第五章 个人消费贷款-个人耐用消费品贷款
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第五章 个人消费贷款
知识点：个人耐用消费品贷款
● 定义：
重点为贷款对象、贷款额度
● 详细描述：
（1）贷款期限：一般在1年以内，最长为3年（含3年），将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限（女55岁，男60岁），以抵押担保方式不超过10年。
（2）贷款额度：起点为2000元，最高额不超过10万元，借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20-30%。
例题：
1.借款人用于购买耐用消费品的首付不得少于购物款的（），各家银行规定
有所不同。
A.10%-20%
B.20%-30%
C.30%-40%
D.40%-50%
正确答案：B
解析：借款人用于购买耐用消费品的首付不得少于购物款的20%-30%，各家银行规定有所不同。
2.国内早在（）年就有许多商业银行开办个人耐用品消费品贷款。
A.1996
B.1997
C.1998
D.1999
正确答案：D
3.银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是（）
A.个人旅游消费贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房装修贷款
D.个人耐用消费品贷款
正确答案：D
解析：银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是个人耐用消费品贷款
4.在购买健身器材时申请的贷款属于（）
A.个人耐用消费品贷款
B.设备贷款
C.个人消费额度贷款
D.流动资金贷款
正确答案：A
解析：在购买健身器材时申请的贷款属于个人耐用消费品贷款
5.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币（）元，最高不得超过10万元。
A.2000
B.2500
C.3000
D.5000
正确答案：A
解析：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高不得超过10万元。
6.以下不属于耐用消费品的有（）
A.电脑
B.汽车
C.家具
D.健身器材
正确答案：B
解析：汽车不是个人耐用消费品贷款，是个人汽车贷款。
A.汽车
B.空调
C.电脑
D.家具
E.钢琴
正确答案：B,C,D,E
解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等
8.（）近几年规模处于不断萎缩状态
A.个人汽车贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房装修贷款
D.个人耐用品贷款
正确答案：D
解析：个人耐用品贷款近几年规模处于不断萎缩状态
9.个人因购买电脑而向银行申请的贷款属于（）
A.个人耐用消费品贷款
B.个人流动资产贷款
C.个人消费品贷款
D.个人经营贷款
正确答案：A
解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大，使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
10.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?（）
A.个人耐用消费品贷款
B.个人消费额度贷款
C.设备贷款
D.流动资金贷款
解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。
11.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。
A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）
B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元
C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）
D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。将至退休年龄的借款人，借款期限不得超过退休年限（一般女性为55岁，男性为60岁）。
12.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。
A.汽车
B.电脑
C.家用电器
D.家具
E.房屋
正确答案：B,C,D
解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。
13.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。
A.半年以内，最长不超过2年
B.1年以内，最长不超过2年
C.1年以内，最长不超过3年
D.两年以内,最长不超过3年
解析：根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。
14.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品．特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较大的社会信誉。
15.个人耐用消费品贷款早在（）年就开办了。
A.1990
B.1996
C.1999
D.2000
正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款早在1999年就开办了。
16.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的（）。
A.5%～10%
B.10%～15%
C.20%～30%
D.30%～50%
正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20％～30％。
17.下列针对个人耐用消费品贷款的表述，错误的是（）。
A.购买汽车可以申请个人耐用消费品贷款
B.个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率
C.购买电脑可以申请个人耐用消费品贷款
解析：耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等
18.下列关于个人耐用消费品贷款的表述，错误的是（）。
A.贷款人通常需要在银行指定的商户处购买特定商品
B.贷款期限最长为3年
C.贷款最高额度不超过5万元
D.个人耐用消费品贷款不可以用于购买汽车
正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款通常是银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额度不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30%，各家银行规定有所不同。个人耐用品消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限（一般女性为55岁，男性为60岁）。以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过10年。
19.下列人员可作为个人耐用消费品贷款对象的有（）。
A.70岁的大学返聘教授
B.准备用个人耐用消费品贷款替公司购置电脑的企业经理
C.退休干部
D.收入稳定的中年公务员
E.信用良好的青年白领
正确答案：D,E
解析：个人耐用消费品贷款对象应满足：年龄在18-60周岁，购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用，有正当职业和稳定的经济收入。
20.个人耐用消费品贷款期限一般在（）年以内，最长为（）年（含）。
A.1,5
B.2,5
C.1,3
解析：个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含）。
21.下列可申请个人耐用消费品贷款的商品是（）。
A.汽车
B.住房
C.电脑
D.衣服
正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。谓耐用消费品通常是指价值较大，使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
22.个人耐用消费品贷款不包括（）。
A.电脑
B.家具
C.汽车
D.乐器
正确答案：C
解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
23.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有（）。
A.贷款可用于购买汽车
B.借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品
C.贷款银行的贷款成本较高
D.贷款期限最长为一年（含一年）
E.贷款起点一般为5000元
正确答案：B,C
解析：贷款不可用于购买汽车，贷款期限最长为三年，贷款起点一般为2000元。
24.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币（ ）元，最高额不超过（ ）万
A.2000，10
B.2000，5
C.3000，10
D.3000，5
正确答案：A
解析：本题考察个人耐用消费品贷款的理解和记忆。正确答案是A。个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高不得超过10万元。
第五章： 案例贷款业务
第五章：贷款业务 案例5-1：获得诺贝尔和平奖的银行家以及他的银行 瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将2006年度诺贝尔和平奖授予孟加拉国的穆罕默德·尤努斯（MuhammadYunus）及其创建的孟加拉乡村银行（也称格莱珉银行，Grameen Bank），以表彰他们“自下层为建立经济和社会发展所做的努力”。他们将分享1000万瑞典克朗(约合137万美元)的奖金。 1976年，尤努斯碰到了一名制作竹凳的赤贫妇女，因为受到放贷人的盘剥，她一天连两美分都挣不到。尤努斯于是掏出27美元，分别借给42个有同样境遇的女人。他希望这些人能借助这笔贷款摆脱廉价出卖劳动力的命运。当年，以此为目的的“格莱珉银行”成立了。1983年，当局允许其正式注册。这被普遍认为是全球第一家小额贷款组织。 如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效率的标杆。而依靠无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58%的借款人及其家庭已经成功脱离了贫穷线。通过格莱珉信托公司，“格莱珉银行”还将其模式复制到世界各地，包括中国。目前格莱珉信托已在中国开展了16个项目，向5.35万人提供了共163万美元（折合人民币1304万元）的贷款。 尤努斯教授在2006年9月接受采访时说，639万名借款人中有96%是女性。《华盛顿邮报》在13日的报道中说，依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷款。此外，格莱珉银行每年还为2.8万贫困学生提供奖学金，已经有1.2万学生在其发放的教育贷款的帮助下完成了高等教育。 资料来源：中国日报网站， 2006年10月14日
第五章 个人消费贷款-贷款流程之贷后管理的贷后检查
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第五章 个人消费贷款 知识点：贷款流程之贷后管理的贷后检查 ● 定义： 贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程. ● 详细描述： 贷后检查的主要内容: （1）对借款人进行贷后检查的主要内容包括: ① 借款人是否按期足额归还贷款；② 借款人工作单位、收入水平是否 发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④ 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件⑤ 对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。 （2）对保证人及抵（质） 押物进行检查的主要内容包括: ① 保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和 价值变化情况等；③ 质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④ 经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤ 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。 例题： 1.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。（ A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 2.根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷 档案，载明()。
A.借款人住址 B.贷款担保情况 C.贷款催收记录 D.借款人父母的收入水平 E.所购汽车的发动机号 正确答案：A,B,C,E 解析：根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明借款人住址、贷款担保情况、贷款催收记录、所购汽车的发动机号。 3.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容包括（）。 A.贷款的回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理 正确答案：A,B,C,D,E 解析：个人汽车贷款贷后与档案管理的内容包括贷款的回收、合同变更等全部选项 4.个人汽车贷款业务中，（）会导致已经出现的风险进一步加大。 A.逾期贷款催收造成贷款损失 B.处置不利造成贷款损失 C.未采取措施保全债权 D.掩盖真实资产质量 E.贷款逾期时怠于行使权利 正确答案：C,D,E 解析：个人汽车贷款业务中，未采取措施保全债权、掩盖真实资产质量、贷款逾期时怠于行使权利导致已经出现的风险进一步加大。 5.在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括（） A.借款人是否按期足额归还贷款 B.借款人家庭成员收入是否有重大变化 C.借款人收入情况有无变化
个人消费贷款管理办法
个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。[1-2]《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；[3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
个人消费贷款管理办法
个人消费贷款管理 办法
个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制 定。[1-2] 《办法》是中国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条； [3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议经过，于 2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[ ]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则
第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条
第五章个人消费贷款题库1-0-8
第五章个人消费贷款 题库1-0-8
问题： [单选]下面关于个人教育贷款说法错误的为。 A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款 B.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生等发放的贷款 C.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办 D.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
问题： [单选]下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是。 A.帮助借款人支付在校期间的学费 B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费 C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息 D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业
问题： [单选]下列各项中，不属于申请国家助学贷款条件的是。 A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 B.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意 C.必要时须提供有效的担保 D.能够正常完成学业 (篮球鞋 https://www.360docs.net/doc/8a9809735.html,/)
问题： [单选]国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
问题： [单选]下面关于国家助学贷款的说法错误的是。 A.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮 B.借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年 C.符合要求的香港地区学生可以按照条例申请国家助学贷款 D.新国家助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法
农商银行个人综合消费贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。 第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房；