农商银行经验材料：坚守风险底线 筑牢案防屏障

中国有句古训叫“千里之堤，溃于蚁穴”，意思就是千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃。其实，蚁穴本身并不可怕，可怕的就是把它与长堤联系起来。2013年，**农商银行牢固树立“案防无小事”和“蚁穴”意识，围绕长效发展的“长堤”，标本兼治、预防为主、惩防并举，实现了零案件和零事故，为全行各项业务的健康快速发展提供了有力保障。截止年末，各项存款38亿元，比上年增加12亿元，各项贷款余额达到22亿元，不良贷款3637万元，不良贷款占比1.96%;资金实力不断壮大，资产水平明显提高，抗风险能力显著增强，资产总额达到44亿元，资本充足率为18%，拔备覆盖率达到216.55%，实现盈利6392万元；被评为“**综合治理先进单位”、“**法制建设先进单位”、“**市文明单位”。下面，把我们的具体做法向各位领导和同志们做一汇报：

一、念好合规“紧箍咒”，做到有“法”可依

俗话说“没有规矩，不成方圆”，随着金融的不断创新与转型，创新和完善内控管理制度也成了我们的当务之急。2013年，我行以“合规文化警示教育月”活动为契机，狠抓各项制度的梳理、制定、修订和完善，让员工有“法”可依，有章可循。在此基础上，以党的十八大提出的“八项规定”、“六条禁令”为抓手，强化宣传、培训与学习，营造人人知法、懂法、学法的氛围。

建章立制，完善流程。一是依据省联社的各项新制度流程和本行

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进行检查考核；三是落实三个第一责任人。明确党委书记***为案防工作第一责任人，对辖内案防工作负总责；纪委书记（监事长）***为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任；行长**、副行长**、**为各分管业务条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。同时领导班子成员对挂点支行包内控管理、包任务指标督办、包绩效考核等。每月不定时到基层巡查一次，对各网点任务完成情况进行一次督办、对内控管理进行一次检查、对业务发展情况进行一次调研、对员工进行一次座谈。

包点包人，签订责任。按照“领导包片”、“部门包线”、“审计包片”的原则，层层签订责任状。一是总行与所辖16个乡镇支行签订了案件防控责任状，与全县272名员工签订了岗位责任状和互控责任书，全县支行行长、副行长、会计、柜员、库管员、授权员、客户经理、贷后管理员等8类岗位人员写出了岗位承诺书。二是建立员工互控案防责任机制。签订员工互控责任状，构建起员工相互监督、互相制约的监督机制和责任体系，形成案防工作“一荣俱荣、一损俱损”的集体荣誉感和责任感，从源头上杜绝了不良行为的滋生和不规范操作的蔓延。三是单位与员工及其家属签订安全责任书。为减少和控制因车祸、酒后滋事、不慎导致电火烟火、被抢、被盗、出游意外伤亡等导致的个人与单位扯皮闹事现象，要求各支行以协议的形式与员工及其家属签订安全责任书，区分工作责任和个人责任，倡导员工遵循社会公德，收效明显。

创建标杆，引领示范。为充分发挥各条线的管控作用。今年初，**农商银行党委研究，根据各条线的管理职责，各条线科室选择一家支行作为标杆示范单位，在经验成熟后并全县推广。2013年12月由各分管领导带领相关部室进行标杆支行检查验收，稽核监察部选择关防支行为案防与合规标杆示范单位，保卫部选择湖北口支行为安全保卫标杆示范单位，两个支行均于11月份验收达标，2014年根据标杆示范的标准全县推广。

三、设置监督“高压线”，做到执“法”必严

为全面掌控全辖网点风险隐患点及员工的操作规范程度，我们充分发挥监控中心、“飞行”接管小组、应急小队、稽核检查辅导组的职能，起到了“千里眼”、“顺风耳”等作用。

远程监控“千里眼”。 2013年，我们充分发挥远程监控系统在防范安全风险、内控风险和提高优质文明服务水平等方面的作用，为全行经营把牢“合规门”。针对安保、内控和优质服务等工作制定了详细、具有可操作性的检查操作表，工作人员逐项严格检查员工日常工作中安

全保卫制度的执行、押运公司守库和押运及自助设备夜间安全情况；运行管理部门指定专人按照检查表，不定期利用远程监控系统巡查网点柜员、现场管理人员的内控制度执行情况；优质文明服务检查小组定期运用远程监控对各网点服务环境、服务设施、员工服务礼仪及仪表服饰进行常规检查，并将检查结果纳入网点当季度优质文明服务工作进行考核。同时，通过远程监控系统，检查人员对发现的问题及时通知相关责任人，并责令当场纠改，实现了对问题的“早发现，早处置”，达到了“立查立纠”的良好效果。全年利用远程监控及时对基层网点进行各类风险提示百余次，所发现的问题全部得到当场纠改。

飞行检查“顺风耳”。2013年我们组建了“飞行”接管专班，对全辖的操作风险形成常态化检查。通过暗查和现场观察，对营业网点柜员或信贷业务办理情况、业务处理流程、岗位履职、风险防范情况进行检查。现场接管柜员的所有业务，同时与营业网点或其他岗位工作人员进行交流。现场查阅业务凭证、登记簿、贷款档案、台帐等业务资料。现场调阅监控查看网点的业务流程。实地清点金库、柜员尾箱及自助设备的库存现金、重要单证、重要物品等。全年及时发现和整改隐患5个。

业务监管“多面手”。一是加强信贷档案管理，由支行行长管理小额农贷档案，所有贷款发放后支行行长必须在15日内首次函证、管户信贷员须每两年轮岗一次，通过此举有效防范了冒名贷款和信贷人员道德风险，提高了信贷资金到期回收率。二是开立外出创业人士还款付息临时存款账户。针对我行创新的外出创业信贷产品，试行在各网点在系统中开立一个临时存款账户，此账户绑定支行行长、会计、客户经理三个电话号码，发生业务必须短信提示，客户经理负责在接到短信提示当天通知到客户本人，并负责送达还款凭证。外地客户将还款资金打入该账户，会计与客户经理核对、逐笔登记、提交支行行长审批签字后再做账务处理，此办法有效的防范了客户经理“资金池”问题。三是加强重要空白凭证管理。为防控风险，我行制定了重要空白凭证管理实施细则。自押运移交给押运公司后，网点重要空白凭证领用由网点提出需求，清算中心负责调配由押运公司负责配送。自2014年我行拟将原行内押运车改为“重要空白凭证配送车”，专门为各网点重要空白凭证调运服务。

应急小队“飞毛腿”。为确保单位人财物，提高全体员工对抢劫、盗窃、火灾、自然灾害等突发事件的处置能力，我行成立了总指挥为董事长，副总指挥为其他班子成员，成员为各部门经理及7名保卫人员组成的应急分队，并制定了《应急处置预案》，一旦出现险情，应急分队必须像“飞毛腿”样第一时间赶到现场。全年开展应急分队军事化训练1次，开展防抢、防火预案演练4次。