还房贷怎么省钱

如今买房的朋友都想在贷款买房的时候能够省一些钱，当然，这对于还款上也是一样，虽然说成功贷到款，还款也是必须的，但也有不少人都想在还房贷的时候能够省一些钱，房贷还款怎么才能省钱呢？

【按月调息】

许多朋友对于贷款买房都不是很清楚，且目前大多数银行在房贷合同中都默认“按年调息”，这就让许多房贷朋友都不能及时享受到降息带来的利好。因此，在降息通道下，建议你与贷款行协商一下，看看能否将“按年调息”更改为“按月调息”，这样就可在次月享受利率下降带来的实惠了。

【采用双周供还款】

双周供还款法是打破传统的按月还贷周期，为贷款客户制定的每两周归还一次贷款的计划，每次还款额约为原月供的一半左右。选择“双周供”后，由于银行每两周扣款一次，客户还款率相对提高了，可适当帮客户节约贷款本金的使用，因此客户负担的利息会减少。

【提前还款】

获得房贷后，若借款人手上有闲钱也可以考虑通过提前还款缩短贷款期限，从而减少贷款成本。但是，如果你的房贷期限已过半，就不必急于提前还款了，因为此时的还款额中本金占比最多，可节省的利息很少。

注：双周供只适合工作稳定且收入较高的房贷客户，毕竟这种还款方式带来的还款压力较大。

九大房贷还款技巧教你怎样还款划算

九大房贷还款技巧教你怎样还款划算导读:本文介绍在房屋卖房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。秘诀一：分阶段性还款法适用人群：年轻人小伙子大闺女刚参加工作，虽有梦想奈何兜里的钱有限，分阶段性还款方式允许客户有3-5年的宽限期，开始时每月只要还几百元，5年后，随着diao丝逆袭高富帅、白富美，有了牢固坚实的经济基础，还款会提高，步入正常的还款方式~ 秘诀二：等额本金还款法适用人群：高收入人群该还款方式将本金分摊到每个月，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。因此该还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。秘诀三：等额本息还款法适用人群：收入稳定人群该还款方式将本金分摊到每个月，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份增加秘诀四：一次性还本付息法

适用人群：从事经营活动人群或短期贷款一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。秘诀五：转按揭秘诀六：按月调息如果目前是降息趋势，麻油以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。这就需要麻油自己计算值不值得了~ 秘诀七：双周供省利率双周供缩短还款周期，比按月还款的还款频，贷款的本金减少得更快，整个还款期的贷款利息远小于按月还款时的贷款利息，还款周期缩短，借款人总支出被节省。（好绕，麻油们看懂了么？）秘诀八：提前还贷缩短期限其实，提前还贷未必能省钱。如还贷年限过半，月还款额中本金大于利息，提前还款意义不。部分提前还款后，剩下的贷款应当缩短贷款期限，而并非减少每月的还款额。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息效果更明显。降息过程中，往往短期贷款利率下降幅度更大。

哪种还款方式最省钱等额本金和等额本息的区别

很多购房者会选择向银行贷款买房，在贷款买房过程中选择何种还款方式是一个大问题。目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?等额本金和等额本息的区别是什么?他们都有哪些适用人群呢? 什么是等额本息还款法? 等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息计算方式每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]每月利息 = 剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。等额本息还款法优缺点优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。等额本息还款法适用人群适用人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。什么是等额本金还款法? 等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。所谓等额本金还款，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式(如中国银行)。等额本金贷款计算公式：

LPR,不打折85折上浮120%,分别怎么转更划算

LPR，不打折85折上浮120%，分别怎么转更划算? 大家的房贷无非三种情况，打折、基准利率、上浮。至于是7折还是75折，是上浮10%还是上浮20%其实没有区别。所以打折我以85折为例，上浮我以20%也就是5.88%为例。我做了图表，假设未来LPR从0-10，超出这个范围我觉的几乎不可能，分别看了下按照当前利率、转化为LPR 和转化为固定利率，分别是什么情况 1、85折【也适用7折、9折等各种折扣】当前基准利率4.9% 当前85折后实际利率4.165% 转化为LPR的点数就是：4.165-4.8=-0.635 转化为LPR的利率：LPR+（-0.635）转化为固定利率就是当前的4.165% 为了图表可以看清楚，我都保留了小数点后一位，会有四舍五入的小出入哈用图表显示就是这样子的：通过这个图，我们可以看出来： 1、无论利率上涨还是下跌，LPR+点数都比基准利率打折变化的幅度更大。

2、无论是现在的打折利率的，还是以后的LPR+点数，只要利率上涨，都比固定利率更高；只要是利率下跌都比固定的更低。 3、不能再基准利率打折和LPR加点二选一，只能在LPR加点和固定利率二选一。所以影响决策的还是你对未来利率市场变化的预期。 2、上浮20%，也就是目前的5.88 当前基准利率4.9% 上浮20%折后实际利率5.88% 转化为LPR的点数就是：5.88-4.8=1.08 转化为LPR的利率：LPR+1.08 转化为固定利率就是当前的5.88% 为了图表可以看清楚，我都保留了小数点后一位，会有四舍五入的小出入哈用图表显示就是：通过这个图，我们可以看出来： 1、无论利率上涨还是下跌，LPR+点数都比基准利率打折变化的幅度更小。 2、无论是现在的打折利率的，还是以后的LPR+点数，只要利率上涨，都比固定利率更高；只要是利率下跌都比固定的更低。 3、不能再基准利率打折和LPR加点二选一，只能在LPR加点和固定利率二选一。所以影响决策的还是你对未来利率市场变化的预期。 3、基准利率

哪种房贷还款既省钱又方便

哪种房贷还款既省钱又方便南方网讯本月中旬，中国人民银行批准建行、浦发和光大等3家银行率先推出固定房贷利率业务的消息在本报刊登后，许多市民来电询问，目前银行的房贷还款法已达到了六七种。究竟哪种房贷方式对普通消费者最合算、最方便呢？银行的理财专家较为一致的观点是：不能说哪种还款方式最合算，每种还款方式都是根据借款人剩余本金的多少计算利息的。不同的是，有的还款方式归还本金的速度比较快，有的则较慢，由此导致不同还款方式总利息的不同。而银行推出不同的还款方式，只是为了满足收入情况不同的各种借款人的需要。固定利率房贷特点：在加息周期较合算适合还贷时间为5年左右的人群本月中旬，中国人民银行批准了建行、浦发和光大3家银行试行开办“房贷固定利率”业务的消息传出后，消费者纷纷来电询问该业务的相关事宜。经记者了解，这些批准先行试点的银行目前仅仅是有了这个业务资格。由于各家银行对该业务的实施细则、操作规程等仍在制订中，因此，真正开办“房贷固定利率”业务要等到明年初。光大银行广州分行的理财师介绍，所谓固定利率房贷，就是银行与市民签订房贷合同时，按当时的相应贷款期限确定利率。也就是说，在贷款发放后，不论利率的升降，仍按原约定利率执行。例如市民李先生跟光大银行签订10年的房贷合同，合同约定的利率为5.31%，在合同期内，不论利率的升降，都按5.31%计算。据有关银行人士透露，部分银行已设计出固定利率房贷的组合形式：即前5年实施封闭式贷款、商定固定利率，比目前5年期房贷利率高出0.6—1个百分点、不可提前还贷；剩余年限则是开放式贷款，即利率按照市场浮动，借款人可随时提前偿还贷款。并且，主要针对40岁以下人群的贷款，“根据经验，这类人群的还贷时间多在5年左右”。理财师分析指出，在加息预期下，市民应选择固定利率的房贷既省心又省钱。但如果进入降息期，选择固定利率房贷的市民还是必须按固定利率还款，并不能享受利息下降的“好处”。也就是说，是否选择房贷固定利率，必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平，预测今后的升息空间有多大，然后作出决定。等额本息还款特点：每月还相同的数额，操作相对简单适合公务员、教师等收入稳定的群体银行理财专家指出，借款人常常从利息付出的多少、提前还款时是否会多付利息，遇到利率上涨时是否增加还款压力等方面来考虑选择哪种还款法更加合算，其实影响这些因素的关键是还款的期限，而不是还款方式。借款人选择还款法应更多地考虑自己的收入水平、预

各大银行住房贷款流程全攻略

各大银行住房贷款流程全攻略在1988年第一次住房体制改革会议召开后，1991年住房信贷业务开始了起步，各项针对房地产政策相继出台出台。1991年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部，办理个人住房信贷业务，并制定了职工住房抵押贷款管理办法。虽然越来越多的人加入购房大军，但大部分人并没有足够的经济条件缴纳全部购房款项，因此住房抵押贷款应运而生，以下是最新的各大主流银行详细的住房贷款流程全攻略！ 2012年最新住房贷款利率表注：人民银行历次贷款利息调整对照表

注：此表仅供参考，请以人民银行和建设部公布的相关利率为准。具体执行利率请咨询当地住房公积金管理中心因此也可根据自身经济条件以及购房情况应用计算器（2012年最新房贷计算器）计算出最省钱最适合自己的住房贷款方式！建设银行住房贷款流程：一、中国建设银行住房贷款申请条件如下： 1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。 2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 3、贷款条件：二、借款人必须同时具备下列条件： 1、有合法的身份。 2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

4、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。 5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 6、贷款行规定的其他条件。三、贷款额度：最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%; 四、贷款期限：一般最长不超过30年。五、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。六、申请贷款应提交的资料： 1、身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件); 2、贷款行认可的借款人偿还能力证明资料; 3、合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件; 4、借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明; 5、房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

你一定不知道房贷真相贷款时间越长越划算

你一定不知道房贷真相贷款时间越长越划算导读:本文介绍在房屋买房，全款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。买房子贷款，贷多少钱，贷多少年，都是问题。可你知道房贷的真相吗？怎么贷款才会更划算？一、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗? 先来举个例子：地点坐标：北京，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选

择权在你们手上哦。二、全款买还是贷款买，贷款多少合适？这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。贷款，个人建议就按照低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。

房贷利息抵扣个税怎么贷最划算

房贷利息抵扣个税怎么贷最划算导语:在贷款额度为150万元的情况下，测算结果发现：供款的期限越长，减免作用越大；无论收入多少，期限越长，抵扣的所得税占月供比例越大；高收入人群对期限更敏感，期限更长边际抵扣效果比低收入人士更多。近日，媒体报道个人所得税可抵扣房贷已明确且方案会在全国推广。7月26日，贾康回应房贷利息抵个税是他作为学者的一贯主张，但官方是否已经明确尚不清楚。国内已经有过先例、利息抵税曾那么美上海曾在1998年实行过，方案可抵扣税基较广，采取先征后退的方式：该政策要点是：1）期限：凡在1998年6月1日至2003年5月31日期间购房；2）对象：在本市购买或者差价换购商品住宅并在本市交纳个人所得税的个人，必须是商品住宅产权证的法定拥有人，且与购房合同、购房发票相一致；3）抵扣税基相对较广：购房者可抵扣计征税基的征税项目包括：工资薪金；采用查账征收的个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得(不包括从上市公司取得的股息、红利所得和对私营企业投资者带征的股息、红利所得)。4）抵税操作方式：抵扣采用“先征后退”的办法，购房者在购房行为确立后，应向征收税务机关申请单独开具个人所得税缴款书据以退税。天津也在1998年实行过，方案仅住房公积金利息可抵个税、可抵税基较小：1998年8月11日，天津发布《天津市地方税务局关于个人支付住房公积金贷款利息免征个人所得税有关问题的通知》，具体条款包括：1）抵扣范围限定在住房公积金贷款利息：仅限个人

支付的住房公积金贷款利息，个人支付的住房公积金本金及其他形式的住房贷款(如按揭贷款)本金和利息不得从应纳税所得额中减除；2）抵扣税基相对较小：可从每月个人工资、薪金所得的应纳税所得额中减除，平均节税额为原纳税额的15-25%；3）夫妻双方仅一方受益：如果夫妻双方共同选择公积金贷款，那么只有主贷方可以享受该项优惠。重庆现行方案以补助形式出现、设定补助额度限制：2008年底，重庆已有率先实施对主城区内首套自住房实施“补助”，1）期限：从2008年12月1日到2022年，按揭款的次月开始往后一年，结束3个月之前，超过就不行；2）范围：重庆九区首套房，3）限额：个人所得税的40%，与按揭款，取小者退还这部分个税给你，以不超过住房总价的30%的额度内提供。表1.重庆的个税补助模式上海、天津两个方案作为房改初期，政府阶段性鼓励商品购房的政策，已成为历史，但从政策效果来看，三个方案都对商品房销售有很好的促进作用。国际上亦有抵税措施、全国性推广概率较小时空环境大不同，国际上也出现不同形式的利息抵税政策，中国过去也有过经验，因此从经验上来讲中国实施亦有可能，但是现阶段相比国外以及中国过去有几个不同，我们认为全国性推广可能性小、现阶段推出难度大： 1）税制基础条件不成熟：相比发达国家，我国目前税收仍然以流通税为主，所得税制仍然较为落后，体现为个人收入信息不透明，部门间信息缺乏联网互通，信息不对称问题在实务上难解决； 2）如果全国推广可能引起房价新一轮上涨：目前在一线城市销售火热、库存较低、“限购”尚且并未放开的情况下推行可能性较小，相比一线，一些中低收入的的二三线先

房贷提前还款是否划算

遇到房屋土地纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>https://www.360docs.net/doc/ff291881.html, 房贷提前还款是否划算提前还款真的划算吗?你适合提前还款吗?提前还款需要哪些手续? 提前还贷需要什么手续：一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。提前还贷注意事项：提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一，请预先咨询。要提醒借款人的是，如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请。退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证(保险单正本由贷款银行保管，保险单副本由购房者保管)去保险公司办理有关退保手续。退保费为：(实缴保险费-借款额按照实际贷款期购房者应支付的保险费)(1-5%)。两种情况不适宜提前还贷房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一理财师认

为，有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。提前还款最重要的指标不是节省利息的多少，而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持理财观念，最适合的才是最有效的。办提前还贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传统观念影响，倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小，也无力承担投资风险带来的波动。五种提前还贷方式对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清; 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短; 部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变;

终于看明白了-原来房贷提前还款这么不划算

终于看明白了原来房贷提前还款这么不划算我现在是看明白了，只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。那么，提前还款到底值不值呢?咱还是来算算吧：享受七折或其他优惠利率的如果你是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。等额本息还款年数接近中期的有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。因为，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。等额本金还款期超过三分之一的第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。手上还有其他理财项目的如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。

买房提前还贷真的很划算么

买房提前还贷真的很划算么？又快到年底了，许多人又开始准备提前还贷了。提前还贷，究竟有什么好处？哪些人不适宜提前还贷呢？提前还贷有什么窍门？记者采访了相关的理财人士。提前还贷可减少一部分利益支出提前还贷究竟有什么好处？光大银行武汉分行私人业务部刘经理说，提前还贷可减少一部分利益支出。例如钱先生现在向银行贷了20万元商业性贷款，期限20年，办理等额还款，每月还贷1376元。随即他找到银行，想提前还贷5万元，避免明年升息给自己增加利息负担。提前还贷后，是选择缩短期限还是减少月供呢？刘经理给钱先生算了笔细账，结果显示，选择缩短期限可以多省将近一半的利息。刘经理称，如果钱先生选择缩短贷款期限，那么他提前还贷5万元，可以缩短3年还款时间，节省利息5.9万元左右。如果选择减少月供，那么每月还款额将减少344元，降为1032元，节省利息3.26万元左右。刘经理提醒市民，如果房贷月供压力不大，建议市民在提前还贷时尽量选择“缩短还款期限”，可以节省较多的利息；如果觉得月供压力较大，那么可以选择“减少月供”。怎么提前还贷才划算？

记者联系了多家银行，发现都有提前还贷业务。如果购房者选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。一般来说，每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法，是最节省利息的方法，办理手续也最简单。招行武汉分行消费信贷中心经理邓涛提醒说，借款人选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。部分提前还款法有三种方式可选择。例如，陶女士向银行贷了22万元，贷款期限是2003年9月～2013年9月共120期，采用等额本息还款法，月供2338元。目前，已还16期，还剩104期，贷款余额为198155元，现申请提前还款5万元。第一种：月供不变，将还款期限缩短。银行工作人员计算，陶女士这5万元可把贷款期限缩短两年半，即2011年5月就可全部还清贷款，节省利息23295元。第二种：减少月供，还款期限不变，陶女士的月供款将由原来的2338元减少到1781元，节省利息12543元。第三种：月供减少，还款期限也缩短。经银行工作人员计算，这5万元可在月供减少到2000元的同时，把贷款年限缩短1年，即到2012年9月可还清贷款，节省利息17783元。

终于看明白了原来房贷提前还款这么不划算

终于看明白了原来房贷提前还款这么不划算时间：2011-03-30 来源：搜狐社区分享到：更多>> 我现在是看明白了，只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。那么，提前还款到底值不值呢?咱还是来算算吧：享受七折或其他优惠利率的如果你是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。等额本息还款年数接近中期的有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。因为，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。等额本金还款期超过三分之一的第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。手上还有其他理财项目的如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，

提前还房贷划算吗

提前还房贷划算吗提前还款分为两种，一种是全部还清，还有一种是部分还清，在一二线城市，买一套房子不容易，每个月的月供压力是很大的，很少有人可以将房贷一次性还清，大部分人会选择部分提前还清，这里也需要分类了，部分还清也分为两类，一种是贷款年限缩短，每个月还多少钱不变，第二种是减少每个月的月供，但是年限不变，在部分还款中，前者能够省不少的利息。提前还款要交违约金大家应该都知道，提前还清房贷需要交纳违约金，这样是为了让银行减少利润损失，银行收取违约金的方式也分为两种：第一，按照剩余房贷的2%-5% 计算，第二，收取若干个月的利息，就是说如果你的房贷还没有还足一个月，那么就要罚息三个月，还贷满两年及以上是不需要罚息的。对还款时间、还款额度有限制要求有些银行对于提前还款的时间以及金额是有限制的，比如需要还款满一年，或者是半年就可以申请提前还贷了，对于提前还贷的金额也有规定，比如必须是1万的整数倍，有些银行对于还贷的次数也有限制，总之提前还房贷的要求还是挺多的，走的手续也挺多的，并不是你想提前还房贷就可以提前的。剩余贷款可能无法享受利率优惠一般在买房的时候，售楼部都会有相应的贷款优惠，而银行的利率会有变化，像今年就变得很高，如果提前还房贷的话，是按照一开始的利率还是现在的利率呢?正如上文所说的那样，你选择缩短贷款年限的话，那么月供金额是不变的，那么利息会变少，而部分银行会在你申请提前还贷的时候重新签合同，那么贷款的利率就是按照最新的标准来执行了。另外对于贷款人的资质也会进行审核，如果你出现逾期还贷、收入不稳定等情况的话，那么会对于接下来的还贷造成影响。

减轻房贷月供压力的四种方法

现在的房子动辄上百万，如果是普通家庭就不免会选择按揭贷款这种方式购买。但是每月的还款金额也是一笔不小的数目。面对每月的必备开销，房奴们也是压力山大，那么怎么才能轻松还房贷呢？一、尽量使用公积金贷款众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。二、变更还款方式省息划算对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。三、房贷理财账户节省贷款利息对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。据了解，部分城市的农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。以济南为例，客户选择存抵贷这一房贷理财账户后，只要客户卡内存款超过5万元，即可按相应比例抵扣贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。此类产品均设有起点。一般起点均为5万元，也就是说如果账户有8万元，只有3万元可以参与抵扣房贷，并且抵扣比率各行不一样。另外，还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用;每月四周还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。四、提前还款选择缩短期限随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算？如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。

房贷还是等额本息划算提前还房贷不一定划算

房贷还是等额本息划算提前还房贷不一定划算 2014-10-26 对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。那么，贷款期限怎么选才是最划算的呢？考虑通胀还是等额本息划算首选，亲必须知道，目前可供你选择的房贷方式一共有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。其中，住房公积金贷款最为便宜，在办理抵押和保险等相关手续时收费也减半。但要进行公积金贷款的前提是，贷款人必须每月缴纳公积金，但按目前广州的政策，需要排队申请，放款速度较慢，且已经被不少楼盘明确拒绝。个人住房商业性贷款也就是银行按揭贷款。受公积金贷款有额度限制，目前广州最高位个人贷款50万元，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式，但目前这种方式亦被部分楼盘拒绝。除了选择方式外，还款方式成为贷款者最难懂的问题--- 等额本金法和等额本息法分别是什么意思嘛！融资网为各位小白补一下脑，所谓等额本金是指将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，每月月供会逐月减少。而等额本息是指本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。我们以购买首套房，贷款期限20年，贷款金额100万元为例，按目前的基准利率6.55%，如果采用等额本金还款法，本息合计还款总金额为165.77万元左右，第一个月月供9625元，最后一个月月供4189.41元，但如果采用等额本息还款法，本息合计还款总金额就要达到179.64万元，平均每月月供7485.2元，等额本息要比等额本金总利息高出了13.87万元。这样看起来，似乎等额本金更划算。不过，融360的理财师就提醒还需考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀的原理，在一个较高通胀水平的时期，对于贷款购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低，后期递增，比较有利的是每月还相同的额度(等额本息)，比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减(等额本金)。此外，值得注意的是，对于等额本息还款者来说，目前看似压力很大的月供，在未来的较高收入面前其实毫无压力。这一点，各位可以看看周边那些首批房奴，他们一边月供不变，一边收入和房产价值持续升高。而如果采取等额本金还款法，则意味着现在就要有较大的损失，未来较低的还款额其实并没多大意义。融资网建议，如果想要节省资金通过理财让自己有更多的收入或者自己未来的收入至少不会下降，不如采用等额本息还款法，让省下的资金通过理财获取更高收益，把通胀风险转移给银行；而如果对自己的理财能力没多大信心或对未来收入预期降低，可以选择等额本金还款法。融资网陈总则认为，两种方式各有特点，要根据个人的收入和偏好进行选择。"如果在收入不变的情况下对比，等额本息法相对而言幸福感较高，因为不用放弃很多消费去供楼。而且也有利于积累资金去提前还贷。"他也提示道。提前还房贷划算吗？理财分析师：视情况而定某省行分析师蒲总指出，贷款人在决定是否提前偿还房贷时通常需要考虑三个问题：第一是未来是否还有房贷借款需求，利率水平如何？虽然央行房贷新政指出，符合首套房标准

房贷如何提前还提前还房贷怎样最合算

房贷如何提前还提前还房贷怎样最合算房贷如何提前还？现阶段不少购房者在贷款买房后可能发现自己的资金仍然充足，所以准备提前还房贷，那么房贷如何提前还？怎样才合算呢，下面小编将对几种还贷方式做详解银行理财专家给出了宝贵建议。五种还贷方式供你选目前银行的主要还贷方式有：一次性还清；月供不变，压缩期限；减少月供，保持还款期限；月供、期限双减；增加月供，缩短期限。各种方式各具特点，贷款人是否要提前还贷，需综合考虑。 [举例]：市民张先生，贷款额为35万元，按揭贷款期限为15年。眼下，按照等额本息还款算，他合计应付利息总额为175184.62元。至今他已贷款4个月，故按揭贷款本金剩下345071.92元，应付利息还剩下168441.94元。一次性还清

全部还清贷款，这意味着借款人需要将全部的本金和利息结算清楚。这种方式对于购房者最为划算，也对还贷人的经济要求最高。月供不变压缩期限如果先还款10万元，选择保持月供水平不变，即每月还2917.69元，而贷款期限就相应缩短为9年，今后应付出的总利息将为70212.33元，其按揭贷款的利息总额为76955.01元，利息减少了98229.61元。减少月供，保持还款期限如果先还款10万元，选择15年贷款期限不变，则目前剩余14年8个月，由此每月还款金额为2072.16元，其月供水平相应减少为845.53元，这样今后的总利息支出为119628.36元，其按揭贷款的利息总额为126371.04元，利息减少了48813.58元。月供、期限双减如果提前还款10万元，再将其余贷款的还款期限缩短为10年，提前5年还清剩余贷款，那么月供为2697.48元，相应减少220.21元，这样今后的利息支出为78625.25元，其按揭贷款的利息总额为85367.93元，利息减少了89816.69元。

怎样提前还房贷才划算你知道吗

怎样提前还房贷才划算你知道吗？首先大家要注意，提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时，一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款，否则要支付一定金额的违约金，因为银行发放贷款就是为了赚取利息，如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。那么提前还贷需要交多少违约金呢？主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好，如果提前偿还需要收多少违约金。地王频现、房产税、首付房贷利率折扣降低，房地产市场再次成为大家关注的焦点。买房对于中国老百姓来说是既重大又烦心的一件事，由于大部分人都是通过银行贷款来买房，又抱着“无债一身轻”的态度想要提前还款，今天小M就带大家算一下提前还房贷真的划算吗？首先大家要注意，提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时，一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款，否则要支付一定金额的违约金，因为银行发放贷款就是为了赚取利息，如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。那么提前还贷需要交多少违约金呢？主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好，如果提前偿还需要收多少违约金。举个例子来说，签贷款合同的时候规定如果提前还款需付1000元的违约金，那么你提前还款的时候就得付1000违约金了。另一种情况则是，在签订贷款合同时，借贷双方并没有事先约定。那么，这时候，贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款，通常要收1%-3%的违约金。因此，我们买房贷款之后，是否有必要在还没到期之前就把贷款还清，很值得我们仔细算一算。在算之前，我们先要清楚还贷的两种方式：“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金计算公式：月还款额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率举个例子来说，如果我们从银行贷款100万，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%（3.6%/12），每月的还款额中本金部分是固定的，但是每月需要还的利息是不同的。每月本金还款额=100/（20×12）=4166.67元第一个月利息=100×0.3%=3000元第一个月还款额共计：4166.67+3000=7166.67元第二个月利息=（100-0.4166.67）×0.3%=2987.5元第二个月还款额总计：4166.67+2987.5=7154.17元...... 以此类推，我们可以看到，等额本金法在前期的还款额度较大，而后逐月递减，因此比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。等额本息：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。举

个人贷款买房怎样最划算

个人贷款买房怎样才划算购房攻略360个人图书馆2014-03-05 16:35 我要分享 ?腾讯微博 ?QQ空间 ?QQ好友 ?新浪微博 “人生第一次贷款，什么都不懂怎么办？”刚买了房的白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。“我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？”腾讯房产马上就贷款常见的五大问题进行答疑解惑。贷款 1 . 可以贷多少款？建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算 “最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。” 最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？分析：据先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是 3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元（目前公积金一个人贷款最高额度是30万元，两人最高是50万元）。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。

算账：商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。公积金贷款额度：根据住房公积金账户存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。（暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。）按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.按照贷款最高限额计算的可贷额度一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。 2 . 选公积金贷款还是商业贷款？建议：公积金贷款更划算 “做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。”小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？分析：现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45％，5年以上的为 4.9％。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704％，5年以上的为7.05％。目前部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。

房贷怎么还更划算

房贷怎么还更划算 2013年11月19日 13:36 来源：理财周刊作者：徐卓航分享到： 10人参与01条评论0 对于房贷的借取和偿还规划是如今刚需购房的重要一环。选择等额本金还是等额本息、是否要提前还贷等等，都是购房者在贷款时就要一一考虑的问题。文／本刊记者徐卓航随着上海“沪七条”的出炉，二套房首付7成等政策变化又让不少购房者感到了限购的“严厉”。于是，制订合理的房贷计划成了许多刚需购房者“慎之又慎”的头等大事，因为贷款的后期偿还与初期借取方式是息息相关的。那么，对于首次购房、对贷款买房尚知之较少的购房者而言，除了尽量使用公积金贷款之外，怎样的商业贷款组合、借取方式才是更为经济划算的呢？等额本金并不省等额本息和等额本金是购房者在贷款时就需选择的两大还款方式，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）；等额本金则是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。一般来说，相同贷款年限，等额本金法比等额本息法支付的利息要少。乍看之下，一些人会认为等额本金法比较合算。然而，这其实是一种误解。利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。不论是等额本息法还是等额本金法，利率是相同的。不同的还款方式，其实质无非是贷款本金早还或晚还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息的支出数量。换句话来说，由于提前偿还了部分本金，因而购房者就少借用了一段时间这部分贷款，自然支付的利息就少了，但绝不是银行“吃亏了”、购房者“节约了”。等额本息额度高