竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例(下)
竞争环境下社区银行发展策略研究
竞争环境下社区银行发展策略研究 ————以上海农商银行为例以上海农商银行为例以上海农商银行为例((下)
2015年06月09日
2、该社区银行发展策略。
一是坚持常态化的社区宣传工作。结合四平街道创建全国文明街道、全国卫生街道的“双创”契机，建立与周边居委会常态化的联系机制，定期举办“五星联盟”社区便民服务活动，在老年大学开办“反假宣传”系列专场，参与社区服务，开展营销工作。二是加强网点亲和力建设。通过网点员工与客户聊家常，拉近与客户间的距离，增强与客户间的感情。在交流中充分了解客户的需求和风险偏好，为客户的投资理财出谋划策，成为客户的金融顾问。三是营销服务主动化。树立全员营销意识，激励柜面人员积极开展大堂内营销。指派专人，主动定期对接区科委、商委、街道招商局，推动小微企业业务发展。
(二)长宁区华阳街道社区银行
1、社区特点。
华阳街道面积2.04平方公里，位于长宁区东部，地处中山公园商业中心。街道现有21个居民区，实有人口约8.3万人，外来流动人口近9000人。社区内经济发展程度高，商业繁华，人流密集，驻区单位2500多家，商务楼宇32幢。华阳社区银行业竞争激烈，仅定西路上就有银行网点13家。其中四大行成立历史悠久，积累了客户群体，储蓄存款沉淀深厚，但其理财产品竞争力较弱。而以平安银行为代表的股份制银行入驻较晚，但凭借高收益的贵宾理财产品和优质的综合服务能力，对社区内高净值人士市场产生较大冲击。
2、该社区银行发展策略。
一是分析自身优势，明确客户群体定位。面对该社区居民趋利性强的特点，作为市场后发者，该网点从自身产品比较优势出发，主要定位于开发购买大众理财产品的中老年客户，聚拢人气，培养一批忠诚的客户群体。二是加强网点与社区的互动。积极与华阳街道沟通，重点联络网点所处的建宁居委会，坚持参与街道的党员先进活动、文体娱乐活动、帮困慰问活动，融入周边属民的日常生活，通过口碑营销吸引潜在客户。三是营造积极进取的工作氛围。通过每个工作日下班时的夕会，统计通报业务数据，分享工作经验。定期汇总统计每个人的工作目标和完成情况，努力营造一种你追我赶、多劳多得的工作氛围。
(三)徐汇区湖南路街道社区银行
1、社区特点。
湖南路街道面积1.72平方公里，位于徐汇区东北部。街道现有16个居委会，户籍人口约为5.5万人。街道内的社区呈现两极分化的态势。部分社区为中高档住宅和商务楼宇，并有一定比例的外籍居民，但另一部分社区老化严重，人口持续向外流出，实际居住人口不多，外来人口混杂，并有部分居民区长期处于动拆迁的进程。社区内银行业竞争激烈，仅五原路方圆一公里内就有17家银行，涵盖四大行、股份制银行、城商行、以及外资银行等各种类型的银行。工行和上海银行凭借悠久的历史，积累了深厚的客户基础；以光大银行和兴业银行为代表的股份制银行理财产品收益较高，抢占社区内高净值客户群体；汇丰银行凭其外资背景，在服务外籍居民上有着绝对的优势。
2、该社区银行发展策略。
一是加强与社区的对接，挖掘客户资源。从成立初始，该行就注重与所临的安福、金波、
春华居委会建立往来关系。通过元宵节、中秋节、敬老节等进社区活动，广泛开展各类营
销推广、社区金融宣传和消费者教育活动，赢得居委会的信任，建立较深厚的感情。二是
加强客户细分，探索差异化营销。积极梳理和分类存量客户，结合客户关系管理系统，对
网点客户进行梳理，加强现有产品交叉营销。三是主动拓展区外小微客户。该行积极拓展
增量客户，通过小微企业专营团队跑街扫搂、与各区工商办主动联系争取推荐，了解企业
的经营情况及融资需求、带动小微业务发展。
(四)松江新城区杜区银行
1、社区特点。
松江新城于10年前启动建设，是上海率先试点并基本建成的新城。“十一五”末，松江
新城已经基本建成。方松街道是松江新城区的主要组成部分，总面积33.81平万公里，常
住人口约为13万人。社区人口持续流入，周边居民区中产阶级家庭和小企业主聚集，资
源丰富。近两年来，社区内银行业竞争逐步趋向激烈，股份制银行和中小城商行逐渐入驻，仅新松江路上一公里内就有10多家银行。该社区银行是入驻新城区最早的银行之一，伴
随着社区的开发发展，积累了大量客户。客户忠诚度相对较高。客户基础较为牢固。
2、该社区银行发展策略。
一是确定目标客户，加强交叉营销。加强客户细分。针对周边中年客户、退休的老人客户
和具有一定资产规模中小企业主客群的特点制定营销方案，开展营销。着重对大众理财客
户加大营销力度。二是维护社区关系，加强品牌形象建设。该行始终注重与周边社区和居
民保持良好关系，与周边居委会结对，定期开办社区课堂、开展形式多样的宣传活动。三
是攻坚克难，推动小微企业贷款业务发展。提高开户效率，灵活收费，吸引小微企业开户。通过从现有开户企业中逐户排摸、存量客户推荐、私营经济开发园区招商引资推荐等方式，主动挖掘潜在客户需求。提高开户效率灵活收费，吸引小微企业开户。
(五)案例综合分析总结
四平路街道社区银行依托的是人口密集的成熟社区，老年客户众多，且街道基础组织活跃，因此，该网点零售业务发展较好，与社区关系也较为深厚；华阳街道社区银行依托的商业
型社区，周边人流量较大，轻资产商户较多，因此，该网点作为市场后发者，取得了一定
的业绩成果，但后续发展压力较大；湖南路街道社区银行依托的是人口导出型社区，地理
位置不佳，周边市场饱和，具备先天劣势，因此，该网点业务发展迅速遇到瓶颈期；松江
新城区社区银行依托的是人口导入型的社区，周边居民区众多。商业配套设施逐步成熟，
有着较丰富的中产阶级家庭和中小企业主资源，因此，作为市场先发者，该网点业务增长
速度较快。客户基础牢固，忠诚度高。
综上，四个案例从不同角度诠释了社区银行建设的思路。即社区银行的建设一方面需要前
瞻性地分析研究社区周边资源分布和未来发展规划，选取市场容量大或发展潜力大的社区，提早布局，尽快入驻，抢占市场的先发优势，从源头积累客户资源；另一方面需要坚持因
地制宜的求异型发展策略。根植社区，依托社区，专注社区，共建社区。通过与各层级社
区组织开展充分互动和热情主动服务社区客户，切实贴近社区居民和小微企业，提升个性
化金融服务需求，提升竞争力，成为区域内富有特色的银行。
竞争环境下社区银行发展建议
五、竞争环境下社区银行发展建议
(一)以客户需求为导向，精心布局社区银行网点
社区银行网点是提供客户个性化、差异化金融服务不可替代的重要渠道，是服务社区居民“最后一公里”金融需求的重要方式。国内银行在推动社区银行建设时，需合理布局社区银行网点，加强网点分类管理。一是合理确定社区银行物理地址。针对客户金融服务需求不高的社区银行，可将物理地址调整至居民小区集中、商业集中、休闲消费集中、社会认可度较高的城郊结合部，充分利用人流量大、客流量大的位置特点和本行品牌效应，提高社会认可度；二是微调营业时间。充分发挥延时营业优势，以错时服务带动整体业务水平提升。可从业务需求出发进行精细化研究，探索差异化管理，增加营业时间的弹性和灵活性。
(二)加强产品服务创新，提升客户体验
社区银行成功的重要原因就是其差别化的定位和个性化的产品服务。建议社区银行差异化定位，集中力量做好社区客户市场，致力于为小微企业和社区居民提供更好的服务。基于“以客户为中心”的原则设计金融产品与服务，关注客户金融服务的细节以及客户差异化的服务需求。打造服务快捷、方便或高性能拳头产品，吸引客户。充分考虑客户基本特征、行为需求、风险偏好、忠诚度等因素，围绕居民和小微企业的个性化需求，开发差异化的金融产品，提供特色的金融服务。及时掌握市场导向，有针对性地为杜区银行打造多样化、个性化的产品和服务，形成上下联动的产品创新机制，强化业务功能，壮大客户群体。提升客户体验，创造更多的盈利增长点。
(三)推进交销售，提高整体效益
社区银行应从操作型网点向交叉销售服务型网点转变。通过集中办理后台业秀、强化大堂经理的引导和销售职能、健全完善客户信息系统，对客户的相关信息全面整理、分析，挖掘潜在的销售机会等措施，推动交叉营销。充分利用杜区银行营销平台，强化功能，推广特色金融产品。强化产品设计与现有产品的功能互补，以及不同现有产品之间的功能组合，方便营销人员灵活组合，促进交叉销售，提高客户粘性，实现共赢。
(四)主动对接社区各类平台，丰富服务内容
构建与社区的战略合作关系，丰富网点服务内容是社区银行发展的重要条件。一是要积极对接社区各类平台。社区银行应依托街道、居委会、招商办、社区服务中心等各类平台，主动对接。建立通畅的信息渠道，跟踪社区金融需求、活动信息，挖掘潜在客户，全面融入社区管理体系。二是根据社区特征，提供差异化服务，丰富服务内容。通过提供免费代收快递、举办金融知识、理财知识讲座、布置儿童游乐园等增值服务，拉近银行与社区居民的距离，增强社区居民的认同感。如地处大型普通居民居住区，定期进社区开展系列理财知识讲座，满足客户资产保值增值需求。若地处商圈、专业市场的，则可以定期举办银企对接会、小微贷客户对接会，推介小微企业贷款、个人助业贷款等特色产品。 参考文献参考文献：：
[1]Coeheo, Steve. "Seventh Annual Community Bank Competiveness Survey:
Regaining Your Perspective." 2003, Supplement. ABA Baking Journal 95, no.2.
[2]Deyoung, Robert and William. C. Hunter. "deregulation, the Internet and the Competitive Viability of Large Banks and Community Banks." in the Future of Banking, 2003, 173-201. Quorum Books.
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[4]辛本胜，张兴荣.从社区银行到全球金融巨擘[J].国际金融，2012.
[5]严谷军.竞争环境下美国社会银行发展研究-兼论对我国借鉴[D].浙江大学博士学位论，2008：13-15.
[6]晏露蓉，林晓甫.中国社区银行的市场需求和发展可能分析[J].金融研究，2003 (10)：115-123.
社区银行营销活动方案
社区银行营销活动方案 一．活动目的 以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩大社区银行的影响力与认知度。二．活动安排： 1.前期宣传，与小区居委会负责人沟通好宣传方式，通过加入小区QQ群或者业主群宣布工行活动时间和地点进行初步宣传，并在小区宣传栏中张贴海报或者拉上节日祝福横幅。 2.营销活动中，大力派发宣传单页（我行自己制作）并请客户留下联系方式和理财需求，同时解答客户对于银行业务方面的疑问，对于留下联系方式的客户赠送粽子一枚。目的在于后期通过电话等方式对其进行二次营销和深度挖掘。 3.活动完毕可告知客户来网点理财室进行资产配置罗盘定制，邀约客户来，让客户体会我行完善的金融服务，配置成功的客户有好礼相送。 三．活动内容
1.宣传我行免费余额变动业务，凡下载我行融e联客户端的客户，即可获得卡包一个或者粽子一枚。 2.宣传我行系列产品：我行节节高增值服务，慧享快线，收益较高等理财产品。同时增设宣传国金公司的迪士尼吊坠以及生命人寿的儿童险。现场留下联系方式或者参与购买的客户，获得我行精美礼品一份。 3.现场的小朋友均可获得我行提供的趣味棒棒糖1个。四．时间地点的安排 1. 时间 5月30日 2. 地点 名都花园社区（700户） 五．费用预算 纪念品 30份 0--200元（可用我行现有水杯或卡包） 棒棒糖50根 100元 粽子 30个 100元 毛绒玩具10个 200元（由国金公司出） 六．预期效果分析 1. 通过本次活动预计带来的效果 人气较旺，达到认识周边居民的目的。
2. 通过本次活动预计带来的影响 预期影响给客户留下深刻印象的同时，配合理财及储蓄产品的宣传销售，大幅增加网点的好评度。 七．人员安排与职责 1.活动策划人：2人 职责：安排现场接待客户，礼品分发和记录客户信息以及产品解释工作。 2.活动协调人：2人 职责：国金公司安排和小朋友互动内容，分发棒棒糖。
2018年农商行三年发展战略规划
某农村商业银行股份有限公司 2020-2022年发展战略规划 针对组建后湖南**农村商业银行股份有限公司（以下简称**农商银行）位于农村地区的实际，为适应**县经济发展要求，更好地发挥**农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等法规以及《**农村商业银行股份有限公司章程》，在认真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合**县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求，特制订**农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。 一、经营方针 未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打造一流农村金融机构的关键时期。新组建的**农商银行将严格执行 国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度，在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。 未来三年**农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型
城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲” 的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。 二、业务发展规划 借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建**农商银行后，预测未来三年，**农商银行在经营理念、运行方式、业务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。 （一）总体发展目标 1、转换经营机制。**联社改制为农村商业银行后，通过明晰产权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，真正成为“自主经营、 自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体。一是严格按照现代金融企业的经营管理模式，实行扁平化管理，建立决策、管理、监督相互制衡，激励与约束相互协调的经营机制。二是实行集约化经营，增强整体实力，有效地为“三农”、社区、中小微企业及地方经济建设提供强有力的资金支持，更好地为地方经济发展服务。三是引进激励和竞争机制，实施员工等级管理机制、绩效考核机制及员工培训、竞聘上岗、风险补偿和责任追究机制，打造全员的风险管理和合规文化，全面提高员工队伍综合素质，建立科学严格的考核体系，把经营业绩与管理人员的奖惩、任免紧密挂钩，进一步提升经营活力。四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的同时，多渠道安全运用资金，增加营业收入，提高经营效益。 2、扩大目标市场。一是立足“三农”，创新支农方式，完善支农手
社区银行经营策略浅析课后测试
社区银行经营策略浅析课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 单选题 1. 社区银行有一个准入原则,即如果要做社区银行，要保证周边至少有（）客户跟银行有业务往来。 A 0.3333333333333333 B 0.5 C 0.25 D 0.2 正确答案： A 2. 以下对伯克-赫伯特银行描述错误的是 A 美国最安全银行 B 最贴心银行 C 最佳服务银行 D 按资产计，是美国第四大银行 正确答案： D 多选题 3. 社区银行的主要优势有： A 定位优势 B 速度优势 C 信息优势 D 个性化优势 正确答案： A B C 4. 在对银行进行SWOT分析的时候，哪几项属于银行的内部因素 A 优势 B 机会 C 劣势 D 威胁 正确答案： A C 5. 对客户进行分群的好处有： A 销售更容易 B 提高客户经营的效率 C 减低被拒绝的几率 D 免去被客户拒绝的困扰 正确答案： A B C D 6. 下面关于消费贷款的描述正确的是 A 大量的小额贷款 B 量化的审核过程
C 透过稽核的公司财务报表了解顾客 D 对呆账的处理采取单件检视的方式正确答案： A B 7. 社区银行举办客户活动成功的关键点有 A 目标族群的认同 B 会场出席率 C 客户出席好处 D 活动内容设计不能太商业化 E 后续追踪执行力 F 积累客户名单 正确答案： A B C D E F 判断题 8. 一般来说，银行的净息差比存贷差大。 正确 错误 正确答案：错误 9. 核心存款是定期存款。 正确 错误 正确答案：错误 10. 银行的存款中，核心存款越多越好。 正确 错误 正确答案：正确
农商行科技三年发展战略规划讲课教案
**农商行信息科技三年发展战略规划 随着经济全球化的发展和各商业银行为加速向现代商业银行转型步伐的加快，银行业的竞争更趋激烈。**农村商业银行面临前所未有的机遇和挑战。要大力推进金融服务创新,要为农业和农村经济的发展提供强有力支撑,要迎头赶上现代化银行发展的潮流，必须提供强有力的科技保障。为进一步提升未来我行的整体竞争力，根据我行发展规划纲要，结合全省农信科技信息化发展的实际需要，编制本规划。 一、**农商行未来三年信息化建设的指导思想、基本原则和主要目标 （一）、指导思想。 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观。以银监部门《商业银行信息科技风险管理指引》和省联社科技科技信息考核的要求为纲领，围绕发展农村经济、服务“三农”，准确定位我行服务县域经济，立足成为**人自己的银行的方向，充分利用现代信息技术促进和保障我行改革与发展，推动我行业务创新，建立现代化银行经营、服务、管理和监督的技术保障体系与决策支持体系，全面提升我行的核心竞争能力。 （二）、基本原则 1、坚持持续发展原则。努力把握业务发展与科技建设之间
的内在联系与互动规律，使信息化建设与我行改革发展相适应，充分利用信息技术推动我行业务创新和流程再造，从组织与制度上保证业务和科技的协调发展。 2、坚持创新和推广相结合的原则。要深入实施IT治理战略，把加快新业务系统、新金融服务机具推广和增强自主创新能力作为信息化发展的战略基点，坚持开发与推广、引进、消化、吸收相结合，切实加强基础研究，重视原始性创新，不断提高自主创新能力。 3、坚持安全运营原则。以银监部门《商业银行科技信息风险管理指引》和省联社关于防范科技风险的要求为指导思想，要加大安全风险评估、科技信息内外部审计和监控指标体系建设力度，提高安全技术水平，提供安全、稳定的银行服务。 （三）、主要目标 **农商行未来三年信息化建设的主要目标为：逐步完善现代信息科技体系，实现业务品种多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化和金融监管现代化，建立满足我行发展需要的科学的制度体系及安全防护体系，经营管理水平、服务质量和业务创新能力、竞争能力得到全面，在全省科技工作考核中名次明显提高。 二、**农商行信息化建设的方向和重点 (一)、加强科技治理，提高信息化管理水平。 1、对科技信息组织、科技人力资源合理配置，以服务为导
社区银行经验借鉴
. 社区银行经验借鉴 上海银翱管理咨询有限公司 2014年9月
目录 第一章社区银行介绍与现状 (3) 一、社区银行的特征及功能定位 (3) 二、社区银行较传统银行的优势 (4) 三、社区银行在我国的发展 (6) 第二章先进社区银行经验 (6) 一、美国富国银行社区银行 (6) (一) 美国富国银行社区银行经营特色 (6) (二) 美国富国银行社区银行成功经验 (10) (三) 对我国商业银行的启示 (12) 二、龙江银行“小龙人”社区银行 (15) (一) 龙江银行社区银行的主要类型 (15) (二) 龙江银行社区银行的发展模式 (16) (三) 社区银行模式所取得的成就 (18) 三、上海农商银行社区银行 (19) (一) 上海农商银行社区银行的功能特点 (20) (二) 上海农商银行社区银行的创新特色 (23) (三) 上海农商银行建设社区银行的经验体会 (28)
第一章社区银行介绍与现状 一、社区银行的特征及功能定位 社区银行（Community Bank）这个概念产生于金融体系较为完善的美国。社区银行是以居民社区为依托，在城乡一定的人群居住区范围内，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本较低、个性化较强的金融服务的小型商业银行。这里的“社区”并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个市、县,也可以是城市和乡村居民的聚居区域。 在我国社区银行应界定为“县域商业银行”。之所以应当如此界定，基本理由有二。一则，美国“社区银行”的规模大致与我国的城市信用社相近，而我国的城市信用社是业务活动范围不超过县域的商业性银行机构。二则，我国与美国同为大国，美国的商业银行层次体系对我国有较大的可借鉴性，今后，我国的较为完善的商业银行体系中，与美国“社区银行”相对应的层次将是“县域商业银行”。 目前我国的商业银行体系还远未完备，根据我国的实际国情，未来的商业银行体系也将有5个层次。资产规模最大的是跨国银行，目前工、农、中、建、交等银行已在境外设有机构，并且规模也进入世界大企业500强，它们（并包括其他可能的银行）中的一家或数家，将有可能发展成为我国的跨国银行。其次为“全国性商业银行”。 目前除了工、农、中、建、交行外，还有11家股份制商业银行
银行营销计划书范文3篇(最新篇)
银行营销计划书范文3篇 银行营销计划书范文3篇 银行营销计划书范文篇一： 一、合作单位简介 无 二、活动目的 以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩大社区银行的影响力与认知度。 三、活动内容要点 1.活动内容 1)体感游戏吸眼球 为达到吸引新老客户群认识我社区银行，走进我社区银行，特举办此项游戏活动以达到令人瞩目的效果。每周安排固定时段，在我社区银行门口开展体感游戏互动项目。此项游戏内容活动方式新颖脱俗，另外又起到一个全民健身的效果，定能吸引路过的客户，而这些驻足的客户，必定有我行正在寻找的客户群体。另外： 参加体感互动游戏的客户需在活动参加详情登记簿上签字留电话以作为我行客户信息来源。 2)当客户吸引人群吸引至一定规模时，可继续开展有奖抢答环节。 到访客户既可体验体感游戏的乐趣，又可参加抢答问题的有奖回馈，宣传定能达到预期效果。
交流话题建议 抢答问题建议如下： 1.某银行是哪年成立的? 某银行的经营理念是什么? 3.某银行理财产品的产品规格有几种?问题可选择一些针对客户需求方面的。 3.宣传方式金秋营销产品欢乐送优惠促销赠礼活动。 为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动： 1. 金秋营销.自助服务送好礼 金秋营销.产品欢乐送网点个银产品展示及优质服务活动。 以营业网点为单位开展金秋营销.产品欢乐送优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有： 1.营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页金秋营销.产品欢乐送社区活动。 1.扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。 抓住中秋节和国庆节的有利时机开展金秋营销.产品欢乐送社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。
社区银行发展路径
社区银行发展路径 近年来，我国银行业取得了长足的进步，但是，从国际金融业发展、变革与创新的角度看，我国银行体系仍然存在着不少问题。特别是，在2006年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注 的焦点。在这种背景下，发展社区银行的呼声日益高涨，本文将就我国发展社区银行路径问题进行探讨。 一、我国发展社区银行的现实意义 目前学术界对社区银行并没有统一的 定义。美国独立社区银行协会定义社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构，其资产从少于1000万到数十亿美元不等的机构。参照国外社区银行功能并结合我国金融发 展的实际情况，本文认为我国建立的社区银行是指资产为5亿元以下，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提
供方便快捷、成本低、个性化金融服务的县域银行类金融机构。在当前的经济金融形势下，发展社区银行的意义重大。 1、有利于改善中小企业贷款难问题。 近年来，我国中小企业普遍遭遇融资“萎缩”。具体而言，中小企业由于抵押物相对不足、财务报表不完备，加之容易隐瞒甚至制造扭曲的信息，导致大银行因不能了解其经营能力、经营状况及贷款所投向的项目的情况，对其贷款更加谨慎。而社区银行以服务社区为宗旨，与商业银行相比，其资产规模较小，组织层级也相对简单，信息反馈的期限较短，经营决策较灵活。此外，社区银行的运作都在本地，对区域内客户的情况更为熟悉，易与客户建立长期稳定的业务关系。所以，根据信息优势假说，社区银行更易于解决贷款中的委托代理问题和了解客户收 入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息，这降低了由于信息不对称造成道德风险和逆向选择发生的可能性，因而，相比于大型商业银行，社区银行在服务中小企业中就有比较优势。比如，作为“准社区银行”
互联网金融背景下的社区银行发展之路
互联网金融背景下的社区银行发展之路 时间：2014-11-21 22:14 来源：https://www.360docs.net/doc/f22399886.html, 作者：XdSy 阅读：864次 倪陈明吴璐缤江蕾中国银行浙江省分行 摘要：近年来，发展迅猛的互联网金融正在逐步改变金融生态，对银行业也产生了不小的冲击。社区银行作为应对冲击的一种方式，已经成为了越来越多银行的战略选项。本文基于上述背景，探讨了社区银行设立的必要性，总结了四种社区银行的运营形式，分析了未来发展的差异化定位及服务优化措施，引入了智慧社区的概念并提出智能社区线上线下互通商业模式，以期探索出一条发展之道。 关键词：社区银行智慧社区差异化服务 一、互联网金融背景下的社区银行 根据国内学者的界定，社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行[1]。参照美国的界定，社区银行是指从当地吸收存款并向本地区提供交易服务的资产小于10 亿美元的金融机构[2]。事实上，不管概念上如何去界定，近两年来对“社区银行”关注度的持续上升，反映了中国银行业的一个重要趋势，即普遍加大了对零售银行业务的发展力度。 互联网金融的兴起和扩张，给银行带来直接的冲击。以余额宝为代表的货币基金及各种银行理财产品，一方面收益率相对于存款具有明显的吸引力（见图1），另一方面借助互联网使这类产品的销售更加接近客户，从而规模急剧增长。如2010-2013年银行理财产品规模扩大了3倍，而同期存款仅增长了约50%，银行业普遍出现了对“存款搬家”现象的担忧。互联网金融的兴起，带来更多对存款增速下降的预期，这不仅可能直接影响银行资产端的规模，而且提高了银行开展业务的成本。在大数据和互联网技术引领的变革时代，银行业的竞争将更加激烈，占有渠道，就意味着占领市场，拥有金融资源，就会最终带来收益[3]。银行对互联网金融的认识及反应速度，将直接影响未来的市场地位与市场份额。而社区银行的发展正是银行通过更接近最终客户和存款端以补足“最后一公里”距离，作为应对互联网金融冲击的一种尝试，它已经成为了越来越多银行的战略选项。 图1：2009年以来银行理财产品收益率和一年期定期存款利率走势 数据来源：Wind资讯，2014年6月 总体上，互联网金融的发展极大地拓展了金融服务的地理区域，克服了传统银行服务在
农商行资金业务发展策略
农商行资金业务发展策略 中国有660多家农商行。面对利率市场化、互联网金融资金脱媒和技术脱媒的双重冲击，以及经济下行周期不断抬升的资产质量隐忧，多家农商行调整经营策略，通过做大转贴现、投资、同业等资金业务调整收入结构。策略的调整，虽然拓展了收入来源，也不可避免地带来一定后遗症：影响三农贷款、小微企业贷款发展速度，偏离三农战略定位。那么，在宏观周期波动和银行业发展趋势变迁的背景下，农商行是继续坚守熟悉的三农阵地，靠赚取存贷款利差立足，还是进军变幻莫测的金融市场，靠赚取投资收益和市场资金利差谋求新转型？这一时成为业界争论的焦点。笔者认为，要解决争论，必须厘清农商行资金业务发展的起源和特点，才能决定未来何去何从。 农商行资金业务起源和特点 纵观历史，农商行资金业务的发展随着内、外部环境的变化而变化。上世纪90年代中期，农商行刚从贷差行转变为存差行，为利用富余资金，农商行陆续加入银行间市场，将资金存放同业或投资国债，资金业务的主要功能是调剂资金头寸，投资收益并非主要目的；90年代后期，农商行在存放同业和投资国债的基础上，主动开展了银证合作业务，通过证券公司将资金投向股市，随后，因违规操作被监管部门叫停，资金业务重新回归到起点。近五年来，随着资管业务的发展，
农商行资金业务已从传统的转贴现、同业存放、票据业务、债券买卖发展到同业理财、同业存单、信贷资产证券化等业务，交易策略由资产配置为主、资产交易为辅转变为资产配置和资产交易并重，业务功能更多的是增加资金业务收入，改善收入结构，应对存贷款利差收窄、不良快速反弹、利润快速下滑的趋势。 与同业相比，农商行资金业务除了自有资金丰富、办理业务链条短、资金配置灵活外，还面临着众多劣势。一是政策劣势。根据《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》（以下简称“银监会215号文”），全国监管评级二级以上的金融机构可以开办AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、券商（基金公司、保险公司）发行的资产管理类产品投资等业务。但全国满足这一要求的农商行仅占总数的不足三分之一，三分之二的机构不能从事资管时代的新型业务。尤其是金融债投资，大多数银行的评级在AA级（含）以下，如果将其视为普通企业的信用评级，监管评级三级的农商行就不可以购买，这显然有失公允。二是战略劣势。面对不良贷款反弹形势，多家农商行调整了发展战略，将组织的存款不再用于新增贷款，而是悉数用于资金业务。这一战略，在利率上升期，或许获利颇丰；然而在利率下行期，用3.8%～4.1%吸收的存款做传统的债券投资、票据业务几乎无利可图。三是业务链劣势。与国有银行、股份
小微业务经营模式篇：富国银行“社区银行”模式
小微业务经营模式篇：富国银行“社区银行”模式 富国银行作为美国第四大银行，市值已经超越中国工商银行。富国凭借独特的发展战略与业务模式，不仅成为美国受次贷危机冲击最小的大型商业银行，更成为唯一在危机中实现跨越式发展的银行。该行以社区银行为主干，以交叉销售为工具，以小微业务为深耕市场，创立了特色化的国际大型零售银行模式，成为全球银行业的典范。 现阶段，富国银行逐渐形成了以社区银行、批发银行为主，富国理财为辅的三大业务结构。其中，社区银行是富国银行最主要的收入来源，主要是为个人和小微企业提供全面且多样化的金融服务。多年来，社区银行的收入占比一直保持在50%以上，最高峰值达70%。该银行通过加强社区银行渠道建设、强化交叉销售能力、深耕小微企业贷款业务等举措，构建了全面的社区银行管理模式，拥有极强的借鉴作用。 图表 1：富国银行的三大业务条线 富国银行社区银行下辖小企业银行部、个人及小企业存款部、消费者联络部、网络服务部和地区银行，主要包括融资、储蓄、中间三大业务类型。 图表 2：富国银行社区银行具体业务
（一）富国社区银行的精细化模型 社区银行的一个短板便是业务模型不足容易偏离发展战略，导致经营效率较低。为实现社区银行业务的精细化运作，富国银行通过分拆，从简单的“收入-费用=利润”公式中导出了密度、交叉销售、效率和投资4大模型，并通过以模型量化指标取代传统的考核指标，使部门和机构的驱动不偏离其总体战略。这样数量化的考核体系使得员工及部门业务开展不至于偏离既定战略同时科学控制规模发展的成本支出。 图表 3：社区银行业务模型 资料来源：富国银行网站 1．密度模型 密度模型的关键是在不同的市场（城市）中按照合适的密度设立网点并且主要任务在于吸引当地居民开户。通过调研及数据分析，在网点人口覆盖率及对应的市场份额曲线上寻求斜率最大的位置，同时扩展客户以摊低固定成本。根据富国测算，每500个住户的增长将提高每个网点10-20bp 的ROA（资产收益率）水平，因此社区网点的数量和质量均为密度模型中的关键部分，在数量化的模型之下，各社区网点能够更有针对性的开展业务，同时也避免集团盲目扩张导致的资本支出上升。
银行营销活动方案word文档模板
银行营销活动方案 方案一：银行营销活动方案 一、合作单位简介 无 二、活动目的 以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩大社区银行的影响力与认知度。 三、活动内容要点 1.活动内容 1）体感游戏吸眼球 为达到吸引新老客户群认识我社区银行，走进我社区银行，特举办此项游戏活动以达到令人瞩目的效果。每周安排固定时段，在我社区银行门口（或能力可及范围内）开展体感游戏互动项目。此项游戏内容活动方式新颖脱俗，另外又起到一个全民健身的效果，定能吸引路过的客户，而这些驻足的客户，必定有我行正在寻找的客户群体。另外：参加体感互动游戏的客户需在活动参加详情登记簿上签字留电话以作为我行客户信息来源。 2）当客户吸引人群吸引至一定规模时，可继续开展有奖抢答环节。 到访客户既可体验体感游戏的乐趣，又可参加抢答问题的有奖回馈，宣传定能达到预期效果。 2.交流话题建议 抢答问题建议如下： 1.某银行是哪年成立的？ 2.某银行的经营理念是什么？ 3.某银行理财产品的产品规格有几种？问题可选择一些针对客户需求方面的。 3.宣传方式（1）在社区银行周边小区的报箱内投递活动广告； （2）在社区银行周边小区的电梯内、宣传栏张贴营销活动广告； （3）通过微信宣传活动信息；
4.活动反馈与跟踪销售行动计划 根据活动开展情况，由现场人员总结客户回答问题情况进行分析，有针对性的服务客户。对于参加游戏互动的客户，待游戏结束之后再进行有针对性的深度挖掘。 四、目标客户组织 1．目标客户 目标客户包括：社区银行周边小区通过宣传慕名而来的到访客户，以及当天老带新客户； 2．客户组织 约访的新老客户当日来我我行，由接待人员进行简单了解后进行分流引导，咨询客户带到咨询区，参加游戏客户带至游戏区登记，游戏开始时间由固定人员讲述游戏方式及注意事项后开始互动游戏和抢答游戏，对于回答正确我行问题的客户给与渤海银行专属纪念品。 五、时间地点的安排 1.时间 社区银行开业后的节假日或法定休息日均可 2.地点 我行社区银行门口（或能力范围可及内） 六、费用预算（请详细列出各项费用名称，单价，数量，总价等） XBOX360体感游戏机1台3000元 纪念品100份0--500元（可用我行现有水杯或其他） 平板电视1台3000元（社区银行应自有此设备） 七、预期效果分析 1.通过本次活动预计带来的业务量 业务量不敢保，人气量肯定暴增 2.通过本次活动预计带来的影响
帆宇达银行培训互联网时代银行网点营销策略
帆宇达银行培训互联网时 代银行网点营销策略 Last revision date: 13 December 2020.
互联网时代银行网点营销策略 课程背景： 近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道.金 融产品和服务提出更高.更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧 使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在这种新形势下，银行再单纯依靠网点数量增加.资产规模扩张等粗放的管理模式，已很难适应激烈的市场竞争。严峻而复杂的外部环境，对网点负责人提出了更高的要求，网点负责人需要以职业经理人的身份来经营及管理网点，以实现预期利益。 以服务为基础，以营销为目标，以管理为核心，以风险为命脉的网点运营管理，是每个网点管理者和网点工作参与者必须掌握的合理运营理念。其中，以客户为导向的营销是最直接也最有效的诠释网点经营结果的评估工具。 互联网时代的客户营销策略发生哪些转变？ 如何建立以客户为核心的营销系统？ 针对不同客户的营销策略及营销方法有哪些？ 在本堂课程中，以飞利浦科特勒的营销理念为根本出发点，通过互联网时代的网点营销目标分解，客户的深入剖析以及网点营销策略的解读，帮学员建立完善的网点营销思维。 课程收益： 思维转型：培养以客户为核心的营销理念，建立客户导向型营销思维 客户识别：通过客户经营的“鱼塘理论”帮助学员从不同层面了解客户的分类与互联网时代的客户价值模型 营销策略：学习并掌握三大类客户的16种不同营销策略，并能够根据网点的具体经营情况，进行营销策略的拆分与组合
营销渠道：结合互联网营销思维，分别针对增量.流量.存量客户建立不同的营销入口与营销渠道 营销系统：通过对营销活动的有效测评，帮助学员建立系统的营销认知，进而通过完善营销团队机制以及运用有效的营销工具实现营销系统的搭建 课程时间：2天，6小时/天 授课对象：支行长、副行长、网点负责人、网点主任、营销条线人员 授课方法：实战讲授+案例研讨+情景互动+计划制定 课程特色： 实战：讲解剖析实战案例，情景带入更深刻，学习更容易 实践：课堂专项技能模拟，模拟实践更轻松，落实更简单 实操：课程结构环环相扣，系统记忆更简单，操作更方便 课程模型： 课程大纲： 导论：新常态下的银行服务营销发展趋势（1H） 第一讲、新常态下客户财富的变革 1．多元财富 2．理性财富 3．专业财富 4．个性财富 5．全球财富
【关注】农商银行未来发展9大趋势!
农商银行未来发展9大趋势 农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。在2001年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立；2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。 自改制以来，农村商业银行的发展突飞猛进，无论是机构数量还是资产规模、税后利润都得到迅速攀升，在农村金融体系中占有的越来越重要的地位。同时，得益于经营能力和风险管理水平的提升，农商行不良贷款率有所下降，但是国内经济增速放缓后，它们将面临的风险管理仍不容忽视。加上实际存在的“影子银行”、“民营银行”、与及快速发展的农村市场，都使得农商行所面对的竞争只会越来越激烈。 农村商业银行正处于战略转型的关键时点。 目前，农商行已形成了多样化的发展趋势，面临着来自外部和内部的多重挑战。一方面，规模增速正呈现逐年放缓趋势，本地市场增长受限，同业竞争加剧市场份额侵蚀。另一方面，农商行的盈利能力仍落后于其他类型商业银行，其收入结构、资产结构和经营效率仍待改善。同时，还应加强内部管理，注重组织架构和人力资源管理，提升风险管理能力，保障战略规划和业务转型的有效实施。 农商行主要发展趋势 趋势一：跨区域发展 农村商业银行的跨区域发展不仅是其银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度、行业集中度较高。在经济形式发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时
社区银行的发展意义和规划方案
社区银行的发展意义和规划方案社区银行是商业银行经营方向扩展的先驱精灵，自2013年“社区银行”在国内的兴起，多家较早探索者受到众多金融机构、媒体和学者等各方的广泛关注。社区银行是扎根社区、服务社区居和小微企业为立足点，形成了“金融便利店”、“小微专营网点”、“财富管理中心（理财工作中心）”三大平台组成的社区银行服务体系；并创建了类似“你下班、我营业”的差异化服务理念，不仅受到了社区居民及小商户的欢迎，也吸引了众家股份制银行、农商行等银行的借鉴。在此，青岛鑫宝源金融设备有限公司－ATM机自助银亭专业厂家总结了社区银行的相关特点如下： 一. 发展社区银行的现实意义 1. 完善银行体系结构 银行体系要讲求结构的合理性。不但要“多样化”，而且大、中、小比例要得当。目前，我国现行银行体系中最薄弱的环节便是小型商业银行，其比重太低，同时大银行的比重又太高。 2. 缓解“微小企业”信贷难的治本措施 近年来，信贷风险成为金融行业8大风险之一，而对于银行而言，“微小企业”基础性资料缺乏，信息不透明，财务数据不准确、不真实等各方面的信息不对称，信贷风险控制难，迫使大多数的国有及股份制银行不愿意过多涉足；而对于“微小企业”而言，国有或股份制银行的业务流程也往往成为“微小企业”贷款的又一障碍。而小型的城市信用社即社区银行则不同，它们不仅规模与“微小企业”匹配，而且往往还与“微小企业”有共存共荣的关系。因此，“现实因素”迫使它们更多地面向“微小企业”而且因其熟悉“微小企业”，有能力突破“信息不对称”，从而，它们也往往能在以“微小企业”为主要服务对象的同时，良好地控制信贷风险、取得良好的经济效益。 3. 完善金融宏观调控的需要 发展“社区银行”，有助于减少县域中的信贷资金外流；有助于引导、“规范”民间借贷，促进其向正规金融转化：有助于促进信贷资金更多地流向实业领域，减缓“房贷”的增速。 二. 红福麟自动化社区银行建设解决方案汇总 1．现有的信用社和城市小商业银行改造为社区银行 目前农村信用社的改革正在紧锣密鼓地进行。是否可以将农信社的改制和社区银行的建立同步结合起来，使得民营银行的发展在农村得到较为宽裕的生存空间。但不利条件是现代企业产权规范化改造难，民间资本出于对沉重的不良资产包袱的畏惧，入股积极性可能不高。对此，我们可以区别不同地区经济发展水平和结构状况，按照市场原则采取不同模式重组现有农村信用社为社区农村信用银行，在经济发达地区由于银行资产质量好，民营资本进入成立社区银行。在经济最不发达地区采取农业银行或者农业发展银行持大股的方式先完成股份化由政府给予政策上的照顾，在资本质量得到改善时再由民营资本进入。 2．由民营资本组建成立新的社区银行 民营资本组建民营银行的愿望很强烈，新组建的股份制社区银行没有历史包袱，产权容易清晰，市场定位明确。但由于目前我国新设社区银行的法律法规尚未制订，对社区银行的金融监管尚无先例可循，如何防范民营银行由于强烈趋利动机导致过度扩张造成金融风险，防范民营银行资本股东控制社区银行从而获取关联企业贷款问题，可能导致监管当局在机构审批时十分谨慎，市场准入较难。但最近在银监会召开的扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作电视电话会议上，银监会副主席蒋定之表示,对符合条件的“只贷不存”小额贷款组织，允许按照银监会政策要求，将其改建为村镇银行或贷款公司，并接
银行社区营销活动方案
银行社区营销活动方案 【篇一：银行社区行营销活动方案】 绿色生活社区行活动方案 一、活动主题 绿色生活社区行 二、活动时间 每月中旬周六一次 三、活动形式 （1）社区活动 （2）闹市活动 (3)企业行 四、活动目标 （1）使周围潜在客户明确知晓我行所处位置，了解浦交通银行及相关产品优势特色，逐步前来在我行开办业务。 （2）开展产品宣传，抓住年末存款回流的机会，抢占市场份额。（3）储蓄存款明年开门红新增做储备,为我行后续开展个金业务奠定基础。 五、活动费用 （1）场地租赁费：元 （2）宣传制作费：元 （3）促销礼品购置费：元 六、营销方案 (一)社区行前工作:小区物业沟通 1.居委会。居委会信誉度高，对小区居民的情况十分了解，且在 小区宣传场地。使用费、张贴宣传品的费用等方面有权给予减免。谈判切入点：合作推广社区稳健理财服务;丰富社区生活. 2.小区会所或管理处。小区会所或管理处掌握大部分居民资料，尤其对资产量大的客户或积极参与社区活动的活跃客户较为熟悉，能协助吸引部分大客户。谈判切入点：增加小区增值服务。 3.选择活动现场粮油货品种类及数量，货品价格及优惠，制定现场促销活动方案 4.选择联合进驻的合作公司,挑选确认各等级奖品及数量. (二)线上线下同步预热、提前做好客户预约、业务预受理: 1.社区内推广(公告+一页通)
a.提前一周支行全体客户经理利用微信、qq、飞信等各种宣传渠道 转发我行社区行活动; b.大堂可以放置展板使来厅堂办理业务的客户了解此次活动的时间 与内容; c.利用在社区宣传栏、电梯海报框、小区会所、物业办公室进行张 贴宣传海报、在楼栋邮箱进行发放活动单页; d.短信发布、微信互动、小区业主qq群内公告等形式全方位发布信息; 逐步树立我行财富管理进社区的服务形象，加强与目标社区的各项 联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。 2.社区外推广(媒体+周边商户) a.在报纸、网络等信息留存较久的媒体上发布活动预告及活动简讯，扩大品牌效应; b.在小区便利超市、周边商户处留存网点服务信息卡，也可作为网 点活动定点报名处. (三) 物料准备 1.确定场地，设计场地的布置; 2.设计制作活动预热宣传品内容; 3、设计横幅、易拉宝、海报（客户经理姓名、微信二维码及手机号码）；无纺布宣传袋及袋内宣传资料（信用卡、贵金属、基金、薪 金理财、支行自制理财宣传单等） 购买气球、礼品、音响、话筒制作客户信息搜集表；客户经理名片、桌椅、笔记本、笔; 借记卡和信用卡申请表、网银协议、风险揭示书； 理财pos机具、e动终端;国金公司等贵金属、中粮公司油; 3、确定参加活动人员,以及落实人员分工:外围引导-咨询受理-信息 收集-开卡签约-幸运抽奖-流动宣传-氛围营造-流程控制及拍照宣传. 4、邀请社区居委会人员参加 (四)活动流程： 提前一小时搭台-布展(悬挂横幅：设置易拉宝：张贴海报：散发宣 传单)-活动进行- 活动结束. 其中活动按如下顺序进行 入口引导-登记排队-信息采集--开卡-风险测评与签约(网银、手机银行、薪金理财)- 社区标签-关注微信,接受远程银行服务-理财咨询与销售-优惠购油-黄金买赠-赠送保险-幸运抽奖-外围营销
民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析-毕业论文
https://www.360docs.net/doc/f22399886.html, 民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析 摘要 社区银行是民生银行推动业务创新、提升市场覆盖的重要策略，不同于一般的支行策略，社区银行的盈利目的并不强，在业务拓展过程中，需要特别注重围绕银行战略、推动社区银行发展。以民生银行为例，对其社区银行拓展进行分析，民生银行社区银行拓展方案，结合市场反馈等，分析其社区银行拓展存在的相关问题与原因。重点从民生银行社区银行拓展中的成本效益、服务创新、选址、社区接受，及政策性问题视角分析其拓展的主要困境及成因。最后，设计解决方案，希望可以通过提升业务效率降低业务成本、推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展、强化区域排他性、强化社区关系网，强化风险控制降低政策性风险。 关键词：盈利目的；银行战略；拓展方案；社区关系网
https://www.360docs.net/doc/f22399886.html, 目录 引言 (3) 一、股份制银行社区银行业务基础分析 (3) （一）股份制银行社区银行业务的主要模式分析 (3) （二）股份制银行开展社区银行业务的动因分析 (3) （三）股份制银行社区银行业务的特点与风险管理 (4) 二、民生银行社区银行拓展现状分析 (5) （一）民生银行社区银行计划 (5) （二）社区银行拓展现状 (6) 1.社区银行建设情况 (6) 2.社区银行业务发展情况 (7) 3.社区银行的市场反馈 (7) 三、民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及分析 (8) （一）成本效益问题 (8) （二）服务创新问题 (9) （三）选址问题 (10) （四）社区接受问题 (11) （五）政策性问题 (11) 四、民生银行社区银行拓展发展的建议 (12) （一）提升业务效率降低业务成本 (12) （二）推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展 (12) （三）强化区域排他性 (13) （四）强化社区关系网 (13) （五）强化风险控制降低政策性风险 (14) 总结 (14)
美国社区银行发展及其启示
美国社区银行发展及其启示 社区银行源自美国，它采取了典型的“求异型战略”，在目标客户、服务区域及业务品种的选择上凸现了自身特色，以其经营机制灵活、能有效地解决信贷业务中的信息不对称问题，可以最大程度地满足社区中小客户和居民的金融需求而获得空前的发展。在我国银行体系结构极不合理、金融服务水平较低的情况下，发展社区银行具有重要意义。 社区银行及其特征 社区银行(Community Bank)是以居民社区为依托，在城乡一定的人群居住区范围内，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本较低、个性化较强的金融服务的小型银行类金融机构。这里的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个市、县，也可以是城市和乡村居民的聚居区域。与大银行相比，社区银行具有以下特征。 1.资产规模小、经营机制灵活。社区银行以服务社区为宗旨，与其他商业银行相比，资产规模较小。根据常用的划分标准，发达国家的社区银行资产在10亿美元以下，发展中国家的社区银行资产在1亿美元以下。如美国社区银行平均资产总额仅为1.11亿美元，所有者权益为1111万美元。社区银行资产规模不大是和其市场定位和经营策略相适应的，由于只服务于一定区域范围内的中小企业和居民，资产规模过大反而会增加成本，导致规模不经济。由于其资产规模较小，组织层级也相对简单，有利于相关软信息的传递：从金融产品开发、产品投放市场到产品信息反馈，整个过程可以在较短的期限内完成，管理人员可以据此及时做出经营决策，从而灵活应变以更好地适应市场环境的变化。 2.能及时获取相关信息、有效降低风险。社区银行是以社区为依托设立的小银行，对社区的居民和企业较大银行更为熟悉。社区银行在审批企业和家庭客户贷款时，不仅要看相关客户财务报表和财务数据，而且还会考虑社区内这些作为邻居的借款人的性格特征、家庭历
村镇银行存款营销计划 村镇银行金秋营销策划书
村镇银行存款营销计划村镇银行金秋营销策划书 金秋营销策划书一．活动主题：“金秋营销”。 活动以“金秋营销”为主题，专项为银行vip优质客户和大众客户共分享金秋硕果累累丰收年，共同营造美好的未来。结合本行发展情况，策划并制定下半年营销方案。 二．活动目的： 1. 展示乌拉特村镇银行是客户为中心，致力实现：‘’双赢‘’的经营理念。 2. 展示乌拉特村镇银行风采，提升品牌宣传度。 3. 促进银行与客户的互动性，加强维护客户关系。 4. 凸显vip客户特权，提升银行的影响力。 5. 展示企业文化建设成果。 方案如下： 一．“金秋营销”自助服务送礼品为了鼓励持卡人使用卡存取业务，促进银行卡和自助设备业务量的数量提升。活动期间持我行金牛储蓄卡在自助设备存款累计小票金额达到xx万元以上，可持存款凭条，到所办储蓄卡的网点兑换价值xx元的精美礼品一份。限量发售。（每个客户限量一个名额）二．“金秋营销”双节同庆活动期间： 活期存款1000元（含）以上，赠送价值xx元礼品。 活期存款5000元（含）以上，赠送价值xx元礼品活期存款10000元（含）以上，赠送价值xx元礼品活期存款20000元（含）以上，赠送价值xx元礼品活动时间最多为期一个月，每日设定礼品领取名额，合理安排礼品种类，网点发放统一礼品，让客户没有差异感。确定每个档次礼品的种类以及数量，当天名额送完即止。 礼物准备：应充分迎合客户在节假日期间的购物、外出游玩的心理。建议礼品：xx水世界门票、xx游乐园门票、xx生态园票、环境优雅的饭店等家庭套餐票或优惠券、xx电影院票等等，具体事后商定。根据实际情况，筛选一个中高档宾馆、中高档饭店等为提供vip客户优惠服费或免费体验活动等。 三．“金秋营销”社区服务行抓住中秋节和国庆节的好时机开展“金秋营销，社区服务行‘’社区营销服务活动。利用本次双节优势，扩大社区营销面积，密切与社区相关联。在社区活动中心或广场展示我行优质服务活动以及银行各项业务宣传。（可与社区物业或所在办事处共同合作）1. 网点统一悬架宣传条幅，张贴和摆放活动海报和活动宣传页，用新颖的视觉造型吸引客户作为关注点。 2. 网点柜员统一着装，增加亲和力，凸显我行员工热情、专业的服务形象。 3. 社区服务活动统一悬挂宣传条幅。张贴活动海报发放宣传页。条件允许下可准备赠送礼品。 领取礼品形式建议如下： 扫码关注本行公众平台、填写顾客调查表。（制作一款有采集信息功能的表格。）外出人员一律佩戴本行绶带，手提本行专用手提袋。每个人员必须带客户资料登记表等物品。 4. 活动期间，每个网点设立社区专门负责小分队，队内分工（宣传员。发放礼品登记人员。信息采集人员。）引导客户来我行办理业务和特殊生活缴费业务，人员积极做好相关登记工作。 5. 网点柜员积极配合本次“社区服务行”活动，提高柜员营销服务质量，加强柜员与客户的