国内目前几家大的保理公司介绍

国内目前几家大的保理

公司介绍

标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

国内目前几家大的保理公司介绍

1、中信保理

中信商业保理有限公司是中国中信集团有限公司所辖中信资产管理有限公司旗下，从事商业保理业务的专业化公司，是中信资产为了满足企业之间以贸易及服务为背景的流动性资金需求，提供保理等供应链金融服务而组建的专业化服务平台。目前业务量约60亿元，大部分为中信集团内部业务，单个金额较大。

2、渤海保理

渤海国际保理有限公司成立于2010年1月11日，由海航资本集团有限公司全资控股，注册地为天津开发区东疆保税港区。依托海航集团产业链条，开展租赁保理与物流保理业务，为物流企业及其客户提供物流金融服务。业务主要为海航集团下面的租赁保理业务，业务量未知，估计20亿左右。

3、国投保理

深圳国投商业保理有限公司是一家注册在前海经济合作开发区的商业保理公司，成立于2013年，注册资本亿元，目前员工一百多人。业务主要为标准化、市场化的保理业务，包括正向保理和反向保理，目前业务量约20亿元，在江苏南京、四川成都、江西南昌已设立分公司。主要偏向于消费类、制造类行业，平均业务规模约2000万元，期限6-12个月，目前存量投放额约6亿元。

4、鑫银国际保理

鑫银国际商业保理有限公司成立于2010年9月9日，注册地为天津，专门从事医疗器械保理业务、航空行业保理业务及国际保理业务。主要偏向于租赁保理业务及国际保理业务，因此单个项目规模较大，时间长，利率也较低。

商业保理企业管理办法2020最新版本

商业保理企业管理办法2020最新版本第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。第四条再保理企业本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业。再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务。第五条应收账款本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。第六条属地管理

商务部负责全国商业保理行业管理工作。地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作。第七条行业自律全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用，引导行业规范发展。第二章设立第八条设立条件设立外商投资商业保理企业应符合以下条件： (一)实缴资本不低于5000万元，主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币，投资者及关联实体无违法违规记录; (二)经营期限一般不超过30年，在中西部设立企业的经营期限一般不超过40年。第九条设立程序设立外商投资商业保理企业应按照下列程序办理：申请人应向省级商务主管部门报送规定的申请材料。商务部门应自收到申请材料之日起，在规定时间内做出是否批准的决定，对于批准设立的，颁发外商投资企业批准证书，对于不予批准的，应说明理由。发放批准证书时，行业分类选择“租赁及商务服务业”项下的“其他商务服务”(国民经济行业分类第749款)。第十条申请材料设立外商投资商业保理企业时，申请人应提交下述材料： (一)公司章程及其附件; (二)投资各方的银行资信证明、登记注册证明; (三)投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告;

关于国内工程保理业务介绍

关于国内工程保理业务介绍根据我行最新国内保理业务管理办法，现将本业务作如下介绍：一、本业务涉及到的几个定义（一）国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成的应收账款转让给卖方保理行，由保理行提供综合性保理服务。（二）卖方（供应商、债权人）：对所提供的货物或服务出具发票的当事方，即保理业务的申请人。（三）买方（采购商、债务人）：对由提供货物或服务所产生的应收账款负有付款责任的当事方。（四）应收账款：本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利，包括现有的金钱债权及其产生的收益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。（四）应收账款发票实有金额：是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。

（五）保理监管专户：指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。该账户用途包括：收取保理项下应收账款；收取其他用以归还我行保理融资的款项；支付超过保理融资余额以外的应收账款等。卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。二、保理业务分类（一）按是否对保理融资具有追索权，我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务；无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。三、应收账款的范围、条件及转让方式 (一）可办理国内保理业务的应收账款范围： 1、因向企事业法人销售商品、提供服务、设施而形成的应收账款； 2、由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款； 3、由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款；

商业保理企业管理办法(试行)2015年3月

商业保理企业管理办法（试行）（征求意见稿）第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。第四条再保理企业

本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业。再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务。第五条应收账款本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。第六条属地管理商务部负责全国商业保理行业管理工作。地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作。第七条行业自律全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用，引导行业规范发展。第二章设立第八条设立条件设立外商投资商业保理企业应符合以下条件：（一）实缴资本不低于5000万元，主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币，投资者及关联实体无违法违规记录；

商业保理行业发展情况及主要的保理公司介绍优选稿

商业保理行业发展情况及主要的保理公司介绍文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

中国（商业）保理行业发展情况综述目录一、保理的概念 1、《国际保理公约》对保理的定义保理业务是近年来随着国际贸易竞争的日益激烈, 国际贸易买方市场逐渐形成而迅速在欧美发达国家兴起的一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务业务。国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义：应收账款管理服务机构以保理商身份和以赊销方式提供商品或服务的销售商之间的一项持续性安排，根据这一安排，销售商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：1、贸易融资；2、销售分户账管理；3、应收账款催收；4、信用风险控制与坏账担保。保理业务在20 世纪50 年代的美国和西欧国家得到迅速发展。保理业作为一种新颖的贸易融资方式，近20 年来在世界各国的国际贸易和国内贸易中都得到了广泛运用。全球的国际保理业务量已经超过了6 000亿美元，目前国际上已成立包括我国在内的130 多个国家或地区参加的国际保理联合会(Factors Chain International,FCI) ，并公布了世界各国保理公司所接受的统一惯例：国际保理惯例规则(Code of International Factoring Customs) 。 2、保理业务的分类（1）有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理指保理方凭债权转让向供商融资后，如果买方拒绝付款或无力支付，保理商有权向供应商要求偿还资金。无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理方独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险。（2）融资保理和非融资保理。融资保理是指保理方银行承购供应商的应收账款，给予资金融通，并通过一定方式向买方催还欠款。非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资，只提供资信调查，销售款清收以及账务管理等非融资性服务。

商业保理公司保理业务保后管理办法

XXX商业保理有限公司保理业务保后管理办法第一章总则第一条为加强本公司对保理业务应收账款的管理，明确各部门职责、加强流程控制、规范业务操作，提高应收账款管理能力，降低坏账风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和本公司制定的其他相关规章制度，制定本办法。第二条本办法所称“应收账款管理”是指，我司与应收账款债权人签订《商业保理业务合同》后，根据合同约定，围绕受让应收账款而开展的应收账款管理账户建立、应收账款导入、应收账款日常管理、风险预警、应收账款催收及纠纷解决等综合管理活动。第三条本办法所称“卖方”是指销售商品或提供服务的一方，是应收账款的债权人；本办法所称“买方”是指购买商品或接受服务的一方，是应收账款的债务人。第四条业务部、风控部、财务部和综合管理部共同开展应收账款管理、应收账款催收等工作。第二章账户建立与应收账款导入第五条业务部与卖方企业签订的《商业保理业务合同》应提交风控部备案登记；综合管理部根据经备案登记的《商业保理业务合同》为卖方企业在公司数字管理平台中建立应收账款管理账户（即销售分户账）。我司受让应收账款并为卖方建立应收账款管理账户是我司开展保理业务的基础。第六条我司可以仅为卖方企业提供应收账款管理或应收账款催收服务，亦可以同时为其提供应收账款融资或为买方提供信用担保等多项服务。我司为卖方企业提供应收账款管理服务，并不意味着一定要为其提供保理融资。第七条我司为卖方提供全面应收账款管理服务的，卖方需将现有所有应收

账款进行并账，制作《应收账款清单（未清偿部分）》（附件一）列明应收账款编号、交易合同编号、发票编号、应收账款金额、到期日期、应收账款总额等内容，并提供交易合同原件、物流单据、验收清单、会计账务及会计原始凭证等材料，将经并账处理后的应收账款一次性转让给我司。我司应将上述受让应收账款导入至卖方应收账款管理账户。我司仅为卖方提供应收账款管理及催收服务，但不提供保理融资服务的，业务部应对受让应收账款进行全面检查与核实，着重查明逾期的、未发货的、买方破产的、债权不完整的、存在争议的应收账款的情况，全面准确掌握卖方应收账款的质量及卖方的业务情况。第八条我司仅就卖方用于获取保理融资的应收账款，为其提供应收账款管理服务的，卖方仅需就该部分应收账款做并账处理并转让给我司，单笔应收账款转让的无需进行并账处理。卖方应当制作《应收账款清单（融资转让部分）》（附件二），列明应收账款编号、交易合同编号、发票编号、应收账款金额、到期日期等内容，并提供交易合同原件、物流单据、验收清单、会计账务及会计原始凭证等材料。我司将受让应收账款导入至卖方应收账款管理账户，并根据保理合同约定向卖方提供保理融资。第九条我司受让卖方的应收账款并将其导入应收账款管理账户后，我司应通知卖方由卖方单独或由卖方与我司联合，向买方发出《应收账款转让通知书》。如买方对《应收账款转让通知书》所载债权存在异议的，我司应暂停开展保理业务及时查明情况并告知卖方，督促卖方出面与买方进行对账或协商。买方撤回异议后，根据保理申请人的申请，恢复开展保理业务。第三章应收账款日常管理第一节账户管理与收款第十条业务部、风控部和财务部负责台账的记录，综合管理部负责应收账款管理账户的维护和导入工作。台账记录我司、卖方、买方三方之间的债权债务变动情况，控制卖方授信额度使用，并根据账户的表现和变化趋势定期提供对账单和相关的销售和财务分析报告。第十一条风控部应在每月月末向每个买方和卖方提供《应收账款管理报告》

37个商业保理公司名单

附2015年至今上市公司控股的37个商业保理公司名单，希望对您的企业有所帮助： 1、江苏康得新复合材料股份有限公司证券代码：002450 证券简称：康得新上海康得商业保理有限公司注册资本：20,000万元人民币 2、苏宁云商集团股份有限公司证券代码:002024 证券简称:苏宁云商苏宁商业保理有限公司注册资本为人民币5,500 万元 3、新希望六和股份有限公司证券代码：000876 证券简称：新希望新希望（天津）商业保理有限公司注册资本：人民币壹亿元 4、瑞茂通供应链管理股份有限公司证券代码：600180 证券简称：瑞茂通天津瑞茂通商业保理有限公司注册资本：50,000万元人民币 5、上海爱建股份有限公司证券代码：600643 证券简称：爱建股份上海爱建外高桥商业保理有限公司注册资本：5,000万元人民币 6、天津赛象科技股份有限公司证券代码：002337 证券简称：赛象科技天津赛象保理有限公司注册资本：10,000万元人民币 7、上海摩恩电气股份有限公司证券代码：002451 证券简称：摩恩电气上海摩恩商业保理有限公司注册资金：人民币5000万元 8、盛屯矿业集团股份有限公司证券代码：600711 证券简称：盛屯矿业上海盛屯商业保理有限公司注册资本：20000万元 9、江西铜业股份有限公司证券代码:600362 证券简称:江西铜业江铜国际商业保理有限责任公司注册资金2亿人民币 10、苏州禾盛新型材料股份有限公司股票代码：002290 股票简称：禾盛新材深圳市禾盛商业保理有限公司（筹）/深圳市禾盛融资租赁有限公司认缴注册资本总额：人民币50000万元 11、东旭光电科技股份有限公司

商业保理专委会会员名单

商业保理专委会会员名单作者：管理员来源：本站更新：2015-6-1 16:01:18 点击：3768 截止2015年11月30日，专委会会员单位名单如下，排名不分先后：副主任单位：上海邦汇商业保理有限公司（京东商城）中信商业保理有限公司鑫晟保理有限公司快钱（天津）金融服务有限公司远东国际租赁有限公司高银保理（中国）发展有限公司渤海国际保理有限公司鑫银国际保理有限公司北京大成律师事务所北京中贸远大信用管理有限公司

苏州高新创业投资集团有限公司惠丰国际保理有限公司中国国际电子商务中心中国国际经济技术合作促进会平安银行股份有限公司北京银行股份有限公司上海银行股份有限公司平安商业保理有限公司北京金融资产交易所有限公司天逸财金科技服务有限公司兴业银行股份有限公司常务委员单位：宝亚金融服务有限公司上海中锋保理有限公司武汉德尚源供应链管理有限公司

香江汇发金融保理控股有限公司通用电气保理有限责任公司兴华商业保理有限公司深圳鑫科商业保理有限公司中宏商业保理有限公司上海点荣金融信息服务有限责任公司中汇信通商业保理有限公司华商安融商业保理有限公司厚朴商业保理有限公司安嘉商业保理有限公司鼎程（上海）金融信息服务有限公司安徽中安商业保理有限责任公司深圳前海道胜国际商业保理有限公司北京中金济国咨询有限公司悦达商业保理有限公司

神州数码商业保理有限责任公司中金国融商业保理有限公司中泰恒远（深圳）商业保理有限公司众信汇金商业保理有限公司深圳宜信商业保理有限公司深圳汇金创展商业保理有限公司上海信安商业保理有限公司深圳国投商业保理有限公司广西鑫晟金融保理有限公司中城建信商业保理有限公司正奇国际商业保理有限公司中圆国际商业保理有限公司深圳苇禾商业保理有限公司合安商业保理（深圳）有限公司普通会员单位：

商业保理公司管理办法 (2)

商业保理公司管理办法第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。第四条再保理企业本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业。再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务。

第五条应收账款本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。第六条属地管理商务部负责全国商业保理行业管理工作。地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作。第七条行业自律全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用，引导行业规范发展。第二章设立第八条设立条件设立外商投资商业保理企业应符合以下条件：（一）实缴资本不低于5000万元，主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币，投资者及关联实体无违法违规记录；（二）经营期限一般不超过30年，在中西部设立企业的经营期限一般不超过40年。第九条设立程序设立外商投资商业保理企业应按照下列程序办理：申请人应向省级商务主管部门报送规定的申请材料。商务部门应自收到申请材料之日起，在规定时间内做出是否批准的决定，对于批

金融机构与商业保理公司的合作模式及特征

金融机构与商业保理公司的合作模式及特征一）再保理模式再保理通常作为一种授信增信的模式存在于银行和商业保理公司之间，是保理公司的一种融资方式。本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后，保理公司再将此转让后的权利义务转移给其他保理商的行为。银行严格的风控体系使得优质的应收账款得到再转让，保理公司的流动资金得到补充，营运能力得到提高，并有能力进一步开展保理业务，使得实体经济中的企业得到更多的服务。具体来说，银行通常会再转让一些成熟保理产品中的债权，这些产品针对特定的行业及细分行业，流程规范，风险可控。例如，鑫银国际保理公司针对航空业的机票收入循环保理产品，该产品从2010年开发顺利运行至今，得到了银行的认可，该行通过“再保理”模式受让了鑫银国际保理公司转让的该项目应收账款，全额发放了保理预付款。此外，嘉融信（天津）国际保理有限公司在出口保理领域、渤海国际保理有限公司在租赁保理与物流保理领域、浙江大道保理有限公司在电子商务保理领域、中信保理（天津）有限公司在超市保理领域、远东国际租赁有限公司在租赁保理领域均有一定的影响力。二）双保理模式国际保理通常为双保理。在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。 FCI发布的《国际保理业务通用规则》（General Rules For International Factoring，简称GRIF）详细介绍国际保理业务处理的规则。国内保理商可以通过加入FCI或IFG称为会员，开展国际保理业务。同出口企业签署保理协议后，保理公司向进口保理商申请核准进口商信用额度。进口保理商一旦核准进口商信用额度，在核准额度内的有效应收账款的信用风险由进口保理商承担，保理公司可以据此对出口商融资。但是，保理公司并不是就高枕无忧了。根据GRIF，进口保理商有反转让应收账款的权利，进口保理商可以将已受让的应收账款再次转让回来，并解除其对反转让应收账款的所有义务。在双保理模式下，即使已核准应收账款，也不能保证进口保理商承担信用风险。因此，保理公司不能因为双保理而放松应收账款审查。为了降低由此带来的风险，保理公司应了解贸易双方，确保出口商的履约能力，避免因货物质量问题而使进口商提出抗辩；同时，应了解进口商的资信和支付能力。因为，进口保理商作为出口保理商代理人和进口商信用担保人的双重身份，若进口商有偿付能力，则进口保理商的利益与出口商一致，它会竭尽全力争取自己或出口商胜诉，以便根据判决要求进口商付款，避免或减少损失；若在诉讼前己经获知进口商无偿付能力，进口保理商就有可能站在进口商的一边希望自己或出口商败诉，达到解除赔付责任的目的。进口商的偿付能力是进口保理商行为取向的关键。因此，保理公司审核进口商的偿付能力和进口保理商的信用。 1.主要优点（1）出口商与出口保理商签订协议后，一切有关问题均可与出口保理商交涉，并可由此获得全部的保理服务，从而消除在语言、法律、贸易习惯等方面存在的障碍。（2）出口商有可能获得条件较为优惠的融资。如进口保理商的贴现率比出口保理商低，可要求进口保理商以预付款方式或贴现方式提供融资。进口保理商按自己的贴现率将融资款项付给出口保理商，并由其转交给出口商。在这种情况下，出口保理商必须代出口商向进口保理商担保，对发生纠纷或违约行为的应收账款保证退还相应的融资款项。（3）出口保理商不必深入细致地研究债务人所在国的有关法律、贸易习惯等就可提供各项专门服务，因为债务人所在地的进口保理商将负责这方面的工作，并为债务人核定相应的信

商业保理公司名单(全国)

商业保理公司名单（非银行）——2013.1 最新版 1、渤海国际保理有限公司 2、重庆宝煜保理有限公司 3、上海奔涌金控保理有限公司 4、天津保利丰国际保理有限公司 5、百城保理（深圳）股份有限公司 6、长兴永盛保理有限公司 7、春天国际保理（天津）有限公司 8、上海成也商业保理有限公司 9、天津鼎石国际保理有限公司 10、浙江大道保理有限公司 11、达泰（天津）国际保理服务有限公司 12、天津东银国际保理有限公司 13、天津鼎裕保理有限公司 14、大连保理融资服务有限公司 15、江苏泛联保理股份有限公司 16、上海富友商业保理有限公司 17、国际商业机器保理（中国）有限公司 18、高银保理（中国）发展有限公司 19、高银保理（深圳）有限公司 20、华安国际保理有限公司 21、河南省远洋集团有限公司 22、海纳天成（天津）保理有限公司 23、翰瑞（天津）国际保理有限公司 24、惠丰国际保理有限公司 25、鸿洋国际保理（天津）有限公司 26、天津汇融保理有限公司 27、嘉融信（天津）国际保理有限公司 28、嘉实国际保理（天津）有限公司 29、嘉瑞国际保理（天津）有限公司 30、嘉源国际保理（天津）有限公司 31、金水（天津）国际保理有限责任公司 32、深圳市金联达保理发展有限公司 33、重庆稷宏金融服务有限公司 34、快钱（天津）金融服务有限公司 35、天津克莱德国际保理有限公司 36、卡得万利商业保理（上海）有限公司 37、天津凯富保理有限公司 38、龙桥（天津）保理有限公司 39、天津鲁发保理有限公司 40、上海莱茵达商业保理有限公司 41、拉赫兰顿（中国）商业保理有限公司 42、北京美臣保理投资管理公司

保理业务的案例

保理业务的案例 Revised by Petrel at 2021

短期贸易融资四保理业务案例分析案例一：业务背景： A公司是客户是一家汽车出口企业： ①向德国某汽配连锁企业出口; ②采用赊销方式结算; ③应收账款的账期为60天。面临困境：2个月后，德国进口商开始拖延付款，很快就进入破产程序，此时尚有60万美元的未付账款。案例二：业务背景： B客户是上海的一家上市公司： ①实力雄厚，获得多家银行授信，但公司资金充裕，导致银行授信额度大量闲置; ②80%的出口业务采用赊销方式结算; ③应收账款在总资产中的占比达40%。面临困境：作为上市公司，B客户的应收账款占比偏高，影响了公司资产的流动性以及社会公众对公司财务状况的正确认识。

案例三：业务背景： C公司是一家汽车电子出口企业： ①主要向美国出口点火线圈; ②采用赊销方式结算; ③毛利润率不到20%。面临困境：由于汇率波动频繁且幅度较大，C公司一年的汇率损失可能达到5%，大大减少了企业的净利润。案例四：华通公司出口双保理案例分析一案例介绍： 2009年美国哥伦比亚服装公司（COLUMBIA?FABRIC?INC.）想从我国华通公司（某从事服装纺织类商品的制造）进口一批服装，金额约为 USD7668000。此次美国哥伦比亚服装公司想用D/Aat90days进行结算，但是我国华通公司在D/A方面涉及较少，并认为资金稍大，占用时间较长，会使自己资金吃紧，影响与其他合作伙伴的合作，因此提出使用出口双保理，双方达成协议同意使用出口双保理。华通公司随即选择了中国银行浙江某分行签订《授信协议》和《扣款申请书》,约定有追索权公开型出口保理授信额度。双方通过签订《国际保理业务合同》约定对该额度的具体使用并且依《授信协议》约定，签订多份相关文件，约定保理届至日即为保理合同买方应付款日。美国方面的进口保理商为美国远东国民银行（FarEastNationalBank）。华通公司于和

保理业务概述

第二部分供应链金融产品介绍——保理业务概述一、保理业务的起源 “保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发展。随着全球经济一体化和买方市场的形成，保理业务作为集贸易融资与银行信用于一身的新兴现代金融服务已经越来越被人们所认识和采纳。据统计，2007年，全球保理业务量为12000亿欧元，年增长率达到14%。中国大陆地区2007年保理业务量为330亿欧元，年增长率131% 二、什么是保理业务再此之前，首先介绍一下保理商的概念保理商是为企业提供保理服务的机构，其组织形式一般为商业银行、商业银行附属公司或独立保理公司。下面介绍保理业务的定义保理是一项综合性金融服务。在保理服务中，卖方企业将其现在或将来的基于与买方的商品销售(或)服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为卖方提供下列四项服务中的至少两项： ------贸易融资保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收帐款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺的问题。 ------销售分户帐管理保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收帐款的回收情况、逾期帐款分析等，发送各类对帐单，协助卖方进行销售管理。 ------应收帐款的催收保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收帐款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收帐款。 ------信用风险控制与坏账担保保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度。对于卖方在信用额度内发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏账担保从不同的维度进行划分，保理业务可分为几种不同类型

设立商业保理公司的相关要求

设立商业保理公司的相关要求 The manuscript was revised on the evening of 2021

设立商业保理公司的要求一、公司章程符合《中华人民共和国公司法》规定；二、主出资人原则上应当为企业法人，且在申请前1年总资产不低于5000万元；三、公司注册资本不低于5000万元，全部为实收货币资本，且来源真实合法。内资公司注册资本由投资者一次性足额缴纳，外资公司注册资本缴纳期限按现行的相关规定执行；四、商业保理公司的股东资格应当符合法律法规及有关部门的规定。有具备任职资格的董事、监事，应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员，拥有与其业务相适应的合格专业人员；五、推进保理市场主体多元化，其中境外投资者或其关联实体应当具有从事保理业务的业绩和经验；六、健全的组织机构和内部控制管理制度；七、符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务相关的其他措施；八、法律法规规定及省级商务主管部门认为必要的其他条件。设立商业保理公司所需资料

一、筹建申请书。申请书应当载明拟设立商业保理公司的名称、拟注册住所、注册资本、股东及股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、出资人基本情况及设立目的等；二、工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；三、可行性研究报告。应包括对当地经济商业贸易发展状况分析、组建商业保理公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划、风险处置预案等；四、出资人关于出资设立商业保理公司的出资协议。协议内容应包括但不限于拟设商业保理公司的名称、住所、经营范围、注册资本金、出资人出资额及持股比例，出资人的权利义务等；五、出资人设立商业保理公司的承诺书。法人股东和自然人股东应承诺其出资真实、有效、不抽回资金，自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险，自觉遵守国家相关法律、法规规定，不吸收公众存款、不参与非法集资活动等；六、出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料；七、法人股东相关资料。提交的材料须包括法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经上年度工商年检合格的营业执照复印件、经营情况、未偿还银行业金融机构贷款本息情况及所处行业现状、纳税记录及企业信用评估报告等；股东（大）会或董事会关于同意出资设立商业保理公司的决议；经具备法定资质的

保理业务说明

保理业务保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。目录 1发展历程 2详细情况 3业务分类 ?有追索权的保理 ?无追索权的保理 ?明保理 ?暗保理 ?折扣保理 ?到期保理 4业务费用 5保理业务流程 1发展历程编辑近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行，以国际贸易为例，信用证的使用率已经降至16%，在发达国家已降至10%以下，赊销基本上取代了信用证成为主流结算方式。在赊销贸易下，企业对应收账款的管理和融资需求正是保理业务发展的基础。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，98年全球保理业务量已达5000亿美元。 2详细情况编辑

国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资销售分户账管理销售分户账是出口商与债务人（进口商）交易的记录。在保理业务中，出口商可将其管理权授予保理公司，从而可集中力量进行生产、经营管理和销售，并减少了相应的财务管理人员和办公设备，从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。应收帐款的催收保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。信用风险控制与坏账担保卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。 3业务分类在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理有追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。无追索权的保理无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行

保理公司商业计划书

保理公司商业计划书商业保理有限公司项U 商业计划书（此文档为word 格式，下载后您可任意修改编辑?）第一章拟设立商业保理公司1W 况第一节拟设立公司基本信息第二节企业机构设路及人员配备第二章出资人情况第一节主出资人第二节保理业务对现有业务的促进作用第三章保理某某市场分析第一节国内保理某某市场分析第四节工程保理的模式和流程第二节保理风险控制制度小结根据《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》（商资函?2012?419号）、《商务部关于商业保理试点实施方案的复函》（商资函?2012?919号）、《某某市商业保理业试点管理办法》（津政办发？2012?143 号）及相关法律法规的规定，某某投资有限公司拟作为出资人，申请设立天津XX 商业保理有限公司（拟用名，以下简称为“公司”或“本公司”），开展商业保理业务。现依据相关文件要求，就设立本公司的可行性出具研究报告如下。第一章拟设立商业保理公司1W 况第一节拟设立公司基本信息 1、公司名称（拟）：天津XX 商业保理有限公司第五节资本持续抵补能力和未来的财务预测 22 第四章保理业务流程、操作规范及风控制度 16 第一节保理业务简要流程及操作规范 16 第二节保理行业在工程建某某市场需求 15 第三节公司定位、业务开发模式和业务拓展模式 16 20 27 39

2、公司注册地址:天津空港某某区 3、公司法定代表人: 4、公司注册资本:壹亿元人民币 5、公司股东出资悄况:如下表 6、公司经营范W：以受让应收账款的方式提供贸易融资;应收账款的收付结算.管理与催收;销售分户（分类）账管理;与本公司业务相关的非商业性坏账担保; 客户资信调查与评佔;商业保理相关咨询服务;法律法规准予从事的其他业务。 7、公司经营年限:30年第二节企业机构设路及人员配备一、本公司机构拟设路结构如下: 二、各部门职责 1、综合管理部: 1. 1根据公司经营的实际悄况，制定公司各项基本管理制度并负贵制度执行情况的监督、检査。 1.2负责建立公司人力资源管理体系，制定与公司战略发展U标相适应的人力资源规划。 1.3根据公司生产经营要求，完善公司组织结构，合理进行人员配。 1.4组织和实施公司人力招聘、培训、绩效考核、激励、薪酬、晋升、劳动关系管理等工作。 1.5 了解国家及地方劳动法律法规，处理劳资关系，负责员工工资、劳动合同、社会保险等工作的日常管理。 1.6根据公司实际情况，负责制订公司员工劳动纪律奖惩方案，并定期进行劳动纪律检查。

保理概念与操作流程

保理业务介绍一、保理业务的概念根据国际保理商联合会( Factoring Chain International ）的定义，保理业务是指保理商以受让供应商因销售商品或提供服务而产生的应收账款为前提，为供应商提供的（如下四项服务中的两项以上）综合性金融服务：①应收账款融资；②销售分户账管理；③账款催收；④坏账担保。根据上述定义，保理业务是以应收账款转让和受让为前提，其本质是应收账款资产的买卖。以此为基础，受让了应收账款资产的保理商为卖方提供应收账款融资、买方付款风险担保和应收账款管理和催收等综合性服务。因此，保理业务不是一般的流动资金贷款，也不是应收账款质押融资。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理公司）管理应收账款的做法。二、保理业务的分类在实际业务操作中，按不同的操作方式，保理业务可以划分为多种类型，常见的业务划分方式有：（一）按应收账款转让给保理公司后，未能收到应收账款，能否向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让给保理公司，如果买方拒绝付款或无力付款，保理公司有权向供应商进行追索，要求偿还预付的保理融资款。

无追索权的保理则相反，供应商将应收账款的债权转让给保理公司，如果买方拒绝付款或无力付款，保理公司无权向供应商进行追索，是由保理公司独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理公司开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了保理公司。无追索权保理业务，由于有保理公司全部承担应收账款到期的收款风险，业务风险相对较高。当前保理公司出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。当买方资信很高，业务收益合适时，在业务风险可控的前提下，保理公司也会审慎选择做无追索权保理业务。（二）按应收账款转让给保理商时是否通知买方，保理业务可分为明保理和暗保理。明保理是指供应商在应收账款债权转让的时候，将应收账款转让的情况告知买方，并指示买方将货款直接付给保理公司或支付到指定的供应商保理监管账户。暗保理是将买方排除在保理业务之外，由保理公司和供应商单独进行保理业务，不将应收账款债权转让的情况通知买方。在应收账款到期后，由买方付款到指定保理监管账户。由于暗保理操作中没有把应收账款债权转让的情况通知买方，应收账款到期后由供应商出面进行款项的催讨。暗保理一般适用于买方资信良好，且较为强势，不能配合确认应收账款转让，或者供应商不愿向买方公开自身资金不佳的状况。暗保理操作中，为了获取应收账款到期催收的主动权，保理公司一般会要求供应商签署应收账款转让通知书。在买方到期未能回

商业保理公司行业介绍

保理业务是近年来随着国际贸易竞争的日益激烈, 国际贸易买方市场逐渐形成而迅速在欧美发达国家兴起的一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务业务。国内保理行业发展迅速，分为银行保理和商业保理。下面，快牛网给大家介绍一下商业保理公司行业的情况。在国外成熟市场中，从事保理业务的机构包括银行和专业保理公司，而后者又分为银行设立的保理公司和非银行保理公司。目前我国从事保理业务的机构以商业银行为主，商业保理业务的开展几乎空白。和快速发展的银行保理业务相反，商业保理发展缓慢。目前，除香港等地区外，国内的商业保理机构有24家，其中天津21家、北京1家、上海1家和河南1家。其中超过一半是外资公司，而且绝大多数保理公司只做国际贸易保理业务，真正做内贸保理的只有1—2家。上述商业保理机构年营业额只有数十亿人民币，部分业务领域几乎还是空白。其原因在于：（1）商业保理机构注册受限。由于在企业注册名称中不允许非金融机构含有类似“金融”、“借贷”字样，因此各地工商管理部门均不允许注册“保理”机构。2006年5月，国务院下发了《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》（国发[2006]20号），鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试。据此，天津市上报了《天津滨海新区综合配

套改革试验金融创新专项方案》，将保理列为创新内容之一。2009年10月，经国务院同意，国家发改委做出批复，原则同意方案内容。至此，商业保理在国内才正式得到认可，商业保理机构在天津可以登记注册。（2）行业监管缺失。目前，商业保理行业没有明确专门的监管主体。在天津，该行业也只是由金融办负责协调、服务和推动。同时，缺乏法律、法规和政策的统一规范和管理。特别是应收账款催收等业务游离于法律规范的边缘，存在较大的法律风险和操作风险。（3）配套机制缺乏。目前，国内商业保理机构的融资渠道有限，融资成本较高。特别是外汇结转限制使得商业保理机构的海外业务发展受到较大制约。同时，由于不被允许进入银行征信系统查询信息，又缺乏再保险机制，商业保理机构往往缺乏风险识别和转移手段。（4）外部环境不完善。长期以来，保理一直被界定为银行开展的一项金融业务，而商业保理则被排除在管理体制之外。这使得商业保理的社会认知度大大降低，从而阻碍了该行业的发展。同时，社会信用体系不健全，市场信用环境不佳，应收账款逾期和三角债现象普遍，商业保理机构承担的信用风险较大。虽然商业保理业务发展没有银行保理业务快速，但银行保理和商业保理的差异，决定了商业保理有更大的发展空间。目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应

保理公司业务要点

保理业务一、保理的定义、分类及经营范围 1、定义保理业务是指销货方（债权人）将其因向购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给销货方保理公司，由销货方保理公司为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。实质是应收账款质押融资，向其他金融机构取得贷款的担保融资方式。 2、分类根据购货方保理商是否承担担保付款责任，保理可分为双保理和单保理；根据保理公司是否保留对销货方的追索权，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。 3、经营范围以受让应收账款的方式提供贸易融资；应收账款的收付结算、管理与催收；销售分户（分类）帐管理；与保理方业务相关的非商业性坏账担保；客户资信调查与评估；商业保理相关咨询服务；法律法规准予从事的其他业务。二、适用对象主要适用于应收账款数量较多、质量较好，且购货方相对较为稳定的法人客户。

三、特点 1、能满足客户多方面融资需求； 2、能解决客户担保难问题； 3、能与客户保持良好、稳定的业务往来; 4、帮助客户改善资产状况，优化资产负债表结构。四、保理业务的基本要求 1、办理保理业务的应收账款必须符合以下条件：（1）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议；（2）应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响；（3）应收账款还款期限一般在12个月内。（4）应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上；（5）购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。 2、办理有追索权（回购型）保理业务的，销售商应同时具备以下条件：（1）信用等级在A（含）以上，无不良信用记录；（2）经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；（3）发展前景良好，主要产品所占市场份额较大；