第九章 银行监管与市场约束-市场准入

我国银行业市场结构与市场份额分析

我国银行业市场份额分析 市场份额（market shares ）指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重，直接反映企业所提供的商品和劳务对消费者和用户的满足程度，表明企业的商品在市场上所处的地位。市场份额是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。市场份额越高，表明企业经营、竞争能力越强。企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。 银行业的市场份额指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占 的比重，即指各银行的业务量和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度，可以通过4 个指标说明市场份额的高低，各银行的存款比率（Rd），贷款比率（Rl），总资产比率（Ra）和净利润比率（Rp）。R=某银行存款（贷款、资产、净利润）总额\国内同期商业银行存款（贷款、资产、净利润）总额 在我国的商业银行体系中，包括4 家国有商业银行、10 家股份制商业银行和100多家城市商业银行三大类。无论是从资产规模、负债规模及中间业务上看，国有商业银行都占有绝对的主体地位；而股份制商业银行则保持着较快的发展势头；城市商业银行无论从银行规模还是从市场份额上看，都无法与国有商业银行以及股份制商业银行相提并论，主要以国有商业银行和股份制商业银行为研究对象研究商业银行的市场 结构。

国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；股份制商业银行包括1986 年以后相继建立的交通银行、中 信实业银行、招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、中国光大银行、 华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、上海浦东发展 银行。本报告选取其中8家银行为代表，各银行市场份额如下表。 从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断特征，以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 一．存款市场份额 表一:2010-2014商业银行存款市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行25.01% 24.62% 24.60% 24.51% 22.89% 中行16.92% 17.71% 16.54% 17.06% 17.03% 建行20.37% 20.05% 20.45% 19.75% 20.18% 农行19.95% 19.32% 19.59% 18.87% 19.61% 交通 6.44% 6.59% 6.72% 7.02% 6.85% 中信 3.88% 3.95% 4.07% 4.48% 4.46% 招商 4.26% 4.46% 4.57% 4.69% 5.17% 民生 3.18% 3.30% 3.47% 3.63% 3.81% 二：资产市场份额 表二:2010-2014商业银行资产市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行24.33% 24.31% 24.27% 24.03% 23.49% 中行18.91% 18.58% 17.54% 17.62% 17.38% 建行19.54% 19.29% 19.33% 18.45% 19.09% 农行18.68% 18.34% 18.32% 18.50% 18.21% 交通7.14% 7.24% 7.29% 7.57% 7.14% 中信 3.76% 4.34% 4.09% 4.63% 4.72% 招商 4.34% 4.39% 4.71% 5.10% 5.39% 民生 3.30% 3.50% 4.44% 4.10% 4.58%

应用文-股权约束、债权约束、市场约束

股权约束、债权约束、市场约束 '摘\xa0要：股权约束、债权约束、市场约束等三种约束方式各有特点。我国上市公司约束机制不健全，表现为：股权约束失衡，债权约束软化，市场约束乏力。应采取调整股权结构等多种措施改善上市公司约束机制。 关键词：股权；债权；市场；约束 上市公司约束机制是针对公司经营者或经理人而设计的一套控制、监督制度，目的在于防止或减轻经营者的机会主义行为对公司股东、债权人及其他治理相关者的利益损害。上市公司治理体系中主要有三种约束机制：股权约束、债权约束和市场约束。我国上市公司约束机制不健全，表现为：股权约束失衡，债权约束软化，市场约束乏力。本文拟对上述三种约束机制的特点等作一比较分析，并针对我国上市公司约束机制中存在的问题提出有关政策建议。（一）\xa0股权约束\xa0股权约束是指在公司所有权与经营权分离条件下，股东从对自身利益关切出发而对公司经理人员实施的必要的监控与制衡，其目的在于保证公司经营者行为与股东价值最大化目标的一致。股权约束以股票投资者对公司拥有的最终所有权为基础，通过投资者行使股东权利的方式体现出来，主要有两种：一是用手投票，对经营者提出的投资、融资、人事、分配等议案进行表决或否决；二是用脚投票，卖掉股票一走了之，利用资本市场的接管来对经营者施加压力。理论上讲，股权约束对经营者是一种较为直接的威胁较大的约束方式，公司重大决策及经营者选聘等权力都掌握在股东手中，股东大会、董事会、监事会均可发挥对经理人员的监控作用。但从上市公司治理 来看，股权约束又是一种弹性较大的约束方式。尽管股东对公司拥有剩余索取权，但公司并无分派股息的法定义务，因而股权约束在财务上对公司经营者造成的压力并不大。其力度及有效性大小主要取决于以下三个因素：⑴公司股权集中或分散的程度。股权越集中，形成控股大股东，约束力度就越强。这是因为大股东持股较多，丧失了因股票分散而降低风险及流动性强的好处，所以需要从加强监管和控制中补偿。相反，股权越分散，则由于中小股东普遍的搭便车 而使股权约束力相应弱化。⑵有关信息在所有者与经营者之间分布的对称程度。对称的信息分布不仅有利于股东事中或事后对经营者进行动态地评价、监督和控制，而且有利于提高事前所有者与经营者之间委托代理合约的完备程度。但现代公司由于两权分离，所有者往往处于信息弱势方，从而削弱了股权约束的成效。⑶股东的性质。个人股东和机构投资股东是股权实置的原生股东，国有股东是股权虚置的派生股东，法人股东则是引起复杂股权效应的派生股东。不同的股东对收益性、支配性、投资性的选择顺序和追求程度不同，因而股权约束的力度也各不相同。从我国情况看，上市公司股权约束总体呈现出软化乏力状态，但同时也存在控股股东滥用控股权的问题。⑴国家股由于最终所有者缺位，股权被不同政府机构分割，股权约束弱化，结果造成在国家股比重较大的公司，内部人控制现象严重（何浚，1998）；同时也促使国家以行政方式来行使股东的权力，形成行政约束对股权约束的替代。 ⑵个人股东由于过于分散，难以形成对公司约束的合力，普遍存在用脚投票的消极行为。⑶法人股东多为上市公司的国有控股母公司，自身存在股权软约束条件下的“内部人控制”问题，加上改制不彻底，控股母公司与上市公司在人、财、物等方面有诸多关联，甚至是“两块牌子、一套人马”，因而出现控股母公司在“内部人控制”情况下对上市公司滥用控股权的问题。（二）\xa0债权约束债权约束是指在公司负债经营的条件下，债权人为保障自身利益而对公司经营者施加的影响或压力。相对股权约束而言，债权约束具有如下特点：⑴债权人在正常情况下一般不介入公司內部治理，而只是拥有对到期债务本息的索取权，即债权约束主要体现为一种财务约束。⑵债权约束具有法律上的强制力，即在公司不主动还本付息的条件下，债权人可诉诸法律手段强制债务人执行。⑶在公司丧失偿债能力的前提下，公司治理主导权即由股东移交债权人，公司将面临破产清算或资产重组的命运，经营者也将有“下岗”之

XX区进一步规范招投市场准入机制管理办法

XX区进一步规范招投市场准入机制管理办法第一条为进一步规范我区招投标市场，营造公平诚信的环境，根据《建筑市场诚信行为信息管理办法》、《工程建设项目招标范围和规模标准规定》、《市建筑市场管理条例》、 《市建设工程招标投标管理办法》等法规规章，结合我区实际， 制定本办法。 第二条区行政区域范围内政府投资的建设工程，以及国有企 业事业单位使用自有资金且国有资产投资者实际拥有控制权的建 设工程，达到下列标准之一的，必须进场招标： （一）施工单项合同估算价在 200 万元人民币以上的； （二）重要设备、材料等货物的采购，单项合同估算价在100 万元人民币以上的； （三）勘察、设计、监理等服务的采购，单项合同估算价在 50 万元以上的； （四）单项合同估算价低于上述三项规定的标准，但项目总 投资额在 3000 万元人民币以上的。 法律法规对“法定招标规模标准”规定有调整的，按照国 家新规定执行。 其他建设工程，达到法定招标规模标准的,可以由建设单位自 行确定是否进入招标投标交易场所进行招标投标活动。 非进场招标项目的招标按相关规定实施。

第三条建立以市场准入、诚信、后评估管理相联动的招标投 标管理体制： （一）结合市建设市场管理信息平台，对涉及行贿犯罪、信 用分不合格、被列入诚信“黑名单”的企业实施限制招标投标市 场准入措施。 （二）将招标投标领域的诚信管理与企业在全市建筑市场信 用行为相衔接，形成一处失信、处处受制的诚信管理体制。 （三）对教育、卫生、交通、水务、绿化等政府投资项目， 抽样进行项目后评估。评估各参建单位经营行为是否诚实守信、 招标投标活动是否合法合规、项目管理是否高效安全。 （四）依据《市建设工程招标投标管理办法》、《市建设工 程招标投标管理办法实施细则》等相关规定，对市、区重大工程、重点工程、民生工程等公共资金（国有企事业资金）建设项目的 投标人实行资格审查，招标代理机构必须对选择筛选方式的并已 完成网上报名的投标人资格进行现场核准。 第四条建立“红名单”和“黑名单”管理制度，区建设行 政管理部门负责本区建设工程信用“红名单”和“黑名单” 的综合管理工作，区发展改革、财政、国资、审计、监察、交通、水务、市场监管、绿化市容、房管等相关部门按照各自职责，协 同实施。 第五条符合下列条件的企业和个人可以申请进入“红名单”：（一）申请人及其法定代理人在申请前三年内没有被依法追

市场结构论文：中国银行业的市场结构研究

市场结构论文：中国银行业的市场结构研究摘要：从产业组织学的角度对我国银行业的市场结构进行了初步研究，重点分析了我国银行业的市场集中程度、市场进入壁垒等相关问题。 关键词：市场结构集中比率进入壁垒 一、前言 关于银行业产业组织的研究目前尚处于初步阶段，何种银行业市场结构是最优的，现存的银行业产业组织是如何形成的，以及何种银行业产业组织是有利于经济增长的等重要问题尚无一致结论。本文尝试将传统产业组织理论运用于中国银行业的市场结构研究，以期能在服务业产业组织学上有所突破。以新古典理论为基础的scp框架是传统的产业组织结构分析的经典范式，由市场结构、市场行为和市场绩效三部分组成，该框架假定市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。 二、银行业市场集中程度 中国银行业的市场结构随着经济体制从计划经济向市场经济转轨而不断变化，经历了从由中国人民银行一家完全垄断到四大国有银行的高度垄断，再到国有银行的商业化改革和众多股份制商业银行的兴起，银行业的市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来形成的高度垄断并不

能被轻易扭转，中国银行业仍呈现相对稳定的寡头垄断态势。 （一）集中比率 集中比率是指产业产出规模最大的前家企业的合计产出占整个产业总产出的比重。用公式可表示为：。 crn为产出最大的前家企业的产出集中比率， n为产业内全部企业数量， xi为产出规模排在第i位企业的产出。2003年—2010年中国四家国有银行的资产、存款、贷款cr4均高于80％，说明国有银行在规模方面仍有绝对优势。 （二）hhi指数 赫希曼—赫芬达尔指数（hhi指数）是产业内每一家企业市场份额的平方和，计算公式为：。 x表示产业的总产出，通常以销售收入或销售量表示。xi表示产业内第i家企业的产出，i=1,2,3……n ，与集中比率不同的是，所有企业可任意排列。si为产业内第i家企业的市场份额。hhi值越接近于10000，集中程度越高；越接近于0，集中程度越低。 银行业的市场集中比率测定方法，在数据获得和计算方面简单易行，但它没有说明几家大银行在市场上所占的份额在其内部是如何分布的，另外也没有表明其余的份额分布在多少家银行中，它们各自占的份额有多大。hhi指数则较好

银行监管与市场约束课后测试带答案

第八章银行监管与市场约束关闭 ? ? ? 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：65.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。√ A 管法人、管风险、管内控、提高透明度 B 管法人、管风险、管制度、提高透明度 C 管机构、管风险、管制度、提高透明度 D 管法人、管流程、管内控、提高透明度 正确答案：A 2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。√ A 市场竞争状况 B 业务经营的合法合规性 C 资本充足性 D 风险状况 正确答案：A 3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接 受（）的监督。√ A 政府 B 政府或其授权机构 C 行业协会 D 评级机构 正确答案：B 4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。√ A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额

B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额 C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额 D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出） 正确答案：C 5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。× A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平 B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估 C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 正确答案：B 6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。√ A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 正确答案：D 7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。× A 8.0 B 16.0 C 24.0 D 32.0 正确答案：D 8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。× A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

银行自律与市场约束

银行自律与市场约束 1.【单选题】银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 ? A： ? B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 ? C 对客户错误的投诉和建议无需理会 D: 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。A,B,C选项均违反了客户投诉原则 2.【单选题】同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。 相互监督 ?A： ?B：公平竞争 ? C 团结合作 D: 尊重同事 正确答案：C * 参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。 3.【单选题】当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。 ?A：可直接通过诉讼途径解决 ?B：立即向总行党委进行申诉 ?C：立即向媒体披露所受冤屈 ?D:先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 正确答案：D * 参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

4.【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 张某有责任告知李某他所知道的情况 ? A： ? B：张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认 ■C：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D:未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D ? 参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 5.【单选题】下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。 ?A：因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 ■B：因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 ? C：因工资发生纠纷的，只能内部调解 D: 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 正确答案：B * 参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。 6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。 ?A：服从所在机构管理 ?B:在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 ?C：坚决不换岗位 D:将原单位的专有技术透露给他人 正确答案：A ? 参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 7.【多选题】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。 ?A：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 B：使用关联交易手段

我国银行业存在的问题、原因及对策分析

我国银行业主要问题，原因及对策研究 ----基于对我国银行业SCP范式的研究【摘要】本文按照SCP的理论框架，从市场结构、市场行为和市场绩效三个角度开展对我国银行业存在的问题，原因及对策分析。 【关键词】SCP 问题原因对策 一、背景综述 （一）SCP范式 1959年,贝恩在其著作《产业组织》中系统地提出了产业组织理论的基本框架,他认为,市场结构(structure)决定市场行为(conduct),而市场行为又产生市场绩效(performance),即SCP分析范式。高度重视市场结构对市场行为和市场绩效的影响，尽管在后来的理论中出现了以博弈论和信息经济学新产业组织经济学，SCP范式作为哈佛学派的理论基础，历经修正与争议，仍然在产业组织理论中占据主导地位。 下图为贝恩的SCP分析框架在我国银行业的应用情况，也是本文的行文主线。

（二）我国银行业发展历程简介 改革开放前，我国实行计划经济体制，国家承担与管理一切风险。中国人民银行既是中央银行又是商业银行，掌握了全国大约93%的金融资产，是典型的完全垄断市场；1979-1984年，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行4家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，四家银行分管不同领域，仍旧是高度垄断。80年代，银行与财政分离，重组交通银行，金融市场逐步发展，股份制商业银行成立。1993年，商业化改革启动，从国家专业银行到国有独资商业银行，建立政策性银行并对农村金融体系进行改革，组建合作银行，审慎监管起步。1997年亚洲金融危机，对银行进行监管，2004年起对国有独资商业银行进行股份制改造。 二、我国银行业存在的主要问题 （一）市场结构中的主要问题 1、银行业市场集中度较高 银行业的市场集中度是指在银行业中少数几个最大银行所占的市场份额，它可以被用来判断银行业市场的垄断与竞争程度，是决定银行业市场结构的最基本常用指标。通常用CRn指数，HHI指数等指标来衡量。 CRn指数是指前 n 家银行所占银行业中的市场份额的比重之总和，中国通常采用 CR4指标来分析银行业的市场结构，国际银行业则一般采用 CR5指标。

工程建设管理因素、模式及应用

第2章工程建设项目管理一、本章结构

二、考纲要求 1.建设项目程序和进度管理 1.1 熟悉建设项目全过程各种阶段划分方式，投资决策阶段的程序、主要工作、规定条件和许可管理要求，政府投资项目的管理特点、审批程序、条件和审批资料的要求，企业投资项目的类型、核准和备案的程序、条件及资料要求。 1.2 了解建设项目经济评价、社会评价和环境影响评价的内容与程序。 1.3熟悉建设项目管理模式和建设监理制度的运用。 1.4熟悉建设项目建造阶段的程序、主要工作、规定条件和许可管理要求。 1.5熟悉建筑业专业分类、工程设计、施工和咨询单位资质和市场准入管理，建筑业从业人员的职业资格管理，依据工程项目的技术要求选择符合相应资格的企业和从业人员。 2.建设项目进度管理 2.1 熟悉建设项目各阶段进度计划的类型、特点及编制依据、方法。 2.2了解建设项目各阶段进度管理的原则、方法和措施。 3.建设项目质量、安全与环境管理 3.1了解建设项目质量管理的内容、主要管理环节和方法。 3.2熟悉建设项目质量管理体系，建设项目勘察设计审查和施工质量验收的依据、内容、程序和方法。 3.3了解职业健康、安全与环境管理体系认证条件及标准，建设项目质量、环境、安全一体化管理体系的建立与实施。 4.建设项目造价管理 4.1了解建设项目投资及建筑安装工程造价构成，计价依据和方法，以及在建设项目决策、实施和竣工阶段的表现形式。 4.2熟悉建设项目全过程造价管理的环节、程序和方法。 5.建设项目风险管理 5.1了解建设项目风险的分类与特征，风险的分析应对，以及风险管理程序。 5.2熟悉建设项目风险转移方式和工程保险的种类、适用及承保范围，依据不同项目类型和条件选择工程保险。 6.建设项目合同管理 6.1熟悉工程建设项目合同类型、适用范围，依据建设项目特点选择适用的合同类型及合同履行担保方式。

第八章银行监管与市场约束

第八章银行监管与市场约束 一、单项选择题 1. 银行监管是由（？）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。 A.行业协会 B.政府 C.审计机构 D.商业银行 2. 银行监管的依法原则是指（？）。 A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可 B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度 C.平等对待所有参与者 D.努力降低成本，不给纳税人增添负担 3. 风险监管的核心步骤是（？）。 A.了解机构 B.规划监管行动 C.风险评估 D.风险衡量 4. 风险水平类指标不包括（？）。 A.核心负债比率 B.预期损失率 C.关注类贷款迁徙率 D.不良贷款拨备覆盖率 5. 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（？）。 A.衡量商业银行风险变化的范围 B.属于静态指标 C.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D.包括流动性风险指标 6. 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（？）。 A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用 B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％ C.未公开储备属于核心资本 D.少数股权属于附属资本 7. 根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（？）。 A.0 B.50％ C.75％ D.100％ 8. 风险评级的程序是（？）。 A.制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案 B.收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案

银行监管和场约束课后测试(带答案解析)

第八章银行监管与市场约束关闭 ?1 ?2 ? 3.课后测试 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：65.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。√ A 管法人、管风险、管内控、提高透明度 B 管法人、管风险、管制度、提高透明度 C 管机构、管风险、管制度、提高透明度 D 管法人、管流程、管内控、提高透明度 正确答案： A 2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。√ A 市场竞争状况 B 业务经营的合法合规性 C 资本充足性 D 风险状况 正确答案： A 3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接 受（）的监督。√ A 政府 B 政府或其授权机构 C 行业协会 D 评级机构 正确答案： B 4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。√ A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额

B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额 C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额 D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出） 正确答案： C 5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。× A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平 B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估 C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 正确答案： B 6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。√ A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 正确答案： D 7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。× A 8.0 B 16.0 C 24.0 D 32.0 正确答案： D 8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。× A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

市场准入管理办法

中国石油天然气股份有限公司勘探与生产工程技术服务市场准入管理办法 （征求意见稿） 二00七年六月十五日

第一章总则 一一一为加强中国石油天然气股份有限公司（以下简称股份公司）勘探与生产工程技术服务市场管理，建立规范有序的工程技术服务市场环境，提高工程技术服务质量和水平，根据《中国石油天然气股份有限公司勘探与生产工程技术服务市场管理规定》，制定本办法。 一一一服务市场。 一一一本办法适用于股份公司国内勘探与生产工程技术工程技术服务市场准入（以下简称市场准入）遵循 公开、公平、公正、诚信的原则。 一一一市场准入分为企业市场准入和队伍市场准入。为 股份公司提供勘探与生产工程技术服务的企业和队伍，必须按照本办法办理市场准入。 第二章组织机构与管理职责 一一一一一一市场准入实行两级管理。 股份公司勘探与生产分公司负责工程技术服务市 场准入政策和标准的制订、准入审查和检查的组织、准入的监督指导等工作。各油田公司市场管理领导小组负责有关企业和队伍申请材料的推荐上报、职责范围内相关的市场准入管理工作等。

一一一凡进入股份公司勘探与生产工程技术服务市场的 物探、钻井、固井、录井、测井、试油（气）、井下作业、油气田地面建设等专业的施工企业和队伍、工程设计单位、工程监督单位、安全评价和环境评价单位，其市场准入由勘探与生产分公司统一组织。 一一一第七条除外工程技术服务企业和队伍的市场准入， 股份公司授权由向其提供工程技术服务项目的油田公司市场管 理领导小组组织。各油田公司办理的市场准入在本油田有效。 一一一市场准入审查 一一一勘探与生产分公司统一组织的市场准入审查每年 度7～8 月份办理一次，相关要求和审查程序见第十条至第十五条。 一一一申请市场准入的企业应具备以下基本条件： 1.依法取得独立法人或委托法人资格； 2.具有规范的企业管理体系、质量管理体系和HSE 管理体系； 3.有效的财务信用证明，近三年经营状况良好。 4. 具有承担相应作业项目的设备能力和技术资源；5. 近三年内无重大质量安全环保事故。 一一一一申请市场准入队伍应具备以下条件：

我国银行业市的场集中度分析总结计划.doc

我国银行业市场集中度分析 2007-5-11 内容摘要：近几年民众对我国银行业的关注程度前所未有，无论专业人士还是 普通百姓都认为我国银行业目前存在的问题，大多与银行业高垄断的市场结构密切 相关，对此也颇有微词。产业组织理论认为，市场集中度是市场结构分析的基础， 本文首先介绍了行业集中度的测量指标；然后从资产、负债、信贷等方面分析了我 国银行业的市场集中度，指出我国银行业整体来看寡头垄断特征明显，但动态来看 市场集中度在逐年降低；最后指出，尽管在进入壁垒的我国银行业存在高市场垄断 与低利润的不一致性，介绍了西方商业银行信贷定价的基本模式及新进展；然后以 天津商业银行各分支机构为例，介绍我国信贷的基本情况及存在的问题，最后，讨 论了我国商业银行的改进方向和措施。 在全国城市商业银行发展论坛第八次会议上，中国银监会主席刘明康表示，城 市商业银行也是股份制商业银行，只要达到相关监管指标即可跨区域发展；监管部 门将进一步统一监管标准，实施同质同类监管。2006 年 4 月，银监会下发《城市商 业银行异地分支机构管理办法》，依据该规定，只要符合相应标准，银监会鼓励各 家城市商业银行在市场和自愿的原则下，以联合、重组为前提，在充分整合金融资 源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。这意味着，全国114 家城市商业 银行成为全国性股份制银行的梦想正在接近实现，是我国银行业放松管制、增强竞 争的又一重要信号。 在过去 20 多年里中国银行业市场结构发生了巨大的变化,市场竞争日趋激烈， 银行数目不断增长 , 市场集中度不断降低。股份制商业和城市商业银行已经成为银行 市场上不可忽视的力量，而外资银行也以前所未有的速度进入中国。尽管如此，

中国商业银行市场约束研究

中国商业银行市场约束研究 从宏观经济角度看，改革开放三十多年来，中国通过渐进式改革逐步从计划经济步入市场经济发展模式，但是在金融行业市场化改革的发展还远远不够。中国的金融业目前仍然是一个政府主导型行业，中国政府对于金融业的控制是强有力的。具体体现在商业银行的国有控股性质；存贷款基准利率央行统一制定；信贷规模的控制等诸多方面。尽管金融自由化一直受到争议，国家出于金融安全及政治稳定等因素的考虑必须对金融业施行必要的管制。 但是不可否认的是，金融市场化在调节资源配置，提高经济效率等方面发挥着巨大的作用。因此稳步推进金融市场化发展对我国的经济发展有着重要的实践意义。从银行业发展的微观角度看，中国企业的融资手段依然以商业银行贷款的间接融资为主，在这样的背景下加强银行业的风险监管对我国的意义尤为重要。中国银监会对银行的监管一直以巴塞尔协议为蓝本依托，制定符合中国国情的监管制度。 而巴塞尔协议的三大监管支柱为：（1）资本充足监管；（2）监管当局监管；（3）市场约束监管。所谓市场约束即为发挥市场力量对银行业的风险行为构成约束，形成一种以市场为导向的监管机制。可见市场约束是集合市场经济和监管机制的综合产物。作为巴塞尔协议银行监管的第三大支柱，市场约束在商业银行监管中发挥着不可替代的作用。 本文旨在运用从总体到细节的分析框架与方法，并结合金融学的分支以及数学的重要原理，同时利用计量方法和翔实的数据对中国商业银行的市场约束情况进行理论分析和实证研究。在理论方面，建立综合考察市场约束主要主体——存款人、债权人、股东的激励机制以及商业银行对市场约束的博弈反应等模型；在实证方面，结合中国商业银行的实际数据进行逐一分析。进而研究市场约束如何发挥其对商业银行监管的主要规律和作用机制，并结合中国实际，探求市场约束在我国的发展情况。本文通过以上分析论述得出一些关于如何通过市场约束促进商业银行监管的结论，并对中国的银行业监管发展进行展望。 本文共有八章。第一章为导论，介绍问题提出的背景、本文的研究思路、方法、特点，以及本文的创新点及难点。第二章为理论综述与文献述评。回顾了市场约束及其相关内容的重要文献，并从整体上阐述了市场约束的作用机制。

工程报建管理保障措施

工程项目前期报建管理相关措施 【摘要】对于工程项目前期的报建工作，具体相当的复杂性，涉及诸多环节，是一项系统性的工程。本文全面分析介绍工程项目前期报建管理的相关内容。 【关键词】工程项目前期报建管理措施 前言：工程项目的前期报建是整个工程项目管理的重要内容和组成部分，做好报建工作，对项目顺利推进意义重大。面对繁琐的报批报建手续：1、首先需了解报建主线流程。2、熟悉报建主线流程的具体内容，以及不同项目报建的差异化处理。3、具体工作开展中，则需要做好各部门环节的协调工作、打好工作穿插。 1、报批报建主线内容 在广义上进行项目前期报建的理解，主要是指项目从征地、立项、具体规划、施工、验收、备案等诸多环节需要得到政府相关部门的全面监管，需要得到相关政府机构的审批，获取相关资质和证书。本文主要介绍了项目立项、总平及扩初方案的确认、规划许可证、施工许可证、工程竣工验收的相关流程。而这一流程，即是报建工程主线内容。 其他诸如项目三通一平，勘察、图纸的设计及审查等等的一些列工作，都是为了使项目主线工作向前推进，保证项目开展不受影响。 2、报建主线留下的具体内容及差异化处理 在工程项目的前期报建工作中，在行政审批的程序方面存在固定的形式和程序，但是，依据不同的工程规模，具有各自不同的程序和步骤，同时，随着各个部门工作的不断完善，程序和步骤也不断简化，对工程项目的报建手续、相关流程都进行了完善。 2.1 对于工程立项的介绍 根据相关法律规定，对于不同性质的项目，如政府、企业以及外商投资，对于立项的审批主要分为：（1）审批制度；（2）核准及备案制度。

（1）对于政府投资，资金主要来源于实际预算内的投资、专项款等。对于政府投资的项目，政府立足投资决策的角度，针对建议书和可行性报告进行审批，对初 期设计和盖帘审批是重点和关键。而对于依靠贷款贴息形式的，只需要进行资 金申请报告的审批。 （2）对于企业进行投资的项目，油漆是不借助政府投资、资金数量巨大、限制类的建设项目，要实行核准制度，需要提交项目申请报告。对于不借助政府资金、 不在限制类范围之内的投资，常用的备案制度，也就是，投资主体依照当前相 关法规和原则，向当地政府的相关主管部门进行备案，而主管部门审查项目的 合规性。备案项目进行审查的主要内容包括：是否遵循国家相关法律法规，与 产业政策和制度是否匹配。是否遵循行业相关标准和要求，是否隶属于政府审 批而不需要备案的范畴。特别需要书名的是：对于外商投资的项目，政府要正 对市场准入以及资本管理进行双重核准。当项目审批通过，获取批准之后，可 以向行政部门递交报建手续，获取项目报建编码和IC卡。 2.1 对于工程立项的介绍 2.1.1 总平方案 （1）在土地出让过程中，会标出了出让土地的面积、用地性质，容积率、建筑限高以及相关信息，设施工程项目进行规划工作的重要根据，即规划要点。 （2）在获取规划要点之后，建设单位全面进行规划的前期工作，待项目通过发改委批准之后进行相关设计机构的委托和授权。结合勘察、试桩报告及规划要点； 设计规划总平面、建设外立面、并对相关配套工程进行初步设计。设计好的规 划设计方案向规划部门提交，审查工作主要正对建筑面积、容积率、绿地率等 方面的内容，同事日照、交通、环保也会提出相应审查意见，获取审查意见后

银行自律与市场约束

银行自律与市场约束 1. 【单选题】银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。 ?A：应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 ?B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 ?C：对客户错误的投诉和建议无需理会 ?D：应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。A,B,C选项均违反了客户投诉原则。 2. 【单选题】同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。 ?A：相互监督 ?B：公平竞争 ?C：团结合作 ?D：尊重同事 正确答案：C ?参考解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。 3. 【单选题】当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。 ?A：可直接通过诉讼途径解决 ?B：立即向总行党委进行申诉 ?C：立即向媒体披露所受冤屈 ?D：先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

4. 【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 ?A：张某有责任告知李某他所知道的情况 ?B：张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认 ?C：如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 ?D：未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D ?参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 5. 【单选题】下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。 ?A：因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 ?B：因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 ?C：因工资发生纠纷的，只能内部调解 ?D：对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 正确答案：B ?参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。 6. 【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。 ?A：服从所在机构管理 ?B：在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 ?C：坚决不换岗位 ?D：将原单位的专有技术透露给他人 正确答案：A ?参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 7. 【多选题】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。 ?A：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 ?B：使用关联交易手段

我国商业银行市场结构及其竞争策略

密级 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略作者XX：王鑫 2009年月日

我国商业银行市场结构及其竞争策略 理工大学

分类号： UDC类号： 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略 作者XX：王鑫 学院名称：管理与经济学院 指导教师：李健（教授） 答辩委员会主席：王秀村(教授) 申请学位级别：管理学硕士 学科、专业：工商管理硕士 授予学位单位：理工大学 论文答辩日期：2009年6月9日

论文题目：China's mercial banking market structure and petitive strategy 作者XX：Wangxin 指导教师XX：Lijian（Professor） 学位级别：Master 学位授予单位：BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 答辩日期：：2009年6月9日

研究成果声明 本人X重声明： 所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进行的研究工作获得的研究成果。尽我所知，文中除特别标注和致谢的地方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均已在学位论文中作了明确的说明并表示了谢意。 特此申明。 签名：日期： 关于学位论文使用权的说明 本人完全了解理工大学有关保管、使用学位论文的规定，其中包括： ①学校有权保管、并向有关部门送交学位论文的原件与复印件； ②学校可以采用影印、缩印或其它复制手段复制并保存学位论文； ③学校可允许学位论文被查阅或借阅； ④学校可以学术交流为目的,复制赠送和交换学位论文； ⑤学校可以公布学位论文的全部或部分内容（XX学位论文在解密后遵守此规定）。 签名：日期： 导师签名：日期：

工程建设监理概论多选及答案

51．我国建设工程监理的特点为（）。 A．服务对象具有单一性 B．市场准入采用双重控制 C．只提供施工阶段的服务 D．不具有监督功能 E．属强制推行的制度 答案：ABE 解析：我国现阶段建设工程监理的特点：建设工程监理服务对象具有单一性，建设工程监理属于强制性推行的制度，建设工程监理具有监督功能，市场准入的双重控制。选项C不全面，选项D不正确。 52．在施工准备阶段，监理单位安全生产监理工作的内容包括（）。 A．编制含有安全生产监理内容的监理规划 B．对施工现场安全生产情况进行巡视检查 C．核查施工现场施工起重机械、安全设施的验收手续 D．审查施工单位资质和安全生产许可证是否合法有效 E．审查施工单位编制的地下管线保护措施方案是否符合强制性标准要求 答案：ADE 解析：选项B、C为施工阶段监理单位安全生产监理工作的内容。 53．依据《国务院关于投资体制改革的决定》，对于采用直接投资和资本金注入方式的政府投资项目，政府需要从投资决策的角度审批（）。 A．项目建议书 B．可行性研究报告 C．开工报告 D．初步设计 E．资金申请报告 答案：ABD 解析：对于采用直接投资和资本金注入方式的政府投资项目，政府需要从投资决策的角度审批项目建议书和可行性研究报告，除特殊情况外不再审批开工报告，同时还要严格审批其初步设计和概算，因此 选项A、B、D符合题意，选项C不符合题意。选项D属于采用投资补助、转贷和贷款贴息方式的政府投资项目需要审批的内容。 54．工程监理企业应当按照“守法、诚信、公正、科学”的准则从事建设工程监理活动，守法应体现在（）。 A．在核定的业务范围内开展经营活动 B．认真全面履行委托监理合同 C．根据建设单位委托，客观、公正地执行监理任务 D．建立健全企业内部各项管理制度 E．不转让工程监理业务 答案：ABE 解析：选项C是公正的体现，选项D不属于工程建设监理企业经营活动基本准则，而属于加强企业管理的措施之一。 55．下列关于被动控制的表述中，正确的有（）。 A．被动控制是从实际输出中发现偏差，可起到避免重蹈覆辙的作用 B．被动控制是一种有效的控制，但也是一种消极的控制 C．被劫控制是一种面对现实的控制，能够使工程恢复到计划状态 D．被动控制虽不能降低目标偏离的可能性，但可以降低偏离的严重程度 E．被动控制虽不能避免目标偏离，但能够将偏离控制在尽可能小的范围内 答案：CDE 解析：采用被动控制，虽然采取了纠偏措施，但也可能重蹈覆辙，甚至也可能偏差越来越大，因此选项A不符合题意。主动控制虽好，但仅仅采取主动控制措施是不现实的或是不可能的，所以被动控制是一 种有效的控制，也是十分重要而经常运用的控制方式，因此说被动控制是一种消极控制是不正确的。 56．对建设工程投资目标需进行全过程控制，下列表述中正确的有（）。 A．从投资控制的任务来看，实施阶段的投资控制主要集中在施工阶段B．投资控制的过程控制应特别强调施工图设计阶段的重要性 C．在建设工程实施阶段，累计投资在设计阶段和招标阶段缓慢增加 D．建设工程实际投资主要发生在施工阶段，但节约投资的可能性却主要在招标阶段 E．在建设工程实施阶段，影响投资的程度从设计阶段到施工阶段开始前迅速降低 答案：CE 解析：建设工程实施阶段包括设计阶段、招标阶段、施工阶段以及竣工验收阶段和保修阶段，从投资控制的任务来看，主要集中在前三个阶段，选项A不全面。在明确全过程控制的前提下，应特别强调早期 控制的重要性，选项B不全面。建设工程实际投资主要发生在施工阶段，但节约投资的可能性却主要在施工以前的阶段，尤其是在设计阶段，选项D 不全面。 57．对建设工程进度目标进行全方位控制，意味着对（）均需控制。 A．设计、施工等各阶段的进度 B．影响建设工程进度的各种因素 C．建设工程的所有工作内容的进度 D．建设工程的所有工程内容的进度 E．建设工程的投资、进度、质量目标 答案：BCD 解析：选项A为建设工程不同阶段的进度控制，选项E为建设工程进度目标系统控制。对进度目标进行全方位控制从以下几方面考虑：对整个建设工程所有工程内容的进度都要进行控制，对整个建设工程所 有工作内容的进度都要进行控制，随影响进度的各种因素都要进行控制，注意各方面工作进度对施工进度的影响。因此，选项B、C、D符合题意。 58．监理工程师在施工阶段进度控制的任务有（）。 A．对建设工程进度分目标进行论证B．完善建设工程控制性施工进度计划 C．编制承包方材料和设备采购计划D．研究制定预防工期索赔的措施 E．做好对人力、材料、机具、设备等的投入控制工作 答案：BD 解析：施工阶段建设工程进度控制的主要任务：完善建设工程控制性施