金融机构体系概念及构成
金融机构体系概念及构成 课后测试
1. 我国的金融管理机构有（ ） √ A B C D 中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会
正确答案： A B C D 2. 中央银行的主要职能有（ ） × A B C D 制定货币政策 执行货币政策 维护金融稳定 提供金融服务
正确答案： A B C D 3. 银监会的监管理念是（ ） × A B C D 管风险 管法人 管内控 提高透明度
正确答案： A B C D 4. 我国的政策性银行有（ ） √ A B C D 国家开发银行 中国进出口银行 中国人民银行 中国农业发展银行
正确答案： A B D
5. 我国的国有商业银行指的是（ ） √ A B C D E 工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行
正确答案： A B C D E
中国金融监管体系的要素构成1
编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、 环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、 事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间, 直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制， 切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧 迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系 的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金 融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖T健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金 融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法 律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制 性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段 必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出 台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包 括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管 理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外 资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而
中国银行业概况及发展趋势
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
中国金融体系概述
China’s Financial Sector: Basic Form and Reform Ding Tao June 5, 2005 Content 概述 Overview 金融决策体系的基本框架 Decision Making System 货币政策制定机构 Monetary Policy Agency 政策性银行 Policy Bank 商业银行 Commercial Bank 中国证券市场 China’s Securities Market WTO与中国金融业 WTO and China’s Financial Sector 概述Overview ?中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的 ?Over the past two decades, financial sector reform has been lagged behind due to sensitivity and complexity issues. ?中国金融市场具有明显的转轨市场和新兴市场特征 –Financial market is featured as being transitional and innovative. ?银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式亟待发展?90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking. 金融决策体系的基本框架 Decision Making System of China’s Financial Sector ?中国人民银行 ?People’s bank of China ?财政部 ?Ministry of finance ?国家发展改革委员会— ?National development and reform commission ?商务部— ?Ministry of commerce
金融机构有些我国的金融机构大全
金融机构有些我国的金融机构大全 您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。一起来看看金融机构有哪些吧! 中国人民银行 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月， * 决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《 * 中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。 政策性银行 政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 xx年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，成为我国第一家由政策银行转型而来的商业银行。 商业银行
商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。 商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。我国现有 5家国有商业银行(中、农、工、建、交)、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及恒丰)，110家城市商业银行。 保险公司 保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由群体来分担。 目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大致可分为财产保险、责任保险、保证保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995年10月1日，第一部保险法《 * 保险法》开始施行。 我国全国性的保险公司包括中国人民保险(集团)公司，中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等;地方性的保险公司有新疆兵团保险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等;外资、合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司广州分公司，东京海上
中国金融监管体系的要素构成
中国金融监管体系的要素构成 编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。 有效的金融监管体制 1999年11月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》的正式签署生效，标志着美国放弃维持近70年的“分业”
金融体系结构
中国金融体系结构特征分析 一、银行主导金融体系和市场主导金融体系优劣 在现代经济社会，金融对于一个国家的经济发展具有举足轻重的作用。早在20世纪初，熊彼特在他的成名著作《财富增长论》中，着重强调了金融体系对于推动经济发展的核心作用：具有资本请求权的银行家或者资本市场，将社会资本通过货币的形式转移到更有利可图的行业中，从而创造出剩余价值。企业家在这个创新的过程中获得了超额利润，并且提高了社会资源的运用效率，用更有效的方式满足或创造了社会需求。在这个过程中，经济得到了发展，社会得以繁荣。随着人们对于金融的认识更加全面深入，一般都认为金融具有在不确定条件下，跨时间跨空间调配资源的重要作用。 但是，目前世界上主要有两种金融体系的组织模式，一种以银行体系为主导，一种以货币和资本市场为主导。前者的代表为日本和德国，而后者的代表为英国和美国。历年来很多学者都在研究两者金融体系的优势和劣势的比较，但是没有一个明确结论。 （一）从效率和稳健性方面看两种体系的优点 一般认为，以银行体系为主导的金融体系具有很多明显的优点：从运行效率的方面看，以银行为主导的金融体系能够更好动员储蓄，集中资本进行投资，所以当一个国家在发展的初期，资本比较匮乏的时候，以银行为主导的金融体系能够更好地将资本投资于关键的行业，迅速拉动经济发展。从稳健性的方面来看，银行为了自身的利益主动规避经营风险，能够更有效地监督公司管理者的投资行为，评估
公司的财务风险，抑制道德风险行为。另一方面，也可以运用信贷政策直接调控宏观经济的冷热程度。所以，以银行为主导的金融体系具有更好的稳健性和可调控性。 而以市场为主导的金融体系则具有如下优点：从运行效率看，以市场为主导的金融体系，具有很强的创新能力，能够支持更有风险性的创新能力。其原因在于，市场具有更大的分散风险的功能。所以，一般认为，在国家经济发展到一定程度后，以市场为主导的金融体系更有利于经济后续的发展。从稳健性的方面看，社会储蓄通过市场投资于企业，能够更好地行使公司控制权，或者监督公司的权利。 所以，从运行效率和稳健性的方面来看，以银行主导的金融体系和以市场主导的金融体系各有其优势。前者的明显例子为在1953年至1973年的高速发展日本，而后者的例子为在20世纪崛起的美国。 （二）从泡沫和危机的角度看两种体系的缺点 但是，从历史上看，日本在1991年爆发了股市奔溃，经历了“迷失的十年”。而后者，在1929年，爆发了经济危机，并在2008年，爆发了金融危机，从而引起全球性衰退。 从以银行主导的金融体系和以市场主导的金融体系发生的危机来看，两者都在一定程度上对抑制金融危机的发生作用有限。我们先来看看日本，在上个世纪80年代末的发生的股市和房地产泡沫中，银行一反稳健常态，为房地产投机商和企业发放大量贷款，以追逐高于市场水平的利润，从而助长了整个经济的道德风险。在看待这场危机的过程中，我们有必要关注一下一个特别的方面：政府提供的隐形
国内银行业金融机构概览
国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行
金融机构划分
关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
目前我国金融机构体系现状
目前我国金融机构体系现状 国际审计学院2011级审计二班刘懿 目前我国金融机构的发展总体呈向前趋势，但仍有诸多问题，诸多阻碍，若要论述我国金融体系现状，必要从原因纠起，从以下三方面进行论述。 一．外部环境 较于大多数西方国家来说，我国金融机构体系的形成起步较晚，许多机构至今仍处于转型阶段，一些在国际组织中的应有权利也因为战争以及国家内部原因遭到极为大幅度的推迟，或者不能获得平等的待遇。 以下的例子足以说明这种情况。 国际清算银行创立于第一次世界大战之后，也就是1918年左右，而中国人民银行1996年才得以进入该组织发光发热。 国际货币基金组织（IMF），中国本是国际货币基金组织的创始国之一，但由于美国等少数国家的阻挠，直到1980年4月才恢复了代表权的决定，在开始只有2.22%的投票权，经过27年的发展，中国经过增资和认购数额的调整，2007年上升至3.72%，在国际货币基金组织中名列第三，可喜可贺，而美国今年来的投票值大概稳定在17%左右，也可想而知美国在当年阻挠中国进入国际货币基金组织也是有一定的力度的。 世界银行（WB）主要是向成员国提供长期的优惠贷款，在某种程度上，世界银行是国家借款的一个比较方便快捷的途径，作为发展中国家的中国，在1999年7月起，被世界银行判定已接近从中等发达国家的水平，因此不再对我国提供优惠的软贷款（软贷款指的是贷款额度一般不超过项目资本金的50％。贷款期限为25年，其中宽限期5年。贷款利率比其他商业银行同期利率下浮10％。贷款方式主要是与各级政府合作选项、建立相应融资平台和发放贷款，并由各级财政对项目实行还款担保）。我本人并不认为我国经纪水平在20世纪末就能达到中等发达国家的水平，也许同当时亚洲金融危机中中国的强硬表现有关，不知是国际组织出现错觉还是借题发挥。 各大国际金融机构在发展世界经济和区域经济方面发挥了积极作用。诸如，组织商讨国
我国的金融机构有哪些
我国的金融机构有哪些： 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。 我国政策性金融机构都有哪些？ 以成立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开发银行为标志，我国政策性金融机构建立和发展已经取得了阶段性成果，政策性金融机构在经济生活中的重要作用初步显现。但我国政策性金融机构规模偏小，在经济发展中的杠杆作用偏弱，因定位不清、职责不明造成工作被动的事件时有发生。笔者以为，随着市场经济的发展和成熟，政策性金融机构在宏观发展战略中的地位应该进一步明确；在日益激烈的市场竞争中，它的作用应该有针对性地增强。同时，政策性金融机构本身的组织结构亦应该进一步完善和明确，它的经营和管理水平需要大幅度提高，也需要在经营内容、方式和监管程序上与时俱进，避免落后于市场变化。 经济发展需要政策性金融机构 本来，金融机构（以银行为主体）是典型的盈利机构，以嫌贫爱富为主要特征，要求还本付息是根本手段。随着市场经济的发展和社会的进步，在经济社会生活中人们对于公平的诉求越来越强烈；而且，市场竞争的不足--如过度的残酷性造成巨大的社会资源浪费，对于有潜力的行业或企业而缺乏创业阶段的基本支持而影响发展，暴露得越发明显；从社会整体看，需要一种条件较好、有一定财政背景支持、不以盈利为主要目的、扶助弱势产业和企业的金融机构。这些理念似乎与商业性金融机构背道而驰。但正是这种理念，共同构成日臻成熟的市场体系。 不容忽视的是，政策性金融机构在世界各国有所发展，无论是发达国家还是发展中国家，都已经建立了多种多样的政策性金融机构。以银行、基金甚至政府机构名称出现的这类金融机构，在世界经济舞台上发挥了越来越重要的作用，在某些特定领域，如外贸，特别是大型工程和项目，需要政策性金融机构支持已经成了国际惯例，甚至成为这方面企业参与国际竞争、拥有国际竞争力的主要因素之一。 从各国经验看，政策性金融机构设立和发展有其自身的规律。总体上说，它应该以援助援助弱势产业为战略目标，但决不是社会福利和慈善事业；它以强化造血功能为宗旨、有时需要进行必要的输血，但不能成为扶贫和救济的取款机；它虽然由政府财政支持的背景，一定程度上代表着国家产业政策的支持方向，但又要求还本甚至付息，一般要遵守好借好还，下回不难的银行铁律。因此，把握好政策性与市场规律之间的关系，协调好扶助与保本甚至盈利之间的矛盾，是政策性金融机构生存和发展的关键。 政策性金融机构需要优化 作为发展中国家，我国的经济发展水平依然很低，特别是作为一个资源相对贫乏、人口基数很大、农业人口众多的发展中国家，我国在长期发展中会不断出
金融体系的构成
我国金融中介体系的构成 目前是以中央银行为核心，国有商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业协作的金融中介机构体系格局。 中央银行——中国人民银行 中央银行是金融市场的重要监管机构，也是金融市场的积极参与者。人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。中国人民银行是中国的中央银行，根据1995年颁布的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。 中央银行的职能：1、发行的银行的职能，所谓发行的银行，是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币发行。目前世界上除了少数国家（如美国、日本等）的铸币由财政部发行外，大都是由中央银行负责货币的发行。2、银行的银行的职能，（1）集中存款准备金；（2）组织全国范围内的资金清算；（3）充当最后贷款人。“最后贷款人”是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持。最后贷款人可以发挥以下作用：一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤提风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。3、国家的银行的职能，（1）代理国库；（2）充当政府的金融代理人，代办各种金融事务；（3）对国家财政给予信贷支持；（4）制定并监督执行有关金融管理法规 政策性银行 国家开发银行：向政府经济发展计划和产业政策支持的重点项目提供长期融资，以支持和促进经济发展。 中国进出口银行：政府全资拥有的国家出口信用银行，主要服务对象是：机电产品和高新技术产品的出口以及推动国内优质企业对外发展。营运资金主要来源于向境内发行人民币金融债券。 中国农业发展银行：国有农业政策性银行，运营资金目前主要用于粮棉油收购等流动资金贷款，其资金的主要来源是中国人民银行的再贷款。 商业银行 商业银行的定义：以经营工商企业存款贷款、个人储蓄和消费信贷为主要业务，以利润为其主要经营目标的金融机构，是历史上出现最早的银行。商业银行的作用体现在：（金融中介的作用）充当企业之间的信用中介、充当企业之间的支付中介、变社会各阶层的积蓄和收入为资本、创造信用流通工具。在其业务活动中，商业银行成为银行券和存款货币的创造者。虽然商业银行发行银行券的权利后来被取消了，但其在组织支票转账基础上对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。 商业银行的全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分：自有资本，即权益资本，包括：股份资本、公积金和未分配利润；外来资金包括：被动负债，存款；主动负债，，向中央银行借款、向其他银行借款、货币市场拆借、发行中长期金融债券等。 商业银行的业务：通过银行负债业务所聚集的货币资金加以运用，是银行取得收益的主要途径。包括： 现金资产：1.库存现金：指银行金库中的现钞和硬币；在中央银行存款：库存现金和在中央银行存款被称为银行准备金。同业存款：托收过程中的资金。这些项目称为“一级准备”，即它们构成银行安全性的第一道防线。2.短期证券：主要有国库券、政府机构短期证券、市政短期证券、高品质的商业票据和银行承兑汇票等。这些项目称为“二级准备”，即它们构成银行安全的第二道防线。3.贴现、贷款等资产：贷款是商业银行以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。按贷款的方式分：信用贷款、担保贷
中国金融机构体系发展的进程
中国金融机构体系发展的进程 一、中国“大一统”金融体制的初步形成 1948年12月1日，在解放区华北银行，北海银行和西北农民银行的基础上成立了中国人民银行，并于当日开始统一发行人民币。解放后按行政区设立分支机构。 新中国成立后，同时成立人民保险公司，农业合作银行和信用合作组织。对于接管的金融机构分别进行改组，官僚资本银行根据情况直接并入中国银行或继续营业，其中，中央银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储蓄金汇业局和中央合作金库及国民政府省市银行全部并入中国人民银行。而中国银行和交通银行则进行改组，私股权益被保留，官股没收，分别成为中国人民银行领导下专门经营外汇业务和工矿交通事业长期信用业务的专业银行。而1952年后，在华外国银行只剩下汇丰和渣打两家英国商业银行。中国人民银行通过逐步收兑各解放区货币，清理国民政府的金圆券，禁止外币流通等措施，建立起了独立和统一的货币制度。 1952年，国家又对继续营业的私营金融业率先进行社会主义改造，成立了统一的公私合营银行，成为中国人民银行领导下的办理私营工商业存贷款业务的专业银行。同时，中国银行从独立经营改变为与中国人民银行的国外业务局合署办公，交行与中国人民保险公司改由财政部领导，撤销了农业合作银行，农村合作社由中华合作联合总社华贵中国人民银行领导。 这样，到1953年开始实施“一五”计划时，一个由中国人民银行统一领导和经营管理的金融体系逐步建立起来。 二、“一五”时期高度集中的金融体制的形成与发展 1952年年底，国民经济恢复阶段结束时，中国共产党提出了过渡时期的总路线。根据这一路线，国家制定了“一五”计划，而中国金融体制以过渡时期的总路线为指针，发展适合当时经济环境发展所需要的路子。 这一时期，为了适应进行大规模经济建设，金融部门建立了集权式的统一的银行体制和信用制度。在建立计划经济体制的过程中，金融领域也开始建立高度集中的金融体制。从1953年起，国家在基本完成对私营金融业社会主义改造的基础上，进一步实现银行的国有化，并对金融业务实行非常严格的计划管理。这一时期的中国人民银行建立了纵向的信贷管理体制，对信贷资金实行“统存统贷”的管理办法，这是改革开放前中国的基本金融制度即高度集中的银行体制。 这一时期的主要变迁是将公私合营银行纳入中国人民银行体系，撤销各大行政区中国人民区行，中国人民建设银行的建立，中国农业银行的再建立及其撤销等等。在中国人民银行设立农村金融管理局，管理全国农村金融业务，随着农业生产合作和供销合作的发展，到1956年基本实现农村信用合作化。至此，中国“大一统”金融体制初步形成。 当时，为了加强对资金的计划分配，集中信用于国家银行，推行包括托收承付结算在内的一成套银行结算制度，信托基本消失，取消了企业间的商业信用，建立集中管理的货币投放回笼计划制度，建立现金出纳计划制度，加强了对货币发行的管理。此外还建立了集中统一的利率管理体制和高度集中度外汇管理制度。 三、“大跃进”及其后期计划金融体制的强化
银保监发〔2018〕22号 银行业金融机构数据治理指引
中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数 据治理指引的通知 银保监发〔2018〕22号 各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。 2018年5月21日（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）
银行业金融机构数据治理指引 第一章总则 第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。 本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。 第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。 第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。 第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则： （一）全覆盖原则。数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。
（二）匹配性原则。数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。 （三）持续性原则。数据治理应当持续开展，建立长效机制。 （四）有效性原则。数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理。 第六条银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升。 法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任。 第七条银行业监督管理机构依据本指引对银行业金融机构数据治理情况实施监管。 第二章数据治理架构 第八条银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的职责分工，建立多层次、相互衔接的运行机制。 第九条银行业金融机构董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，对数据治理承担最终责任。 第十条银行业金融机构监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价。 第十一条银行业金融机构高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责和激励机制，建立
我国的金融中介体系及与西方的不同
我国的金融中介体系及与西方的不同组员：赵静文，陈淑媚，佘沁燕，贾如 我国的金融体系可以简单概括为以中央银行为中心，以股份制商业银行为重点，多种各金融机构并存。中国人民银行，别名央妈。作为国务院组成部分，是制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观控制机构。有三大职能，发行的银行，银行的银行，政府的银行。对我们国家经济稳定发展，维护汇率稳定，防范化解系统新危机，维护国家金融稳定起着重要地作用。 政策性银行非别是国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。三大政策性银行不以盈利为目的。自主经营，自担风险，自负盈亏。主要是配合国家大政方针的顺利执行。 国有商业银行，处于我国金融中介体系中的主体地位，即中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。中国建设银行实力最为雄厚。信贷规模不断增加，贷款结构发生新变化。盈利能力大幅增长，收益结构有所改善。业务及产品有所创新，电子银行发展迅速。但同样有许多问题：商业银行国有化程度高，内部机制不健全。不良贷款率持续上升，迎来新挑战。揭贷款和信用卡等粗放竞争带来的整体性风险不断积累。外币资产面临的汇率风险持续加大。未来发展趋势：混业经营仍是大势所趋，业务趋同化。 金融资产管理公司，1999年3——10月，我国先后建立了华融，长城，东方，信达四家金融资产管理公司。为了收购管理和处置从中，农，工，建四家国有独资银行剥离出来的不良资产，改善负债，化解潜在的金融风险。同时为了实现不良贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产，减少损失。其次帮助国有大中型亏损企业摆脱困境，建立现代化经营机制。 其他商业银行，目前为止我国上市的商业银行有24家。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。1998年，从北京开始，陆续出现了以城市命名的商业银行。北京银行、上海银行和南京银行这样发展迅速，已经跻身于全球银行500强行列的优秀银行。城市商业银行，在中国正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层，与五大国有股份制商业银行、邮政储蓄银行和24家股份制商业银行一起，形成中国银行业多层次的格局。但和美国相比，经历过2015年金融危机后还剩6891家，我国银行业有浓郁的垄断氛围。 投资银行，券商。简单来说我国的券商就是西方国家的券商。我国证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等5大类11个级别。A、B、C三大类中各级别公司均为正常经营公司，其类别、级别的划分仅反映公司在行业内风险管理能力的相对水平。D类、E类公司分别为潜在风险可能超过公司可承受范围及被依法采取风险处置措施的公司。目前总共合规的券商总计106家，其中有20家进入了2014年度的AA级券商行列，获得AA级的有20家券商。我国券商的经营范围不断扩大，目前有八大业务：证券经纪，证券咨询，证券保荐与承销，财务顾问，资产管理。证券自营，融资融券，直投业务。 农村信用合作社和城市信用合作社，农村信用合作社在原有的计划经济体制下组建起来的农村信用合作社，定性为农村集体金融组织，其组建原则是：农民入股，社会民主管理，主要为入股社员服务。主要业务是经营农村个人储蓄以及向农户贷款。城市信用合作社经过发展为城市合作银行到后来的以城市命名的商业银行。 信用投资公司，信托：接受他人委托，代理经营，管理和处理经济业务。虽以信托为名，但实际是经营一般的商业银行业务，而典型的信托业务却没有发展起。 财务公司，大型的财务公司有：中化集团财务公司，中海石油财务公司，中国电力财务公司。特点：为集团内部成员提供金融服务，其业务范围都在集团内部。 金融租赁公司。如果我要成立一间小型物流公司先要买一辆货车，向银行贷款，银行不给贷的时候，就可以找金融租赁公司，签订一份有时间期限合同，每个月还本付息，到期可以选择把车买回来，也可以还给经融租赁公司。
论我国金融体系的结构问题
（一）我国“一高七偏”的金融结构 经过20多年改革开放，我国金融业得到了长足发展，金融资产总量已今非昔比，但金融结构仍存在明显不合理或扭曲的症状，其主要特征可以“一高七偏”来概括。“一高”即金融相关率大大提高。我国的金融相关率，1978年为95.2％，2000年为225％，22年增长了129.8个百分点，平均每年增长 5.9个百分点。尽管与美国、日本、德国、法国等发达国家（1988年）的326％、392％、294％和254％相比还有差距，但与巴西和印度（1988年）的175％和114％相比，已明显居高。 所谓“七偏”，一是非金融机构（居民、企业和政府）的融资结构偏间接融资。我国非金融机构（居民、企业和政府）国内直接融资与间接融资的比例， 1981年为1.68：98.32，2000年为26：74.尽管直接融资的比重大大提高，但与其他国家相比，仍属偏低。其他国家或地区非金融机构直接融资的比重平均值为56％，最高为80.8％（马来西亚），最低为34％（印度尼西亚），美国、英国、德国和日本等发达国家分别为78％、41.0％、 42.5％和48.1％。 二是金融机构的类型结构偏商业银行机构。从证券市场和银行金融资产结构看，1993年证券资产占总金融资产（证券资产十银行资产）的比例为13. 5％，截至2000年6月上升为23.8％，也仍比其他各国（地区）1993年56％的平均水平低32.2个百分点。至于我国购买保险的支出，2000年仅占国民生产总值的1.79％，1999年更仅占1.63％，与英国的13.35％及香港的4.72％比较，明显偏低。这表明，在我国金融机构体系中，商业银行占有突出地位。从国际比较看，美国的传统银行业正以不同的方式萎缩，30年前，银行业在美国经济中占金融资产总额的50％，目前已经收缩到25％，而且这种萎缩还在继续。 三是银行市场结构偏大银行垄断。到2000年底，我国有3家政策性银行、4家国有独资商业银行、10家股份制商业银行、88家城市商业银行、2057 家城市信用社、39333家农村信用社、239家信托投资公司和69家财务公司。截至2001年12月，国家银行的存款占上述全部金融机构存款余额的 73.4％，贷款占上述全部金融机构贷款余额的76.9％。而且，一段时期以来，还出现了中小金融机构整体信誉受影响、存款向国有大银行集中、中小金融机构市场份额下降的趋势。从国际比较看，经过90年代银行间的并购风潮，美国银行业的集中程度大大提高，其前100家大银行在资产方面的份额也才70％。由此可见，我国银行业的集中程度在世界上是多么独特。 四是银行所有制结构偏国有银行。我国3家政策银行和4家国有独资商业银行的资产占总银行资产的83.4％，在国际上只有印度超过这个比例。如果考虑到其他股份制和城市商业银行有很大的国有成份，我国国有银行所占比例实际上还要大得多。据世界银行2001年上半年发表的一个报告，该行对100多个国家的金融业进行的调查研究表明，自20世纪70年代以来，官方（即国有）银行数量大幅度减少，减少最多的是那些高收入国家。与此同时，大约占世界人口40％的 30多个发展中国家的绝大多数银行资产仍为政府所有。国有银行占银行业资产75％一100％的国家有印度、中国、伊朗、阿尔及利亚和叙利亚等。而沙特和大部分海湾国家的国有银行已大幅减少，现仅占10％。突尼斯、摩洛哥和大部分南美国家的国有银行也已减少到了10％～25％，埃及、巴基斯坦、巴西和俄罗斯减少到了50％~70％。 五是银行贷款类型结构偏企业生产经营贷款。截至1999年，我国银行业一直偏重企业生产经营贷款，而忽略居民消费贷款，后者在贷款总额中的比重还不到 2％。而美国银行消费贷款在全部贷款中的份额在50％以上，日本银行在20％以上。2000年情况有所改变，中国四大国有商业银行的住房、教育和消费贷款为人民币2347亿元，占其新增贷款的29.7％。 六是银行贷款对象结构偏国有大型企业贷款。据中国人民银行1998年底组织全国15个省市对包括工、农、中、建在内的7家国有商业银行进行抽样调查，对非国有经济贷款仅占全部贷款余额的42％，对国有经济的贷款占58％。2000年情况有所改变，对非国有经济贷款的比例上升到48％，较1999年增长了2％。但与非国有经济在工业增加值中占70％以
第五章金融机构体系作业和答案
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：商业银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。答案：不动产抵押债券 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。答案：进出口银行 11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、目前我国规模最大的商业银行是（）。答案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。答案：C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、分配职能 3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。答案：A Ａ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行 Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构 4、我国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、下列不属于证券机构的是（）答案：D A、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会 6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（） A、中国工商银行 B、中国银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B 8、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 答案：B