2019年国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)》复习全书

2019年国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)》复习全书
2019年国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)》复习全书

2019年国际金融理财师(CFP)资格

认证考试《金融理财道德与实践(综

合案例)》复习全书

第一部分复习指南

目录

封面

第一部分核心讲义

第一章理财规划方案决策分析

第二章以EXCEL表做综合理财规划

第三章以理财资讯平台做综合理财规划

第四章特殊生涯事件的理财规划

第二部分历年真题及详解

2010年7月国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)》

真题及详解

第二部分考试真题

第一部分核心讲义

第一章理财规划方案决策分析

一、方案选择的类型与层次

理财规划方案可分为所有可能方案、可选方案、推荐方案与最终方案四个层次,具体内容如

表1-1所示。

表1-1 理财规划方案选择的层次

层次内容

所有可能方

进行某项规划时,所有可能发生的方案,一般将所有可能方案制作成树形图

可选方案是指根据客户的主观意愿以及现金流量决策,删除不合乎客户主观意愿与现金流量不足以支应的方

方案

推荐方案当可选方案超过3个时,可择优选择3个方案供客户进行最终的决策

最终方案是指由客户在3个推荐方案中,根据自身特点,选择其中一个最合适的方案二、理财方案决策的定性分析

1.定性分析考虑的因素

定性分析需要考虑多方面的因素,主要包括:事业规划、创业规划、居住规划、贷款规划、遗产规划、退休规划、教育规划、保险规划和投资规划,具体如表1-2所示。

表1-2 定性分析考虑的因素

因素内容

事业规划兴趣与能力/薪资与福利/长期发展性/团队相处

创业规划行业前景/特殊利基/资金来源/企业组织形式

居住规划新婚夫妇是否愿意与父母同住/购房是否为结婚前提

贷款规划是否贷满银行核贷额度/有闲钱时是否尽早还清贷款

遗产规划法定继承或遗嘱继承/避免子女争夺家产/家庭复杂程度

退休规划退休后生活设计/目标调整弹性/养老金替代率

教育规划子女的上进心与学习能力/父母的届时负担能力

保险规划安全感的需求/保费预算/过渡期保障/安全保障

投资规划保本保息要求/投资目标弹性/可承担本金损失

2.分析方法

常采用SWOT分析对理财方案进行定性分析。SWOT分析,是指对代表当前已存在的优点和缺点、以及未来可能存在的机会与威胁进行分析。其中,S代表优点;W代表缺点;O代表机会,该方案未来可能面临的发展空间;T代表威胁,即该方案未来可能面临的问题与局限性。

三、理财方案决策的定量分析

理财方案决策的定量分析主要有现金流量分析净现值分析和内部报酬率分析,具体内容如表1-2所示。

表1-3 理财方案决策的定量分析方法

方法原理方案比较基准说明

现金流量分析现有资产、借贷或收支结

余能否支付该方案所需的

只考虑在各目标预计达成时点时,所累积的资

产或后续的现金流入能够支撑该方案所需的

现金流量支撑是方案决

卡,能够过关的方案才继

额外支出现金流出的方案内部报酬率来做比较

净现值(NPV)分析只考虑决策所涉及的现金

流量,还原为净现值,净

现值高者优先考虑

年限相同,折现率相同,各期现金流量不同,

折现后计算净现值,只考虑净现值高的且非负

的方案

若现金流固定增长,折

报酬率)/(1+现金流

内部报酬率(IRR)分析把所有的理财目标所涉及

的现金流量一并考虑,优

先考虑内部报酬率较低者

年限相同,现金流量不同,但有正有负,内部

报酬率低者,表示要达成所有理财目标需要的

投资报酬率较低,达成的可能性较高,应优先

考虑

可以考虑收入与支出成

分析。改变如收入或支出

影响内部报酬率,可做第二章以EXCEL表做综合理财规划

一、运用EXCEL电子表格的基本知识

1.EXCEL使用的注意事项

(1)按顺序输入:Rate,Nper,Pmt,Pv,Fv,Type。

(2)Rate输入,即输入利率,利率必须与期数对应,如果是按月支付,即为月利率;(3)Type输入,即确定期初还是期末支付,1表示期初;0表示期末,可省略;

(4)正负号的输入:①投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出,输入符号为负;②投资收回、借入本金、收入都是现金流入,输入符号为正。

其中,Nper表示期数;Pmt表示每期支付额;Pv表示现值;Fv表示终值。

2.EXCEL使用的步骤

(1)函数的相关解释

选择插入函数,将鼠标点击函数名称,EXCEL将会介绍该函数的主要功能,包括参数与返回值。

(2)参数的介绍

确定需要的函数后,用鼠标选中要填写的参数,就会出现相应栏目介绍该参数的含义及填写说明。

(3)参数的选取

点击参数名右侧的空白单元格,对该参数进行赋值,当单元格的数据发生变化时,计算结果就会相应的变化,从而进行敏感性分析。

3.常用的EXCEL函数

常用的EXCEL函数如表2-1所示。

表2-1 常用的EXCEL函数

常用的函数说明函数式

现值与终值函数

现值函数(PV)根据固定利率计算投资的未来值PV(Rate,Nper,Pmt,F

终值函数(FV)根据固定利率计算贷款或投资的现值FV(Rate,Nper,Pmt,P

年金(PMT)PPMT

本利平均摊还条件下,某一期的本金偿还

PPMT(Rate,per,Nper,IPMT

本利平均摊还条件下,某一期的利息偿还

IPMT(Rate,per,Nper,ISPMT 本金平均摊还条件下,某一期的利息偿还ISPMT(Rate,per-1,Np

期数与报酬率

期数(Nper)—Nper(Rate,Pmt,Pv,F

报酬率(Rate)—Rate(Nper,Pmt,Pv,F

净现值与内部报酬率净现值(NPV)计算现金流的净现值NPV(Rate,CF0,CF1,CF 内部报酬率(IRR)计算现金流的内部报酬率IRR(CF0,CF1,CF2,…,

二、生涯仿真表的编制与解读

1.生涯仿真表的原理

(1)意义

生涯仿真表,是在当前家庭财务状况的基础上,通过设定各种增长率,动态的模拟一个家庭在考虑各项理财规划目标后,每年的现金流变化情况,再结合可变现生息资产的积累,从而为理财规划目标的可行性与合理性提供依据。

(2)内容

生涯仿真表包括工作收入、家庭支出、购车目标、购房首付、子女教育、保费支出,当期的净现金流,理财准备等项目。其中,满足以下等式:

2017报关员资格考试真题及答案

2016年天津三支一扶考试真题及答案 说明: 这项测试共有5个部分的知识测试,总分100分,总时限90分钟,各个部分不分别计时。请在机读答题卡上严格按照要求填写自己的姓名,涂写准考证号。 请仔细阅读下面的注意事项,这对你的成功非常重要。 1.题目应在答题卡作答,在题本上作答一律无效。 2.监考人员宣布考试开始,你才可以开始答题。 3.监考人员宣布考试结束时,考生应立即停止作答,将试题本、答题卡和草稿纸都留在桌上,待监考人员允许后,方可离开。 4.试题答错不倒扣分。 5.特别提醒你注意,涂写答案时一定要认准题号。严禁折叠答题卡。 第一部分常识判断 根据题目的要求,在四个选项中选出一个最恰当的答案。 请开始答题: 1.生命的本质是.( B ) A. 蛋白质、核酸、糖类、脂类、水和无机盐等物质的有机结合 B. 物质运动的一种形式 C. 细胞 D. 神经力量的表现形式 2.提出科学的原子论的科学家是.( C ) A. 德漠克利特 B. 布鲁诺 C. 道尔顿 D. 牛顿 3.在大洋东北部能延伸到北极圈内的洋流是.( B ) A. 阿拉斯加暖流 B. 北大西洋暖流 C. 拉布拉多寒流 D. 千岛寒流 4.文明世界的赵州桥是( B )时修建的。 A. 两晋时期 B. 隋朝中期 C. 唐朝前期 D. 五代时期 5.立法监督是( C ). A.中国共产党的监督 B.社会及舆论监督 C.国家权力机关的监督 D.人民法院和人民检察院的监督 6.确定中国工农红军必须置于中国共产党绝对领导之下的根本原则的最早会议是.( B ) A. 八七会议 B. 古田会议 C. 中共六大 D. 湘赣边界会议 7.食盐放在空气中会.( B ) A. 风化 B. 潮解 C. 结晶 D. 溶解 8.黄河干流下游很少有支流流入的主要原因是.( B ) A. 降水少,属半干旱地区 B. 干流为地上河,两岸有堤防 C. 气温高,蒸发旺盛 D. 农业灌溉用水量大 9.下列政府机构中,实行“双重领导关系”的有( C ). A.民政机关 B.派出机关 C.公安机关 D.土地管理机关 10.民间通常所说的“鬼火”是化学中的什么现象.( B ) A. 氧化 B. 自燃 C. 潮解 D. 熔化 11.下列关于新文化运动的论述正确的是.( C ) A. 新文化运动是新的资产阶级民主主义的文化运动 B. 新文化运动仍然是旧的资产阶级民主主义的文化运动 C. “五四”前的新文化运动是旧资产阶级民主主义的文化运动,“五四”以后的新文化运动是新的资产阶级民主主义的文化运动

(2020年编辑)报关员考试复习资料

报关员资格全国统一考试 第一章报关概述 第一节报关 一、报关概述 报关:是指进出口货物收发货人、进出境运输工具的负责人、进出境物品的所有人或 者他们的代理人向海关办理货物、物品、或者运输工具进出境手续及相关海关事务的过程。 报关和通关的区别: 共同点都是对运输工具,货物,物品的进出境而言. 区别报关仅指办理进出境手续及相关手续通关还包括海关对进出境运输工具,货物,物品 依法进行监督管理,核准其进出境的管里过程。 二、报关的范围 三、报关的分类 1按报关对象分为,对运输工具的报关,货物报关,物品报关 2按报关目的分为,进境报关和出境报关 3按报关实施者不同分为,自理报关和代理报关 (一)、自理报关和代理报关的区别: 自理报关:进出口货物收发货人自行办理报关手续。 代理报关:接受进出口货物收发货人的委托找理其办理报关手续的行为 (二)、直接代理报关和间接代理报关的的形式和法律责任 1、直接代理——委托代理行为——法律责任直接作用于被代理人。 2、间接代理——报关企业受其委托人的委托,以自己的名义办理报关手续的行为—— 法律后果将直接作用于报关企业,由报关企业承担收发货人自己报关时应承担的相同 的法律后果。 四:报关的基本内容 (一)、进出境运输工具报关的基本内容 (二)、进出境货物报关的基本内容 (三)、进出境物品报关的基本内容 自用合理数量:仅对行李物品而言,“自用”指的是进出境旅客本人自用,馈赠亲 友而非为出售或出租。 “红绿通道”制度: 绿通:携带物品的数量和价值均不超过免税限额,且无国家限制或禁止进出境物品 的旅客。 红通:适用携有上述绿色通道适用物品以外的其他物品的旅客。 第二节报关单位 一、报关单位的概念 报关单位——指在海关注册登记或已经海关批准,向海关办理进出口货物报关纳税等 海关事务的境内法人或其他组织。 完成海关报关注册登记手续,取得报关资格是报关单位的主要特征之一,还必须是 “境内法人或组织”,能独立承担相应的经济和法律责任,这是报关单位的另一个特征。 二,报关单位的类型 分为进出口货物收发物人和报关企业

国际金融理财师(CFP)

国际金融理财师(CFP)、金融理财师(AFP)、金融理财管理师资格认证申请表填写说明 资格认证申请表为申请国际金融理财师(CFP)、金融理财师(AFP)、金融理财管理师资格的归档材料。请申请人认真阅读“填写说明”,并按以下要求填写。 1. 提交资格认证申请所需的材料 (1)资格认证申请表(共4 页); (2)1张一寸彩色免冠证件照(背景为纯色),贴于认证申请表第一页右上角; (3)对于参加金融理财管理师认证的人员,需提供2张一寸彩色免冠证件照 (背景为纯色)。1张贴于认证申请表第一页右上角,1张贴于认证申请表第二页照片粘贴处; (4)学位证书和毕业证书复印件各一份; (5)若姓名变更的,需提供户籍证明; (6)若所提供的身份证号与以前不同,须提供由公安局出具的相关证明复印 件(由15 位升位为18 位的除外); (7)若于海外院校取得学历学位证书的,须提供由教育部留学服务中心出具 的国(境)外学位证书和高等教育文凭证明的复印件; (8)若学位证书或毕业证书丢失的,须有毕业院校出具的证明文件复印件; (9)若具有兼职工作经历的,须有兼职所在单位提供的工作证明,并注明工 作期限和日均工作时间等;(模板见资格认证通知附件2) (10)若于近期变更单位(2007年6月之后变更)需前单位工作证明。(模 板见资格认证通知附件1) 2.本申请表共有4 处需亲笔签名: (1)申请表第1 页、第3 页和第4 页申请人签名处要求本人亲笔签名; (2)申请表第3 页上级主管签名处须由部门主管或以上级别的证明人签字。

3.最高学历填写时请以毕业证书所示的最高学历为准。 4.通过考试时间以申请人全科通过考试的时间为准,例:2007年11月 5.现工作单位请写全称,若暂无工作单位请填写“无”。 6. 申请人职业经历及工作描述: 工作经历描述以提交申请日前10 年以内为有效工作经历,工作单位的变更以人事关系的变动为准。请写明工作单位、职务、证明人姓名及联系方式,并简要描述工作情况。(注:20 字以内) 例: 起止时间 工作单位 职务 证明人及联系方式 工作描述 2000 年9 月-2004 年9 月 ××公司 职员 王××138×××× ×××× 金融产品推介 2004 年9 月-2006 年9 月 ××银行 主任 张××131×××× ×××× 客户维护及理 财咨询 7. 申请表请用正楷字体工整填写。 8. 填写时请保持资格认证申请表的原有格式。 中国金融理财标准委员会考试认证部 2007年12月20日

理财师相关职业的介绍

理财师相关职业的介绍

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理财师相关职业的介绍 个人理财师(certified financial planner,CFP),通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等,是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。 一、个人理财师的职业界定 1.家庭经济顾问。个人理财帅是指运用理财规划程序,帮助别人安排财务事务,设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲,顾问式行销的内核就是理财规划,其核心是:“帮助客户制定理财规划策略,并通过出售相关的金融产品来实施该策略,以实现客户的理财目标。” 2.家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士,他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能,能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。 3.家庭财务医生。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中,限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否,以及财商的状态差异,不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样,对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药,开方治病,提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样,严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端,明晰个人对理财的各种需求,然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施,以使家庭财务走上健康之路。 二、个人理财师的服务内容 个人理财师作为负责个人理财事务的专家,向客户提供完整的理财服务,并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。 (1)判断分析:针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析,帮助客户学会如何设定人生与理财的目标,了解自身或家庭的实际财务状况。 (2)提出对策:帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析,理财师要提出理财方案,如减少存款、增加证券投资或增强

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间:120分钟 考试总分:100分 遵守考场纪律,维护知识尊严,杜绝违纪行为,确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。( ) A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质,下列说法正确的是 ( ) 。( ) A.股价变动是有规律的,且是可预测的 B.股价变动是有规律的,但是不可预测的 C.股价变动是随机的,且是不可预测的 D.股价变动是随机的,但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ,EMH) ,下列说法错误的是 ( ) 。( ) A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名:________________ 班级:________________ 学号:________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同,将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场() A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中,仅仅使用过去价格的信息,而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。()A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性,下列说法错误的是 ( ) 。() A.如果股票市场是一个无效的市场,投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效,则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效,则技术分析是无效的,因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效,那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下,最好的投资策略是 ( ) 。() A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下,提倡的是被动的投资策略,下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金()

金融理财师(CFP)复习考试技巧

金融理财师(AFP/CFP)复习考试技巧 【复习阶段】 一、复习时间大约需要多少?如何统筹安排? 复习时间因人而异,没有准确固定的复习时间。一般来说,正常的复习时间大约在20—30天左右。 (一)15天:以课件为主线,将所有知识点复习一遍,同时辅以一定的习题练习,力争做到全面覆盖,通过练习完成对计算公式和重点概念的记忆。 (二)8天:以大纲为核心,重点将A3、A2类知识点进行重点复习,将相关知识点串联起来,做到融会贯通,熟练掌握。 (三)7天:利用考前一周的时间重点复习投资、货币时间价值、家庭财务报表、理财计算器等重点专题,快速浏览习题,默写重要公式,要做到习题不存疑问。 二、面对大纲中如此多的知识点,如何抓住重点复习的? 紧密围绕大纲进行学习重点的筛选。最好打印一份大纲,将大纲中注为A3、A2的内容在课件相应幻灯片中用红笔标注,特别是考试将近、没有太多时间复习时,要优先保证A3、A2的课件全部理解和掌握,如果有时间再复习A1的内容,泛读即可。这种方法可节省自己的复习时间,提高效率,把有限的精力都放在考试重点上,能够取得事半功倍的效果。 三、复习过程中,教材和课件如何结合? 复习过程中,要做到课件为主,教材为辅,教材与课件的结合。由于教材内容较多,而学习时间和复习精力有限,因此建议对于大纲中要求的A3、A2部分,要以课件为主,如果课件内容不够明确,例题较少且理解困难,再通过教材进行针对性复习,从而有效提高复习效果。对于A1的内容,建议在考试后作为提高理财技能的读物再行学习。 四、复习过程中,如何将看书和做题两种方式相结合? 关于看书(指课件)和做题的关系,要做到紧密结合,相互辅助。看书为练习提供的相应理论基础,练习可以进一步明确各个章节需要掌握的重点内容。因此,建议看完一章课件后马上就着手做本章习题,

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第一篇)-第一~

第一篇金融理财原理 第一章金融理财概论与CFP认证制度 一、金融理财的概述 1.金融理财的定义 金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,明确客户的理财目标和风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求,使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财是综合金融服务,是一个动态的过程,针对的是客户的一生。 2.金融理财的目标 (1)平衡收支; (2)投资管理; (3)风险管理; (4)退休保障; (5)减轻税负; (6)财产传承。 3.金融理财师需具备的知识、能力和技能 (1)金融理财师需要具备跨学科的全面的知识,包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色,此外,金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。 (2)金融理财师需要具备有效沟通能力。人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功

的因素中最重要的一项,沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。 (3)金融理财师需要熟练掌握基本技能。 二、CFP制度 1.CFP制度的建立与发展沿革 (1)CFP的含义 CFP(Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师,是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训,通过了严格的专业考试,具有所要求的金融理财工作经验,并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。 (2)CFP制度的建立与发展 ①1970年,国际金融理财协会(IAFP)成立; ②1973年,CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志; ③1985年,国际CFP标准与实践委员会(IBCFP)成立; ④1990年,澳大利亚建立了CFP认证制度,CFP开始国际化; ⑤1994年,IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board); ⑥2004年,非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会(FPSB)成立,负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。 2.CFP认证体系 (1)中国CFP资格认证制度的发展 ①90年代中期以来,中国各大金融机构,包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务,从业人员也在不断增加。但是,由于没有统一的理财行业标准和管理

报关员资格全国统一考试试卷及答案

报关员资格全国统一考试试卷及答案

报关员资格全国统一考试试卷及答案 一、单项选择题请在下列各题的答案选项中,选出一个正确答案,在答题卡上将与该题相对应答案的英文字母标号框涂黑。(每题1分,共25分) 1、《中华人民共和国海关法》的规定,报关人员向海关工作人员行贿的,海关有权进行行政处罚。下列处罚正确的是: A、由海关暂停其报关从业资格,并处以罚款 B、由海关取消其报关从业资格,并处以罚款 C、由海关注销其报关注册登记,并处以罚款 D、情节轻微,由海关责令改正,暂停其报关从业资格,并处以罚款;情节严重的,取消其报关从业资格 2、下列企业、单位中不属报关单位的是: A、经海关批准在海关临时注册登记的境内某大学 B、在海关注册登记的经营进出境快件业务的某快递公司 C、在海关注册登记的某外商投资企业 D、在海关注册登记的经营转关运输货物境内运输业务的某承运人 3、下列关于报关或代理报关范围的表述错误的是: A、进出口货物收发货人只能办理本企业(单位)进出口货物的报关业务 B、代理报关企业只能接受有权进出口货物单位的委托,办理本企业承揽、承运货物的的在业务 C、专业报关企业可接受进出口货物收发货人在各种运输承运关系下委托办理的报关业务 D、进出口货物收发货人、报关企业只能在注册地海关办理报关业务 4、下列关于报关单位和报关员关系的理解错误的是: A、取得《报关员资格证书》的人员必须受聘于某个报关单位,且由其所在报关单位为其向海关办理注册登记后才能成为报关员 B、报关单位的进出口报关事宜应由报关员代表本单位向海关办理 C、报关员基于所在企业授权的报关行为,其法律责任应由报关员承担 D、对脱离报关员工作岗位和被企业解聘的报关员,报关单位应及时收回其报关员证件,交海关办理注销手续,因未办理注销手续而发生的经济法律责任由报关单位负责 5、在下列哪种情况下海关行使检查权需经直属海关关长或其授权的隶属海关关长批准 A、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区以外,检查进出境运输工具 B、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区,检查走私嫌疑人的身体 C、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区以外,检查有走私嫌疑的运输工 D、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区,检查有藏匿走私货物、物品嫌疑的场 6、中国当前对对外贸易经营者的管理实行: A、自由进出制 B、登记和核准制 C、审批制 D、备案登记制

福布斯年度中国优选理财师50强名

2009福布斯中国优选理财师50强 (姓名排列以姓名拼音为序) 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任,负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证,并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证,CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管,负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展,是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家,2007年被评为总行VIP客户发展能手,2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理;应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》,选送中央电视台,入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内,目前经管客户的资产

总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强;2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师,参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理,负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作,协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称,以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管,目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问,负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”,2008年工商银行上海分行“小行家”称号,2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行

202_年金融理财师考试(CFP金融理财师)模拟试卷一汇编

202_年金融理财师考试(CFP金融理财师)模拟试卷 一汇编 1、小规模商业企业适用( )的征收率。 A.4% B.6% C.13% D.17% 2、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的,保险人有权根据实际情况采取( )。Ⅰ.拒绝赔偿Ⅱ.对被保险人行使代位追偿权Ⅲ.已赔偿的,保险人有权追回已付保险赔款Ⅳ.自书面通知之日起终止保险合同 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅲ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅲ 3、被保险人在合同规定的期限内死亡,或在合同规定期限届满时仍生存,保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。 A.死亡保险

B.生存保险 C.生死两全保险 D.年金保险 4、沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。 A.51.43% B.52.43% C.53.43% D.54.43% 5、下面关于收入支出的四个指标中,基本合理或接近合理的有( )。Ⅰ.储蓄率Ⅱ.债务偿还比率Ⅲ.备用金充足度Ⅳ.财务自由度 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ 6、在保险合同的履行过程中,投保人的义务包括( )。Ⅰ.赔付义务Ⅱ.施救义务Ⅲ.维护保险标的安全的义务Ⅳ.保密义务Ⅴ.危险

增加的通知义务 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ 7、有关债券的基本要素,下列说法不正确的是( ) A.当债券的发行价格高于票面金额时,称为溢价发行;当发行价格低于票面金额时,称为折价发行;当发行价格和票面金额相等时,称为平价发行 B.到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息 C.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率 D.目前,我国大多数附息债券都是按月支付利息 8、下列说法错误的是( )。 A.开放式基金没有固定期限。投资者可随时向基金管理人赎回基金份额,若大量赎回甚至会导致清盘 B.绝大多数开放式基金不上市交易,交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行

AFP金融理财师现场辅导考试题目(无解析)

1.关于CFP?商标的使用,下列说法正确的是()。 A.CFP在全球进行推广后,受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可 B.我的CFP书本,都是从网上购买的 C.CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式,字母之间不能有句点 D.作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士,我们需要不断提高 自己的专业知识 2.金融理财师王先生在与客户的面谈中,把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并 虚夸自己过去的工作业绩和工作能力,以博取客户的信任。根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》,王先生的行为违反了下列哪些原则()。 A.专业精神和客观公正 B.专业胜任和正直诚信 C.专业胜任和客观公正 D.专业精神和正直诚信 3.金融理财师张先生,通过CFP考试之后,晋升为理财部门的主管。下属小王从事代客 理财的非法活动,张先生对小王的做法十分清楚,但既然增加了业绩,也没有出现客户投诉的现象,所以一直未予纠正,张先生的行为()。 A.违反了专业精神的原则 B.违反了专业胜任的原则 C.违反了恪尽职守的原则 D.符合《金融理财师职业道德准则》 4.AFP资格认证对工作经验有一定的要求,以下说法正确的是()。 A.小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理,截止2010年7月他满足AFP 资格认证制度对工作年限的要求 B.小郑本科毕业后,一直在某大学从事人力资源工作,她不满足AFP资格认证工作 岗位和时间的要求 C.小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10 年 D.小赵2007年8月本科毕业后,在某银行任客户经理3年,之后就职于某高科技公 司,截止2011年8月,他不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求 5.下列业务中关于中国国际收支账户记账正确的是()。 A.中国某木材公司向泰国出口木材,应记入资本账户 B.中国公司支付美国公民Michael的工资并汇给美国,应记入经常账户 C.日本发生地震期间,中国向其捐赠的资金,应记入资本账户 D.美国公司免除中国某一公司的部分债务,应记入经常账户 6.下列关于合同效力的判断,错误的是()。 A.银行的客户王先生签署了购买某款理财产品的合同,事后发现自己对该产品有重大 误解,会对其造成重大不利后果,则王先生可以请求撤销合同 B.17岁的高中生小赵与银行签订的一份购买理财产品的合同,属于效力待定合同 C.房产经纪人小王与张先生的代理合同已经到期,小王继续为其寻找买主,并在合理

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力 投资理财是一门专业性很强的学问,普通投资者初期可以自己学习或者找身边亲近的人进行咨询。但是如果真的想对自己的资产有进一步的理解和增值,就要选择专业的理财顾问(理财师)来帮助自己做理财规划。 而对于理财师来说,从开始步入财富管理行业到成长为一个真正优秀的理财师,并拥有战无不胜的“洪荒之力”,是需要一个艰苦过程的。那些日积月累的经验和精准的直觉并不是想有就能有的。下面就让我们打开专业理财师的技能包(确定了,不是表情包),来看看“洪荒之力”是如何一步一步炼成的! 1、基本能力和要求 ?研究能力:宏观经济研究能力、行业研究能力、企业研究能力。 ?沟通能力:企业家沟通能力、中介机构沟通能力、项目团队沟通能力、决策机构沟通能力。 ?良好心态:要有定力、要有韧性、要有平常心。 具备研究能力、沟通能力、良好心态就可以成为一个合格的投资经理。在此基础上,具备独立判断能力,并具有一定的投资成功概论,就有成为优秀投资经理的潜质。如果在投资实践中,有一个以上的经典投资案例,就是一个优秀的投资经理。 2、宏观经济研究能力 ?开拓视野:对客观、准确地把握行业或企业发展趋势具有决定性意义; ?把握趋势:把握世界经济格局变化、全球化产业分布特点及发展趋势; ?了解政策:中国政府乃至地方政府是经济建设的主导者(西方国家政府是服务型),政府即是政策制定者又是执行者,即是裁判员又是运动员,必须深入研究国家及地方政府 的宏观经济政策及产业政策,从而把握中国经济发展的脉搏。 3、行业研究能力 行业研究的必要性: ?实施精准高效投资的关键; ?提高投资成功概率:少犯错、少错过; ?打造品牌。 行业研究的基本要求: ?选准方向:方向比努力更重要。

报关员资格考试报名流程及注意事项(1)

报关员资格考试报名流程及注意事项 一. 报关员资格考试简介 报关员考试是由海关总署组织的全国性考试,它是获取报关员从业资格的通行证。考试合格者可以向海关申请取得报关员资格证书。该考试每年举行一次。 二.考试时间:报关员资格考试每年举行一次,在每年11月初。2009年的考试时间为:11月8日 。考试时限为180分钟,不分场次。具体考试时间以海关公告为准。 三.报名条件: 报名参加考试的人员应当符合下列条件: 1、 具有中华人民共和国国籍; 2、 年满18周岁,具有完全民事行为能力; 3、 具有大专及以上学历; 2009年考试仍然放宽报名条件,即:普通高等学校和非普通高等学校2010年应届毕业生,已通过高等教育自学考试全部单科考试的人员,可以报名参加2009年考试。请注意,放宽报名条件的前提是,上述人员可以在海关规定的颁发报关员资格证书的期限内取得大专毕业或以上学历证书。按照正常的考务安排,海关约在2010年1-2月间开始发证,发证期限为6个月。届时考生如不能取得相应的学历证书,即使考试成绩合格,仍无法取得报关员资格。 四.报名时间: 报关员资格考试实施网上报名现场确认相结合的报名方法,具体如下: 第一步:海关网站报名,报名时间为每年的6月初开始,持续20天左右,此段时间登陆中国海关网站查看相关报名事项或填写相关信息,进行网上报名,此时不需要提供任何证件。 第二步:海关现场报名确认现场确认报名时间一般在每年的7月初到中旬,现场报名确认地点在网上报名时候网上会公布详细地点。 注意:1、没有进行网上报名的考生不能进行现场报名确认 2、只进行网上报名不办理现场确认者不能参加试

国际著名理财规划师认证有哪些

国际著名理财规划师认证有哪些 ChFC 特许理财顾问师 美国ChFC(Chartered Financial Consultant)1982 年由美国学院创立,以其考试难度较高,后续培训比较完善,侧重实务操作而获得广泛 认可,已有45000 人取得该证书。要取得ChFC 证照,需有3 年相关工 作经验,并通过八门核心课程。ChFC 与其它理财职业资格相互承认学分。 CLU 特许人寿理财师 CLU(Chartered Life Underwriter)是特许人寿理财师的简称,美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证, CLU 始于1927 年,已有超过94000 人取得该证书,是目前持有人数最 多的理财认证证书。随着CLU 的发展,它的范畴早已不局限于寿险领 域,而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU 证书需 通过八门核心课程,以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承 规划、财产管理等方面的能力。 CFP 注册理财规划师 CFP(Certified Financial Planner)是注册理财规划师的简称,由CFP 标准委员会(CFP Board of Standards)考试认证,在美国广受认可。1972 年美国首批CFP 诞生,截至2004 年底全美共有5 万人获得该项认证资格。CFP 考试涉及七大类共102 个子课题,涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识,内 容广,难度大。 IFA 独立财务顾问师 IFA(独立财务顾问师)是英国的理财规划职业资格,主要指从事 理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业

金融理财师CFP个人风险管理与保险规划练习题考试卷模拟考试题.docx

《CFP 个人风险管理与保险规划练 习题》 考试时间:120分钟 考试总分:100分 遵守考场纪律,维护知识尊严,杜绝违纪行为,确保考试结果公正。 1、对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险称为( )。( ) A.综合医疗保险 B.普通医疗保险 C.住院医疗保险 D.特种疾病保险 2、 王女士购买了一份医疗费用保单, 该保单年度免赔额为 400 元, 并包含一个 20%(被 保险人承担) 的比例分摊条款和 5 万元的保单限额条款 (约定保险公司的实际支付金额上限 为 5 万元) 。假设王女士在某年度发生保险责任范围内的医疗费用为 6 万元,如果不考虑其 他因素,那么王女士需要承担的医疗费用为( )。( ) A.12320 元 B.11920 元 C.10000 元 D.11600 元 3、张三伤残前的工资收入为每月 3000 元,遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作, 月收入下降了一半,保单规定全残给付比例为 70%,并假设没有其他伤残收入来源。那么, 张三的部分伤残收入保险金( partialdisabilitybenefit )为( )。( ) 姓名:________________ 班级:________________ 学号:________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

A.700 元 B.1050 元 C.1500 元 D.2100 元 4、健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中,属于给付性的险种是()。() A.住院费用补偿医疗保险 B.综合大额医疗费用保险 C.特种疾病保险 D.补充大额医疗费用保险 5、李太太购买了一份个人医疗保险,保险期限从 2007 年 10 月 1 日至 2008 年 9 月 30 日,责任期限为 90 日。保险人在下列情形中只承担部分医疗费用的是:(每月按 30 天算)。() A.李太太 2008 年 4 月 1 日患病住院接受治疗,并于 2008 年 6 月 1 日治愈出院; B.李太太 2008 年 9 月 1 日患病住院接受治疗,并于 2008 年 11 月 1 日治愈出院; C.李太太 2008 年 8 月 25 日患病住院接受治疗,并于 2008 年 11 月 15 日治愈出院; D.李太太 2007 年 12 月 1 日患病住院接受治疗,并于2008 年 4 月 1 日治愈出院; 6、孟女士计划一年内在上海市购置一套价值 200 万元的房子,想办理房屋贷款。请问改制前,下列哪种方式是可行的,且所支付利息总额最少 ( )。 () A.申请 5 年期住房公积金贷款 B.申请 20 年期住房公积金贷款 C.申请 5 年期商业房屋贷款 D.申请 20 年期商业房屋贷款 7、关于孟女士目前的保单,在发生保险事故时可能获得的保险给付,下列说法错误的是 ( )。()

2019报关员资格考试真题

报关员资格考试试题 -2019 一、单选题 1、报关企业()不得申请设立跨关区分支机构这个工作可让学生分组负责收集整理,登在小黑板上,每周一换。要求学生抽空抄录并且阅读成诵。其目的在于扩大学生的知识面,引导学生关注社会,热爱生活,所以内容要尽量广泛一些,可以分为人生、价值、理想、学习、成长、责任、友谊、爱心、探索、环保等多方面。如此下去,除假期外,一年便可以积累40多则材料。如果学生的脑海里有了众多的鲜活生动的材料,写起文章来还用乱翻参考书吗? A 上一年度代理申报的进出口报关差错率达15%的 B 拖欠应纳税款人民币5万元的 C 1年内因违规被处罚款达人民币100万元的 D 2年内有1次走私行为的 2、按照海关法律规定,()不列入报关范围 A 进境运输工具 B 出境货物 C 进境物品 D 出境旅客 3、某报关已适用海关B类管理2年,其上一年度进出口报关差错率为8%,则海关调整企业管理类别时() A 可调整为C类企业 B 可调整为A类企业 C 不做调整,仍为B类企业 D 可调整为AA类企业 4、海关规范性文件由()按照规定程序制定的对行政管理相对人权利、义务具有普遍约束力的文件 A 全国人大常委会、国务院 B 国务院、海关总署 C 海关总署,直属海关 D 直属海关、隶属海关 5、国家对进口可用作原料的固体废物的国内收货人及国外供货商实行注册登记制度,向中国出口可用作原料的固体废物的国外供货商。应当取得()颁发的注册登记证书。 A 商务部 B环保部 C 海关总署 D 质检总局 6、小麦进口实行(),出口实行() A 进口许可证管理,出口配额许可证管理 B 关税配额管理,出口配额许可证管理 C 自动进口许可证管理,出口许可证管理 D 关税配额管理,出口配额招标管理 7、有证据标明来自美国的某电子产品数量激增,将对国内产业造成难以补救的损害,同时调查表明该产品贸易价格并不低于美国本土平均价格,按照世贸原则,我国政府可以采取的贸易救济措施是: A 征收报复性关税 B 保障措施 C 反补贴措施 D 反倾销措施

2004年报关员资格全国统一考试试卷及答案

2004年报关员资格全国统一考试试卷及答案 一、单项选择题请在下列各题的答案选项中,选出一个正确答案,在答题卡上将与该题相对应答案的英文字母标号框涂黑。(每题1分,共25分) 1、《中华人民共和国海关法》的规定,报关人员向海关工作人员行贿的,海关有权进行行政处罚。下列处罚正确的是: A、由海关暂停其报关从业资格,并处以罚款 B、由海关取消其报关从业资格,并处以罚款 C、由海关注销其报关注册登记,并处以罚款 D、情节轻微,由海关责令改正,暂停其报关从业资格,并处以罚款;情节严重的,取消其报关从业资格 2、下列企业、单位中不属报关单位的是: A、经海关批准在海关临时注册登记的境内某大学 B、在海关注册登记的经营进出境快件业务的某快递公司 C、在海关注册登记的某外商投资企业 D、在海关注册登记的经营转关运输货物境内运输业务的某承运人 3、下列关于报关或代理报关范围的表述错误的是: A、进出口货物收发货人只能办理本企业(单位)进出口货物的报关业务 B、代理报关企业只能接受有权进出口货物单位的委托,办理本企业承揽、承运货物的的在业务 C、专业报关企业可接受进出口货物收发货人在各种运输承运关系下委托办理的报关业务 D、进出口货物收发货人、报关企业只能在注册地海关办理报关业务 4、下列关于报关单位和报关员关系的理解错误的是: A、取得《报关员资格证书》的人员必须受聘于某个报关单位,且由其所在报关单位为其向海关办理注册登记后才能成为报关员 B、报关单位的进出口报关事宜应由报关员代表本单位向海关办理 C、报关员基于所在企业授权的报关行为,其法律责任应由报关员承担 D、对脱离报关员工作岗位和被企业解聘的报关员,报关单位应及时收回其报关员证件,交海关办理注销手续,因未办理注销手续而发生的经济法律责任由报关单位负责 5、在下列哪种情况下海关行使检查权需经直属海关关长或其授权的隶属海关关长批准 A、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区以外,检查进出境运输工具 B、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区,检查走私嫌疑人的身体 C、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区以外,检查有走私嫌疑的运输工 D、在海关监管区和海关附近沿海沿边规定地区,检查有藏匿走私货物、物品嫌疑的场 6、我国目前对对外贸易经营者的管理实行: A、自由进出制 B、登记和核准制 C、审批制 D、备案登记制

2018年金融理财师大赛试题及答案

2018年金融理财师大赛试题及答案 一、必答题(答对一题加10分,答错不扣分) 1.我行固定期限类理财产品根据客户类别,具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素,其中针对高净值客户的产品名称为(C ) A邮银财富·债券B邮银财富·瑞享C邮银财富·智享D邮银财富·尊享 2.以下几种基金,最适合短期投资的是(A) A.货币市场基金B.股票基金 C.债券基金D.混合基金 3.老王45岁,是私营企业主,收入根据企业情况忽高忽低,今年企业效益好,获得了一大笔收入,考虑为自己和妻子做养老规划,理财经理小张准备向他推荐一款保险产品,以下产品形态中,最适合的是(A) A.趸交,分红险 B.趸交,投连险 C.期缴,分红险 D.期缴,投连险 4.客户张先生35岁,个体工商户,妻子大型国企员工,有一个6岁的女儿,家庭年收入为15万元,理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境,请问下列最适合张先生的投资组合是(D) A、保本型产品+绩优股 B、认股权证+小型股票基金+期货 C、投机股+房产信托基金+黄金 D、定投+国债+指数型股票基金

5.在给客户配置理财产品的时候,需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力,下列哪些说法是错误的:A A、年龄越大,积累的财富越多,风险承受能力越强。 B、教育程度越高,风险承受能力越强。 C、新婚的双薪家庭中,夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。 D、客户指定的理财目标弹性越大,期风险承受能力越强。 6.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是(C )。 A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。 B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。 C.当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的。 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。 二、抢答题(答对加10分,答错扣10分,抢答违规扣10分) 1.请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道? 答案:(1)柜面 (2)网上银行 (3)手机银行 (4)个人营销系统 2.在人寿保险经营过程中,险种初期现金价值越高,往往退保率越低,对吗?(错) 3.以下贵金属交易品种中,针对个人的是:(ACD) A、Au100g B、Au50g C、Au(T+D) D、Ag(T+D)

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题一考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题一》 考试时间:120分钟 考试总分:100分 遵守考场纪律,维护知识尊严,杜绝违纪行为,确保考试结果公正。 1、考虑单因素 APT 模型,资产组合 a 的贝塔值为 1.0 ,期望收益率为 16% 。资产组合 b 的 贝塔值为 0.8 ,期望收益率为 12%.无风险收益率为 6% 。如果希望进行套利,那么你将持有 空头头寸 ( )和多头头寸 ( )。( ) A.a;a B.a;b C.b;a D.b;b 2、考虑单因素 APT 模型,股票 A 和股票 B 的期望收益率分别为 15% 和 18% ,无风险收益 率为 6% ,股票 B 的贝塔值为 1.0 ,如果不存在套利机会,那么股票 A 的贝塔值为 ( ) 。( ) A.0.75 B.1.00 C.1.30 D.1.69 3、考虑有两个因素的多因素 APT 模型,股票 A 的期望收益率为 16.4%,对因素 1 的贝塔 值为 1.4 ,对因素 2 的贝塔值为 0.8 ,因素 1的风险溢价为 3% ,无风险利率为 6% ,如果不存 在套利机会,那么因素 2 的风险溢价为 ( )。( ) A.2.00% B.3.00% C.4.00% D.7.75% 姓名:________________ 班级:________________ 学号:________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

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