货币银行学习题及答案

货币银行学习题及答案

一、名词解释

1、自由铸造

答：本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造。在金属货币流通

条件下，自由铸造的经济意义在于：可以保证本位币金属无限制地成为价

值尺度，无限地执行支付手段和流通手段；可以保持本位币的名义价值和

实际价值基本一致；可以保证本位币自发地适应客观流通的需要。

2、价值形式

答：通常是用一种商品价值来表示另一种商品的价值，这就是价值表

现形式，简称价值形式。

价值形式演变经历了四个阶段：简单的偶然的价值形式；扩大的价值

形式；一般价值形式；货币价值形式

3、货币的职能

答：价值尺度

是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小时所发挥的一种功能。

货币发挥价值尺度职能有两个作用：一是通过货币与商品的对等关系，使商品生产者的私人劳动获得社会的表现；二是通过货币的价值尺度职能

来测量商品的价值量大小。

4、流通手段

答：货币的流通手段职能是货币在商品流通过程中起媒介作用时所发

挥的职能。

货币流通规律即货币流通必须适应商品流通的规律。其内容表述为一定时间内所必需的货币量取决于商品价格、商品流通量和单位货币流通速度。货币数量与商品价格、商品流通量成正比，与单位货币流通速度成反比。

5、通货膨胀

答：一般物价水平以不同形式、普遍的而持续的上涨过程。主要把握三个要点：第一，“一般物价水平”是指所有的商品与物价的平均价格，而非局部商品的价格或个别商品的价格，局部商品的价格或个别商品的价格上涨不能称为通货膨胀。第二，“普遍的、持续的上涨过程”是指一般物价呈现长期的、持续上升的趋势，所以，季节性的、偶然性的或临时性的物价上涨也不能认为是通货膨胀。第三，“以不同形式”是指在公开形式下的或在隐蔽形式下的一般物价上涨过程皆为通货膨胀。

6、商业汇票

答：商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。由于商业汇票是由债权人发出的，所以必须经过票据的承兑手续才具有法律效力。

7、信用创造

答：信用创造是指商业银行通过吸收存款、发放贷款，贷款形成新的存款，新存款再用来发放贷款，如此反复，形成多倍于原始存款的信用规模，称为商业银行信用创造。

8、自主性交易

答：是经济实体或个人出自某种经济动机和目的独立自主地进行的交易。自主性交易具有自发性，一定时期的交易结果的不平衡是必然的，不是借方大于贷方，就是贷方大于借方。

9、商业信用

答：商业信用是指厂商进行商品时,以延期付款即赊销形式提供的信用。

10、银行信用

答：银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以及贷款的形式提供给借款人的信用。

二、简答题

1、影响股票价格的因素。

影响股价的因素：（1）公司经营状况；（2）宏观经济发展水平；（3）经济周期的变动；（4）宏观经济政策；（5）政治因素；（6）投资者心理因素；（7）其它因素。

2、货币制度及其构成要素。

货币制度是国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。

一般而言，货币制度的构成要素有四个：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造、发行和流通程序；准备金制度。

3、高利贷信用的作用

第一，在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品货币关系发展的因素之一。

第二，在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡的时期，高利贷具有双

重作用。

首先，高利贷具有促进作用。资本主义生产方式的产生须具备两个前

提条件，一是要有大量的有着人身自由的无产者，二是要有大量的为组织

资本主义生产所必需的货币资本。在高利贷的压榨下，大批农民和手工业

者因破产而加入了劳动后备。而高利贷者在长期的贷款活动中又积累了大

量的货币资本，它同商人资本一样转化为产业资本。所以高利贷对资本主

义生产方式的前提条件的形成起了一定的促进作用。

其次，高处贷又具有保守作用。因为小生产占优势的前资本主义生产

方式是最适宜高利贷活动的场所，高利贷者当然不愿这种生产方覆灭。因此，高利贷者必然会想方设法维持这种旧的生产方式。第三，高利贷的高

利息率还妨碍着产业资本的发展。

因为按资本主义生产方式的要求，需要信用的发展和扩大，这时的借

贷是为生产作准备或直接用于生产的，而高利息率则可能使生产变得无利

可图，使产业资本的扩展受到制约，因而新兴的资产阶级坚决反对高利贷。

4、货币贮藏的蓄水池作用。

货币的贮藏手段职能具有蓄水池作用：货币发挥贮藏手段职能时可起

到自发地调节货币流通量的作用。当流通规模扩大时，贮藏的货币会进入

流通；当货币需要量减少时，货币又会退出流通，进入贮藏。当然，这一

自发地调节货币流通量的作用也只有在金属货币流通条件下才能形成。

5、“劣币驱逐良币”规律的主要内容。

6、银行信用的特点

银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以及贷款

的形式提供给借款人的信用。

银行信用的特点有：

首先，银行食用的主体与商业信用不同。

其次，银行信用的客体是单一形态的货币资本。

再次，银行信用与产业资本的动态不完全一致。

最后，在产业周期的各个阶段，对银行信用与商业信用的需求不同。

7、商业银行的职能。

商业银行的职能：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务（对各

个要点进行解释）

8、中央银行货币政策目标及其含义。

货币政策的目标1．物价稳定2．充分就业3．经济增长4．国际收支

平衡（对各要点进行解释）

9、金币本位制的特征

第一，金币可以自由铸造，而其他金属货币（包括银币）则限制铸造。第二，金币可以自由流通，价值符号（辅币和银行券）可以自由兑换为金币。

第三，黄金在各国之间可以自由地输出、输入。

金币本位制是一种相对稳定的货币制度，这种相对稳定性主要表现为

两个方面：

一是在实行金单本位制的国家内，货币数量适当。

二是在实行金币本位制的国家，其货币的对外汇率相对稳定。

10、世界银行的宗旨包括哪些内容。

对用于生产目的的投资提供便利，以协调成员国的复兴与开发，并股利不发达国家生产与资源的开发；以保证或参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资；用股利国际投资以开发成员国生产资源，促进国际贸易的长期平衡发展，以维持国际收支平衡；在提供贷款保证时，应与其它方面的国际贷款配合。总之，世界银行的主要任务是向成员国提供长期贷款，促进战后经济复兴，协助发展中国家发展生产，开发资源，从而起到配合国际货币基金组织贷款的作用。

11、发展中国家金融制度的特征。

1）具有二元结构2）货币化程度低3）金融市场落后4）政府实行严格管制

12、中央银行货币政策工具

（一）一般性的货币政策工具。包括再贴现率政策，法定存款准备金政策，公开市场业务。

（二）选择性的货币政策工具。包括信用配给，间接信用管制，消费信贷管制，法定保证金比率，不动产信用管制。

三、论述题

1、影响汇率变化的因素

答：1973年春，主要发达国家先后放弃了固定汇率制，而实行浮动

汇率制，不再公布本国货币的金平价。与此同时，以美国为首的一些国家

极力推选黄金非货币化政策，主张各国货币无需与黄金挂钩，无需以一定

量的黄金来表示本国货币单位。当前影响汇率变动的因素主要有：1．从短期看，一国国际收支状况是影响该国货币对外比价的直接因素。如其他条件不变，一国的国际收支状况较前改善，或顺差增大，或逆

差缩小，外汇收入增加，该国货币就较前升值，以较小的本币就能换取原

来一定量的外币；如一国国际收支状况较前恶化，或者顺差缩小，逆差增大，该国货币就对外贬值，要以更多的本币换取原来一定量的外币。

2．从长期看，一国的财政经济状况是影响该国货币对外比价的基本

因素。一国的财政收支或经济状况较以前改善，该货币代表的价值量就提高，该货币对外币就升值；如一国财政经济状况较前恶化，或财政赤字增大，该货币代表的价值量就减少，该货币对外币就贬值。一般讲，财政状

况对本国货币价值的影响相对较慢。

3．一国的利息率水平对本币的对外汇价也会产生影响。国际金融市

场存在大量游资，如一国利息率较前提高，游资持有者就会投向该国，追

求较高的利息收入，该国外汇收就可增加，外币供大于求，从而促使该国

货币较前升值，提高本币的对外价值；如该国降低利息率，其结果则相反。某一时期，美国的贴现率、优惠利率、联邦基金利率，英国的贴现率的提

高或降低，均会产生上述影响。

4．一国汇率、货币政策对汇价也会产生影响。

5．重大的国际政治因素对汇价变动也影响。

此外，外汇交易商对汇率走势的预期与技术性因素（如长周末的平仓，长期空头后的补进）以及投机因素对汇率变化都有影响。

上述各种因素的关系，错综复杂，有时各种因素会合一起同时发生作用；有时个别因素起作用；有时各因素的作用又相互抵销；有时某一因素

的主要作用，突然为另一因素所代替。但是，在一定时期内（如1年）国

际收支是决定汇率基本趋势的主导因素；通货膨胀与财政状况、利率水平

和汇率政策起着助长或削弱国际收支所起的作用；预期与投机因素不仅是

上述各项因素的综合反映，而且在国际收支状况所决定的汇率走势的基础上，起推波助澜的作用，加剧汇率的波动幅度。从最近几年来，在一定条

件下，利率水平对一国汇率涨落起重要作用。

2、根据金融学基本原理，分析国际金融危机以来我国的物价水平状

况

本题要求学生根据所学内容以及当前经济发展状况进行分析。要点：（各点需展开）

第一，引起物价水平变化的因素；

第二，近年来国际金融危机发展的基本情况；

第三，我国总体物价水平上升的国际国内原因；

第四，我国总体物价水平上升的基本情况。

3、中央银行货币政策目标及其相互关系

答：（1）中央银行货币政策目标。稳定货币，充分就业，经济稳定

和发展，国际收支平衡。（2）货币政策目标之间的相互关系。有的目标

是相互一致的，有的目标是矛盾的。一致的目标主要是经济增长与充分就业。不一致则主要表现为A.稳定货币与经济稳定与发展的矛盾。

B.货币稳定与充分就业的矛盾。

C.稳定货币与国际收支平衡的矛盾。

D.经济稳定与展同国际收支平衡之间的矛盾。

4、衍生金融工具的功能与风险

答：衍生金融工具的功能：

（一）风险转移功能。衍生金融工具的这一功能，一般都是通过在市

场上进行套期保值操作，将价格风险转移给愿意承担风险的投机者来实现的。以期货为例，由于同一商品或金融资产的期货价格走势与现货价格走

势基本一致这一基本原理，投资者可以在现货市场上买进或卖出某种金融

资产的同时，做一笔与现货数量相等但方向相反的期货交易，从而将期货

市场上的亏损或盈利冲抵现货市场的盈利或亏损，避免了现货交易的价格

风险。因此，套期保值交易能为交易主体提供现货市场交易不具备的弹性，使投资者获得一种额外的控制成本、保障售价、避免价格风险和实现最终

利润的途径。

（二）价格发现功能。所谓价格发现是指衍生金融市场上的供需双方

通过公开的讨价还价和激烈竞争，使价格水平不断更新，并不断向全世界

传播从而形成商品或资产的世界行情的过程。仍以期货市场为例，期货交

易将众多影响供求关系的因素集中于交易场内，通过买卖双方公开喊价竞争，将诸多因素按供求法则集中转化为一个统一的交易价格。所有的交易

者都有同等机会在其现有的供给和需求的情况下，根据各自地未来价格走

势的预测公开报出自己的理想价格，通过讨价还价，最后以双方都认为最

合适的价格成交。

5、证券市场的功能是什么？

答：（一）筹集资金（二）转换机制（三）配置资源（四）分散风险证券市场国家集中统一监管模式:该种模式即由政府下属的部门或由直接隶属于立法机关的国家证券监管机构对证券市场进行集中统一监管。

集中监管制有以下优点：

（1）能公平、公正、高效、严格地发挥监管作用，并能协调全国各证券市场，防止出现过度投机的混乱局面；

（2）具有统一的证券法规，使证券行为有法可依，提高了证券市场监管的权威性；

（3）监管者地位超脱，更注重保护投资者的利益。

集中监管的不足之处在于：

（1）证券法规的制定者和监管者超脱于市场，从而使市场监管可能脱离实际，缺乏效率；

（2）对市场发生的意外行为反应较慢，可能处理不及时。证券市场自律监管有以下优点：

（1）能充分发挥市场创新和竞争意识，有利于活跃市场；

（2）允许证券商参与制定证券市场监管规则，从而使市场监管更切合实际，制定的监管法规具有更大的灵活性，效率较高；

（3）自律组织对市场发生的违规行为能做出迅速而有效的反应。自律模式的缺点则是主要表现在以下方面：

（1）通常将管理重点放在市场的有效运转和保护证券交易所会员的经济利益上，对投资者利益上，对投资者利益往往没有提供充分保障；

（2）由于没有立法作后盾，监管手段较软弱；

（3）没有统一的监管机构，难以实现全国证券市场的协调发展，容易造成混乱。

6、利率变动对经济的影响

首先，利率变动对资金供求的影响

利率水平的变动对资金盈余者的让渡行为有重要影响。利率水平变动对资金短缺者的告贷行为也有重要影响。

其次，利率变动对宏观经济的影响

从宏观看，居民的全部收入可分为消费和储蓄两部分。储蓄即代表社会资金供给，在收入水平一定的情况下，储蓄的多少取决于消费倾向，而居民的消费倾向除了与目前收入水平、未来收入预期、物价水平、消费观念等有关外，还受到利率水平影响。当利率下降时，有

利于刺激消费增加，使人们的消费倾向增大；当利率上升时，却会抑制人们的消费欲望。可见利率变动会影响全社会的消费水平，进而影响全社会的储蓄，即资金供给。

从厂商投资来看，投资代表着社会资金需求。由于利率高低能直接影响厂商的投资成本，降低利率可使厂商投资成本下降，提高利率则使厂商投资成本增加，所以利率变动会影响全社会投资，即资金需求。

第三，利率变动对国际收支的影响

当发生严重逆差时，可将本国短期利率调高，以吸引外国的短期资本

流入，减少或消除逆差；而当发生严重顺差时，可将本国利率水平调低，

以限制外国资本流入，减少或消除顺差

7、决定和影响利率水平的因素。

答：决定和影响利率水平的因素：1）平均利润率。利息是利润的一

部分，因此，平均利润率是决定利率水平的基本因素，并且是利率的最高限，零则为利率的最低限。2）货币资金供求关系。货币资金供过于求，

利率下降；反之，则利率上升。3）物价上涨率。当名义利率低于同期物

价上涨率时，实际利率为负。而负利率不能为资金供给方所接受。因此，

在市场利率条件下，利率水平要受物价上涨率影响。4）中央银行货币政策。中央银行利用手中所掌握的货币政策工具，通过变动再贴现率调节信

用规模和货币供给，或直接干预各种存贷利率，都会对利率水平发生影响。5）国际金融市场利率。国际利率水平对本国利率的影响，是通过货币资

金在国际间的移动而实现的。

8、调节国际收支的政策措施。国际收支不平衡的原因。

答：调节国际收支的政策措施：1）外汇缓冲政策，是指一国政府为

解决国际收支不平衡，将其拥有的外汇储备作为缓冲体，通过中央银行在

外汇市场买卖外汇来消除国际收支不平衡所形成的外汇供求缺口，从而使收支不平衡所产生的影响仅限于外汇储备的增减，不致导

致汇率的急剧变动，但这种政策也有局限性，即不适用于解决长期和巨额

的国际收支逆差。2）财政政策，在国际收支出现逆差的情况下，一国政

府就要实行紧缩的财政政策，改善贸易收支和国际收支。同样，在国际收

支出现顺差情况下，就要实行扩张财政政策，有利于消除贸易收支和国际

收支的顺差。3）货币政策，也称金融政策，这是西方国家普遍并经常采

用的调节国际收支的政策措施，主要是才有贴现政策和法定准备金政策。4）汇率政策5）直接管制政策，包括外汇管制和贸易管制。

国际收支不平衡的原因有，1）经济周期，由于国际间各国所处的经济周期阶段的不同，因此会造成本国贸易收支赤字，由于生产与资本国际化的发展，主要西方国家经济周期阶段的更替影响其它国家经济。致使各国发生国际收支不平衡，称为周期性不平衡。2）国民收入，由于经济周期阶段的更替，以及经济增长率的变化，一国国民收入就会发生变化，而此对其国际收支发生影响，国民收入增加，贸易支出和非贸易支出都会增长。反之则减少，因此产生的国际状况在很大程度上受贸易收支影响，随着世界市场的变化而变化，则其贸易收支将不会收到较大影响，整个国际收支也不会受到大的冲击，相反，国际收支就会出现不平衡。4）货币价值，在汇率不变的前提下，一国的商品价格高于其他国家就会形成促进进口而不利于出口的局面，从而使其贸易收支和整个国际收支发生逆差，同理如果低于其他国家，就会促进出口而不利于进口局面，从而使其贸易收支和国际收支发生顺差，此种称为机构性不平衡5）偶发性因素，一次性的国内外突发事件常常使一国的出口下降或进口支出增多，比如气候，政局等。

6）外汇投机和不稳定的国际资本流动

9、信用在现代经济中的作用

答案要点：

（1）促进资金再分配，提高资金使用效率

（2）加速资金周转，节约流通费用

（3）加快资本集中，推动经济增长具体要求展开说明。