账款催收管理办法范文
03 账款催收管理办法范文
第一章总则
第一条为加强本公司账款催收工作，加快资金的流转速度，提高资金利用效率，促进公司整体经济效益的提高，特制定本办法。
第二章账单分发
第二条财务部账款组应依类别整理账单，定期汇集、编制账单清表一式三份，将账单清表两份连同账单寄交业务人员签收。
第三条业务人员收到账单清表时，一份自行留存，另一份应尽速签还财务部账款组，如发现有不属本身的账单，应立即寄回。
第四条客户要求寄存账单时，应填写“寄存账单证明单”（略）一份，详列笔数、金额等交由客户签认，收款时才交还予客户。如因寄存账单未取得客户签认而导致不能收款时，由业务人员负责赔偿。
第五条收到公司寄来的账单后，到访问时仍未能立即收款，则应取得客户在账单上的签认。若未能取得客户的签认，则应尽速于发货日起三个月内，向总务部申请取得邮局包裹追踪执据，执凭收款；逾期不办致无法收取货款时，由业务人员负责赔偿。
第三章收款处理程序
第六条业务人员于每日收到货款后，应于当日填写收款日报表一式四分，一份自留，三份寄交公司财务部出纳组。
第七条属于本市的未收账款，直接将现金或支票连同收款日报表第一、二、三联亲自交出纳人员并取得签认。
第八条外埠地区的未收账款应将现金部分填写××银行送款单或邮政划拨储金通知单，存入附近××银行分行或邮局。次日上午将支票、××银行送款单存根或邮政划拨单存根，用回形针别于收款日报表第一、二、三联，以挂号寄交财务部出纳组。业务人员应将挂号收执贴在自存的收款日报表左下角备查。
第四章收款票期规定
第九条依客户的区别规定如下：
1．直接客户：以货到收款为条件者，由送货员收取现金，签收的客户则为销货日起一个月内的支票或现金（一个月按30天计算）。
2．一般商店：自销货日期起三个月（按91天计算）内的票期。
第十条收款票期超过公司的规定时，依下列方式计算收款成绩：
1．在1～30天时，扣该票金额20％的成绩。
2．在31～60天时，扣该票金额40％的金额。
3．在61～90天时，扣该票金额60％的成绩。
4．在91～120天时，扣该票金额80％的成绩。
5．在121天以上时，扣该票金额100％的成绩。
第五章收取票据须知
第十一条收取票据时，应认真审查法定票据的合格性、合法性。法定支票记载的金额、发票人图章、发票日期及付款地均应齐全，大写金额绝对不可更改，否则盖章仍属无效，其他有更改之处，务必加盖负责人印章。
第十二条注意支票的抬头应写“××股份有限公司”全称。
第十三条遇跨年度业务收款时，日期容易产生笔误，应特别注意。
第十四条字迹模糊不清的票据，应予退回重新开具。
第十五条收取背书支票时，应请客户背书，并且写上“背书人××股份有限公司”，千万不可代客户签名背书。
第十六条注有“禁止背书转让”字样的支票，一律不予收取。
第十七条收取客户支票大于应收账款时，不应以现金或其他客户的款项支付多余款项。
第十八条公司无销货折让的办法。如因发票金额误开或转交机关的客户佣金未扣，需将原开统一发票收回，寄交公司更改或重新开具发票；如无法收回而不得已需抵扣时，则于下次向公司订货时，以备忘录说明，经业务经理核准后扣除，不得于收款时扣除货款或以销货折让方式处理，否则尾数由业务人员负责。
第六章退票的处理
第十九条业务人员收到由信用科填发的“退票通知书”应先行核对，并于3日内将回执联填妥并寄信用科。
第二十条业务人员收到退票通知书后应于15日内前往洽收，并将结果填写“退票洽收报告”寄回信用科，否则发生问题概由业务人员负责。如因特殊原因未能如期洽收，应先函告信用科并说明拟往洽收的日期，以确保时效，维护公司的权益。
第二十一条退票洽收若是换票，新开的票期不得超过退票通知书填发日期45天，否则计算收款成绩时，扣减该票金额的80％，超过75天则扣减100％。
第七章账单的转移及对账
第二十二条业务员在账单移交时，应填写“账款移交清表”一式四份，移交人、接收人及核对人均应签名以示负责，其中两份寄交信用科及账款组，接收人接收时，除核对账单金额外，并应注意是否经过客户签认，账单不可私下移交。
第二十三条为保证业务人员手中账单的真实性，财务部应随机对客户办理通讯或实地对账。
第二十四条财务部应定期三个月一次核对业务人员手中的账单，或于特殊情况下不定期抽查业务人员手中账单。
第二十五条业务部主管应随时核对业务人员手中的账单，并负督促收款工作及承担催收的责任。
第八章禁止事项
第二十六条对账的结果，如发现有下列情况者，除限令业务人员于一周内予以补正外，
并依公司的规定处分：
1．收款不报或积压收款。
2．退货不报或积压退货。
3．转售不依规定或转售图利。
第九章附则
第二十七条本办法自颁布之日起实施。
不良贷款催收管理办法制度.
财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：
委外催收管理制度
外包催收管理制度 第一章总则 第一条为建立完善、强大、反应迅速的汽车消费贷款催收管理体系，提高我公司汽车消费贷款外包催收管理水平，规范我公司汽车消费贷款外包催收工作，维护我公司资金安全及公司利益，特制定本制度。 第二条外包催收是指我公司将符合规定条件的汽车消费贷款委托给我公司认可的外包催收机构，在约定的期限内进行催收，并根据实际收回金额或车辆由我公司按一定比例支付费用的催收方式。 第三条我公司外包催收采取非诉讼方式，逾期贷款诉讼前和诉讼完毕且执行终止（或执行中止）后的催收均可采用此类非诉讼催收方式。本办法所称的“外包催收机构”，是指根据国家法定程序批准成立并有效存续的、具备合法个人逾期贷款提醒催告通知服务等相关经营范围的、符合本办法相关要求并与我公司建立个人逾期贷款提醒催告通知服务委托代理关系的公司。 第四条本办法对外包催收的职责分工、机构管理、外包流程和工作要求等方面在制度上进行规定，资产管理部须严格遵照本办法执行。 第二章基本规定 第五条每个省份供应商的准入应根据该省份的收车合同量以及其他正在合作供应商的多少来决定；若该省份的委案合同数/该省份收车供应商维持在60左右，则不需要增加供应商，若大于60则需
要增加供应商。 外包催收机构根据我公司授权进行催收，我公司原则上不允许外包催收机构将外包催收案件转委托给第三方处理。外包催收采取根据实际催收效果计付外包费用的风险代理方式进行，我公司按实际收回金额的一定比例向其支付费用，未实际收回的外包催收案件我公司不支付费用。 第六条对符合以下条件之一的风险案件，可外包符合要求的催收公司进行催收。 1，客户逾期30天以上，且剩余未还本金小于10万元的合同； 2，客户逾期10天以上，且剩余为还本金大于10万元以上的合同； 3，客户恶意破坏GPS的，存在恶意逾期可能的案件； 4，客户存在欺诈、涉诉、保险问题、重大变故等我公司认为有必要收回车辆的案件。 5，确认客户因其他原因将车辆质押给第三方并且了解第三方情况的合同； 6，经我公司管理部门研究讨论确认需要委外的其他合同； 7，无法与借款人取得联系，或在我公司催收过程中明确表示拒不还款等催收难度较大的案件。 8，对于已进入诉讼等法律追索程序的案件，我公司认为同时进行外包催收将更有利于把握催收时机，保障逾期贷款及时收回，可以在诉讼的同时采用外包方式进行催收。 第八条符合以下条件的不可外包收车： 1，因涉案或违法而车辆被司法或行政机关扣押，不可外包收车； 2，车辆已灭失或报废的合同，不可外包收车；
不良贷款催收管理办法制度
不良贷款催收管理 办法制度
财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；
（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指经过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括： （一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体； （二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重
委外催收管理规定
委外催收管理规定 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129]
外包催收管理制度 第一章总则 第一条为建立完善、强大、反应迅速的汽车消费贷款催收管理体系，提高我公司汽车消费贷款外包催收管理水平，规范我公司汽车消费贷款外包催收工作，维护我公司资金安全及公司利益，特制定本制度。 第二条外包催收是指我公司将符合规定条件的汽车消费贷款委托给我公司认可的外包催收机构，在约定的期限内进行催收，并根据实际收回金额或车辆由我公司按一定比例支付费用的催收方式。 第三条我公司外包催收采取非诉讼方式，逾期贷款诉讼前和诉讼完毕且执行终止（或执行中止）后的催收均可采用此类非诉讼催收方式。本办法所称的“外包催收机构”，是指根据国家法定程序批准成立并有效存续的、具备合法个人逾期贷款提醒催告通知服务等相关经营范围的、符合本办法相关要求并与我公司建立个人逾期贷款提醒催告通知服务委托代理关系的公司。 第四条本办法对外包催收的职责分工、机构管理、外包流程和工作要求等方面在制度上进行规定，资产管理部须严格遵照本办法执行。 第二章基本规定 第五条每个省份供应商的准入应根据该省份的收车合同量以及其他正在合作供应商的多少来决定；若该省份的委案合同数/该省份收车供应商维持在60左右，则不需要增加供应商，若大于60则需要增加供应商。 外包催收机构根据我公司授权进行催收，我公司原则上不允许外包催收机构将外包催收案件转委托给第三方处理。外包催收采取根据实际催收效果计付外包费用的风险代理方式进行，我公司按实际收回金额的一定比例向其支付费用，未实际收回的外包催收案件我公司不支付费用。 第六条对符合以下条件之一的风险案件，可外包符合要求的催收公司进行催收。 1，客户逾期30天以上，且剩余未还本金小于10万元的合同；
催收清欠工作管理办法下
催收清欠工作管理办法 2.1三级机构 2.3.1项目部 2.3.1. 1按照项目合同（协议）约定，制定工程款回收计划，落实工程款回收 或催收责任人。 2.3.1. 2按照项目合同履约，避免工程质量、工期、进度等原因造成的经济索 赔。 2.3.1. 3及时办理项目报量签证、变更洽商、收入确认、工程结算、索赔事宜， 防止因相关工作滞后造成的工程款延收。 2.3.1. 4负责对超过合约（协议）期限延付的工程款项，及时发出催款通知， 保证债权实现的有效性、可追溯性。 2.3.1. 5在业主（或总包）无法保证工程款支付或因争议导致工程无法施工时， 及时采取停工措施或其他防范措施，规避继续施工带来的经济损失。 2.3.1. 6完整保存工程款回收所涉及的原始资料和证据。 1管理内容 1.1组织管理 1.1.1公司催收清欠工作的组织机构包括：催收清欠领导小组、催收清欠办 公室。 3.1.1.1公司催收清欠领导小组由公司总经理任组长、公司总会计师任副组长， 公司财务资金部、市场商务部、生产管理部、物资管理部、法律事务 部、审计监察部负责人为组员。 3.1.1.2公司催收清欠办公室（以下简称“清欠办”）设在公司财务资金部，负责 催收清欠的日常管理工作。 1.1.2司属单位应相应成立催收清欠领导小组和催收清欠工作小组，设置催 收清欠办公室，明确各自职责，确保责任层层落实。司属单位催收清 欠领导小组由司属单位领导班子成员组成，单位负责人任组长，班子 成员分工具体到项目，工作小组由司属单位财务资金管理部门、市场 商务管理部门、生产管理部门及法律事务管理部门负责人组成，催收 清欠办公室设在司属单位财务资金管理部门。
账款催收管理办法范文
03 账款催收管理办法范文 第一章总则 第一条为加强本公司账款催收工作，加快资金的流转速度，提高资金利用效率，促进公司整体经济效益的提高，特制定本办法。 第二章账单分发 第二条财务部账款组应依类别整理账单，定期汇集、编制账单清表一式三份，将账单清表两份连同账单寄交业务人员签收。 第三条业务人员收到账单清表时，一份自行留存，另一份应尽速签还财务部账款组，如发现有不属本身的账单，应立即寄回。 第四条客户要求寄存账单时，应填写“寄存账单证明单”（略）一份，详列笔数、金额等交由客户签认，收款时才交还予客户。如因寄存账单未取得客户签认而导致不能收款时，由业务人员负责赔偿。 第五条收到公司寄来的账单后，到访问时仍未能立即收款，则应取得客户在账单上的签认。若未能取得客户的签认，则应尽速于发货日起三个月内，向总务部申请取得邮局包裹追踪执据，执凭收款；逾期不办致无法收取货款时，由业务人员负责赔偿。 第三章收款处理程序 第六条业务人员于每日收到货款后，应于当日填写收款日报表一式四分，一份自留，三份寄交公司财务部出纳组。 第七条属于本市的未收账款，直接将现金或支票连同收款日报表第一、二、三联亲自交出纳人员并取得签认。 第八条外埠地区的未收账款应将现金部分填写××银行送款单或邮政划拨储金通知单，存入附近××银行分行或邮局。次日上午将支票、××银行送款单存根或邮政划拨单存根，用回形针别于收款日报表第一、二、三联，以挂号寄交财务部出纳组。业务人员应将挂号收执贴在自存的收款日报表左下角备查。 第四章收款票期规定 第九条依客户的区别规定如下： 1．直接客户：以货到收款为条件者，由送货员收取现金，签收的客户则为销货日起一个月内的支票或现金（一个月按30天计算）。 2．一般商店：自销货日期起三个月（按91天计算）内的票期。 第十条收款票期超过公司的规定时，依下列方式计算收款成绩： 1．在1～30天时，扣该票金额20％的成绩。 2．在31～60天时，扣该票金额40％的金额。 3．在61～90天时，扣该票金额60％的成绩。 4．在91～120天时，扣该票金额80％的成绩。 5．在121天以上时，扣该票金额100％的成绩。
委外催收管理制度
委外催收管理制度 第一章总则 第一条目的为规范XXXX信息咨询有限公司（以下简称XX）车贷业务逾期委外催收业务，提高管理质量，防范和控制逾期风险，保证委外催收的有效实施，特制定本办法。 第二条定义本制度所称“委外催收”是指逾期案件达到一定逾期时限后，将逾期案件委托第三方机构代为提供催告服务的行为。 第三条适用范围本制度适用于XX公司车贷管理部辖下所有车贷营业部及与车贷业务相关联的职能部门和人员；本制度仅适用于XX 车贷业务。 第二章委外催收机构准入制度 第四条催收机构甄选资格要求委外催收机构必须是经合法登记注册、具备法人资格、按期年检、按章纳税、经营期限内合法经营的公司实体。 第五条催收机构的营业执照催收机构的营业执照经营范围中应载明可接受合法委托对信用卡、信贷产品提供通知、提醒、催告、催收字眼的，法律中介机构应为经国家主管机构批准设立的合法律师事务所。 第六条变通处理催收机构注册地工商登记机构对经营范围有特殊规定的，上述要求可做适当调整。 第七条委外硬件要求： (一)设备及环境：有独立安全的机房，存放客户数据文件档案室及录音机房应设有可记录进出登记之门禁，确保客户数据安全，受委托机构应接受委托方定期检查其实地环境，以确认有营业事实；(二)保密装置：受委托机构相关作业人员计算机需设密码控管，使用的计算机应采用非开放式局域网络主机系统，且不可提供外露储存装置（如USB接口，软盘接口等）； (三)录音设备系统：受委托机构相关作业人员之电话须装设录音系
统，且电话录音制作备份，并至少保存12个月以上；录音系统需与计算机系统配合可实时调阅录音，以供稽核或遇争议时查证之用；第八条软件要求： (一)催收机构必须成立满一年以上（含一年），有固定的经营场所，基本的办公设备，有较完善的催收业务系统平台； (二)有规范的内部管理制度，固定成文的业务流程、及保障合作方资料安全性、保密性的措施。 第九条公司业务资质催收机构在承接我公司业务之前，已经具有两个以上（含两个）类似催收业务的金融机构合作客户，目前有实质性业务往来。 第十条催收服务合同车贷管理部在委托催收机构需要以“XXXX信息咨询有限公司”为签约主体进行签约。 第十一条催收服务合同制作流程 (一)按照公司“委托催收服务合同”版本，把我司信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）填写完整，填写完毕后发送邮件至预签约的催收机构并要求其把合同中的以下项目补充完整：1、委托催收机构相关信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）； 2、委托催收机构收款账号信息； (二)待催收机构盖章完毕后邮寄至我司时，由车贷管理部相关负责同事完成相关流程； (三)我司完成相关流程后，需给委托催收机构2份原件，其他原件由车贷管理部相关负责同事留底，并知会相关协调。 第三章内部相关管理规定 第十二条内部委外案件申请每月统一委外一次，时间为每月首个工作日；委外案件申请需在每月25号前完成，并审核完成纳入待委外案件库（待委外案件明细表见附件1）。 第十三条内部申请标准抵/质押车辆不在库，且客户本人失联客户存在高风险案件；逾期超过90天的案件。 第十四条内部申请流程如有符合委外条件的，由各城市以邮件形
催收清欠工作管理办法(上)
催收清欠工作管理办法 1总则 1.1目的 为规范XXX有限公司(以下简称“公司”)催收清欠管理，促进债权资 产的及时确认和回收，特制定本管理办法。 1.2引用文件 《建设领域拖欠工程款认定标准》（2004年） 《XXX有限公司应收款项管理规定》（2013年） 《XXX有限公司资金管理规定》（2013年） 1.3适用范围 本管理办法适用于公司及司属单位的应收款项催收、拖欠款认定、拖 欠款回收和清欠工作考核奖罚等管理工作。 1.4管理原则 预防为主、过程控制、清防结合、足额回收原则。 1.5主要应对的风险 1.5. 1项目资金未及时回收，收不抵支项目增加，资金链断裂的风险。 1.5. 2应收款项未按期确认，超出法律追索期限，错失债权的风险。 1.5. 3应收款项久拖未收，账龄过长，发生坏账损失的风险。 1.6术语定义 1.6.1催收清欠工作：指通过组织管理和责任考核，促进公司应收款项在约 定的回收期内及时回收，防范拖欠款和坏账的形成，维护公司资产安 全完整。应收款项具体包括：应收账款、其他应收款、已完工未结算 款。 1.6.2拖欠款：指发包单位超出建设工程合同（协议）约定期限应当支付而 未支付的各类工程欠款。 1.6.3应收账款：指公司依据合同（协议）约定向发包单位收取的工程预付
款、工程进度款、工程结算款、工程保修金、工期奖、质量奖以及因 履行合同发生的各类变更、签证、索赔等款项。 1.6.4其他应收款：指公司发生的与工程收入无直接相关的其他各类应收、 暂付款。主要包括各类保证金、押金等。 1.6.5已完工未结算款：指公司已确认收入，但尚未取得发包单位工程量签 证的待确认债权。
催收暂行管理办法
成都恒志达汽车销售服务有限公司 催收暂行管理办法 为减少公司代偿风险，提高催收效率，并体现公正公平原则，就公司客户逾期催收事宜作如下规定： 一、催收项目 根据合同约定，催收项目包括：违约金、赔偿金、逾期本息罚息、补交保证金（诚意金）、调查费、催收费或律师代理费、诉讼费、公证费、执行费、抵押物处置费、追索其它财产的处置费、过户费、保全费、公告费、差旅费、寻车费、停车费、实现债权的其它相关费用。 二、催收要求费用标准 （一）诉讼费、公证费、执行费、抵押物处置费、追索其它财产的处置费、过户费、保全费、公告费、停车费、实现债权的其它相关费用按实际发生金额收取。 （二）差旅费、寻车费由催收人员根据花费时间、精力和金钱合理确定。 （三）逾期本息罚息（或担保公司代偿金额）按银行记录如实收取。 （四）补交保证金（诚意金）根据情况收取。 （五）调查费根据情况适当收取。 （六）违约金、赔偿金按合同约定的收取。 （七）催收费按合同约定适当收取。 （八）律师代理费按合同约定由受托律师事务所收取。
二三、催收要求 （一）公司垫款客户逾期 公司垫款客户，资料回收时间一旦逾期，风控管部应要求车贷部相关人员予以答复，无答复或超过三天以上（含三天）因客户自身原因资料未回者，风管部可直接电话联系客户进行催促，因客户自身原因超过5 天以上（含5 天）资料未回者，内勤文员应衔接催收人员上门催收并按合同约定收取违约金。 （二）公司担保客户逾期 1、逾一期客户 （1）内勤文员复制并整理当月逾期名单后，应在一个工作日内对逾一期客户电话要求逾期客户在三天之内还贷，如经查询逾期客户未予还贷，内勤文员应在当日再次电话要求客户在一天之内还贷，如经查询逾期客户仍未还贷，内勤文员应衔接催收人员上门催收。 （2）电话联系不上的逾一期客户，内勤文员应衔接催收人员上门催收。 2、逾两期客户 ( 1）内勤文员复制并整理当月逾期名单后，应在一个工作日内对逾两期客户电话要求逾期客户及反担保人在三天之内还贷，如经查询逾期客户未予还贷，内勤文员应衔接催收人员上门催收并将客户电话、银行工作人员电话交催收人员。催收人员出发前应电话核实该逾期客户是否已经还贷。
逾期客户催收细则
逾期客户催收细则 第一章总则 第一条、为推动我司信贷业务健康稳定发展，提升信贷业务风险防范能力以及客户满意度，强化贷后管理，制定本管理办法。 第二条、逾期客户催收，是指公司资产管理部将我司信贷逾期客户交至催收部，由催收部通知逾期客户还款并提供相关服务与支持的贷后管理业务。 第三条、本管理办法适用于我司逾期信贷客户催收管理工作。预期信贷客户催收的宗旨是：通过我司的催告知服务，及时收回逾期客户逾期本息，降 低我司资金风险，提高工作效率，维护客户关系。 第二章催收运营管理 第四条、对信贷逾期账户，一般采用短信催收，语音催收，电话催收，信函催收，上门催收，司法催收等多种方式进行催收。根据逾期账户的逾期时间， 历史还款记录等情况选择不同的催收方式。 第五条、其中电话催收主要针对全账龄逾期账户，部分逾期90天以上的账户及部分短账龄高风险账户可以落地催收，催收手段不限于电话、信函以及 外访等。 第六条、催收部所开展的催收活动应当符合我国现行法规，符合公司相关制度文件。 第七条、催收部催收人员需对逾期客户本人及担保人进行催收。不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行
为，应当对催收过程进行录音，录音资料需要留档备查。 第三章催收方式 第八条、内部催收 内部催收是催收部催收人员以电话、语音、外访等方式在当地营业部相关负责人协助下通知逾期客户还款以及为客户提供催收相关问题咨询服务的贷后管理业务。 第九条、委外催收 逾期客户委外催收是指将我司信贷逾期客户委托给催收机构，由催收机构代理我司通知客户还款。我司支付催收机构一定服务费用的贷后管理业务。 第十条、各营业部催收 各营业部催收是指资产管理部将我司逾期客户下发给各地营业部，由营业部人员通知客户还款的催收方式。 第十一条、司法催收 司法催收作为对逾期客户的催收方式之一，是指公司对逾期客户向人民法院提起民事诉讼。在催收过程中，可根据客户实际情况向人民法院提起民事诉讼，保护债权人合法权益。 第四章逾期客户催收流程 第十二条、主管当天对催收人员委入个案，由催收人员进行客户资料分析，并于第一时间依照合规话术进行个案催收。 第十三条、债务人可联情况下，第一时间对其发出逾期提醒。根据债务人实际情况规定出还款时间。（时间跨度不能太长。） 第十四条、债务人失联情况下，通过基本资料中的紧急联系人、手机通讯录，担保人等信息联系债务人。联系过程中尽量维护债务人隐私。但可根据
不良贷款催收管理办法
不良贷款催收管理办 法
财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；
（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括： （一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体； （二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续； （三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效； （四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保全。 第八条以资抵债是指在依法清收过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。以资抵债，按抵债资产管理办法规定执行。 第三章不良贷款的清收措施 第九条不良贷款清收过程中，可视情况采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。 第十条对于逾期、欠息时间不长，债权债务关系明晰的不良贷款，一般由业务部门前期自行清收。自行清收的措施可以使短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等。 第十一条对于担保无效或担保丧失的贷款，应重新确定担保方式，签订担保合同。已丧失诉讼时效或超过保证期间的不良贷款，应及时向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。 第十二条对于借款人还款意愿尚可，但经营管理效率低下、经营困难的不良贷款，应促进借款人进行贷款重组，促使恢复偿还贷款本息的能力。
房地产企业催款管理规定
房地产企业催款管理规 定 标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]
催款管理办法 总则:为加快公司销售资金回笼，以提高资金使用效率、降低资金占用成本，特制定本办法。 ◆非按揭欠款催收 1工作流程要求： 1.1短信催款：催款组在客户缴款日前7天内，发送短信温馨提示；每周向逾期欠款客 户发送一次催收短信。 1.2销售人员在缴款日前3天，电话提醒客户及时足额缴纳房款；并每周对逾期未缴款 客户进行电话催收，同时做好台账记录。 1.3收银组每周一将汇总的最新《逾期欠款表》发送至催款组。催款组据此更新《非按 揭催款工作台账》，并进行后续的催款工作。 1.4催款组不定时抽查收银组及销售人员对逾期客户的催收工作，监督核查收银组及销 售人员的催收工作开展情况，记录在案并上报公司相关领导。 1.5催款组对每周新增的逾期客户，于2日内发出催收函、做好台账记录，并保管好快 递凭据以作为后期可能起诉会使用的佐证。 1.6催款组每周对已发催收函客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台
账》。对于发出催收函超过2周仍未缴款的客户，及时提交法务岗发送律师函。法务岗于收到催款组《发律师函工作联系单》3日内通过律师将律师函发出并反馈信息给催款组。 1.7催款组每周对已发律师函客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台 账》。发出律师函超过2周仍未缴款客户，及时提交《起诉客户清单》至法务岗，进入起诉流程。 1.8催款组每周对起诉客户实施后续跟进，并及时更新《非按揭催款工作台账》。 2流程简图 ◆按揭款催收 按揭款回笼受制于客户办理的时效性、资料的完整性，以及银行贷款的投放规模。针对按揭款的催收，我部将把控重点放在客户办理的时效性及资料的完整性。 1工作流程要求：
催收公司管理制度(汇总)
****资产管理有限公司管理制度 ****资产管理有限公司经过五年的摸索已建立起完善的公司管理制度体系、运营制度体系，特别是形成完善的合规制度体系、合规执行体系。在制度上，我司建立了《行政管理制度》《案件操作制度》《外访管理制度》《培训管理制度》《员工考核及绩效管理制度》《信息安全保密管理制度》《应急事件处置制度》《稽核管理制度》《合规风险保障管理》《投诉预警管理制度》《投诉处理制度》等制度体系；在制度执行上，我司建立了业务负责人执行、运营负责人监管、公司总经理负责的权责分工体系确保制度的有效执行，并取得增值电信业务经营许可证、ISO9001质量管理体系认证、ISO27001信息安全管理认证等。 1.行政管理制度 **资产行政管理制度 总则 一、目的 为进一步强化劳动纪律、规范员工行为、增强责任感、提高工作效率、提升服务质量制定本制度。 二、管理原则 有序、严格、效率 制度要求 一、日常管理制度 (一)着装仪表规范 公司员工日常着装应以端庄大方、整齐清洁为标准，仪容要以干净、整洁、素雅为标准，不得浓妆。 行为举止要文明、礼貌，不得打架，斗殴，酗酒，从事违法乱纪的活动。 说话要和气、谦逊，要使用“请、您好、谢谢、对不起、再见”等文明用语。为集体创造团结、友善的氛围。 (二)工作行为规范 遵守党和国家的法律、法规，遵守公司的各项规章制度。 各部门员工应按时上下班，不得迟到、早退、旷工。临时有事外出必须向部
门经理请假，经领导批准后方可离开。 办公室工作人员在接待来访和接听电话时要注意行为规范和文明用语；办公电话铃声应调到适量位置，讲电话声音应适量；不准用办公室电话进行私人交往或闲聊。 行政部每天安排部员值日，注意保持室内办公环境和办公台面的整洁有序。 上班时间不得干与工作无关的事，严禁上班时间打牌、看电影、玩游戏等与工作无关的行为发生。 保守企业秘密和技术秘密，不准对外泄露公司有关的事情。否则一经发现，将根据情节轻重，给予经济及行政处罚，严重的将以辞退。 工作区内严禁随地乱扔、乱倒垃圾，严禁从窗户向外或从楼上往下倒水、扔烟头、纸屑、吐痰等。 节约用电，做到人走灯灭。 爱护办公设备、仪器，节约使用纸张，能用废纸打印复印的不得使用新纸，严格按照办公室规定使用办公设备。 每位员工都有权利、有义务维护集体利益，爱护集体财产，严禁将集体财产居为私有。 加强学习，学习型组织是分公司的追求目标，每个人都应该积极主动的参与到各种学习活动中来，不能以各种理由逃避和拒绝学习。 二、办公室管理制度 (一)办公室人员管理制度 办公室人员执行签到的考勤制度 每天早9:00上班，晚6:00下班，禁止无故迟到早退现象发生，违者予以20元处罚。不允许代替签到，9:00起不再签到； 忘记签到者须在2小时内向部门领导说明，并由部门领导出具证明；按时间早晚顺序签到；凡没有事先请假说明理由(病、事假)不签到人员一律视为旷工。 (二)办公用品管理规定 办公用品发放和使用本着节约的原则使用办公用品，购置回的办公用品统一放在办公室管理、登记和发放。 领用办公用品用具必须认真履行手续，应提交办公用品申请(领用)表。
催收人员的管理制度(第三方银行信用卡委外催收) 公司员工管理办法
催收人员的管理制度（第三方银行信用卡委外催收）公司员工管理办法 话题：公司员工管理办法工作表现工作经验突出表现人员 本文说明：本文只是催收人员的管理原则框架，其中除限定是对信用卡催收人员的管理外，其他问题没有做细致的规定，如：各分公司区域内的特殊情况、各催收公司内部催收系统的差异、各行委托案件要求的差异，如上作为催收经理在实际中应当结合实际情况加以细致的补充。同时本文也不能替代人事考核、催收细则、催收程序等相关文件，该文件是其他文件制定的依据，这样可以避免不同文件间的冲突规定，尤其在催收公司各环节日益细化之后，大量文件的制定将很有可能出现冲突。本文适用的场合：催收公司初次组建可参考、催收经理进修作以此为基础模板进而写出适合公司的详细规定的作业、对银行提交的文件、对外做宣传用、催收人员快速培训。本文对应的公司：第三方催收公司催收人员管理的原则一、催收人员管理制度的制定目的是为了更好
的保证公司银行信用卡催收业务的顺利开展，保证在催收的过程中维护公司和客户的利益。二、在实际的催收中和管理中，分公司必须依据管理制度制定好各项实施细节，确定负责人，严格执行管理制度。三、本文所指定的管理制度，适用于各分公司催收流程涉及的相关人员，对于其他地区临时调入各分公司的催收流程涉及的相关人员同样适用。催收人员的选拔和培训一、催收人员的选拔1、公司按照需求编制制定招聘计划，通过正规招聘渠道进行招聘。同时人事部门应当依据各分公司所在地情况建立同类公司名录，就当地同行业人事普遍情况建立档案。公司除正常招聘外，还可以经推荐渠道招聘，具体办法和实施细则另行制定。2、招聘的对象必须具备以下条件：2.1 必须具备大专以上学历或同等学历；2.2 年龄必须在22周岁以上；2.3 有过一定的工作经验或者社会体验；2.4 有健全的人格和心理压力承受能力；3、选定的入职者应当向公司提供完整的个人及家庭资料，并且提供以往工作的经历。公司在于员工签订劳动合同前或后，保留对该资料进行核查的权利。4、公司所招聘的新员工，须履行合同中所列的试用期，试用期满公司将决定是否转为正式员工。5、催收人员在入职后如有家庭、地址、联系方式的变更应当及时的向公司提供最新的资料，如在入职后取得新的学历或者资格也应当及时向公司人事部门备案。二、催收人员的培训1、新入职的催收人员应当接受公司的催收
催收流程操作研究细则
催收流程操作细则 为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。 第一章逾期账户整理 第一条接收案件 1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件； 2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第二条案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第三条户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第四条法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二章案件分配 第一条团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位； 第二条分配原则 1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第三章新案过滤 第一条过滤时间 1、300户以内两天内完成，500户以内三天内完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。 第二条过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。 第三条过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。 第四条过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实；
催收部门管理规章制度
竭诚为您提供优质文档/双击可除催收部门管理规章制度 篇一：账款催收管理办法范文 03账款催收管理办法范文 第一章总则 第一条为加强本公司账款催收工作，加快资金的流转速度，提高资金利用效率，促进公司整体经济效益的提高，特制定本办法。 第二章账单分发 第二条财务部账款组应依类别整理账单，定期汇集、编制账单清表一式三份，将账单清表两份连同账单寄交业务人员签收。 第三条业务人员收到账单清表时，一份自行留存，另一份应尽速签还财务部账款组，如发现有不属本身的账单，应立即寄回。 第四条客户要求寄存账单时，应填写“寄存账单证明单”（略）一份，详列笔数、金额等交由客户签认，收款时才交还予客户。如因寄存账单未取得客户签认而导致不能收款时，由业务人员负责赔偿。
第五条收到公司寄来的账单后，到访问时仍未能立即收款，则应取得客户在账单上的签认。若未能取得客户的签认，则应尽速于发货日起三个月内，向总务部申请取得邮局包裹追踪执据，执凭收款；逾期不办致无法收取货款时，由业务人员负责赔偿。 第三章收款处理程序 第六条业务人员于每日收到货款后，应于当日填写收款日报表一式四分，一份自留，三份寄交公司财务部出纳组。 第七条属于本市的未收账款，直接将现金或支票连同收款日报表第一、二、三联亲自交出纳人员并取得签认。 第八条外埠地区的未收账款应将现金部分填写××银 行送款单或邮政划拨储金通知单，存入附近××银行分行或邮局。次日上午将支票、××银行送款单存根或邮政划拨单存根，用回形针别于收款日报表第一、二、三联，以挂号寄交财务部出纳组。业务人员应将挂号收执贴在自存的收款日报表左下角备查。 第四章收款票期规定 第九条依客户的区别规定如下： 1．直接客户：以货到收款为条件者，由送货员收取现金，签收的客户则为销货日起一个月内的支票或现金（一个月按30天计算）。 2．一般商店：自销货日期起三个月（按91天计算）内
催收公司管理系统规章制度
实用标准 管 理 制 度 二〇一五年十月
目录 公司简介------------------------------------------------3 第一章、考勤制度----------------------------------------5 考勤制度------------------------------------------------5 请假制度------------------------------------------------6 第二章、办公区域管理制度--------------------------------8 办公区管理内容------------------------------------------8 保密制度------------------------------------------------9 第三章、催收管理制度及岗位职责-------------------------10 催收运营模式及工作人员管理制度-------------------------10 电话催收基本策略及注意事项-----------------------------12 电访部经理岗位职责-------------------------------------14 外访催收工作内容---------------------------------------15 外访工作细则及注意事项---------------------------------18 外访部经理岗位职责-------------------------------------19 稽核工作内容与岗位职责---------------------------------19 客服工作内容与岗位职责---------------------------------20 综合部工作内容与岗位职责-------------------------------21 财务部工作内容与岗位职责-------------------------------22 第四章、绩效考核及福利待遇-----------------------------24 基本工资及绩效考核制度---------------------------------26 员工福利待遇-------------------------------------------30
催收公司管理制度
管 理 制 度 二〇一五年十月
目录 公司简介------------------------------------------------3 第一章、考勤制度----------------------------------------5 考勤制度------------------------------------------------5 请假制度------------------------------------------------6 第二章、办公区域管理制度--------------------------------8 办公区管理内容------------------------------------------8 保密制度------------------------------------------------9 第三章、催收管理制度及岗位职责-------------------------10 催收运营模式及工作人员管理制度-------------------------10 电话催收基本策略及注意事项-----------------------------12 电访部经理岗位职责-------------------------------------14 外访催收工作内容---------------------------------------15 外访工作细则及注意事项---------------------------------18 外访部经理岗位职责-------------------------------------19 稽核工作内容与岗位职责---------------------------------19 客服工作内容与岗位职责---------------------------------20 综合部工作内容与岗位职责-------------------------------21 财务部工作内容与岗位职责-------------------------------22 第四章、绩效考核及福利待遇-----------------------------24 基本工资及绩效考核制度---------------------------------26 员工福利待遇-------------------------------------------30
催收清欠工作管理办法中
催收清欠工作管理办法 1 总则 1.1 目的 为规范XXX有限公司(以下简称“公司”)催收清欠管理，促进债权资产的及时确认和回收，特制定本管理办法。 1.2 引用文件 《建设领域拖欠工程款认定标准》（2004年） 《XXX有限公司应收款项管理规定》（2013年） 《XXX有限公司资金管理规定》（2013年） 1.3 适用范围 本管理办法适用于公司及司属单位的应收款项催收、拖欠款认定、拖欠款回收和清欠工作考核奖罚等管理工作。 1.4 管理原则 预防为主、过程控制、清防结合、足额回收原则。 2 职责分工 2.1 公司
2.1.1 催收清欠工作领导小组 2.1.1.1 审议催收清欠管理办法。审议年度催收清欠责任目标。 2.1.1.2 审议催收清欠责任兑现方案，做出奖罚决定。审议催收清欠办公室提交的催收清欠措施。协调和仲裁内部重大债务纠纷。 2.1.2 催收清欠办公室 2.1.2.1 拟定和组织修改催收清欠管理办法。拟定年度催收清欠责任目标。拟定催收清欠责任兑现方案。建立、健全拖欠项目应收款项台账，定期对有关数据进行统计分析，提出管理建议。 2.1.2.2 指导司属单位催收清欠工作，定期检查催收清欠工作落实情况。协调和处理催收清欠工作中的有关问题。 2.1.2.3 组织召开催收清欠工作例会，通报催收清欠工作进展，不定期发布清欠动态，总结分析问题，指导、安排和推进相关工作的开展。 2.2 二级单位 2.2.1 催收清欠领导小组 2.2.1 1 负责本单位的催收清欠工作。落实、分解公司下达的各项催收清欠指标和任务。 2.2.1 2 审议本单位的催收清欠奖罚分配方案。 2.2.2 财务资金部 2.2.2.1 建立工程款回收台账、各项保证金台账。根据收入确认、工程结算资料催收工程款，遵照《应收款项管理规定》履行预警报告职能。 2.2.2.2 拟定年度催收清欠指标目标。负责其他应收款的监督管理。审核办理债权抵债务、实物抵账事宜。配合相关部门和项目部解决应收款项回收中的问题。