银行业务流程外包及对策
ⅩⅩ银行业务流程外包及对策
3ⅩⅩ银行业务流程外包的现状分析
3.1ⅩⅩ银行业务流程外包的背景分析
3.1.1外部竞争加剧
进入21世纪以后，在我国商业银行产品和服务高度“同质化”的背景下，
银行之间的竞争实质上已转化为效率、质量和后台支持能力之间的比拼。由此，运营效率和风险管控能力成为了银行核心竞争力的重要组成部分，ⅩⅩ银行业原有的业务流程显现出明显的局限性：
（1）网点“全功能”的作业格局难以满足业务快速发展的需要。在原有的
业务流程模式下，业务操作以网点柜员处理为主，其中包括大量批量性、非实时性、复杂性操作。这种作业模式适用于业务量较小、业务品种相对单一的业务状况。随着ⅩⅩ银行业务量的快速增长和业务品种的不断增加，网点员工工作强度非常大，单点作业成本高企，已经严重制约了ⅩⅩ银行业务发展。
（2）柜员“全流程”的处理模式难以实现专业分工和规模效益。在原有的
业务流程模式下，网点柜员进行业务的全流程处理，包括业务受理、凭证审核、交易判断、收取手续费、账务处理、报表等全部工作环节，由于缺乏劳动细分和工业化设计，效率提升空间有限，无法形成规模效益，无法有效降低运营成本。（3）柜面业务“分散”的作业模式难以实现操作风险的集中管控。在分散
业务流程模式下，业务操作风险点散布于柜面操作的各个环节，直接触发核心账务系统的员工众多，几乎每名柜员都可以进入核心账务系统操作，对操作风险的监督和控制也付出了银行的大量成本，同时，柜面内部横向岗位制约一旦失效，更极易形成风险隐患。
3.1.2内部改革推进
2005年，ⅩⅩ银行完成了股改上市。上市后，面对的第一个挑战就是海内
外市场提出的资本回报要求，即实现股东价值的最大化。传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境。为此，ⅩⅩ银行在经营管理模式上做出重大决策：
（1）树立市值最大化的观念。在全行逐步将价值管理的理念引入到经营管
理当中，运用价值管理理念指导经营管理实践，通过对价值的管理实现业务长期持续的有效发展。
（2）树立资本约束的经营管理理念。变资产约束为资本约束，促进经济资
本配置的不断优化。上市后要以实现市值最大化为导向，兼顾短期效益与长期战略目标，将有限的经济资本在各类风险、各个管理层级和各种产品之间进行合理分配，有效引导业务发展方向，实现最优化的收益风险组合，实现银行价值的增值。
（3）不断推进ⅩⅩ“流程银行”目标。按照“精简、高效、扁平化”和“以
客户为中心，以市场为导向”的原则，进行条块组织机构变革，重组经营网点，解决产品部门与客户营销的对接问题，全面整合经营流程，建立严明的内部权责制度，走出机构重叠、业务混杂、效率低下的粗放式经营模式，实现组织体系扁平化、业务功能综合化、业务处理集中化、经营管理国际化。要把ⅩⅩ银行ⅩⅩ成为“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好”的“具有国际竞争力、公司治理完善、组织架构合理的现代化股份制银行”。
3.2ⅩⅩ银行业务流程外包的动因分析
2005年以来，我国银行业逐步走上了后台集约化的发展轨道，基本途径是
借助影像和工作流技术，建立基于影像的业务集中处理平台，银行在网点或分支机构后台配备扫描仪，通过影像扫描采集业务要素上传至后台，后台中心实施集中作业处理和风险控制上移，形成了后台流水线作业、集约化运营的前后台业务分离模式。ⅩⅩ银行从2006年开始实施营运体制改革，业务流程外包迅速在全
行范围推行，动因主要基于以下五个方面：
3.2.1从人力资源角度
伴随ⅩⅩ银行营运体制改革的推进，各省级分行纷纷建立了后台处理中心，
大量前台非实时业务处理向后台处理中心集中，一时间难以配足作业处理需要的工作人员。因此，在ⅩⅩ银行业务流程前后台分离和集约化营运体系ⅩⅩ中，通过大量的业务流程外包，弥补后台作业处理人员不足的问题，保障改革顺利推进。
3.2.2从风险控制角度
在后台集中流水线作业模式下，业务和流程的各个环节都被进行细致的拆
分，细分为大量简单的、可计量的的操作性动作，这种操作仅是银行业务流程众多作业中的一个动作，其操作本身不存在风险或者风险较小，而且职责边界清晰，将此类业务流程外包具备风险可控的基本条件。
3.2.3从业务波动性角度
银行业务普遍存在一定的波动性，这给银行安全运营带来巨大的压力。比
如：房地产市场景气的时候，个人贷款业务量就会增加，又如：岁末年初等时段，柜面交易量会大量增加。因此，银行在配置作业人员时，要考虑业务量的不均衡性和不稳定性，人员配置通常就高不就低，造成业务闲时，工作人员工作量不饱和，业务忙时，又可能不能按时完成作业。将此类业务流程外包可以使银行的固定成本转化为可变成本，实现随需应变，按单量付费，彻底解决业务波动给银行带来的运营压力。
3.2.4从成本控制角度
随着银行业务流程再造的持续推进，银行对服务外包的需求不断扩大，涌
现了越来越多的专业的外包服务供应商，外包服务供应商由于承担多家银行的服务项目，提供的服务量较大，容易形成规模效应，使得人力和技术资源得到更有效利用，从而降低成本，形成外包服务供应商和银行的“双赢”。银行还可以通
过外包达到降低薪资总成本的目的。
3.2.5从质量和效率角度
银行员工素质较高，其“主业”应是专注从事管理型或流程设计性等高附
加值的工作，而不是一些简单性操作类工作，而外包服务供应商因长期、专业从事此类工作，其员工接受的是专项操作技能培训，在操作质量和效率上大大优于银行员工，将此类业务外包能够提升业务处理效率和质量。
3.3ⅩⅩ银行业务流程外包的现状分析
3.3.1业务流程外包的主要种类
（1）营运后台业务外包
该类业务外包是ⅩⅩ银行业务流程外包的主要领域。主要包括会计资料运
送、影像信息采集、后台信息录入、对账单制作与传递、集中配送解款、自助设备加卸及维护、尾箱库管理、现金清分整点等八项业务内容。
①会计资料运送外包是指将营业网点的会计资料按时送达指定地点的工作
外包给服务供应商完成。包括同城交换票据传递、对公账户开户资料传递、稽核会计凭证传递、个人贷款申请资料及合同传递、营业网点间物品传递等。
②影像信息采集外包是指将纸质会计档案扫描形成影像信息，对不能自动
识别或识别不完整的信息进行补录等工作外包给服务供应商完成。包括稽核会计凭证、同城提入票据、全国影像支票三类业务影像采集。
③后台信息录入外包是指在拆分客户、账户和签约信息录入动作和权限，
确保同一岗位录入要素单一的基础上，将后台信息录入工作外包给服务供应商完成。包括稽核会计凭证、同城提入票据、全国影像支票影像信息补录；网银系统、重要客户服务系统等跨行业务落地信息集中补录。
④对账单制作与传递外包是指将对账单打印、封装、发送和回收等工作外
包给服务供应商完成。ⅩⅩ银行从2005年就开始实施该项业务外包，主要的服
务供应商是当地邮政公司。
⑤集中配送解款外包是指将营业网点尾箱接送和日常现金（包括：现金、
重要空白凭证、银行卡、贵金属等）调缴的运送外包给服务供应商完成。
⑥自助设备加卸及维护外包主要是指将自助设备钞箱加卸及维护乙岗（负
责ATM下箱体钥匙的使用）等工作外包给服务供应商完成。
⑦尾箱库管理外包是指将现金尾箱库整体委托给外包服务供应商管理，外
包服务供应商按要求配备库管员和守护员，对现金尾箱出入库进行日常管理，并保障库中存放物品的完整、安全。
⑧现金清分整点外包是指将在符合要求的作业地点适时完成中心金库库款
清分整点工作外包给服务供应商完成。
（2）贷款业务外包
①个人贷款资料录入外包。2005年4月，ⅩⅩ银行成立个人贷款中心，形
成了个人贷款业务前中后台分离，个人贷款审批统一受理和审批的专业化、标准化、批量化管理模式。由于房地产市场的迅猛发展，个人贷款业务量呈爆发式增长，人员配置与业务量的矛盾越来越突出，2007年开始，ⅩⅩ银行陆续将个人
贷款合同信息录入、客户电话回访、档案整理等多项中后台业务实施外包，有效缓解了运营压力，保障了ⅩⅩ银行房贷业务快速发展。
②贷后管理外包。主要是委托律师事务所催收逾期贷款及诉讼（个人贷款
批量委托）。2008年开始，ⅩⅩ银行资产保全管理模式进行改革，实施保全部集
中经营、委托律师事务所进行专职集中催收的模式；流程管理上，推行集中接收、批量委托、到期诉讼的规范化管理；激励考核上，对律师事务所实施“哑铃式”考核激励机制。专业化的逾期贷款清收，对ⅩⅩ银行降低不良贷款率起到巨大作用。
（3）信用卡业务外包
在信用卡业务领域内的业务外包主要包括营销发卡业务外包、客户服务中
心业务外包、逾期催收业务外包等，例如,中信银行、兴业银行、广州发展银行、深圳发展银行等都曾外包部分信用卡发卡业务和逾期催收业务。目前，ⅩⅩ银行外包的信用卡类业务主有两种：
①信用卡申请资料信息录入计算机系统。该项目从2007年开始实施。
②信用卡逾期委外催收。每旬由ⅩⅩ银行向外包服务提供商提供逾期客户
信息，由外包服务供应商上门催收信用卡逾期。2010年，建行信用卡透支不良率、透支不良额实现“双降”，资产质量为历年最佳。
（4）后勤保障业务外包
后勤保障工作包括办公楼物业管理、卫生保洁、门卫等，是最适合、也是
最应该外包的业务。受计划经济影响，ⅩⅩ银行原有后勤保障部门摊子大，费用
支出多，管理成本高，投入产出不成正比，属于价值链较窄部分。2002年6月，为建立与现代商业银行运营机制相适应的后勤服务与保障管理机制，提高后勤服务与保障的工作效率和专业化水平，根据总行后勤社会化改革进度，成立后勤服务中心，将后勤、守押服务功能从管理职能部门中分离出来，转移到社会性服务机构或后勤服务实体。2008年开始，ⅩⅩ银行又陆续采用业务外包的形式，将机关办公楼物业管理工作委托专业的物业管理公司负责相关水电安装、设备维护维修等工作，将卫生保洁委托给专门的保洁公司，将门卫委托给保安公司，虽然投入了一些费用，但却可以享受专业公司的一流服务，同时节省了大量人力资源和管理成本，可以说，后勤保障外包的效果相当明显，客观上为这几年ⅩⅩ银行的业绩高速增长做出了贡献。
（5）网点大堂助理外包
随着ⅩⅩ银行电子银行、信用卡等战略性业务快速拓展，对网点大堂管理
人员的销售及客户维护能力提出了更高的要求。2011年初，受国家金融监管政策的影响，ⅩⅩ银行合作的证券公司、保险公司驻营业网点的产品销售人员全部撤离，使网点大堂管理和产品销售矛盾迅速暴露出来。为此，ⅩⅩ银行将网点大堂助理实施外包，由专业的服务供应商招聘、培训业务人员，派驻到ⅩⅩ银行营业网点，负责大堂管理、客户引导分流、产品销售推介等职能，有效提升了ⅩⅩ银行营业网点客户服务能力、产品销售能力、规范管理水平和市场竞争力。
3.3.2业务流程外包的实施方式
（1）按照外包实施地点分类
①离场外包是指外包业务处理场地、设备和人员等均由服务供应商提供和
管理，并承担责任和风险。如对账单制作与传递，会计资料运送外包等。
②驻场外包是指ⅩⅩ银行提供外包业务处理的场地和设备，服务供应商提
供管理和业务操作人员，并承担责任和风险。如：后台信息录入，现金清分整点外包等。
（2）按照外包程度不同分类
①完全外包是指与外包业务相关的处理人员、场地、设备等完全由服务供
应商提供和管理，并承担责任和风险。如对账单制作与传递，会计资料运送外包等。
②部分外包是指ⅩⅩ银行提供外包业务处理的场地或设备，服务供应商提
供和管理业务操作人员，并承担责任和风险。如：后台信息录入，现金清分整点外包等。
（3）按照外包业务性质分类
①操作性事务外包。该类业务以事务性工作为主，操作简单，附加值低，
所需资源可以从外部市场获得，采取外包会比内部处理更具有成本优势。如：会计资料运送、对账单制作与传递外包等。
②依托银行系统外包。该类业务需要通过银行计算机系统进行业务处理，
具有标准统一、计量准确的特点，同时对作业人员业务技能要求较高，采用外包的效率更高而成本更低。如：影像信息采集、后台信息录入外包等。
3.3.3业务流程外包取得的效果
业务流程外包模式被商业银行认可并广泛推广，取决于其在成本、效率、
人力资源、风险控制等多个方面都体现了显著的效果。
（1）业务流程外包的成本控制效果。以ⅩⅩ银行影像信息采集及后台信息
录入外包项目为例。该业务外包前从事此项工作的行内员工23人（其中30岁以
银行的业务外包问题与建议
银行的业务外包问题与建议 银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 一、银行业务外包的国际趋势 近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。金融研究和服务公司Tower Group （2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势： （一）外包范围不断扩展 银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。 （二）外包服务商身份转变 随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。具体体现
银行业农信社计算机信息科技外包管理办法
附件 农村信用社联合社 信息科技外包管理办法(试行) 第一章总则 第一条为了规范省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）的外包活动，保障省联社信息系统安全持续稳定运行，依据银监会颁布的《商业银行信息科技风险管理指引》和《银行业金融机构外包风险管理指引》，以及国家有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法中的信息科技外包（以下简称“外包”）是指省联社将某些信息系统项目委托给服务提供商进行处理的行为。 第三条外包应以满足需求、保证质量、提高效率、风险可控、成本可控为基本原则。 第四条省联社信息科技的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。 第二章组织架构及职责 第五条省联社外包管理的组织架构包括理事会、高级管理
层及外包管理部门，其中外包管理部门主要包括省联社银信金融服务中心信息技术部（以下简称“信息技术部”）、稽核审计中心、合规部等部门。 第六条省联社理事会的职责主要包括以下方面： （一）审议批准信息科技外包的战略发展规划； （二）审议批准外包的风险管理制度； （三）审议批准外包范围及相关安排； （四）审阅本机构外包活动相关报告； （五）安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包活动。 第七条省联社高级管理层的职责主要包括以下方面： （一）制定外包战略发展规划； （二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度； （三）确定外包业务的范围及相关安排； （四）确定外包管理部门职责，并对其行为进行有效监督。 第八条信息技术部的职责主要包括以下方面： （一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度； （二）根据省联社信息科技建设规划或外包服务需求，结合省联社信息科技的建设情况，确立外包项目的范围和内容、制定外包年度计划及外包阶段性计划； （三）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同签署以及外包服务技术指标的制定等； （四）负责形成外包项目情况汇总报告，提交省联社合规部
论我国银行的业务外包
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究银监会自2005年开始允许国内金融机构业务外包，2006年发布的《电子银行业务管理办法》与《银行金融机构信息系统管理指引》两文件中对外包业务以及风险已有所提及。今年6月7日，银监会正式发布并实施的《银行业金融机构外包风险管理指引》，涵盖了银行业外包的方方面面，是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。尤其是在总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”、“定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排”，反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。笔者结合近年参与实施外包业务管理审计的认识，对商业银行的外包业务风险及审计对策进行了总结，供内部审计同仁参考。 一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。 二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的核心竞争力，单一银行独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。 相对于国外，国内商业银行的外包业务起步较晚，初始阶段的尝试、摸索是从后勤服务剥离、信息技术开发部分模块外包开始的，如90年代现金社会化押运、2002年深圳发展银行灾难备份支援服务外包等。至今，国内商业银行在以下方面已有了外包实践，大部分尚处于业务处理环节的外包阶段。 1．信息技术类外包。具体为信息技术应用开发外包（指委托外包服务商对银行应用开发项目的设计、开发和推广实施）、信息系统运行维护外包（指委托外包服务商对银行应用系统日常的巡检、技术支持等运维工作）、信息技术基础设施运行维护外包（指委托外包服务商为银行信息技术基础设施提供日常的故障维修及巡检等运维工作）、自助银行设备保养（指委托外包服务商为银行自助设备提供日常的故障维修及软件升级等运维工作）。 2．营运业务类外包。主要包括会计凭证影像信息采集、会计档案整理、对账单制作与寄递、会计资料运送、会计档案集中保管、后台信息录入和现金清分整点等。 3．专业性服务类外包。主要包括现金押运、金库守押、报警服务、营业网点安保、法律事务等。 4．业务处理程序外包，主要包括个人信贷业务客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封、不良贷款催收、柜面服务质量监测、手机银行营销、特约商户发展、电话推广营销等。
公司外包管理制度及流程
外包管理办法 为了提高集团核心竞争能力，实现企业利润最大化，成本最小化，降低简单劳动比例,规范业务外包的管理，及时解决外包过程中出现的各种问题，提高服务质量,避免公司财产的损失，特制订本办法。 一、外包项目由人力资源部统一规划与审批,项目的招标由采购部负责,运营、检查等日常管理工作由业务外包部门负责。 二、外包项目的范围。非本公司核心业务，仅做后台支持而不创造营业额的工作、任何不提供高级发展机会的活动与业务，需建立长期合作关系的业务都可采取外包的方式。 三、外包项目的申请。各部门负责人根据企业发展的情况，需要将部分业务外包时，可以向人力资源部提出外包工作内容,填写《外包项目申请表》,经审查合格后进行公开招标或定向议标。 四、外包价格的核定。已确定的外包项目由业务外包部门牵头会同计划财务部等相关部门确定对外招标的参考价格和相关条件、制作标书。 五、招投标管理。由采购部组织外包项目的公告、招标会等相关的招标、评标工作，并与外包商签订合同，合同签订三日内将外包项目的有关资料报档案室存档。
六、外包期间的质量管理。业务外包部门依据合同的规定负责该项目的日常考核与服务质量的监控工作，定期收集信息，并将相应的信息填入《外包服务质量统计表》与付款审批单一起作为付款的依据。 七、奖励规定。对于在外包期间公司内部人员履行职责，认真执行合同，积极发现问题并反应问题，避免企业损失的相关人员，给予不高于节省部分10%的奖励，单笔奖励金额不超过1000元。具体奖励比例由人力资源部确定。 八、处罚规定。 1．对于未严格按招标程序进行外包项目的，对采购部及相关部门负责人以“记过”处罚，并进行相应的罚款。 2．合同期间，业务外包部门没有履行职责定期检查，及时反馈信息的，给予相关责任人处以100元以上的罚款。 3．对于财务人员收到相应的信息未在付款时准确的体现，视情况轻重给予相关责任人200元以上的罚款。 4．外包项目在实施过程中未达到合同的要求，存在服务质量问题，对公司形象、财产造成损失者，外包业务部门负责人未提出解决的办法而由其他部门发现后，对外包业务部门负责人按人力资源制度的相关罚则给予处罚。 九、此管理办法自9月15日起开始执行。 附件1：《外包项目申请表》 附件2：《外包服务质量统计表》
银行,外包管理制度
银行,外包管理制度 篇一：XX银行服务外包管理办法 XX银行业务外包实施办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。 第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。 本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。 第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。
第四条业务外包实施的原则： （一）质量效益原则。实施业务外包要确保服务质量和管理效率。 （二）风险可控原则。实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。 （三）规范实施原则。外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。 （四）统筹管理原则。外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外包纳入本单位工作统一规划管理。 第五条业务外包的分类。 （一）简单业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将后勤服务、行政助理等简单岗位上的相关业务职能外包。（二）专项业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将诸如IT、后台营运、大堂引导、客户服务或其他专项工作等专业性较强的非核心岗位上的相关业务职能外包。 第六条本办法适用于各省分行、直属分行、总行各部门。第二章职责分工 第七条外包使用单位。根据经营管理需要，负责实施外包活动的日常管理，包括合同执行、对外包人员的日常监督指导等，是业务外包管理的第一责任人。 第八条业务归口管理部门。总行业务归口管理部门和分
实用文档之银行保安业务外包的必要性及可行性
实用文档之"银行保安服务外包的必要性及可行性 分析" 所谓外包，是指企业（发包方）通过与外部其他企业（承包方）签订契约，将自身非核心业务或者工作交给承包方完成的经营管理形式。银行保安服务外包是国内商业银行开展相对较早、发展也较为成熟的外包业务。在强调企业核心竞争力的今天，保安服务外包作为长期战略成本管理的新兴工具逐渐被越来越多的企业所采用。 一．银行实施保安服务外包的可行性 服务外包的实质是企业和服务商之间的一种“委托一代理”关系。企业需要对自己重新进行定位，截取价值链中较短的部分，缩小经营范围，在此基础上重新配置企业的各种资源，将资源集中到最能反映企业优势的领域，从而更好地构筑竞争优势，以此获得可持续发展的能力。正是因为保安服务外包能够促进企业集中有限的资源和能力，专注于自身核心业务，并达到降低成本、提高工作效率的目的，所以在市场竞争中受到瞩目，保安服务外包趋势在银行业市场化竞争中的作用尤其明显。 对银行来讲，保安服务外包的实质是将事务性和服务性的工作内容(即非银行核心功能的工作)通过合约外包给专
业保安公司来完成。其核心意义在于：可以将银行从繁琐的日常性工作中解放出来，集中力量加强其核心竞争力，做最擅长的事，从而在竞争中占据优势地位。 二、银行实施保安服务外包的必要性 1、降低人工成本 用人单位只需要按照保安公司提供的保安人员数量支付一揽子的费用即可，不需要再向保安人员提供其他工资福利待遇。而按人头支付给保安公司的费用往往只占用人单位自己招募保安的人工成本的50﹪以下，可以为用人单位节约人工成本，如保安数量较大，降低的数量非常可观。 另外，对保安人员的管理包括用工手续办理、培训、考核等主要由保安公司提供，可减轻用人单位在管理上的压力，从而提高企业管理效率、降低管理成本。 2、提升保安服务水平 保安公司在公安部门的监督下提供专业安保服务，积累了相对丰富的安保经验，能够对保安进行相对系统的培训教育，提供具备较高素质的保安和高水平的保安服务，而用人单位往往在这方面缺少专门人才，难以对保安人员提供系统的教育培训和专业化的管理，或者需要付出较高的成本。 3、降低风险
外包项目人员管理办法
外包人员管理办法 目录 外包人员管理办法 .............................................................................................................................................................................. 1定义 ................................................................................................................................................................................................... 2外包方式 ........................................................................................................................................................................................... 3费用结算 ........................................................................................................................................................................................... 4外包管理 ........................................................................................................................................................................................... 5承包方职责 ....................................................................................................................................................................................... 6日常管理 ........................................................................................................................................................................................... 7附则 ................................................................................................................................................................................................... 1定义 外包：指公司将相关业务项目委托给具有相应资质单位进行承包实施； 外包项目人员：指承包单位派到公司负责具体实施该业务的人员。 2外包方式 公司与承包方签订外包合同，具体明确各自的权利、义务； 根据合同约定，由承包方派出人员为公司提供外包项目服务，公司则相应支付给承包方费用； 承包方与其派出人员签订劳动合同，并按时、足额发放工资，办理各项社会保险。 3费用结算 公司按合同约定结算支付外包费用，承包方必须为公司开具正式发票。 4外包管理 承包方人员由公司进行选择并实施监督管理； 可根据生产、工作需要，要求增加或减少承包方人员； 有权对承包方人员进行考核，考核不合格的，可要求承包方撤换； 有权要求承包方不得截留其员工工资和各项保险费等，发生工伤事故应按照国家有关规定处理； 承包方派出人员造成公司损失的，公司有权要求承包方给予赔偿； 公司应为承包方人员提供劳动岗位和基本劳动条件； 公司在按双方约定与承包方终止合同时，可不向该承包方支付任何人员补偿或赔偿。 5承包方职责 根据公司外包项目要求，提供适合人员为项目服务； 应每月及时发放其派出人员工资及缴纳各项社会保险； 本公司要求撤换的人员，承包方应及时调换合适人员； 承包方应加强派出人员的管理，及时了解掌握人员的情况； 承包方应及时协调、处理派出人员可能发生的纠纷； 承包方派出人员应保守公司的商业秘密； 发生工伤事故应由承包方自行负责； 承包方应听取公司意见，不断改进工作。 6工作范围及能力要求 1、工作范围 主要是配合手机端以及平板端的数据接口需求开发及联调，初步估计180个接口的开发，结束时间为11月30日，估计工作人日为90个人日。 2、能力要求 a)需要熟练掌握springmvc+spring+hibernate框架以及xfire框架下的webservice开发，对soap协议以及http 协议有一定程度的认识；熟练使用soapui工具。 b)工作认真负责，态度良好，需要一定的抗压能力及解决问题的能力。 7日常管理 1、外包项目人员由该项目对应的公司管理部门负责管理； 2、外包项目人员在到达工作现场5日前需向公司提供人员清单，详尽提供人员姓名、性别、年龄、职务、工 作简历等情况；
xx银行外包服务管理应急预案
xx银行外包服务管理 应急预案
序言 为确保xx银行各业务系统持续、稳定运行，加强外包管理，预防因外包管理的原因造成业务系统服务中断或外包协议的意外终止，并将外包风险可能造成的损失控制在最小范围内，特制定本预案 依据文件 依据《商业银行信息科技风险管理指引》以及《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）等监管要求制定本预案。 使用范围 本预案适用于外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时应急管理。 修订记录
目录 第一章外包管理监管要求...................................................错误!未定义书签。第二章应急组织及职责.......................................................错误!未定义书签。 应急组织架构 .............................................................. 错误!未定义书签。 职责与权限 .................................................................. 错误!未定义书签。 应急组织成员联系方式 .............................................. 错误!未定义书签。第三章应急管理流程 ..........................................................错误!未定义书签。 启动条件 ...................................................................... 错误!未定义书签。 应急处理流程 .............................................................. 错误!未定义书签。第四章预案演练和更新.......................................................错误!未定义书签。第五章参考文件..................................................................错误!未定义书签。
公司业务外包管理办法
业务外包管理规定 第一章总则 第一条为加强和规范公司外包业务承包商的管理，规范和完善公司外包业务，降低成本，提高效率，加强核心竞争力，保证公司经营质量，特制定本规定。 第二条适用范围：本公司范围内所有对外包业务及承包商的选择、使用和管理。本规定作为公司业务外包管理的规定和要求，各部门应遵照执行。 业务外包是指：公司以合同或协议形式，与外部其他单位或个人签订契约，将公司负责的业务（工程、劳务、专业要求等）外包给专业、高效的服务提供商（简称承包商）的经营形式。 第三条本规定主要内容包括：基本原则、承包商的选择、职责分工、工作流程及外包业务的管理。 第二章基本原则 第四条基本原则 1、业务项目具有多专业、多工种的特点，在公司范围内缺乏相关资质、技术及管理人员的情况下，业务项目由业务主管部门提出申请，财务部审核和公司领导批准后，方可对外发包。 2、承包商使用和管理，应本着有序竞争、择优选用，合约管理、制度规范，程序清晰、职责明确，考核有据、使用高效的原则。 第三章承包商的选择 第五条对承包商的素质进行综合考察，考察的主要内容：资质、规模、业绩、信誉等。 （一）、查看证件： 1、工商行政管理部门签发的企业《营业执照》； 2、建设主管部门签发的企业《资质等级证书》； 3、企业所在地税务部门签发的《税务登记证》； 4、法人证或法人委托书； 5、劳动管理部门签发的企业《安全资质证书》；
6、当地政府主管部门需要提供的证件。 （二）、实地考察： 1、对专业施工队伍实体的考察； 2、对法人或委托法人的考察； 3、对专业施工的现场管理能力、施工能力的考察； 4、对已施工过的工程的考察； 5、对承包商以往业绩及信誉的考察。 （三）、业务部门经过考察评估，写出综合评估意见。经评审合格的承包商，通过公开招投标程序确定，签订合同或协议，报公司办和财务部备案。 第四章职责分工 第六条公司办公室为业务外包的职能主管部门，负责公司范围内业务外包管理制度的贯彻与调整、各部门业务外包工作的监督与评估。 第七条公司财务部为业务分包合同签订的主管部门，负责合同的审查。 第八条业务主管部门为业务外包的主要执行部门，组织编制承包商招标文件，负责本部门内所有业务外包承包商的集中招标采购工作。 第九条各部门负责人为外包业务承包商的管理成员，负责监管外包业务承包商的工作。 第五章工作流程及控制 第十条工作流程 1、由业务部门向公司财务部提出业务外包申请，填写《公司业务外包申请表》报批。 2、业务外包申请通过后，由公司办公室根据外包业务的规模、特点，发布业务外包招标信息。 3、业务部门负责收集投标信息，并进行初审，筛选3个意向承包商，填写《承包商推荐审核表》报公司办公室。 4、公司办公室组织相关部门采纳业务部门的承包商推荐，进行综合评审，整理意见，并确定承包商，报总经理审批。 5、业务管理部门根据公司评审意见，与承包商进行洽谈、调整，签订合同或协议。
外包管理办法
模板一 XX银行服务外包管理办法 导读：XX银行业务外包实施办法（试行），第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法，第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动，本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出XX银行业务外包实施办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。 第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。 本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。 第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。 第四条业务外包实施的原则： （一）质量效益原则。实施业务外包要确保服务质量和管理效率。 （二）风险可控原则。实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。 （三）规范实施原则。外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。 （四）统筹管理原则。外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外包纳入本单位工作统一规划管理。
银行信息科技外包风险管理办法
. .. . .. .. 大洼恒丰村镇银行信息科技外包 风险管理办法 大洼恒丰村镇银行信息科技部
变更履历 *变化状态：C——创建，A——增加，M——修改，D——删除
目录 第一章总则 (4) 第二章外包管理组织架构 (5) 第三章信息科技外包战略及风险管理 (6) 第一节信息科技外包战略 (6) 第二节信息科技外包风险管理 (7) 第四章信息科技外包管理 (8) 第一节外包风险评估及准入 (8) 第二节服务提供商尽职调查 (10) 第三节外包服务合同及要求 (10) 第四节外包服务安全管理 (12) 第五节外包服务监控与评价 (13) 第六节外包服务中断与终止 (14) 第八章监督管理 (17) 第九章附则 (18)
第一章总则 第一条为规范我行的信息科技外包活动，降低信息科技外包风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称信息科技外包是指我行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式。包括以下类型：（一）研发咨询类外包：科技管理及科技治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包； （二）系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）、机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包； （三）业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处置等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。 第三条我行应将信息科技外包管理纳入全面风险管理体系，建立与本行信息科技战略目标相适应的外包管理体系，控制或降低由于外包而引发的风险。 第四条我行在实施信息科技外包时应当坚持以下原则：（一）以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向； （二）保持外包风险、成本和效益的平衡；
银行厅堂服务业务外包合同书
银行厅堂服务业务外包合同书 甲方：ⅩⅩ农村商业股份有限公司 法定代表人： 地址： 联系人： 联系电话： 乙方：江苏ⅩⅩ企业管理服务有限公司 负责人： 地址： 联系人： 联系电话：
甲、乙双方根据中华人民共和国的法律、法规有关规定，进行银行厅堂服务业务外包和承接业务合作。本合同的原则是双方致力于以银行厅堂服务业务为载体，共同创造价值而分享，而不是以损害另一方的利益而获得更多价值，特达成如下协议： 一、银行厅堂服务业务范围 乙方履行厅堂服务职能，负责迎送客、推介业务、疏导客流、维护客户等项工作。乙方是服务营销和厅堂运营管理的重要环节；是各功能区相互协作的枢纽，是网点发掘记录VIP客户、疏导和分流客户的具体执行者，是银行和网点的形象代表。 乙方的作用贯穿厅堂服务营销流程始终，在正确的时间将正确的客户引导到正确的功能分区接受正确员工的服务，确保服务销售流程的正常运转。 随着业务的发展，银行厅堂服务业务范围变更的，甲方需以书面通知乙方，经协商一致，乙方确认后方可履行。 （一）乙方在甲方网点履行如下具体职能: 1、组织网点内厅堂服务，促进网点服务销售有序进行，缓解柜面排队现象； 2、识别低、中、高端个人客户或对公客户，及时将客户分流至自助区、柜 面、理财经理或客户经理等服务岗位； 3、全面掌握网点对私对公业务产品种类、产品功能、适用客户和业务特点 等知识，了解各产品和服务的简单流程和规章制度，做好对私对公业务咨询服务，并遵守甲方的保密协定； 4、问候、探询客户需求，对潜在客户进行银行账户、业务和产品推介； 5、合理处理客户投诉及网点内各类突发事件并文档化； 6、收集客户产品和服务需求，及时上报支行负责人各类有效信息； 7、协助其他服务销售岗位，做好各个功能分区之间的衔接； 8、主动迎送客户，耐心解答客户咨询，协助客户填写各类凭证； 9、引导和分流客户，根据客户需求引导至自助区、柜面和理财区办理
公司项目外包管理办法
项目外包管理办法
目录 第1章总则 (1) 1.1编制目的 (1) 1.2外包定义 (1) 1.3适用围 (1) 1.4外包方式 (1) 1.5外包管理人员 (1) 第2章外包项目要求 (1) 2.1外包战略 (1) 2.2承包商的选择 (2) 2.3外包项目计划书 (2) 2.4外包业务流程 (2) 2.5项目管理角色 (2) 2.6风险因素的识别 (3) 第3章项目外包过程管理 (3) 3.1考核和管控 (3) 3.2项目管理的要求 (4) 3.3人员管理要求 (4) 3.4项目验收要求 (5) 3.5违约行为的处理 (6) 第4章附则 (6)
第1章总则 1.1编制目的 为使本公司外包项目管理更加规合理，约束参与外包项目人员的行为，确保项目外包期间公司信誉的维护，并提升业务效率，实现项目外包的战略目标，特制定本制度。 1.2外包定义 外包，为实现公司的战略经营目标，通过合同或协议等形式约定由外部服务提供商，提供部分或全部业务的合作方式。外包人员，承包单位派来负责具体实施业务的工作人员。 1.3适用围 公司将日常经营项目中的部分业务委托给公司以外的专业服务机构完成的经营行为, 通常包括软件研发、系统集成、IT服务、管理咨询等业务的外包管理。 1.4外包方式 外包方式包括整体外包和部分外包。项目外包需要考虑项目运营具体特点、公司战略发展方向、外包市场成熟程度、管控水平等综合因素。 1.5外包管理人员 公司外包项目的管理由公司项目经理和项目经理助理直接负责，包括参与项目外包过程和项目业务的调研、以及项目进度的监督和总体控制，并负责管理外包人员的日常工作安排。 第2章外包项目要求 2.1外包战略 (1)此项目外包是否可以降低公司的成本； (2)此项目外包是否可以产生比自己运作更多的利益； (3)此项目是否利用本公司没有的设备，专业人员或专业技术； (4)准确把握公司核心竞争力与益利环节，避免将公司核心项目外包。
银行业务外包实施办法
XX银行业务外包实施办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。 第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。 本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。 第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。 第四条业务外包实施的原则： （一）质量效益原则。实施业务外包要确保服务质量和管理效率。 （二）风险可控原则。实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。 （三）规范实施原则。外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。 （四）统筹管理原则。外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外
包纳入本单位工作统一规划管理。 第五条业务外包的分类。 （一）简单业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将后勤服务、行政助理等简单岗位上的相关业务职能外包。 （二）专项业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将诸如IT、后台营运、大堂引导、客户服务或其他专项工作等专业性较强的非核心岗位上的相关业务职能外包。 第六条本办法适用于各省分行、直属分行、总行各部门。 第二章职责分工 第七条外包使用单位。根据经营管理需要，负责实施外包活动的日常管理，包括合同执行、对外包人员的日常监督指导等，是业务外包管理的第一责任人。 第八条业务归口管理部门。总行业务归口管理部门和分行业务归口管理部门按照管理职责范围，负责制定本条线业务外包实施办法或细则，以及外包服务应急预案，选择专项业务外包服务供应商，定期检查、评估本条线外包使用单位的外包管理情况。 第九条人力资源部。总行人力资源部和分行人力资源部按照管理职责范围，负责制定业务外包管理制度办法，参与业务外包合同和协议的审核，提供外包用工指导，同时，负责选择简单业务外包服务供应商。 第十条风险管理部。总行风险管理部和分行风险管理部分别对总行和分行外包使用单位、业务归口管理部门提出的外包岗位、业务外
SOP与银行柜面服务外包
SOP与银行柜面服务外包 一、柜面银行服务创新的概念和思路 （一）银行服务创新的概念 西方管理大师菲得普·科特勒把服务定义为：服务是一方能够向另一方提供的各种无形的作业或活动。亚瑟·梅认为，金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和客户提供的共同受益、获取满足的活动。马克思主义服务经济理论认为，服务业是社会分工发展的产物。银行业作为第三产业，其提供的任何产品，归结结底都是一种金融服务。 随着银行业市场竞争的加剧，借力于管理水平和信息技术的发展，银行业金融服务创新也随之产生。金融服务创新是指金融机构在提供服务的过程中，应用新思路和新技术，改善和变革现有服务流程及服务产品，有效的提高现有的服务质量和服务效率，为客户创造更多价值，提升银行业务竞争力。 （二）改进金融服务的思路 1、金融服务利润链理论 根据服务利润链的一般理论，金融服务利润链是由获利能力、客户忠诚度、客户满意度、感知的服务质量、服务传递、管理层服务管理运营能力等一系列相关因素组成的系统。如图1，长期利润的增长来自客户忠诚度，客户忠诚度源于客户满意度，而客户满意度直接反映了客户感知的服务质量，服务质量又取决于金融服务企业的服务传递和运营能力。有统计数字指出：客户忠诚度增加5%，行业平均利润增加的幅度在25%到95%之间。 2、改进金融服务的思路 基于以上的理论和实证，可以进一步得出改进金融服务的营销手段：即改善客户的服务感知，提升客户的满意度和忠诚度，建立以客户为中心的决策基础。要做到以客户为中心，首先要改善客户满意度，深入理解客户期望，也只有了解了客户的期望，金融机构才能为客户提供令他们满意的服务。为此应该以客户需求和期望为金融企业决策基础，区分客户个性化的服务需求，了解不同客户的偏好，根据2/8原则，80%的利润由20%的优质客户创造，所以要研究哪些特有客
电子银行业务外包的监管问题探讨
电子银行业务外包的监管 问题探讨 Prepared on 22 November 2020
电子银行业务外包的监管 问题探讨 摘要:电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度针对电子银行业务外包制定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行本文在借鉴和比较国内外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健全也作一探讨 关键词:电子银行;外包;监管 近年来,在全球银行业兴起的电子银行业务(ElectronicBankingBussiness)大大改变了银行业的传统经营方式与业务模式,不仅银行效率得以提高,服务成本得以降低,而且商业银行也被赋予了许多新的特征,例如服务内容的开放性和服务对象的全球性,传统业务和网络技术的紧密结合,以及银行与外包第三方间的相互依存关系等1虽然这些新特征并不必然带来新的风险,但其无疑会增加和改变传统银行业务实践中的风险结构因此,各国银行监管机构纷纷采取了一系列措施以加强相应的专门监管,而其中对电子银行业务外包活动的监管则是各国共同关注的重点之一 一、对电子银行业务外包的优势分析
外包(Outsourcing)是一个外来词,其基本含义就是将自己本可以做的一些事情委托给其他人去做由于电子银行业务对信息技术及网络安全都有着极高要求,而这就意味着巨大的资金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商业规则下,银行往往选择将电子银行业务中的软件开发、信息处理、硬件维护等部分或全部外包给更为专业的第三方公司去做从经济学和管理学的角度来看,银行之所以倾向于选择电子银行业务外包通常是基于如下的考虑: 1.提升核心竞争力的需要电子银行外包可以让商业银行转而注重自己的核心业务,专注核心竞争力的培育据调查,美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现,银行的核心竞争力主要体现在业务本身而非后台支持,因此银行没必要雇用大批的网络高手来维护网络,交给专门的网络公司去做就行了 2.更好地控制成本,优化资源配置根据管理学理论,优秀企业通过将价值链中的不同环节外包给更为专业的公司,从而节省资源获得规模经济例如,根据美国Forrest调查公司的一项统计,美国企业依靠自身力量建立并维护一个Web网站,头年的费用是22万美元,而将此工作外包给网络公司仅需花费万美元 3.获得新技术和提高服务效率IT技术的发展日新月异,而电子银行的技术外包不仅可以使银行内部技术人员获得更
《商业银行外包风险管理指引》
《商业银行外包风险管理指引》 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为了防范商业银行外包风险，保障商业银行业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、外国银行分行等机构。 第三条本指引中的外包是指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务活动委托给服务提供商进行处理的经营行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。 第四条商业银行的董事会和高级管理层应承担外包活动的最终责任。 第五条商业银行开展外包活动应制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。 第二章外包范围 第六条商业银行应根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围，尤其是重要业务的外包活动范围。
第七条商业银行在确定某项外包业务是否为重要业务时，应评估以下因素： （一）是否涵盖到商业银行大部分的信息技术、财务会计、信贷处理及客户信息等业务事项； （二）业务一旦中断是否对商业银行的业务经营、声誉或利润等产生重大影响。 在无法确定某项即将被外包的业务是否为重要业务时，可向所在地监管机构进行咨询。 第八条重要业务可参考但不限于下述业务事项： （一）业务操作环节：贸易融资及结算有关的单据处理和系统操作等服务；授信业务的贷前调查和贷后催收；信用卡营销与催收；电子银行客户服务等； （二）数据处理：联行对帐；会计业务的影像处理及数据录入；客户数据录入及维护；数据查询等； （三）信息技术：业务操作系统软件的开发和维护、网络安全设计建设、网络银行应用系统设计开发和 IT 重要基础设备服务等； 第九条商业银行涉及到战略管理和风险管理职能的业务不宜外包。 商业银行涉及到内部审计职能的业务不宜外包给独立第三方。
业务外包管理办法58681
XXXX公司 业务外包管理办法 第一章总则 第一条为使XXX公司（以下简称“公司”）外包业务流程顺畅合理，规范参与业务外包人员的行为，确保业务外包期间公司资产安全，维护公司利益，实现业务外包的战略目标，提高资源利用率，特制定本制度。 第二条本制度所称业务外包，主要是指公司（以下又称发包方）为实现战略经营目标，利用专业化分工优势，将日常经营中的部分业务委托给公司以外的专业服务机构或其他经济组织（简称：承包方）完成的经营行为。 第三条常见的业务外包包括：研发、资信调查、可行性研究、委托加工、物业管理、客户服务、物业服务、IT服务等。 第四条本制度适用于本公司及全资、控股子公司所有业务外包活动的管理。 第二章业务外包主要岗位职责 第五条董事会 审议、审批重大或核心业务外包项目计划书；确定外包业务的归口管理部门。 第六条董事长、总经理 审批外包业务流程管理制度；审议非核心业务或涉及金额较少的外包项目计划书；审定最终的承包方；审议、批准外包合同书；审批外包业务付费款项；审议因承包方提供附加产品而产生的额外付费。 第七条总会计师或主管财务负责人 审核外包业务固定资产、流动资产、存货各项制度；审批盘盈盘亏的资产、存货；审批资产、存货的会计处理结果。 第八条法律顾问 审核外包的法律性协议或合同文件；参与外包业务的谈判；解释协议或合同条款，处理相关法律事务。 第九条归口管理部门 拟定外包业务流程管理制度；跟踪监督外包业务流程管理制度的执行情况；编制外包项目计划书；根据承包方资质标准及遴选办法，审核承包方资质并进行初步遴选；初步接洽，订立外包合同协议；培训涉及业务外包流程
的员工；定期检查和评价外包业务进展情况；提出外包业务的初步检验结果，参与项目的正式验收；确认承包方最终提供的产品（服务）的差异，提出改进意见或建议；协调处理与承包方之间，以及各承包商之间的争议；申请外包业务正常及额外付费款项。 第十条财务部等职能部门 组织编制外包业务固定资产、流动资产、存货各项制度，并进行审核；审查外包业务承包方对公司固定资产、流动资产、存货的使用情况；定期对承包方库存存货进行检查；组织开展资产、存货的盘点工作；根据成本收益情况，评估业务外包项目计划；进行外包业务相关的会计处理；审核外包业务付费款项；确认业务外包中的退款及折扣金额。 第三章外包业务流程 第十一条制定外包战略 （一）在决定是否将业务项目外包时，应考虑以下三个方面的因素。 1、此项业务是否是利用公司没有的设备、生产系统、专业人员及专门技术。 2、此项业务外包可以降低成本。 3、此项业务外包能够产生比自己运作更多的利益等。 （二）准确把握公司核心竞争力与盈利环节，避免将公司核心业务外包。 第十二条编制外包项目计划书 公司在确定业务外包内容后，指定与该项业务相关的职能部门编制计划书。计划书主要包括以下内容： （一）业务外包的背景，如公司外部环境要求及公司中长期发展战略。 （二）业务外包内容，将部分还是全部业务职能交由承包商提供。 （三）业务外包的具体实施程序。 （四）业务外包的主要风险和预期收益。 （五）其他相关内容。 第十三条外包项目计划书通过审批后，成立外包业务归口管理部门，由业务部门负责人、有关咨询专家、法律及财会专业人员等组成。 第十四条业务归口管理部门负责业务外包项目的具体实施，确保业务外包流程的顺利实现。 第十五条按照《业务外包承包方管理制度》选择承包方。 第十六条业务归口管理部门组织有关人员和承包方就《外包项目合同》的主要条款进行谈判，达成共识，由合同双方代表签署《外包项目合同》。