小额贷款公司贷款业务操作规程

小额贷款公司贷款业务操作规程

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小额贷款公司贷款业务操作规程

第一章总则

第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行<关于小额贷款公司试点的指导意见><银监发( )23号>的精神和要求,制定本规程。

第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。

第二章贷款业务程序

第三条贷款业务程序如下:

(一)客户申请

(二)贷款受理和调查

(三)贷款审查和审批

(四)签订合同

(五)抵(质)押登记

(六)贷款发放

(七)收取利息收入

(八)贷后管理

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(九)贷款收回

第三章借款申请和贷款受理

第四条借款人申请借款须填写<借款申请书>,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料:

1.法人营业执照(年检)、税务登记证;

2.组织机构代码证;

3.法人代表授权书;

4.法人代表及委托代理人身份证;

5.注册资本验资报告;

6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单;

7.资信证明;

8.公司章程及公司合同;

9.申请借款的董事会(股东会)决议;

10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;

11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;

12.项目可行性报告及主管部门批件;

13.生产经营情况;

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14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;

15.公司简介和法人代表简介;

16.公司基本账户和其它账户情况;

17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;

18.水、电费票据;

19.企业和个人征信资料;

20.其它有关材料。

(二)担保人应提供的材料:

1.法人营业执照(年检)、税务登记证;

2.法定代表人授权书;

3.法定代表人及委托代理人身份证;

4.注册资本验资报告;

5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单;

6.资信证明;

7.公司章程及公司合同;

8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;

9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表;

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10、股东会或董事会同意担保的决议;

11.公司简介和法人代表简介;

12.其它有关材料。

(三)担保方式为抵押或质押应提供的材料

1.抵押物、质物清单;

2.抵押物、质物权利凭证;

3.抵押物、质物评估资料;

4.保险单;

5.董事会同意抵押、质押的决议;

6.抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵(质)押的声明;

7.抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;

8.抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明;

9.其它有关材料。

(四)注意事项

1.提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;

2.提供的材料复印件要加盖公章;

3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权;

4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料

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进行删选和添加。

第五条公司信贷业务部负责项目受理,一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人),负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登记<贷款项目受理登记表>。

第六条贷款受理条件

(一)具备企业法人资格并已经过年检;

(二)合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级;

(三)资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力。

第四章贷款项目初审和实地调查

第七条公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

第八条项目初审主要是经过资料审核和实地调查,获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息,经过综合分析、比较、评价,形成<贷款调查报告>。

第九条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外,还应从其它途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。

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