破坏金融管理秩序罪

单选题：

11268 刘某私刻本单位公章，伪造食堂饭票2000余张（价值2400元），除自己使用外，还兑给他人1000张，获款1200元。刘某的行为构成（）。

A、伪造国家有价证券罪

B、伪造有价票证罪

C、诈骗罪

D、盗窃罪

答案：B

11221 李某欠王某1000元人民币。后李某提出以其所持有的面值8000元的假人民币（无法查证来源）偿还，王某接受。对于本案认定正确的是（）。

A、李某构成持有、使用假币罪

B、王某构成使用假币罪

C、李某构成使用假币罪，王某构成购买假币罪

D、李某构成出售假币罪，王某构成购买假币罪

答案：D

1、关于洗钱罪的认定，下列哪一选项是错误的？（）

A.《刑法》第一百九十一条虽未明文规定侵犯财产罪是洗钱罪的上游犯罪，但是，黑社会性质组织实施的侵犯财产罪，依然是洗钱罪的上游犯罪

B.将上游的毒品犯罪所得误认为是贪污犯罪所得而实施洗钱行为的，不影响洗钱罪的成立

C.上游犯罪事实上可以确认，因上游犯罪人死亡依法不能追究刑事责任的，不影响洗钱罪的认定

D.单位贷款诈骗应以合同诈骗罪论处，合同诈骗罪不是洗钱罪的上游犯罪。为单位贷款诈骗所得实施洗钱行为的，不成立洗钱罪

【答案】D

2、下列哪一行为可以构成使用假币罪？（）

A.甲用总面额1万元的假币参加赌博

B.甲（系银行工作人员）利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币

C.甲在与他人签订经济合同时，为显示自己的经济实力，将总面额20万元的假币冒充真币出示给对方看

D.甲用总面额10万元的假币换取高某的1万元真币

答案：A

2886 居住在台湾的林某伪造了大量的人民币，偷运到大陆出售牟利。林某构成（）。

A、伪造货币罪

B、运输伪造的货币罪

C、出售伪造的货币罪

D、伪造货币罪、运输伪造的货币罪、出售伪造的货币罪

答案：A

2888 行为人伪造货币并出售或运输的（）。

A、以伪造货币罪一罪定罪从重处罚

B、以出售、运输假币罪一罪定罪从重处罚

C、以伪造货币罪和出售、运输假币罪实行数

罪并罚

D、比较伪造货币罪和出售、运输假币罪的刑罚轻重，择一重罪从重处罚

答案：A

2889 宋某购买了2万元假币，自己使用了1万元，余下全部卖给了朋友，得赃款3000元。对宋某应当（）。

A、以使用假币罪处罚

B、以购买、出售假币罪处罚

C、以购买、出售假币罪和使用假币罪择一重罪处罚

D、以购买、出售假币罪和使用假币罪进行数罪并罚

答案：B

2890 甲欠乙1800元钱，经乙多次催要，甲提议用其所购得的假人民币8000元偿还，乙表示同意并收下。对甲、乙的行为定性正确的是（）。

A、甲、乙的行为均构成持有、使用假币罪

B、甲的行为构成使用假币罪，乙的行为构成持有假币罪

C、甲的行为构成出售假币罪，乙的行为构成购买假币罪

D、甲的行为构成非法经营罪，乙的行为构成隐瞒犯罪所得罪

答案：C

2891 李某欠王某1000元人民币。后李某提出以其所持有的面值8000元的假人民币(无法查证来源)偿还，王某接受。对于本案认定正确的是（）。

A、李某构成持有、使用假币罪

B、王某构成使用假币罪

C、李某构成使用假币罪，王某构成购买假币罪

D、李某构成出售假币罪，王某构成购买假币罪

答案：D

2892 下列哪一行为可以构成使用假币罪（）。

A、甲用总面额1万元的假币参加赌博

B、甲（系银行工作人员）利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币

C、甲在与他人签订经济合同时，为显示自己的经济实力，将总面额20万元的假币冒充真币出示给对方看

D、甲用总面额10万元的假币换取高某的1万元真币

答案：A

2893 持有、使用假币罪的主观方面要求：（）。

A、明知是伪造的货币

B、明知是伪造、变造的货币

C、、不要求是否明知是伪造、变造的货币

D、以上说法都不正确

答案：A

2898 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪侵犯的客体是什么？

A、金融管理秩序

B、金融交易秩序

C、个人或国家的财产所有权

D、信用制度

答案：A

2887 王某为了牟利，伪造了大量的人民币，将其偷运至外地出售牟利。王某的行为应如何认定？

A、伪造货币罪

B、运输假币罪

C、出售假币罪

D、上述三罪，进行数罪并罚

答案：A

多选题：

3486 关于货币犯罪，下列说法正确的是（）。

A、伪造货币，总面额在2000元以上或者币量在200张（枚）以上的，应按涉嫌伪造货币罪予以追诉

B、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，总面额在4000元以上的，应按涉嫌出售、购买、运输假币罪予以追诉

C、明知是伪造的货币而持有、使用，总面额在4000元以上的，涉嫌持有、使用假币罪

D、变造货币，总面额在1000元以上的，涉嫌变造假币罪

答案：ABC

3487 关于伪造货币等案件，下列哪些说法是正确的？

A、伪造货币的总面额在2000元以上或者币量在200张（枚）以上的，构成伪造货币罪

B、行为人制造货币版样或者与他人事前通谋，为他人伪造货币提供版样的，依照伪造货币罪的规定定罪处罚

C、行为人购买假币后使用，构成犯罪的，以购买假币罪定罪，从重处罚

D、行为人出售、运输假币构成犯罪，同时又使用假币，以出售、运输假币罪从重处罚

答案：ABC

3490 以下关于出售、购买、运输、持有货币案件的追诉标准说法正确的是（）。

A、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，总面额在4000元以上的，应予追诉

B、变造货币，总面额在2000元以上的，应予追诉

C、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，总面额在4000元以上或者币量200张（枚）以上的，应予追诉

D、明知是伪造的货币而持有、使用，总面额在4000元以上的，应予追诉

答案：ABD

3492 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列（）情形之一的，构成非法吸收公众存款罪。

A、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的

B、个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款50户以上的。

C、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的

D、单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的答案：ACD

3493 伪造、变造金融票证罪有下列哪些表现形式？

A、伪造、变造汇票、本票、支票的

B、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的

C、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的

D、伪造信用卡的

答案：ABCD

3494 伪造、变造金融票证，具有下列（）情形之一的，构成伪造、变造金融票证罪。

A、伪造、变造汇票、本票、支票数量在10张以上的

B、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证总面额在1万元以上的

C、伪造、变造信用证5张以上的

D、伪造信用卡5张以上的

答案：AB

3503 （）的工作人员与骗购外汇或者逃汇的行为人通谋，为其提供购买外汇的有关凭证或者其他便利的，或者明知是伪造、变造的凭证和单据而售汇、付汇的，依照骗购外汇或者逃汇的有关规定从重处罚。

A、海关

B、外汇管理部门

C、金融机构

D、税务部门

答案：ABC

3504 洗钱罪的行为方式主要有（）。

A、提供资金账户的

B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

D、协助将资金汇往境外的

答案：ABCD

3505 洗钱罪中的“钱”，是指下列（）犯罪的违法所得及其产生的收益。

A、金融诈骗犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、走私犯罪

D、黑社会性质的组织犯罪

答案：ABCD

3506 明知是破坏金融管理秩序犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列哪些行为的，构成洗钱罪？

A、提供资金账户的；或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的

B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

D、协助将资金汇往境外的

答案：ABCD

1、甲发现某银行的ATM机能够存入编号以

“HD”开头的假币，于是窃取了三张借记卡，先后两次采取存入假币取出真币的方法，共从ATM机内获取6，000元人民币。甲的行为构成何罪？（）

A.使用假币罪

B.信用卡诈骗罪

C.盗窃罪

D.以假币换取货币罪

答案：AC

1、甲从A地购得面值2万元的假币，然后携带假币乘坐火车到B地。甲在车上与几个朋友赌博时被乘警发现，乘警按规定对甲处以罚款，甲欺骗乘警，以假币交纳罚款，被乘警发现。甲的行为构成下列哪些罪？（）

A.购买、运输假币罪

B.诈骗罪

C.持有、使用假币罪

D.赌博罪

答案：AC

14942 洗钱罪中的“钱”是指下列( )的违法所得及其产生的收益。

A、毒品犯罪

B、贪污犯罪

C、走私犯罪

D、黑社会性质的组织犯罪

答案：ABCD

判断题：

1378 明知是伪造的货币而持有、使用，总面额在4000元以上的，应予追诉。

答案：正确

1379 甲在伪造了数十万元人民币以后，又将该批伪造的货币运输到外地出售给乙，牟取了巨额利润，对甲的行为应以伪造货币罪与出售伪造的货币罪实行数罪并罚。

答案：错误

1380 出售、持有、使用假币犯罪中的“货币”，包括可在国内市场流通或者兑换的人民币和境外货币。

答案：正确

1381 持有、使用假币罪的主观方面要求明知是伪造的货币。

答案：正确

1382 出售、购买、运输假币要求达到数额较大才能构成犯罪。

答案：正确

1383 发卡行工作人员利用职务之便实施的骗领信用卡行为，属于无形伪造，符合伪造金融票证罪的犯罪构成，同时也符合妨害信用卡管理罪的犯罪构成，构成想象竞合犯，一般应择一重罪论处。

答案：正确

1384 行为人将窃取、收买到手的他人信用卡信息资料用于自己伪造信用卡的，只定伪造金融票证罪一个罪，而不实行数罪并罚。

答案：正确

1385 以进行走私、逃汇、洗钱、骗税等犯罪活动为目的，使用虚假、无效的凭证、商业单据向外汇指定银行骗购外汇的，分别按《刑法》分则关于走私罪、逃汇罪、洗钱罪和骗取出口退税罪等规定

罪处罚。

答案：正确

1386 以进行走私、逃汇、洗钱、骗税等犯罪活动为目的，使用虚假、无效的凭证、商业单据或者采取其他手段向外汇指定银行骗购外汇的，应当分别按《刑法》关于走私罪、逃汇罪的规定定罪处罚。

答案：错误

1387 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为是洗钱罪。

答案：正确

16525 出售、购买、运输假币要求达到数额较大才能构成犯罪。

答案：正确

银行业典型案例学习心得体会

银行从业人员规范学习心得体会银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全，这些案件的共同特点之一，就是银行内控不健全，执行不到位，缺乏应有的行为制约机制。因此，采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。经过此次培训学习，我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过学习相关制度、《银行业典型案例汇编》，观看教育视频，我对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，进一步增强维护邮储银行利益的责任心和使命感，明确了在平凡中奉献，在爱岗中敬业是我们从业人员增强岗位责任心、提高规避风险能力所必备的奉献精神。为此，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时，首先要重视做好从业人员的思想引导工作，其中重要一条是加强思想方面的教育，就像这次合规教育一样，而不能平时只强调业务工作的重要性，忽视了从业人员的思想建设，从近年来发生的金融犯罪案例看，有许多都存在没有

正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。所以，银行要高度重视这项工作，既要进行正面的宣传引导，又要坚持经常性的案例警示教育，使从业人员加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使大家真正认识到，作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中按流程查验存折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定期的上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，比如从业人员要克服领导交办、亲朋催办、同事请办等因素带来的违规操作问题，防止在此过程中缺相关手续，有没有相关的检查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。所以，实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进行有

银行管理信息系统解决方案

银行管理信息系统解决方案银行成立于1987年，10年来的利润增长率始终居国内银行业的前列。银行作为国内第一家由法人执股的商业银行，在实现银行柜台业务的电子化同时，将构筑全行内部网络、实现办公自动化及领导决策支持系统放在了银行电子化工作的重点。系统构想银行行领导在仔细分析“信息处理”的工作后，总结出主要有两类事情要做： 1．对银行内外的经济、金融数据整理、加工、分析。即“数据”变为“信息”的过程。这里的特点是“量化”，一切用数据说话。这一类的工作构成了“数据仓库系统”的设想。 2．对各类信息发布、传输及其流程控制。主要任务是“文本”处理、“流程”控制。这一类的工作构成“办公自动化系统”的设想。为了从系统整体的高度来规范“信息处理”，行领导决定选用业界流行成熟的lotus notes作为招行的办公自动化的平台，构建全银行的办公自动化应用，同时构建全行性的数据仓库，在它的上层建立招行的管理信息系统。经过比较，选用sun enterprise 10000作为银行“信息处理”的中心服务器，操作系统用sun solaris。选择sun e10000作为硬件平台主要从以下几个因素考虑： 1．主机事务处理能力要求要高。因为该服务器要承担两件任务：作为全行性的数据仓库服务器和lotus notes的中心服务器，sun e10000

无论在tpc－c还是在tpc－d的指标方面都处于业界领先地位。 2．升级性能：整个系统可以方便地进行软、硬件升级，以适应未来业务增长的需要。技术先进可靠性：主机系统应技术先进，成熟稳定，标准化程度高，互连性能好，具有高可靠性和高可用性。sun e10000最多可以配置64 cpu、64gb内存，基本做到了单点无故障、稳定性好。 3．配置灵活。sun e10000可以根据应用的不同，最多划分8个domains，对特定应用维护时不影响其他应用，另一方面可以针对特定应用进行性能调整，它还可以在线调整系统资源。 4．操作系统应具有开放、高效、可靠的特点，并具有很强的联网能力，并能够保证软件的可移植性。 5．开放性强。在sun e10000上，可以运行各种流行软件，如rdbms、lotus notes、sas、各类olap server等。系统构架目前招行的sun e10000有12个250m cpu，10g内存，分为两个domains：一个运行lotus notes，用了4个cpu，2g内存；另一个运行数据仓库，用了8个cpu，8g内存。整个系统构架如下图所示。银行的银行业务系统主要运行在as／400上，少量在其它平台上。我们在建立数据仓库系统时，将数据清理、数据整理放在sybase ase 中进行，将数据仓库存储放在sun e10000上的sybase ase和iq上，其中as／400与sybase ase间的数据传输用sybase中间件产品direct connect for as／400，多维数据库放在sun e10000上，它从sybase ase

关于四种计算机犯罪的认定

［摘要］本文探讨了新刑法规定的侵入计算机信息系统罪、破坏计算机信息系统功能罪、破坏计算机数据和应用程序罪、制作传播破坏性程度罪的概念、构成要件和认定时应注意的问题。作者运用计算机专业知识重点论述了四种计算机犯罪的客观方面表现，尤其是对犯罪方法和犯罪对象进行了系统研究。［关键词］计算机犯罪构成认定新刑法第285条规定了侵入计算机信息系统罪；第286条规定了破坏计算机信息系统功能罪、破坏计算机数据和应用程序罪和制作传播破坏性程序罪。现就这四种犯罪的构成要件与认定时应注意的问题分析如下：一、侵入计算机信息系统罪（二）技术攻击（technologicalattack），即使用技术打败技术，而不采取其他方法，比如猜想程序，猜出口令等。进行技术攻击的主要目的是绕过或取消硬件及软件存取控制机制以进入系统。（三）后门（backdoor），后门一般是由软件作者以维护或其他理由设置的一个隐藏或伪装的程序或系统的一个入口。例如，一个操作系统的口令机构可能隐含这样一个后门，它可以使一定序列的控制字符允许访问经理的帐号。当一个后门被人发现以后，就可能被未授权用户恶意使用。（四）陷阱门（trapdoor），也叫活门。在计算机技术中，是指为了调试程序或处理计算机内部意外事件而预先设计的自动转移条件。陷阱一般只有制造商知道，不告诉用户。程序调好后应关闭陷阱。如果厂商交货时忘记关闭陷阱，就会被人利用而绕过保护机制，然后进入系统。这种犯罪的主体，一般是具有相当水平的计算机操作人员。这些“侵入者”可按其犯罪故意的不同划分为两类：一类叫“计算机玩童”（naughty）。他们侵入计算机信息系统往往是出于好奇，或者是为了恶作剧，有的则为了检验自己的计算机技能。另一类叫“计算机窃贼”（hacker），也译“赫尔克”。这些人“侵入”纯粹出于犯罪目的。侵入计算机信息系统罪属行为犯，只要有“侵入”的事实，即构成犯罪既遂。二、破坏计算机信息系统功能罪计算机信息系统一般具有采集、加工、存储、传输、检索信息的功能。所谓采集，是指在数据处理中，对要集中处理的数据进行鉴别、分类和汇总的过程；所谓加工，是指计算机为求解某一问题而进行的数据运算，也叫数据处理；所谓存储，是指将数据保存在某个存储装置中，供以后取用；所谓传输，是指把信息从一个地点发送到另一个地点，而不改变

2020反洗钱最新案例分析

1资金账户经典案例 2013年至2014年，被告人崔某明知父亲无力偿还高息债务，依靠集资诈骗偿还债务。他仍然用自己的身份信息为父亲办理了9张银行卡。银行为其父亲非法集资3668792元。本案二审认定，崔某明知其父有财务诈骗行为，遂提供资金账户，对犯罪所得来源和性质进行掩盖和掩盖。其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币200万元。洗钱犯罪的范围“洗钱”仅限于毒品犯罪、黑社会有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和所得。涉案金额巨大，是这七类犯罪的共同特点。因此，犯罪分子为了避免受到攻击，通常以他人名义开立大量账户，分散资金。虽然这些账户大多是未经户主同意非法开设的“账户账户”，但犯罪分子往往使用亲友的银行账户。此时，如果其亲友知道要将上述7起犯罪所得或赃款存入银行，并同意提供账户，就涉嫌洗钱。 2帮助转移

经典案例 2008年，被告人张某、刘某认识并发展了友谊。后来，刘某将4014万元转入张某及其家人的银行账户。张某知道上述资金是刘某非法集资的。按照刘某的指示，他经常将上述资金在不同账户间进行转账，并将部分资金用于购买3套住房和1辆宝马汽车。以他在杭州的名字命名。此案二审裁定，张某明知自己是破坏理财犯罪所得，仍通过提现等方式协助转移资金，掩盖其来源和性质。其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元。汇款和经济贿赂犯罪在这里经常发生。犯罪分子攫取非法利益后，往往需要通过信任的亲友转移资金，制造“清白”或无钱还债的假象。此时，如果帮助者故意转移上述7项犯罪所得或所得，并积极提供帮助，就涉嫌洗钱。三个。协助财产转换经典案例

银行储蓄管理系统

燕山大学三级项目设计说明书题目：银行储蓄管理系统学院（系）：信息学院年级专业：教育技术学15—1 学号：学生姓名：付叶禹郑凯峰李文悦王宇晨李晓晗指导教师：梁顺攀教师职称：副教授燕山大学三级项目设计（论文）任务书院（系）：信息学院教学单位：

说明：此表一式四份，学生、指导教师、基层教学单位、系部各一份。年月日燕山大三级项目设计评审意见表

摘要论文阐述的是在SQL server 2008开发环境下对银行储蓄管理系统的设计。希望通过该系统的应用，能促使银行储蓄管理工作的规范化、标准化和自动化，提高管理水平和管理效率，为管理工作提供更完善的信息服务和一个成功的信息管理系统。数据库是一个非常重要的条件和关键技术，管理系统所涉及的数据库设计分为：数据库需求分析、概念设计、逻辑设计过程。本论文叙述了数据库设计的全过程。主要分为： 1. 系统需求分析与功能设计阶段，包括功能需求、性能需求、数据需求、系统功能框图、系统总体数据流图及分模块数据流图、数据字典。 2. 总体设计阶段，包括系统总体功能模块图、功能模块描述、输入输出及统计查询等功能模块。 3. 概念设计阶段，包括系统各个模块的ER图及系统的总ER图。 4．逻辑结构设计阶段，包括系统各个模块的ER图所转化的关系模式。关键词：数据库设计；管理系统； SQL server 2008；

目录摘要...................................................... 1 绪论................................... 错误!未定义书签。1.1项目背景............................. 错误!未定义书签。1.1编写目的............................. 错误!未定义书签。1.1软件定义............................. 错误!未定义书签。 1.1开发环境............................. 错误!未定义书签。 2 系统需求分析 (2) 2.1信息与功能需求 (2) 2.2业务处理需求 (2) 2.3数据流图 (3) (3) (4) 2.4安全性与完整性要求 (8) 2.5数据字典 (8) 2.5.1储户基本信息表 (8)

银行业犯罪及刑事责任

1. 金融犯罪侵犯的客体是：√ A 金融管理秩序 B 国家金融秩序 C 国际金融秩序 D 社会稳定正确答案： A 2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：√ A 《刑法》 B 《刑法修正案》 C 《民法》 D 《经济法》正确答案： B 3. 出售、购买、运输假币罪侵犯的是：√ A 国家的财政制度 B 社会经济制度 C 国家的货币管理制度 D 国家的金融秩序正确答案： C 4. 对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：√ A 变造货币罪 B 伪造货币罪 C 损坏货币罪 D 破坏货币罪正确答案： A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：√ A 伪造支票 B 伪造信用卡 C 伪造汇款凭证 D 伪造人民币

6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：√ A 侵犯的是复杂客体 B 侵犯客体不包括国家金融秩序 C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力 D 诈骗方法是通过特定金融工具正确答案： B 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：√ A 使用作废的信用卡进行诈骗 B 盗用信用卡 C 信用卡恶意透支 D 冒用他人的信用卡正确答案： B 8. 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：√ A 支票 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单正确答案： A 9. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：√ A 签订、履行合同失职罪 B 签订、履行合同被骗罪 C 签订、履行合同失职被骗罪 D 签订合同被骗罪正确答案： C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：√ A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票

浅谈违法发放贷款罪的主观罪过的特征

浅谈违法发放贷款罪的主观罪过的特征【摘要】违法发放贷款罪是破坏社会主义市场经济秩序罪中的破坏金融管理秩序罪之一，本罪历来是国家重点打击的对象，但对于该罪主观罪过问题，学者们却一直存在争论，主要有“故意说”、“过失说”和“故意和过失说”三种不同观点，其背后涉及诸多基础性理论问题。本文将对该罪的主观罪过问题进行探析。【关键词】争议；罪过形态；判断标准根据《中华人民共和国刑法修正案（六）》（以下简称《修正案（六）》）的规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。《修正案（六）》取消了违法向关系人发放贷款这一罪名，将其作为违法发放贷款罪的从重处罚的情节加以考虑，并把本罪的构成标准统一为“数额巨大”或者“造成重大损失”，但是有关本罪的主观罪过形式的问题仍未得到解决，本文中笔者结合了目前学界的一些观点主要探讨本罪的主观罪过形式的问题。一、违法发放贷款罪的主观罪过形式争议开题报告/html/lunwenzhidao/kaitibaogao/ （一）故意说 “故意说”是目前的主流观点。“本罪的主观罪过形式是故意。这一点是新刑法对95年《关于惩治破坏金融秩序犯

罪的决定》的重大修改点所在。原《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》在本罪中特别强调‘玩忽职守或者滥用职权’，意在强调本罪包括过失犯。现行刑法删除上述罪过规定，实则是将本罪的罪过形式设置成了故意犯。意即行为人对其违法向关系人发放贷款的行为是清楚的，对其很可能导致重大损失也是了然于心的，虽然如此行为人仍然追求或放任此种结果发生。”i “违法发放贷款罪其危害性应体现在对国家贷款管理秩序的破坏和贷款本身的巨大风险，因此主观罪过应集中在对非法发放贷款本身的主观态度，这无疑是一种故意的态度（包括直接故意和间接故意），而对于非法发放贷款造成的损失后果而言，不属于本罪主观方面评价的对象，即无论是故意还是过失，均不影响该罪的成立。”ii “刑法第186条规定的犯罪，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，或者向关系人以外的其他人发放贷款的行为本身，就是对金融秩序的破坏，属于非物质性结果，行为人对此至少具有放任态度。但刑法还分别要求行为‘造成较大损失’与‘造成重大损失’的物质性结果，这种物质性结果便是客观的超过要素，不需要行为人对之持放任或者希望态度，但对这种物质性结果的预见可能性则是完全可以肯定的。行为人明知自己所实施的违法发放贷款的行为会侵害国家金融贷款秩序，并且希望或者放任这种结果的发生。”iii 代写论文

论非法侵入计算机信息系统罪

论非法侵入计算机信息系统罪计算机络无疑是当今世界最为激动人心的高新技术之一。它的出现和快速的发展，尤其是Internet（国际互联，简称因特）的日益推进和迅猛发展，为全人类建构起一个快捷、便利的虚拟世界。在这个空间里也有它的黑暗的一面，计算机络犯罪正是其中一个典型的例子。20XX年4月，美国航天航空局声称其计算机系统被一个少年入侵（1）；20XX年7月20日，美国白宫站遭到黑客成功攻击（2）；美国国防部站每天都遭到黑客袭击（3）；在20XX年4月份，中国站遭受黑客攻击数百起，政府站占12% （4）；而20XX年3月开始的美伊战争更是引发黑客攻击浪潮，美国站每天遭袭2500起。（5）一、非法侵入计算机信息系统罪概述非法侵入计算机信息系统罪就是指违反国家规定，侵入国家事务、国防建设、尖端科学技术领域的计算机信息系统的行为。我国《刑法》第285条规定：违反国家规定，侵入国家事务、国防建设、尖端科学技术领域的计算机信息系统的，处3年以下有期徒刑或者拘役。随着计算机信息系统的广泛建立和运用，一些特殊领域的计算机信息系统日益成为国家和社会中财富、信息集中的要害部门，关系到国计民生的国家事务管理、经济建设、国防建设、尖端科学技术领域的计算机信息系统的正常运行，对于保障国家安全、经济发展以及人民生命财产安全等方面，起着十分重要的作用。同时，也正因为如此，这些系统就成为罪犯攻击的目标。这些信息系统一旦成为犯罪对象而被非法侵入，就可能导致其中的重要数据遭到破坏，或者某些重要、敏感的信息被泄露，事关国家安全、经济发展等。因而论者认为，我国刑法制定该罪既能保障国家重要领域计算机信息系统安全的完整性、保密性，又能震慑、防止行为人将犯罪行为延伸为窃取国家机密、泄漏国家机密或破坏计算机信息系统的行为。随着黑客技术的发展和黑客的增多，以最近的20XX年为例，全年共发现了57977次明显的数字攻击，这是有数字记录以来攻击次数最多的一年。并且，黑客攻击事件仍在以每年64％的速度增加！（1）出现这种系统攻击现象的原因在于计算机系统本质上是一种数字处理系统，所有的计算机安全系统都是基于一定数学算法来建立的，因此从理论上分析，任何一个计算机系统只要同外界相，那么他就有可能被上的其他人员查找到其系统的漏洞或破解开其系统密码，其他的只是时间长短的问题，甚至万年之久。但是，事实上，随着计算机软硬件技术

读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感

读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感《基金法》明确对私募基金的监督管理不设行政许可，实施备案制，由行业协会对私募基金管理人登记，对私募基金备案。本站为大家带来的读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感，希望能帮助到大家! 读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感近期渠道运营部支部组织学习了建党纪(2016)45号《关于印发2016年以来员工严重违规违纪典型案例的通知》，该文收集了近几年来全国建行系统发生的57个比较典型的员工违规违纪案例，对违规案例的具体事由、产生原因以及问责情况均进行了深刻剖析，我觉得这份文件印发得非常及时，有很强的可读性和警示性。比如其中例举的违规侵占客户和银行资金系列案例，反思此类案例，形成原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层负责人监管不力的问题，又有内控管理工作基础薄弱的问题，“十案九违规”，有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。此类案件当事人均为基层支行的负责人、客户经理以及柜员，他们直接面向市场和客户，一旦受到不法分子的蛊惑，很容易利用

职务之便将黑手伸向客户或银行资金，如果组织上应有的案防教育提醒不到位、监督制约缺失，往往容易让思想不坚定的员工起于贪恋，止于锒铛入狱。而其身边的同事也存在风险意识、法律意识、自我保护意识淡薄的问题，简单听信，盲目服从，互不设防，不严格执行规章制度，一定程度上也为犯罪分子提供了机会。这一系列案件，不但给建行造成了重大资金风险和损失，损害了建行形象，而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是非常深刻的。由此可见，一方面需要继续强化党纪行规教育，让全行员工牢固树立合规经营的意识，破除侥幸心理，长怀敬畏之心，谨防一失足成千古恨;另一方面还要加强领导岗位和关键岗位的监督管理，各部门各支行负责人都要认真按照“管人管事管思想”的要求，切实履行一岗双责，铲除违规操作的苗头和土壤。作为一名建行员工，也许我们没法创造惊天动地的业绩，但是踏踏实实做好自已的本职工作，爱岗敬业、遵规守纪，用自己的勤劳和汗水为社会创造价值也是一种幸福，因为我们无愧于心，无愧于这份工作。读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感 2011年3月至2013年5月期间，原审被告人马乐担任博时基金管理有限公司旗下博时精选股票证券投资基金经理，全权负责投资基金投资股票市场，掌握了博时精选股票证券投资

银行账户管理系统(免费版)

摘要账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能；通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象

Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target

读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感精选范文3篇

读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感近期渠道运营部支部组织学习了建党纪(2016)45号《关于印发2016年以来员工严重违规违纪典型案例的通知》，该文收集了近几年来全国建行系统发生的57个比较典型的员工违规违纪案例，对违规案例的具体事由、产生原因以及问责情况均进行了深刻剖析，我觉得这份文件印发得非常及时，有很强的可读性和警示性。比如其中例举的违规侵占客户和银行资金系列案例，反思此类案例，形成原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层负责人监管不力的问题，又有内控管理工作基础薄弱的问题，“十案九违规”，有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。此类案件当事人均为基层支行的负责人、客户经理以及柜员，他们直接面向市场和客户，一旦受到不法分子的蛊惑，很容易利用职务之便将黑手伸向客户或银行资金，如果组织上应有的案防教育提醒不到位、监督制约缺失，往往容易让思想不坚定的员工起于贪恋，

止于锒铛入狱。而其身边的同事也存在风险意识、法律意识、自我保护意识淡薄的问题，简单听信，盲目服从，互不设防，不严格执行规章制度，一定程度上也为犯罪分子提供了机会。这一系列案件，不但给建行造成了重大资金风险和损失，损害了建行形象，而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是非常深刻的。由此可见，一方面需要继续强化党纪行规教育，让全行员工牢固树立合规经营的意识，破除侥幸心理，长怀敬畏之心，谨防一失足成千古恨;另一方面还要加强领导岗位和关键岗位的监督管理，各部门各支行负责人都要认真按照“管人管事管思想”的要求，切实履行一岗双责，铲除违规操作的苗头和土壤。作为一名建行员工，也许我们没法创造惊天动地的业绩，但是踏踏实实做好自已的本职工作，爱岗敬业、遵规守纪，用自己的勤劳和汗水为社会创造价值也是一种幸福，因为我们无愧于心，无愧于这份工作。读银行业金融机构违法犯罪典型案例有感 2011年3月至2013年5月期间，原审被告人马乐担任博时基金管理有限公司旗下博时精选股票证券投资基金经理，全权负责投资基金投资股票市场，掌握了博时精选股票证券投资基金交易的标的股票、交易时点和交易数量等内幕信息以外的其他未公开信息。马乐在任职期间利用上述未公开信息，操作自己控制的“金某”、“严某进”、“严某雯”三个股票账户，通过不记名神州行电话卡下单，从事相关证券交易活动，先于、同期或稍晚于其管理的基金账户，买入相同股票76 只，累计成交额人民币10.5亿余元，非法获利人民币18833374.74元。

交通银行信贷管理信息系统案例

中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版专栏交通银行信贷管理信息系统案例中创软件一朝被蛇咬，十年怕井绳。曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。总体技术框架交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。业务流程服务引擎交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。中式报表服务引擎报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。功能模型交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共

金融犯罪法律适用问题(一)

金融犯罪法律适用问题(一) 一、金融犯罪的概念金融犯罪是指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为。金融犯罪通常指《刑法》分则第三章第四节的破坏金融管理秩序罪和第五节的金融诈骗罪以及《全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇，逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》中的骗购外汇罪，共涉及34个罪名。由于金融犯罪专业性强，涉及范围广，因此在法律适用上存在着一些问题。二、金融犯罪特别法立法的必要性为什么要制定金融犯罪特别法呢？这是由当前及未来一定时间内的金融犯罪的社会现实所决定的。我国进入社会转型的快速时期后，随着市场经济的迅猛发展，由于种种原因，金融领域的犯罪呈现激增和蔓延之势。从目前全国金融违法犯罪的实际状况和基本走势来看，如今的金融违反犯罪，具有以下几个鲜明的特点：一是犯罪点位普遍化；二是犯罪手段智能化；三是犯罪种类多样化；四是犯罪主体多元化；五是犯罪金额大额化；六是犯罪形式隐蔽化；七是犯罪方式团伙化。金融犯罪猖獗与现代高新技术密不可分。建立在信息技术和网络技术基础之上的金融业务，具有无穷的魅力，同时也产生了难以预见、难以控制的风险。法律是严惩金融犯罪锐利武器。国内和国际的金融犯罪实践充分说明，仅依靠金融犯罪的一般法是不够的。加强金融刑事犯罪方面的立法，制定完善、有效的金融犯罪特别法是不可或缺的重要一环。三、惩治金融犯罪在司法实践中遇到的问题 1、使用假票据诈骗的有关情形如何定罪处罚的问题目前，我们在实践中经常遇到行为人利用假票据进行诈骗，因被银行及时识破未能得逞的情况。这类行为人通常利用某些单位急于融资的心理，把假票据（谎称真票，票面金额少则几十万元，多则上千万元）提供给融资单位，双方商定如通过银行查询并办成质押贷款后，融资单位即付出相应报酬（此前有的则先付少量定金或中介费）。对这类行为，如何定罪处罚，各地做法不一。一种是以票面金额作为数额标准，按照票据诈骗（未遂）处理；另一种是以预先取得定金、中介费等费用作为数额标准，按照票据诈骗或诈骗罪处理。笔者认为：（1）票据诈骗中的数额标准，应该理解为完成形态（即遂）的犯罪数额，即行为人实际骗取的数额，而不应是票面金额或预期得到的金额。这一点虽无司法解释，但最高人民法院《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔1998〕4号）中关于“盗窃数额”的规定可作参照。该《解释》第1条第1款规定：“盗窃数额，是指行为人窃取的公私财物的数额”。盗窃和诈骗同为侵财型案件，其本质有相通之处，因此，行为人所持假票的票面金额和约定后而未实际到手的定金、中介费金额不宜作为定罪依据。（2）根据《刑法》23条规定，未遂犯也应追究刑事责任。但票据诈骗（未遂）在目前情况下，何种情节可定罪处罚尚无明文规定，而前面述及的盗窃罪，对未遂犯罪的追诉定罪情节，司法解释则专门作了规定。因此，笔者建议有关部门尽快制定相应的司法解释，对整个金融诈骗（未遂）的追诉情节作出规定，以限制“自由裁量权”。 2、关于使用伪造、变造信用证附随单据、文件的行为如何定罪的问题《刑法》关于金融诈骗犯罪的条文中，只对集资诈骗、贷款诈骗和信用卡诈骗中的恶意透支行为明确规定了必须以非法占有为目的。因此一种观点认为，除此之外其他金融诈骗犯罪不需要具有非法占有为目的作为前提。但是，笔者感到金融诈骗作为诈骗罪的一种，具有非法占有的目的，是必要构成要件。2001年1月21日，最高人民法院印发了《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，该《纪要》明确指出：“金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪”。同时，《纪要》就认定金融诈骗非法占有为目的规定了7种情形，即明知没有归还能力而大量骗取资金的；非法获取资金后逃跑的；肆意挥霍骗取资金的；使用骗取的资金进

破坏计算机信息系统罪的概念及犯罪构成

来源：重庆智豪律师事务所编辑：张智勇律师（重庆市律师协会刑事委员会副主任）刑事知名律师张智勇释义破坏计算机信息系统罪的概念及犯罪构成破坏计算机信息系统罪的概念及犯罪构成一.概念：破坏计算机信息系统罪，是指违反国家规定，对计算机信息系统功能或计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据和应用程序进行破坏，后果严重的行为。破坏计算机信息系统罪的概念及犯罪构成二.构成特征主体要件本罪的主体为一般主体，即年满l6周岁具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪。实际能构成其罪的，通常是那些精通计算机技术、知识的专业人员，如计算机程序设计人员、计算机操作、管理维修人员等。犯罪客体本罪所侵害的客体是计算机信息系统的安全。对象为各种计算机信息系统功能及计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据和应用程序。破坏计算机信息系统罪的概念及犯罪构成主观要件本罪在主观方面必须出于故意，过失不能构成本罪。如果因操作疏忽大意或者技术不熟练甚或失误而致使计算机信息系统功能，或计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据、应用程序遭受破坏，则不构成本罪。至于其动机，有的是显示自己在计算机方面的高超才能，有的是想泄愤报复，有的是想窃取秘密，有的是想谋取利益，等等。但不管动机如何，不会影响本罪成立。客观要件本罪在客观方面表现为违反国家规定，破坏计算机信息系统功能和信息系统中存储、处理、传输的数据和应用程序，后果严重的行为。根据本条规定，包括下列3种情况： 1、破坏计算机信息系统功能 2、破坏计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据和应用程序

3、故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序，影响计算机系统正常运行破坏行为必须造成严重后果，才能构成其罪。

银行管理信息系统

II.Bank Risk Management Systems The banking industry has long viewed the problem of risk management as the need to control four of the above risks which make up most, if not all, of their risk exposure, viz., credit, interest rate, foreign exchange and liquidity risk. While they recognize counterparty and legal risks, they view them as less central to their concerns. Where counterparty risk is significant, it is evaluated using standard credit risk procedures, and often within the credit department itself. Likewise, most bankers would view legal risks as arising from their credit decisions or, more likely, proper process not employed in financial contracting. Accordingly, the study of bank risk management processes is essentially an investigation of how they manage these four risks. In each case, the procedure outlined above is adapted to the risk considered so as to standardize, measure, constrain and manage each of these risks. To illustrate how this is achieved, this review of firm-level risk management begins with a discussion of risk management controls in each area. The more difficult issue of summing over these risks and adding still other, more amorphous, ones such as legal, regulatory or reputational risk, will be left to the end. 银行风险管理系统银行业长期以来都面临着风险管理的难题。对于风险曝光等问题，即使不是构成此难题的所有原因，但以下最为关键重要的四个问题却必须在监管掌控之下得到妥善处理，即信贷业务，利息率，对外结算以及流动资产偿还能力的风险性。当银行确定合约双方以及其法律风险的之后，他们就会减少对合约方的限制。当交易对方风险重大的情况下，银行会启用包括信用部门本身在内的标准信用风险评估程序。同样的，大多数银行由于自身的信贷决策，或者更多的是在金融合同中未被采用的适当条款，都会以严格的，高标准的目光去审视其法律风险。因此，银行风险管理工作研究的本质是对如何处理这四个风险的研究。在所有情况下，所有上述程序都会在深思熟虑的之后决定是否适合规范、估量、约束和管理每一个这样的风险。举例说明如何实现这个问题——对于公司层面的风险管理来说，这些问题的源头就是能否控制每一个区域的风险。即使算上这些问题，并且加上一些其他的原因，但更困难的却在于一些无形的问题上，诸如法律，规章制度，信用风险，这些都将决定其能否走到最后。

破坏金融管理秩序罪

银行业典型案例学习心得体会

银行管理信息系统解决方案

关于四种计算机犯罪的认定

2020反洗钱最新案例分析

银行储蓄管理系统

银行业犯罪及刑事责任

浅谈违法发放贷款罪的主观罪过的特征

论非法侵入计算机信息系统罪

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金融犯罪法律适用问题(一)

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