过程树立了行为规范，警示了违规行为，增强了我们执行制度的能力和自觉性。

“学习型”企业的员工还要做到学以致用，在工作中严格要求自己“依规办事、按章操作”，在全社形成合规经营的文化氛围，把“合规经营”的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去，发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中，我们还要升华制度文化的内涵，把合规行为作为自身的习惯，以法规为准绳，视制度为高压线，自觉遵守各项金融法律、法规和规章制度。

说到容易做到难，要彻底做到“合规经营”，也不是一朝一夕、一蹴而就的，尤其在面对亲情、友情的时候，我们容易放松自己，卸下防线，为了所谓的情感与面子做出违规行为，但这不仅违反了职业道德，也是对情感的亵渎，我们要将情感寓于规则的约束之中。当同事出现违规操作时，我们就应严厉制止，不能感情用事。在创造业绩时，也不能靠投机取巧、违规经营获

得眼前暂时的发展和繁荣，而是要做到制度先行不盲目，达到效益与合规双赢的目的，工作中，我们还会遇到其它一些心理矛盾，此时，我们一定要坚守合规守则，在大是大非面前做到立场坚定、头脑清醒。合规是企业经营的影子，只要有企业经营行为就会伴随着制度文化教育，所以，我们每一位员工都要坚定“合规持久战”的意志，坚持从我做起、从现在做起、从小事做起

为美德的良好经营环境。

三、完善风险体系的建设:

（一）完善业务运行内部控制体系

1、构建业务运行操作风险管理的组织体系

按照决策、执行、监督反馈三个系统相互制衡的原则进行业务运行操作风险管理和内部控制组织体系的设置。在费用、资金和财务方面建立客严密的审批制度，同时严格执行总行的授信、授权制度，避免超越授权事项的发生，在资金方面，遵循权限等级和职责分离、业务操作与风险监控分离的原则，强化全过程内控管理，每笔资金业务均执行严格的审批程序，每张凭证和资金调拨单都经过了有权审批人的审核与签批，做到操作规范、风险可控、交易及时，在保证支付、最大限度的提高资金配置效率和营运效益的同时，确保我行资金安全性、流动性、效益性的统一。

2、强化业务运行内控制度建设工作

首先整合、梳理现有内控管理制度，参与制定了《华夏银行内控手册》中的资金内控制度和中间业务内控制度。对相关专业统一业务标准和操作要求，完善并强化风险管理体系的作用，务求覆盖包括决策、执行、监督全过程的所有业务环节和风险点。其次增强了制度执行力，真正建立起靠制度管人、管事的长效机制，把操作风险隐患控制在业务前端，消灭在萌芽状态。

3、加强岗位和业务的制约、制衡

在各项业务中，建立严格的岗位责任制和权责分离制度，杜绝任何个人或部门独立完成某一业务而不受监督和制约情况的发生。

在资金交易中，加强部门间的协调合作，建立后台对前台交易的反映机制，计划财务部门及时将经审批的交易单送交会计部，并通过资金交易系统进行业务处理，会计部在交易次日对发生业务逐笔进行出帐或到帐确认，并于到期日核查帐务核算和利息计算是否正确。计财部的资金交易台帐与会计部的系统帐务核算必须逐日核对，做到帐帐相符。

4、完善专业管理检查监督机制

以全面检查和专项检查相结合，建立全面的财务、资金、利率等专业的检查制度，年度内的基本检查有：一是对上年全年及当年一季度所有财务收支事项进行全面财务自查，对发现的问题及时下达了整改通知并进行追踪跟进；二是配合银监局从全面风险角度进行了检查，进一步规范了财务操作行为；三是配合国地税完成税务汇算检查，规范税务核算；四是上下半年各组织了一次固定资产清查，及时纠正了管理中存在的问题；五是按月对营业机构结息日财务收支的真实性进行监控，年末对全年损益真实性进行了全面核实；六是对现金和贷款利率执行情况进行了专项检查，及时发现了存在的问题，保证了我行经营成果的真实反映。

每次检查，检查人员对问题整改情况均要进行跟踪验证，对措施不落实、整改不彻底现象及时督促，建立起持续的、循环的运行管理操作风险改进过程，督导人员严格履行各岗位职责，确保每一个环节和过程均得到有效实施，最终达到消除操作风险的目的。

（二）加强业务运行操作风险防范力度

1、正确处理好业务拓展与操作风险防范的关系

银行的每一项业务都是伴随着对风险的分析、评判、监控、转移等处理方式展开的，风险始终伴随市场而存在，风险防范和控制与业务拓展是互为表里的，在风险管理体系中，均注重风险和收益的兼顾，正确处理好业务发展与加强内部管理、防范操作风险的辩证关系，坚决摒弃只重视业务经营而忽视内部管理的思想，切实把防范操作风险工作落到实处。

2、开展业务运行流程再造工作

结合总行的业务流程再造，以专业化、标准化、集约化为目标，实施更严格的标准化管理，明确岗位工作职责，优化业务操作流程，制定应急制度，资金业务方面科学划分前、后台业务处理范围，实现资金业务合规处理、风险可控。

（三）培育操作风险管理文化

1、建立共同的风险管理价值观

银行操作风险管理文化的建立应贯穿于建设和完善风险管理体系的整个过程，并结合实施的组织架构、业务流程以及信息系统建设工作，不断将操作风险管理新理念、原理、工具等传递给员工，让他们能够视为己任，主动参与其中。具体对财务和资金专业而言，就是要让各层次专业人员对操作风险形成全面、足够的了解，充分认识各类违法、违规活动的严重性和危害性，真正从内心深处提高警惕，把防范措施落到实处，切实防患于未然。

2、加强员工风险意识教育

防范操作风险的关键在于人。强化各专业人员对业务运行操作风险防范知识

的学习，增强其防范意识。在进行警示教育时，紧密联系员工在业务操作中存在的风险，找问题、查不足，努力做到思想认识到位、制度建设到位、风险控制到位、措施落实到位、职责履行到位。

此外，在风险管理体系的建设过程中，注重对于员工思想道德的培育、法律意识的培养及业务技能的培训，使其自觉遵守各项规章制度和操作规程，杜绝麻痹大意的思想，不给任何犯罪分子留可乘之机。

四、全力推进三个创新力度，加大市场营销力度，提高市场竞争能力

第一个创新是科技创新。要加快科技创新，为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜，强化硬件设施建设;维护和充分利用好现有科技设施，不断研究和开发科技与业务经营、内控管理相结合的金融产品，营业室要加快速度克服技术难关，尽早把网上银行推出，在条件许可时，还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用，全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。

第二个创新即业务品种创新，除了利用好传统的业务品种外，要借助科技进步的有力支持，根据与时俱进的多样化的客户需求，不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中，要注重业务品种的综合并用，尽量为客户提供全面的产品组合服务，突出我行的特色。

第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时，积极为客户提供经济金融信息、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务，继续坚持设立大客户服务中心。“一站式”服务，且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语，以应对日益凸现的金融国际化

第四把营销重点放在系统大户，我们要立足市区，把营销区域扩展到全市各大乡镇，把营销主体设在社区服务，把营销触角伸在边缘乡村，把营销品种定在贷款业务快、结算业务灵活上，利用一切可利用的关系，采取一切可采取的方式，谋策划、抓信息，领导上阵，人人参与，强力营销。

第五按既定目标对各部门发放计划任务书，督办通知书，实行按月考核，按月奖惩，完成任务好的要予以精神和物质的两重奖励，争取在开门红的第一季度上为全年存款工作打下坚实的基础。利用各种媒体加大宣传力度，对外可召开重点客户座谈会，写标语、拉横幅、印发宣传页，对内抓好正反两方面典型，鼓舞士气，振奋精神