城商银行授信审批委员会议事规则

某城商银行授信审批委员会议事规则

第一章总则

第一条为提高授信决策水平，防范和控制授信风险，规范授信审批委员会工作程序，明确工作职责，使授信管理工作科学化、民主化、规范化，根据《某银行授信审查委员会议事规则》及《某银行授信审批中心审查委员会议事规则》规定，制定本规则。

第二章组织机构

第二条分行授信审批委员会实行委员制，委员共6名，其中主任委员1名，委员5名。

第三条授信管理部作为授信审批委员会下设办公室，负责授信审批委员会的日常工作。

第三章工作职责

第四条授信审批委员会的主要工作职责

（一）根据国家有关法律、法规、产业政策、信贷政策及总行经营方针，审议制定分行授信政策、授信业务发展战略；

（二）审议分行信用评级、授信管理等主要授信业务管理制度；

（三）审议支行同意的各项授信业务、授信调查报告及

我行承担风险的信贷资产转让业务；

（四）审议年度客户授信额度及授信方案；

（五）监督授信的发放，保证其符合国家金融管理的法律、法规和授信政策、原则的要求；

（六）审议与授信业务相关的第三方合作机构准入；

（七）协调和掌握信贷资金在贷款种类、方向上的投放，合理安排和控制信贷资金的总体结构；

（八）审议风险授信业务的化解方案；

（九）审议以实物资产方式收回授信、并决定抵债资产的处置方案；

（十）审议其他事项。

第五条授信审批委员会办公室的主要工作职责

（一）组织、筹备授信审批委员会会议；

（二）审查待审议授信事项及授信资料；

（三）传达并督促落实授信审批委员会意见，并按意见的内容和职责分工责成各机构具体实施承办；

（四）负责会议记录并按规定要求整理会议纪要；

（五）负责整理会议相关材料，并归档保存；

（六）落实授信审批委员会交办的其他事项。

第六条授信审批委员会委员的主要工作职责

（一）按时出席会议，不得无故缺席或迟到。确因特殊原因不能出席会议的，须向授信审批委员会主任请假；

（二）主任委员或办公室主任负责召集并主持会议。主

银行授信业务操作流程模版

银行授信业务操作流程管理规定（试行）第一章总则第一条为加强银行授信业务操作管理，健全合规操作风险与案件防控长效管理机制，丰富全面风险管理体系架构，引导和督促分行各机构和员工授信业务操作规范，遵章守纪、依法合规经营，特制定本办法。第二条授信工作人员须熟练掌握并严格遵守国家经济金融法规和银行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。第三条本办法适用于所有与本行签订了劳动合同的员工(含处于试用期员工)。第二章授信工作的一般程序和方法第四条授信工作坚持“先核定统一授信额度，后提供信用”的原则。在评定客户信用等级的基础上，对单一客户（含集团客户）按规定核定统一授信额度，对客户提供的所有信用均应纳入统一授信额度内管理。第五条授信工作的一般流程为：客户申请与受理、授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信实施（合同签订、

出账前审核、贷款资金支付管理）、授信后管理（问题授信处理）、信用收回。不得违反流程开展授信工作。（一）客户申请与受理：客户申请→初步认定→决定是否受理。（二）授信调查：明确调查人员、成立调查小组→制定调查方案→实施调查行为→分析与论证→撰写调查报告→移交审查部门。（三）授信审查：审查部门受理→确定审查人员→实施专业审查→分析与论证→撰写审查报告→按规定提交分行评审委员会审议。（四）授信审议与审批：对按规定需要分行评审委员会审议的授信业务，分行评审委员会按规定对提交的授信业务进行审议并投票表决，有权审批人根据调查、审查、审议结果进行决策。对分行评审委员会否决的事项，有权审批人不得审批同意。分行行长具有一票否决权，但不能同意评审委员会否决的授信项目。（五）授信实施：经审批同意的授信业务，落实限制性条款后由经营部门与客户签定用信合同，落实担保等法律手续，提供信用。用信合同生效之前或限制性条款落实前不得对客户提供信用。所涉及主要流程包括合同签订、出账前审核、出账、贷款资金支付控制。（六）授信后管理：授信人员按照规定的标准与程序以

商业银行信贷审查委员会工作制度模版

商业银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为加强授信管理，防范和控制信贷风险，规范xx市商业银行（以下简称本行）授信业务集体审议程序，切实落实审贷分离制度，根据《中华人民共和国商业银行法》和本行信贷管理制度，成立xx市商业银行信贷审查委员会（以下简称贷审委），并制订本工作制度。第二条贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。第二章组织架构及岗位职责第三条贷审委成员由贷审委主任、常任委员和备案委员共计7名组成。根据业务发展需要，贷审委可设专家委员（包括法律及有关行业专家等）。第四条贷审委负责对各贷款经营单位送审项目综合各委员意见形成集体决议，为总行有权审批人决策、批准授信业务提供参考意见。第五条贷审委集体审议形式可采取召开贷审委会议和贷审委成员会签方式。原则上应以召开贷审委会议方式进行审议，但低风险项目、已落实上一次贷审会条件的复议项目以及特殊情况报总行行长批准的项目可采取会签方式进行审议表决。第六条贷审委委员职责：（一）贷审委主任：由总行副行长轮流担任，为总行行长指定的贷审委会议牵头人，负责保障审议的民主化、程序化和科学化，保证会议在公正、透明、民主的气氛中进行；（二）常任委员：由贷审委主任、风险管理部、业务发展部、计划财务部、内部审计部、合规管理部总经理以及风险管理部副总经理担任，按规定出席贷审委会议，尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（三）备案委员：从无参会项目的城区支行行长（副行长）中产生, 按规定尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（四）专家人员：根据业务发展需要，贷审委会议可聘任法律人员或行业专家提供法律和行业咨询意见。专家人员不具有表决权。第七条贷审委下设秘书处，秘书处设在总行风险管理部，负责上报贷审委审议项目资料的接收、整理，完成资料的齐整性和准确性审查；做好贷审委会议记录和结果汇总、上报、传递及通知等工作。第三章会议召开及流程第八条贷审委实行例会制度，原则上每周举行1次会议。遇特殊情况经总行行长批准可召开临时会议。需提交贷审委审议的事项原则上实行“本周送审、下周上会”的制度，即本周内送至总行风险管理部风险审查中心进行审查的项目，经风险审查后，除退件或提请补充完善资料外的项目，于送审后的第二周报贷审委进行审议。第九条贷审委秘书将审议项目清单报总行行长审阅并批准会议相关事项，包括审议内容、会议时间、会议牵头人等。第十条贷审委秘书在会前一天应将需贷审委会议审查项目资料以电子文本发送参会委员，条件允许时，可以向委员印发纸质文本，供委员分析研究。第十一条贷审委会议流程（一）会议牵头人清点到会委员结构和人数，达到规定后宣布会议开始。（二）审议项目情况介绍。由业务经办机构（部门）负责人和客户经理介绍项目情况。（三）风险审查情况汇报。风险管理部风险审查中心向贷审委报告风险审查评估情况，提出审查意见，供贷审委委员参考。（四）会议讨论。贷审会委员提出质询,业务经办机构（部门）负责人和客户经理回答相关问题，贷审会成员进行讨论并独立表决。

授信业务流程

1、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高融资授信业务的工作效率，规范工作标准，特编制此作业流程，以便执行。在此主要以银行融资作为案例。 2、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。 3、职责 3.1资金管理部：负责与金融机构的接洽和商谈，负责授信资料的收集、汇编并报送给金融机构； 3.2会计核算部：协助提供授信需要的财务报表及科目明细、纳税申报表、公司上游（供应商）的供应情况等财务资料； 3.3置业公司：提供房产项目的相关资料，办理产权证抵押时，由其出面催促土管局及房管局加快审批； 3.4总裁办：协助提供集团及下属分子公司、法定代表人的荣誉证书，集团各营销网点销售额的汇总情况表等。 4、定义 4.1授信：是指金融机构（主要指银行）向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。简单的来说就是金融机构对客户授予的一种信用，授信不能等同于融资。是企业向金融机构申请融资必须先取得的前置条件，银行授信有表内、表外业务，表内业务有流动资金贷款、项目贷款等，表外业务有商业汇票、信用证、信托、企业债券等。商业汇票开票行属于表外业务，贴现行属于表内业务，在企业要表内入帐。 4.2授信期限：是指授信有效期限。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 4.3授信额度：是指金融机构向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的最高金额，只要在授信有效期内，对应的融资业务敞口部份不得超出可用授信额度的余额；授信额度在授信期内可循环使用。 4.4授信融资产品：融资产品包括短期融资、中长期融资，一般为流动资金贷款、商业汇票（开立及贴现）、保兑仓、保理（应收款买入）、信用证（打包贷款、出口托收贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、进出口押汇）、项目贷款、信托、企业债券（按照期限划分为短期企业债券、中期企业债券和长期企业债券；按是否记名划分为记名企业债券和不记名企业债券；按债券有无担保

XX银行授信业务审查审批流程管理办法

XX银行授信业务审查审批流程管理办法第一章总则第一条为加强对XX银行授信业务的风险管理，提高审查审批质量和效率，根据《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规及《XX银行股份有限公司公司章程》、《XX银行授信授权管理办法》等我行相关规定，制定本办法。第二条根据授信授权管理办法，我行将授信审批权限分别授予机构和岗位。（一）总行信用审批委员会（简称总行信审会）为我行信用审批的决策机构，审议决定全行重大授信业务。（二）一级分支机构信用审批委员会为信用审批的决策机构，根据相应的受权权限，审议决定分行辖内授信业务。（三）专业信用审批委员会（简称简易信审会），作为支行级的信用审批决策机构，在受权范围内，审议决定小企业授信业务。（四）有权审批人是指根据我行授信授权管理办法和独立审批人管理办法，在受权范围内可以独立行使审批权限的专业人员。第三条我行授信业务按照风险程度分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。相关概念参见我行授信授权管理办法。第四条我行授信审批权限判断规则为：

（一）低风险业务按授信名义金额判断审批权限；与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算；（二）单一法人授信客户(包括集团)的一般风险业务，按其在我行的授信风险总敞口判断审批权限；具体计算参照我行公司授信额度管理办法执行；（三）自然人申请的个人类授信业务，以单一借款人申请贷款金额和我行已向其提供该品种贷款余额的合计金额判断授信审批权限；不同品种的贷款金额不累加计算；（四）高风险业务不再区分业务条线，按照高风险授信审查审批流程，由有权机构审批。第五条本办法所指经营机构包括总行下辖经营部门、总行事业部下辖业务团队、一级分行下辖支行/经营部门。第二章授信审批模式第六条我行的授信审批模式分为信用审批委员会集体审议审批和有权审批人个人审批两种模式。第七条信用审批委员会集体审议审批模式，即根据我行的授信授权要求，在相应的受权权限内，按照规定的议事规则，以集体表决方式对授信业务进行审议并审批决策的模式。原则上以下授信业务（不含低风险业务）采取信审会集体审议模式审批： (一)与我行首次开展业务合作的客户且担保方式采取非抵押担保方式； (二)授信金额较大、授信期限超过一年的；

信贷审查委员会制度

中国民生银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为健全我行经营性资产的决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》和其他相关金融监管要求，在实施的基础上修订本工作制度。第二条中国民生银行设立三级信贷审查委员会（以下简称贷审会），即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、事业部二级贷审会。区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会的指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会的指导和监督。第三条贷审会是我行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信业务、债券投资业务（国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外）、市场交易对手授信业务的决策支持机构，是授信政策、授信产品、授信流程、调查标准和评审标准的审查机构，是我行经营性资产质量的重要监督和指导机构。第四条贷审会以贷审会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。贷审会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同意的决策；贷审会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决

策。贷审会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。第二章贷审会组织第五条贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及其他专业人员等若干人组成，委员中应有具备法律、会计等专业背景人员。贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序代替。候补委员的选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效替代。第六条总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一名，总行贷审会主任由总行风险管理委员会主席提名，经我行高级管理人员人事管理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主席审批。区域中心贷审会设主任和秘书长一名。区域中心贷审会主任由区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命。事业部贷审会设主任和秘书长一名。事业部贷审会主任由事业部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机构审批。分行贷审会设主任和秘书长各一名。分行贷审会主任和秘书长由分行行长提名，由总行授信评审管理机构审批。事业部二级贷审会设主任和秘书长各一名。事业部二级贷审会主任和秘书长由事业部风险总监提名，由总行授信评审管理机构审批。

商业银行授信审批中的主要问题及对策

商业银行授信审批中的主要问题及对策一、授信审批过程中存在的主要问题在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。 (一)授信审批条件设定方面授信审批过程中，授信审查人员为提出合理、有效的审查意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些先决、约束和管理要求的条件，审批人在此基础上有些授信还增加额外的条件。这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。但由于少数审查人员业务素质不高、审批人审批决策依据不足，对审批条件能否落实考虑不充分，审批标准和尺度把握不到位，导致部分审批条件设定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信贷风险。 1.设定的授信审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审查人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。 2.授信审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，授信审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。如部分设定的条件过高或过严，经办行难以落实或客户不愿意配合，造成贷款未能有效投放；借新还旧贷款未充分考虑借款人的还款能力或意愿，提出的压缩贷款本金条件难以落实。这些问题严重影响了贷款的授信效率和效果，既不利于经营部门的市场营销，也不利于实现银行效益的最大化。 3.授信审批条件设定不全面部分审批条件泛泛而谈，缺乏针对性，设定的条件要求过低、把关不严格，不能及时、有效地防范和化解信贷风险。如审查人员未针对借款人经营管理、市场状况、产品成长阶段

审批流程权限的规定

关于预算管理及财务审批程序、权限的规定为了加强财务预算管理和会计监督，根据某总公司的有关制度规定，结合某公司的具体情况，特制定本规定，希各部门严格遵照执行。一、固定资产购建 1、定义固定资产是指使用年限一年以上，单位价值2000元以上能独立使用的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具、器具、工具等物品照像机、打印机等特殊物品，虽然金额构不成固定资产，但为加强管理此类物品（见名细清单）均视为固定资产。 2、固定资产预算公司各部门根据生产和经营管理需要，需在上年末统一编制本年固定资产预算，经董事会审查批准后，由财务部下达各部门固定资产预算。 3、预算执行审批权限 -预算内项目由CEO或执行董事批准； -预算外

0＜项目金额≦10000元 CEO或执行董事批准； 1000＜项目金额≦500000元执行委员会批准； 500000元＜项目金额董事会批准； 4、预算执行申请部门在充分询价后，填报《固定资产预算执行申请表》（附表一），按审批权限批准后交采购部门执行。采购部门负责依照审批权限审核《固定资产预算执行申请表》的有效性，并承担审核责任。确认无误后，必须在申请部门申报的预算金额内进行采购。若市场价高于预算单价，则需由申请部门修改预算并按原程序重新批准后方可执行。 5、货款支付购入的固定资产由采购部门到行政部办理固定资产登记手续，行政部完成固定资产登记后通知申请部门领用。申请部门对购入品质量、价格（是否超预算）确认无误后向行政部出具领用单。采购部门备齐《领用单》、《发票》、《固定资产预算执行申请表》，出具《清算书》并按审批权限批准后，到财务部办理货款支付。

2020年银行授信评审部工作总结

( 工作总结) 单位：____________________ 姓名：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-BH-004402 2020年银行授信评审部工作总Summary of the work of bank credit evaluation department in 2020

2020年银行授信评审部工作总结 2017年银行授信评审部工作总结 2017年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排，在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验，尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平，主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体系。改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建?要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建

立打好依据基础。其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构;二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构;另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用，为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确;二是要明确各岗位的职责，做到权责明确;三是要建立问责制和责任追究制。同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办法和操作流程。企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领导安排，我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平;二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策

商业银行信贷审批中的主要风险及对策

商业银行信贷审批中的主要风险及对策 246 一、信贷审批过程中存在的主要问题及风险在信贷审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实、审批流程管理等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。 (一)审批条件设定方面信贷审批过程中，审批人员为提出合理、有效的审批意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些放款或用款的条件。这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。每一项信贷审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。但由于少数审批人员业务素质不高、审批决策依据不足，对审批条件能否落实考虑不充分，审批标准和尺度把握不到位，导致部分审批条件设定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信贷风险。 1.设定的审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审批人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。二是审批人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，审批条件提出后难以落实或存在执行障碍。如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。三是少数审批条件违背信贷政策，出现审批条件无效的现象。如贷款担保要求以冻结中学的定期存款作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。 2.审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，信贷审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。审批人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审批尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。如部分设定的条件过高或过严，经办行难以落实或客户不愿意配合，造成贷款未能投放；借新还旧贷款未充分考虑借款人的还款能力或意愿，提出的压缩贷款本金条件难以落实。这些问题严重影响了贷款的审批效率和效果，既不利于经营部门的市场营销，也不利于实现银行效益的最大化。 3.审批条件设定不全面部分审批条件泛泛而谈，缺乏针对性，设定的条件要求过低、把关不严格，不能及时、有效地防范和化解信贷风险。如审批人员未针对借款人经营管理、市场状况、产品成长阶段等风险特征提出适当的审批条件，未针对新成立企业的出资情况提出用款条件，未根据客户的重大经营变化及时调整相应的审批条件等，有时贷款实际上变成了企业的铺底资金，当企业周转不灵、资金链断裂时，审批条件无法有效控制贷款风险，导致产生不良。 4.贷款担保条件设定不充分贷款担保是确保贷款安全性的重要措施，是防范信贷风险的第二道屏障。但部分信贷审批对第二还款来源关注不够，有的贷款虽提供了担保措施，但担保能力明显不足，担保形同虚设；有的贷款企业之间或集团内部关联企业互相担保，担保额严重超出自身偿债能力。对信用贷款、担保能力不足和企业互保行为未能有效控制，导致贷款投放时就存在较大的风险隐患，一旦企业经营困难、贷款质态趋于恶化，又难以要求其变更担保措施、提高担保额

银行授信业务全解读

银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。银行授信- 授信工作中的概念（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

方案审批程序

施工组织设计、施工方案审批程序 1、施工组织设计、施工方案由项目负责人主持编制，封面有编制、审核、批准人三方签字，技术处盖章。 2、施工组织设计编制后，分公司技术经理或直属项目部技术负责人审核，送总公司相关处室会签（附件一），同意后总工程师批准。封面及审批表（省资料TJ1.4表）中审核意见栏签分公司技术负责人或直属项目部技术负责人及总公司技术处审核人员名字。 3、施工方案编制后，分公司技术经理或直属项目部技术负责人审核盖章后总工程师批准。 4、危险性较大的分部分项专项方案（内容见附件二、附件三），编制内容统一为：（1）工程概况：危险性较大的分部分项工程概况、施工平面布置、施工要求和技术保证条件。（2）编制依据：相关法律、法规、规范性文件、标准、规范及图纸（国标图集）、施工组织设计等。（3）施工计划：包括施工进度计划、材料与设备计划。（4）施工工艺技术：技术参数、工艺流程、施工方法、检查验收等。（5）施工安全保证措施：组织保障、技术措施、应急预案、监测监控等。（6）劳动力计划：专职安全生产管理人员、特种作业人员等。（7）计算书及相关图纸。专项方案编制完整由分公司技术经理或直属项目部技术负责人审核符合要求，送总公司技术、安全、质量处审核，在审批表（省资料TJ1.4表）审核意见栏签署意见，经审核合格的，总工程师签字。附录二方案不需要专家论证；附录三方案需专家论证（常州地区深基坑支护设计方案需由业主送审图中心审核可行后才能编制专项方案）。 5、实行施工总承包的专项方案，应当由总承包单位总工程师及相关专业承建单位技术负责人签字。专家论证会由总承包单位组织召开。参加专家论证的人员见附件四。施工单位根据专家论证意见修改完善专项方案，并经施工单位总工程师、项目总监理工程师、建设单位项目负责人签字后，方可组织施工（总承包的工程同时也应有专业承包单位技术负责人签字）。

1-银行授信是什么意思_银行授信业务流程

银行授信是什么意思_银行授信业务流程对于从事金融行业的童鞋们，乔布简历小编要和大家科普银行授信是什么意思？银行授信业务流程。关键词：银行授信是什么意思，银行授信业务流程。银行授信：授信，是指银行向其客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。银行授信业务流程 1、客人先开户，开户资料囊括营业执照啊，税务证啊，开户证等等。开户过后3天账户就可以使用。 2、然后企业会联系好客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。 3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）。要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。 4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析。 5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。 6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。 7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。相信大家对银行授信都有了一定的了解。祝大伙儿找工作顺利~

商业银行审批流程

商业银行审批流程： 1、收件。客户经理根据银行内部文件要求收集借款人与担保人相关资料，该步骤至关重要，是授信审查审批的重要依据，一定要按要求提供，有困难的可及时沟通寻找变通办法； 2、客户经理调查并形成报告。根据收集的资料与实地走访，结合其他手段（上网查找资料、与部门负责人、支行负责人等先汇报等）对企业进行调查分析后形成报告，客户经理一般会根据需要要求企业补充资料； 3、支行审查员审查（一般为客户经理部负责人），一般只对客户经理的调查报告与材料的表面及授信可行性进行审查，有可能要求企业补充资料； 4、支行有权审批人（一般为负责人）或支行审贷小组审查审批，该步骤一般较快，仅通读调查报告对授信项目形成认识，对授信可行性进行审查，权限内的进行审批； 5、分行收件。对授信材料的完整性审查后提交审查员审查； 6、分行审查员审查。与支行审查员职责类似，但因其不属对外营业机构，无业务拓展压力，对支行报送材料审查时将更加严格，此时所要补充的资料也比较多，该步骤主要的目的是剔除支行与企业对授信项目的包装，还原企业真实经营情况，充分发现风险； 7、分行信审部审贷小组审查审批。与支行有权审批人或支行审贷小组职责一致； 8、分行信用审批委员会审批，与分行信审部审贷小组审查审批一样，但该步骤一步起决定性的作用； 9、分行信用审批委员会主任委员或有权审批人审批，主任委员一般享有一票否决权，但不常用； 10、总行流程与分行类似。三级审批流程无7、8点。审查审批是根据国家法律、法规、有关方针政策以及银行授信制度、授信政策等，对企业的经营情况、财务情况、产品的市场、授信项目的合规性，以及授信申请理由、用途、第一还款来源和风险控制措施等进行审查分析；对第二还款来源、确认保证人的保证主体资格和代偿能力、以及抵质押的可实现性等进行分析评价，形成贷与不贷、贷多贷少、期限长短等的过程。

银行对公客户授信业务操作流程

银行对公客户授信业务操作流程 1目的本文件规定了XX银行（以下简称“本行”）对公客户授信操作流程，旨在加强对公客户信用风险的控制和管理内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高本行经营管理水平，确保业务健康发展。 2适用范围本文件适用于本行对公客户的授信工作。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1）对公客户：是指办理或有意向办理贷款、承兑汇票、贴现、保函等授信业务的非自然人客户，包括有限责任公司、股份有限公司、社会团体、其他经济组织等。 2）集团客户是指具有以下特征的企业法人：一是在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；二是共同被第三方企业法人所控制的；三是主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；四是存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。 3）授信：是指本行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。本行客户的授信包括表内外授信，表内授信包括贷款、贴现、透支、贸易融资、拆借和回购等；表外业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。 3.2缩写与分类 1）内部授信：是指确定的授信额度后，内部掌握，供客户申请信贷业务时参考、控制，对外保密。 2）公开授信：是指在内部控制线或额度内告诉客户部分授信额度。

3）综合授信：是指本行对单一客户确定的内部控制最高综合授信额度，包括贷款、项目融资、贸易融资（如打包放款、进出口押汇）、贴现、透支、保理、拆借和回购等表内授信，以及贷款承诺、保证（保函）、信用证、票据承兑等表外授信形式的本、外币统一综合授信。 4）集团授信：是指本行对集团客户确定的内部控制的最高综合授信额度。 5）单一客户授信：是指本行对单一客户确定的内部控制最高综合授信额度。 4职责与权限

2020年(BPM业务流程管理)一、商业银行业务流程的构成与描述

（BPM业务流程管理)一、商业银行业务流程的构成与描述

商业银行业务流程再造研究高山由于商业银行经营的货币、信用具有同质性，银行与银行的差别实际源于各自的业务流程，业务流程由此成为建立竞争优势最重要的因素。商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争，内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。因此，对商业银行的业务流程进行再造，将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计，将不增值和低效率的业务流程转变成为增值和高效的业务流程，有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。一、商业银行业务流程的构成与描述商业银行现有业务流程可以分为直接创造价值的客户服务流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程，主要业务流程如图1所示。图1商业银行业务流程构成图为了便于进行流程分析和流程设计，还要应用数学语言对商业银行的业务流程体系进行描述。定义1：银行的一项业务流程是以完成某项管理职能为目标，由一系列管理活动环节按照其对管理信息处理的先后顺序排列的向量。定义2：银行的一个战略业务单位是以完成某类业务为职能，由一系列独立的业务流程子过程构成的集合体。根据定义1，第个业务流程是阶向量，则战略业务单位为一个二元结构：其中，为业务流程子过程的集合，，为子流程的数目。为所有子流程相互关系的集合，表示第个子流程与第个子流程的关系。可以描述称为一个×的方阵：其中，某项可能为0，但行不空。上述流程方阵也可以用流程网络结构图2来表示。

图2业务流程网络结构图比如对于商业银行的信贷业务流程而言，又可以分为固定资产贷款流程、流动资金贷款流程、额度授信业务流程、担保业务流程等若干子流程，由于各个子业务流程之间是相互关联的，因此对信贷业务流程进行再造需要对各子流程从整体上进行优化。最好的办法就是应用网络结构技术，将商业银行的一个战略业务单位内的所有相关子流程在一个网络结构图上记录和描述。有了流程网络结构图，就可以对整个流程应用ESCRI方法进行整体优化了。所谓ESCRI 是指业务流程优化的措施，如表1所示。表1ESCRI简表二、商业银行核心业务流程分析在商业银行所有客户服务流程中，信贷业务流程是最重要的流程，在后台支持流程中产

人事常用审批流程

人事相关审批流程 1、《人员增补申请表》： 1)各子公司、事业部：由各子公司或事业部需求部门经理提出申请，需求子公司或事业部总经理、人力资源部、分管副总签署意见后，经总经理批准后提交人力资源部执行； 2)职能部门：由需求部门经理提出申请，需人力资源部、分管副总签署意见后，经总经理批准后提交人力资源部执行。 2、《XX有限公司应聘人员登记表》： 1)各子公司、事业部： a)四级经理以下（不含）人员：由需求子公司或事业部部门经理及总经理签署面试评价及录用意见后执行，如录用需将本表与入职材料一起提交至人力资源部； b)四级经理以上（含）人员：由各子公司或事业部总经理签署面试评价及录用意见后，需经分管副总审批、公司总经理批准后执行，无论是否录用均需将此表提交至人力资源部。 2)职能部门： a)三级经理以下（不含）人员：由部门经理与人力资源部签署面试评价及录用意见后，需经分管副总批准后执行，无论是否录用均需将此表提交至人力资源部； b)三级经理以上（含）人员：由部门经理、人力资源部经理、分管副总签署面试评价及录用意见后，需经公司总经理批准后执行，无论是否录用均需将此表提交至人力资源部。 3、《XXX员工劳动合同签订申请书》： 1)各子公司、事业部： a)三级经理以下（不含）人员：由员工本人对内容签字确认，各子公司或事业部部门经理签署意见，经各子公司或事业部总经理签字批准后提交人力资源部执行； b)三级经理以上（含）人员：由员工本人对内容签字确认，各子公司或事业部总经理签署意见，分管副总审批，经公司总经理批准后提交人力资源部执行。 2)职能部门： a)三级经理以下（不含）人员：由员工本人对内容签字确认，部门经理签署意见，经分管副总批准后提交人力资源部执行； b)三级经理以上（含）人员：由员工本人对内容签字确认，部门经理签署意见，分管副总审批，经公司总经理批准后提交人力资源部执行。 4、《XXX新员工转正申请表》： 1)各子公司、事业部： c)三级经理以下（不含）人员：由员工本人填写《XXX新员工转正申请表》，各子公司或事业部部门经理签署意见，经各子公司或事业部总经理签字批准后提交人力资源部执行； d)三级经理以上（含）人员：由员工本人填写《XXX新员工转正申请表》，，各子公司或事业部总经理签署意见，分管副总审批，经公司总经理批准后提交人力资源部执行。

授信申报流程

营业部、各支行、各异地分支行、分（支）行筹备组：为了提高中小业务授信评审工作效率，减少经营机构在申报项目过程中往返分行次数，现对中小业务授信项目申报流程做以下调整：一、从8月1日起，经营机构上报的单笔中小授信业务项目（批量授信项目除外）在申报审批环节，一律通过授信风险管理系统审批，分行中小企业业务管理部不再受理纸质资料。二、经营机构应将符合要求的纸质资料完整扫描并上挂授信风险管理系统，扫描件要求字迹清晰、图片正立，挂至系统的“档案资料”中相对应的科目，无对应科目资料的可挂入“其他”中。三、授信风险管理系统内申报的要素需与项目授信方案内容一致，包括授信品种、期限、利率、费率、保证金比例、担保分配情况、额度分配情况、抵押物情况、质押物情况等。四、授信申报资料扫描及上挂系统其他资料注意事项 1.扫描资料中，必须包括《中国民生银行中小企业授信审批表》（见附件二）、《合规自律承诺》（见附件四）。经营机构须完整填写客户评级与限额、新/续授信、是否属于批量项目等信息。 2.扫描资料中，须包括经双签的授信调查报告、财务分析工具、销售收入验证工具模块及担保方式模块（信用方式除外），相关报告格式见附件三。

3.营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡必须在有效期限内并通过最近一年的年审，授信申请人必须提供近三月内的工商登记注册查询信息原件。 4. 财务报表若经审计，则由授信申请人在报告第一页盖公章，同时加盖骑缝章，经办人员在第一页双人签字和签注“与原件核对一致”字样即可。若为未经审计的财务报表，则授信申请人需在每页加盖公章并由经办人员双人签字和签注“与原件核对一致”字样。 5.授信申请人为民营企业的必须提供实际控制人及配偶的个人征信报告。授信项目有个人提供连带责任担保的必须提供个人及配偶的征信报告。 6.扫描基础资料均需加盖授信申请人公章，经办人员必须将所有复印件与原件进行核对，核对相符后在复印件上签注“与原件核对一致”字样，并由经办人员双人签字确认（若资料为原件可无需双签）。授信项目的双签人员必须一致，不得随意变更。 7.续授信项目必须提供资产监控部出具的《中国民生银行授信监控意见表》。如为交易融资项目，须提供经交易融资监管中心盖章的《动产融资业务监管方案意见表（货押）》、《操作细则》等。 8.上挂系统资料中，须包括调查人员现场调查的照片，如为制造型企业，照片中须包括对生产车间现场、存货仓库现场的照片。有抵