2020年人生五大阶段的理财规划
人生五大阶段的理财规划
理财规划是每一个人都必须经历与面对，不同人生阶段，个人
或家庭的理财需求不同，投资的侧重点也不同，理财应根据不同人生阶段进行不同的规划，满足不同时期需求的同时，还要保障个人或家庭的正常生活。下面是为大家带来的人生五大阶段的理财规划的知识，欢迎阅读。
单身期：
单身期没有自己的家庭，没有那么大的家庭负担，精力也旺盛。在这阶段要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点理财产品，减少因意外导致收入减少或负担加重。
家庭形成期：
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活
趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如购买一些复利的理财产品作投资，以期获得更高的回报。
家庭成长期：
家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。应把子女教
育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。但随着子
女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行分析。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
家庭成熟期：
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。
退休养老：
应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。可以侧重考虑养老!选择一处可以安享晚年的“人间天堂”，也不为是一件乐事!
个人理财规划论文
个人理财规划 学院：动力工程学院 专业：热能与动力工程 班级： 2009级7班 学号： 20094186 姓名：李春春
前言 个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。 在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。
人生需求 在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。
基本情况 在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。 目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。 目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。 根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。 200400 600 800 在校期间支出统计图（元） 在校期间支出统计图（元）
不同人生阶段的保险设计和理财规划
不同人生阶段的资产分配与保险设计 阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。 理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房 资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5% 保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有： 1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险 阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁） 特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10% 这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有： 1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险 保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。 阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁） 特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资
XX家庭个人理财规划方案
XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。
人生八大理财计划
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/3d17528629.html, 人生八大理财计划 作者：李东胜 来源：《时代金融》2017年第07期 成功理财造就幸福一生，如何理财，这是摆在我们每个家庭、每个人面前的一大课题。笔者认为起码应该制订以下八大计划： 职业计划。职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。 消费和储蓄计划。决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。 债务计划。债务包括按揭购房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在漫长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是，在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入"有车、有房族"，因为一辆车每月的花费就达2000元到3000元甚至更高。 保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。 投资计划。当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。 子女教育计划。从你结婚起，制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金（起码20万元）。如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你必须提前计划的事。 退休计划。退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
2020年人生五大阶段的理财规划
人生五大阶段的理财规划 理财规划是每一个人都必须经历与面对，不同人生阶段，个人 或家庭的理财需求不同，投资的侧重点也不同，理财应根据不同人生阶段进行不同的规划，满足不同时期需求的同时，还要保障个人或家庭的正常生活。下面是为大家带来的人生五大阶段的理财规划的知识，欢迎阅读。 单身期： 单身期没有自己的家庭，没有那么大的家庭负担，精力也旺盛。在这阶段要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点理财产品，减少因意外导致收入减少或负担加重。 家庭形成期： 这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活 趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如购买一些复利的理财产品作投资，以期获得更高的回报。 家庭成长期： 家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。应把子女教 育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。但随着子
女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行分析。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 家庭成熟期： 这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。 退休养老： 应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。可以侧重考虑养老!选择一处可以安享晚年的“人间天堂”，也不为是一件乐事!
(完整版)人生六大阶段的理财特点
人生六大阶段的理财特点 划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。阶段一：单身期 此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。 阶段二：家庭形成期 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。 阶段三：家庭成长期 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 阶段四：子女大学教育期
这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。 阶段五：家庭成熟期 自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。 阶段六：退休期 这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保值在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。
做自己人生的理财规划
《理财规划》 结课论文 做自己人生的理财规划 学院： 班级: 姓名： 学号：
摘要：人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程。 关键字：理财规划，阶段，目标，财富
一、现金规划 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。 现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。 在现金规划的一般工具中，现金流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）指数。货币基金是指投资于货币市场的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，成本较低，收入免征利息税。 根据某网站统计的长春61734条薪水信息，各工资水平区间占统计总量的百 长春市的平均薪水为2769元/月，再综合职位与行业的信息，考虑到自己所学专业与自身情况，所以我将自己毕业后的工资水平设定在2500元/月，工作初期没有达到投资门槛，只能将积蓄存入银行加以积累。达到投资门槛后，即将3倍的月收入7500元作为现金规划的部分进行现金规划。从毕业到结婚三至五年内的单身时期，该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。由于我个人比较保守，经济相对也不是十分宽裕，对股票等高风险市场不甚了解，所以不会拿出大部分储蓄进行高风险投资，但基金定投、国债等这些风险
人生理财规划 练习题
第一章税收规划 一、单选 1、对税收规划下定义时，（），否则税收规划将失去特质，等同于纳税人自行减轻税收负担行为。 A.外延应有限度 B.外延应无限度 C.内涵应与其他事物重合 D.内涵不能与其他事物重合 2、偷税行为违反了（）。 A.刑法 B.税收法 C.个人所得税法 D.税收征管法 3、避税是指纳税人利用税法漏洞，（）的一种行为。A.减少纳税B.从不纳税C.少纳税或不纳税D.逃避纳税 4、《中华人民共和国个人所得税法》于（）颁布。 A.1980年9月10日 B.1990年9月10 日 C.1980年10月10日 D.1990年10月10 日 5、中国个人所得税实行（）所得税制。 A.综合 B.分类 C.递增 D.递减 6、下列所得中不属于应税所得的是（）。 A.财产租赁收入1万元 B.财产转让收入1万元 C.彩票中奖收入1万元 D.稿酬收入1万元 7、个人将其所得对教育事业和其他公益事业捐赠的部分，可以减除税率。减除上限应是每个纳税人所申报应税所得额的（）。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 8、土地增值税的税率采用（）。 A.九级超额累进税率 B.五级超额累进税率 C.四级超率累进税率 D.三级超额累进税率 9、与个人金融投资相关的税收包括（）。 A.个人所得税、营业税 B.个人所得税、契税 C.印花税、契税 D.印花税、个人所得税 10、财产转让所得适用的税率为（）的比例税率。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 二、多选 1、税收规划需符合的条件是（）。 A.合法 B.正当 C.守法 D.避税 E.利益 2、下列各项中，属于个人所得税应税所得的是（）。 A.工资、薪金所得 B.稿酬所得 C.偶然所得 D.利息、股息、红利所得 E.特许权使用费所得 3、下列各项中，可免于纳税的是（）。 A.保险赔款 B.福利 C.转业费 D.退休金 E.偶然所得 4、个人进行税务筹划的基本方法包括（）。 A.利用税收优惠政策 B.递延纳税时间 C.缩小计税依据 D.利用避税降低税负 5、与住房投资相关的税种有（）。 A.印花税 B.契税 C.营业税 D.个人所得税 E.土地增值税 6、对工资薪金进行税收规划时采用的方法有（）。 A.合理确定劳务报酬支付的次数 B.分项计算劳务报酬 C.使用附加减除费用的方式 D.均衡不同月份的工资、薪金收入 E.合理利用集体福利降低名义工资 判断： 1、税收规划的内涵应与同类其他事物重合。（） 2、税收规划是指纳税人在遵守法律条文和不违背立法精神的前提下，通过对自身经营行为的调整，寻求最佳纳税方案的一种行为。（） 3、在中国境内无住所又不居住的个人，从中国境内取得的所得，可以免于缴纳个人所得税。（） 4、个人所得税根据所得类别不同，规定了超额累进税率和比例税率两种形式。（） 5、非金融机构和个人买卖外汇、有价证券或期货，需要缴纳营业税。（） 第二章房地产投资规划 一、单选 1、买进商品房的交易成本是购房总额的（）。 A.2% B.3% C.4% D.5% 2、房地产投资规划的第一步是（）。 A.分析目标和需求B分析个人投资动机 C.评估个人支付能力 D.对房地产进行估价 3、估算个人支付能力的核心是审慎地计算个人（）。 A.总资产 B.总负债 C.净资产D净收入 4、法律部门最为推崇的房地产估价方法是（）。 A.成本法 B.销售比较法 C.收入法直接资本化法 5、房地产投资的核心问题在于把握（）的重要概念。 A.市场 B.价格 C.风险 D.位置 6、房地产投资的实际收益与期望收益会出现偏差，这种偏差发生的概率与房地产投资的风险（）。 A.成正比B成反比C无关 D
个人理财规划范本
1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活
个人理财规划书
个人理财规划书
八年七月三十一日二OO - 1 - 客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼
邮政编码：200001 联系电话：53519888 - 2 - 上海证券有限责任公司——进取理财团队 目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标…………………………………… 6 一、基本情况……………………………………………………………… 6 二、财务状况……………………………………………………………… 6 三、人生理财目标………………………………………………………… 8
第二部分客户财务状况分析…………………………………………… 10 一、家庭资产结构分析…………………………………………………… 10 二、家庭财务比率情况分析……………………………………………… 11 三、家庭财务状况特点分析……………………………………………… 12 第三部分理财规划建议………………………………………………… 13 一、理财规划基本假设…………………………………………………… 13 二、理财建议……………………………………………………………… 14 第四部分理财规划的预期效果分析…………………………………… 18 第五部分未来家庭理财安排原则……………………………………… 20
第六部分——定期检视计划表 (20) - 3 - 上海证券有限责任公司——进取理财团队 规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。 我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和 理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要 为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
人生理财六大阶段
人生理财六大阶段 理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。这里将人生分为六大阶段，请根据您的情况选择您所处的阶段： 阶段一：单身期： 指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房 阶段二：家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支———月供款。
google_ad_client="pub-0149582512245117"; /*250x250,创建于08-2-15*/ google_ad_slot="1196433901"; google_ad_width=250; google_ad_height=250; //--> 理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金 阶段三：家庭成长期： 指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。 理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划阶段四：子女大学教育期：
指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金 字串7 阶段五：家庭成熟期： 指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金 阶段六：退休期： 指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。 理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。
不同人生阶段的理财规划
不同人生阶段的理财规划 理财是一生都需要的财产规划,不同人生阶段,个人或家庭的理财需求不同,投资的侧重点也不同,下面我就人生在不同阶段的理财目标阐述相对应的理财攻略。 标签：人生不同阶段理财规划 0 引言 追求卓越,渴望成功,是古今中外有识之士的不懈追求,在追求成功的道路上金钱不是万能的,但没有金钱万万不能,如何针对自身情况理好财,助自己在人生路上一帆风顺呢?这就需要你了解自己,找准自己的定位,正所谓知己知彼百战不殆。 理财是一生都需要的财产规划,不同人生阶段,个人或家庭的理财需求不同,投资的侧重点也不同,每一个人生阶段都会面临各种机遇和挑战,理财应根据不同人生阶段进行不同的规划,这样才能积累财富,追求更有品质的生活,满足不同时期需求的同时保障个人或家庭正常生活。 理财也会有风险,我们应该在进行资产保值增值投资前,有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度,超过了这个限度,风险就会变成负担或压力,可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。 由于人生不同阶段个人的净资产和风险承受能力存在变化,因此投资策略在其整个生命周期内也要相应地随每个人的风险承受能力、投资偏好与家庭财务情况的不同而变动。下面我就人生在不同阶段的理财目标阐述相对应的理财攻略。 1 理财意识培养和财富累积阶段 个人生涯的中前期称为培养理财观念和财富累积阶段。这个阶段需要累积资产,以满足不同的需要,如创业基金、住房的首期付款和子女教育基金。通常在这一阶段内,个人资产净值较小。由于具有较长的投资期限,以及不断增长的盈利能力,所以处于累积阶段的人们通常进行一些较高风险的投资,以期获得高于平均水平的收益率。对应阶段:少年时期、青年时期、蜜月时期、家庭成长期。 少年时期:从小培养孩子的理财观念至关重要,目的是学习投资理财的经验。另外,由于此时年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险。因为在当今社会,孩子从小就在传统节日中获取丰厚的压岁钱,如何让压岁钱产生效益,就需要从小培养理财能力,所以,父母可以同孩子一起,制定出一个压岁钱分配开销计划,可将70%作为储备金,将其存成教育储蓄存款或者选择购买10年或15年的期缴保险产品,以备升学或创业之用,余下的30%给孩子自由支配,并积极培养其社会
(完整word版)理财规划方案
轻松理财，卓越金鑫 个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 广西金鑫银行第一营业部高级理财顾问 何佳佳 2009年12月
个人综合理财规划报告 目录 第一部分理财寄语和保密申明 (2) 第二部分规划摘要 (3) 第三部分家庭情况 (4) 第四部分家庭状况分析和诊断 (5) 第五部分家庭理财目标 (7) 第六部分理财基本假设 (7) 第七部分家庭规划建议 (8) 第八部分理财规划方案未来现金流评估 (15) 第九部分理财规划方案的执行 (18) 第十部分风险揭示 (18) 第十一部分后续服务 (19) 第十二部分免责条款 (19)
个人综合理财规划报告 第一部分理财寄语和保密申明 尊敬的孙先生： 您好！感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划报告是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我行联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。您如果有任何问题，也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行，我们将竭诚为您服务！ 理财顾问：何佳佳 广西金鑫银行第一营业部
人生不同阶段的理财重点
人生不同阶段的理财重点 俗话说“你不理财，财不理你”，一句话道出了投资理财的重要性。近年来，我国居民财富快速增长、投资渠道日益多元，但面对形形色色的理财产品，投资者却时常迷茫：哪些投资标的适合自己个人资产配置的逻辑是什么如何为自己定制一份理财规划 在给自己制定个人理财规划前，首先应明确理财的目标——财富积累、财富保障、财富增值还是财富传承；其次，回答“三个基本问题”，即你的投资预期收益、风险承受能力、流动性要求在此基础上，投资者可以进一步谋划资产配置策略，审慎选择投资产品，将相应比例的资金分别投向货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融衍生品市场等，并根据市场走势、个人理财目标阶段性变化作出调整 合理设置理财目标 “理财最忌讳盲目、冲动，首先必须明确你的理财目标，也就是你希望通过理财达到什么效果。”中国银行业协会理财业务专业委员会相关负责人说，每个人的理财目标都有所不同，同一个人不同人生阶段的理财目标也有差异。因此，资产配置策略需“量体裁衣”。 他表示，理财目标通常可概括为两个层次：实现财务安全和财务自由。 财务安全往往意味着一个人的事业有发展潜力，有稳定、充足的收入，有充足的现金准备，有适合、稳定的投资，有舒适的住房，享有充足的社会保障等。一个人如果实现了财务安全，也表明其对自己和家庭的财务状况充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出。 一个人如果实现了财务自由，则表明其收入的主要来源是主动投资而不是被动工作。也就是说，其投资的固定收益能够完全覆盖个人和家庭的各项支出。 除了上述两个层次，理财目标还可细化为四种表现形式：财富积累、财富保障、财富增值、财富传承。 具体而言，“财富积累”主要关注家庭收支和债务管理；“财富保障”主要指保险计划，通常针对人身、财产保障；“财富增值”关注的是日常消费、教育、养老的资金需求，以及为了满足这些需求所作的投资计划；“财富传承”则包含财富分配、税务安排等事项。近年来，市场上火热的“家族信托”正是为了满足这一需求。 “对于大多数人来说，工资是日常主要的收入来源，但薪金类收入的增长幅度、频率通常较为平缓，仅能达到或争取达到财务安全。”上述负责人说，相比之下，投资类收入则具有主动性、高收益等特征，能够产生资金聚合效应。由此，提升投资水平、扩大投资规模、增加投资收入成为工薪一族的迫切需求。 “三个基本问题”需看清 那么，对于工薪一族来说，应如何提升投资水平呢
人生理财规划
你的未来不是梦，而是严峻的现实—— 根据美国劳工局的统计调查报告显示： 100个25岁左右的社会年轻人， 到65岁退休后的经济状况为： 1人富有，4人不需继续工作，5人仍需继续工作，12人破产，29人死亡，其余49人需要靠政府救济、他人借贷或社会福利的资助来过日子。 因此，在目前年收入的运用和分配上，除了必须支付的日常生活开销之外，对于风险管理＆投资理财方面，针对自己本身的情况做好妥善的安排是相当重要的。 理财金三角—— ?60﹪支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。 ?20﹪～30﹪投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的20﹪～30﹪有计划的完成：短期3～5年、中期5～10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。 ?7﹪～10﹪风险管理：每年在收入中提拨7﹪～10﹪做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90﹪的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。 “理财金三角”的架构、逻辑，是以大多数人从步入社会开始工作30~40年之后的财务状况做为计算基础，再运用大数法则的原理所归纳出来的：
“理财金三角”是理财规划和资产分配在量身订做时，公认的参考指标。 所缴付的保费占年收入之比例—— 为个人或家庭年收入的7%～10% 所安排的保险内容，可转移个人或家庭在财务上的责任与风险，其中包括：房屋贷款、子女生活教育费、生意资金和其他负债，加上5 年的生活费……等。 人寿保险之保险金额的安排—— 1 ．个人基本之人寿保险金额的安排 将个人的各项人生责任统计出来，其所安排的人寿保险金额，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。 2 ．家庭基本之人寿保险金额的安排与分配 将家庭中的各项人生责任统计出来，其总金额就是此家庭目前所需要投保之基本的人寿保险金额。其次，夫妻双方在家庭基本之人寿保险金额的分配方面，则以夫妻两人占家庭年收入来源的百分比例来分配。 人寿保险之保险金额的安排—— 意外身故及残废保险之投保金额的安排，为人寿保险之保险金额的"２倍"以上，即：人寿保险金额50万元、意外险的保额则为100万元以上。这样的安排是基于当被保险人因意外事故而导致"局部残废"时，可以领取大约３５％～７５％之意外残废保险金，而这个金额相当于被保险人之"基本保险需求"的人寿保险金额。所以，当被保险人因意外残废而长期无法工作时，这笔意外残废保险金即可以帮助被保险人尽到各项"人生责任"的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过著有尊严的生活。 医疗保险之保险给付的安排—— 医疗保险之保险给付的安排，是以目前现阶段持社会保险身份前往各医疗院所就医时，住进一人一间病房（单人房）时，以自己所要负担贴补的"差额"为"标准"，来安排住院医疗保险之保险给付的金额 年龄0岁(出生满15天)～14岁 特点无自我保护能力无经济能力 无家庭压力 目前需求教育基金、医疗保险、健康险、意外险等。 长期需求留学基金 保险规划每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护能力，因此完整的保险规
我的理财人生规划
我的理财人生规划 人在其一生中收入的获得市非常不均匀的。一个人如果不提早做好整体的规划，就可能会出现有钱的时候大手大脚、潇洒自在，而收入下降的时候处境困窘的情况。个人财务策划可以站在一个整体规划的角度，帮助理财者订立一生的目标与计划，使理财者在保证财务安全的前提下享受高质量的生活。 每个人都希望能够过上有车有房、衣食无忧的丰裕生活，但并不是每个人的收入能使自己过上这种生活。因此如何使自己的所得在保证财务安全的条件下获得尽量高的回报率就成为人们非常关注的一个问题。然而，投资需要丰富的事务经验和专业技能，普通人在这样做虽然可以保证绝对的财务安全，却是以牺牲回报率为代价，不利于个人生活水平的提高。 对于个人生活水平的提高，我们还可以从生命周期的角度来看待。我们知道，人在其一生的各个阶段中，人力资源和收入水平的变动都不是呈一条水平的直线，而是有上升也有下降，有波峰也有波谷。 一个人在她经济上独立到结婚的这段时间里，人力资源处于一个急速上升的阶段，而收入则可能是一生中最低的时候。但这个阶段的花销并不少，结婚、买房的压力让年轻人不得不节约开支。在度过了这个最困难的阶段之后，个人的事业开始有所成就，收入也逐渐上升。但随着子女长大，他们接受高等教育的费用成为家庭的主要负担。个人的收入并不会一直上涨，随着进入退休年龄，人力资源开始退化，
收入也开始有所下降。而在正式退休之后，收入的重要组成部分—工薪收入停止了，个人只有造作才可以维持期望的生活水平。为此，我个人总结了比较重要的规划。 首先是个人银行理财。现阶段市场中绝大多数人使用人民币理财产，我也会使用这种方法。 其次是个人证券理财。证券的理财是分年龄阶段的，现在我是属于青年阶段的，其证券的理财行为会选择一种又保守向激进的方式。当我到了中年段的时候，会选择一种偏于稳健的方式。进入老年段的时候，会选择一种偏向于保守的方式。 再其次是个人保险理财。关于保险的理财规划我认为是随着收入水平、消费水平、年龄、国家政策变化、理财观念等因素而变化。因此，在不同时间段，个人保险理财的目标也会有所不同。 最后是个人退休养老投资。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后设计自筹退休金部分的储蓄投资设计。由退休生活设计引导出退休后到底需要花多少钱，由工作生涯设计估算出可领多少退休金，退休后需要花费的资金和可受领的资金之间的差距，就是应该自筹的退休资金。我想我会在40岁或最晚预备退休前10年时，编写退休后的生活规划为退休的第一步。只有尽量具体把退休后的生活梦想写下来，才能开始退休生活的规划。
人生不同阶段如何实现合理理财规划讲解学习
人生不同阶段如何实现合理理财规划 很多人都知道这一句话“你不理财，财不理你”，但什么才是真正的合理的理财呢?简单来说，就是对我们个人或者家庭的实际收入支出，资产负债等分析整理的基础上，根据我们对风险的偏好和承受能力，结合预定的人生目标，综合运用各种金融手段和工具，合理规划和实施。在保障个人或者家庭财务安全稳定的基础上，实现我们人生的自由、自主和自在。 那又该如何理好财呢，其实实际操作并不是很复杂，晋商贷理财师说，我们可以运用人生的生命周期理论，按照每个特定的生命周期的特点与需求，来制定相应的个人或者家庭理财规划方案。人的一生从出生到离开这个世界，有很多个不同的阶段，我们从离开学校，开始独立承担责任起分为五个时期。分别是单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期，退休期。 每个时期都有不同的生活目标，也要采取不同的理财方式。 1、单身期：从参加工作到结婚 一般为2-8年，这个阶段工资收入比较低而且花销不算小，是将来家庭的资金积累期。此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下
基础。这个时期理财的主要手段是努力找寻高收入的工作并积极努力地工作来积累初期的财富，广开财源。同时可以抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。从这个时期开始，人们就要建立理财观念，养成开源节流和储蓄的习惯，学习和掌握正确的理财方法。 2、家庭与事业形成期：结婚到子女出生前，也就是“二人世界” 一般为2-5年，这个时期是主要消费期。家庭刚刚建立，为了提高生活品质，不得不投入较大支出，消费压力和负担都逐渐加重。但同时，事业也经过最初起的基础阶段，经济收入逐渐增加，而且家庭生活趋向稳定，此时家庭已经积累了一定的资本。这个阶段理财的主要目标是安排好家庭各项建设和支出，并开始承担起必要的家庭责任，配备必要的保险，以规避不确定的风险给家庭带来的影响。 处于该阶段的人们在投资方面可以稍偏向积极的风格，但需要兼顾到安全稳健的原则，确保家庭的消费支出。 3、家庭与事业成长期：从子女出生到完成高等教育 一般为18-24年。在这个阶段里，夫妻双方事业已经趋于成熟，收入增加。同时由于子女的诞生所带来的生活费教育费的猛增，使家庭的必要支出大大增加，可以说是家庭的主要消费事情。这个阶段家庭的收入支出都趋向稳定，但由于比如房贷子女教育赡养父母等负担在这个时期也是最繁