境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级
境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级
（原创实用版）
目录
1.境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的重要性
2.建设银行信用评级的标准和影响因素
3.借款人在信用评级中的优势和劣势
4.如何提高在建设银行的信用评级
正文
境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的重要性
在当前经济环境下，企业之间的并购和重组越来越频繁，这使得境内并购贷款的需求不断增加。而在这个过程中，建设银行作为我国的主要金融机构之一，其信用评级对于借款人而言具有重要的意义。本文将详细探讨境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级的重要性，以及如何提高信用评级。
建设银行信用评级的标准和影响因素
建设银行对借款人的信用评级有一套严格的标准，主要包括以下几个方面：
1.借款人的基本情况：包括借款人的性质、规模、成立年限等。
2.借款人的经营状况：主要包括借款人的盈利能力、偿债能力、运营能力等。
3.借款人的信用记录：包括借款人在建设银行及其他金融机构的信用记录。
4.担保情况：包括借款人提供的抵押物、担保人及担保能力等。
借款人在信用评级中的优势和劣势
在建设银行的信用评级中，借款人可能存在以下优势和劣势：
优势：
1.如果借款人在建设银行有长期的业务往来，且信用记录良好，可能会获得较高的信用评级。
2.如果借款人的经营状况良好，盈利能力强，偿债能力高，也会对信用评级产生积极影响。
劣势：
1.如果借款人是初创企业或规模较小，可能会在建设银行的信用评级中处于劣势。
2.如果借款人的信用记录不良，如有逾期贷款、欠息等情况，将会影响其在建设银行的信用评级。
如何提高在建设银行的信用评级
借款人可以通过以下几种方式提高在建设银行的信用评级：
1.保持良好的信用记录：借款人应该按时偿还贷款本息，避免逾期和欠息等不良信用行为。
2.优化经营状况：借款人应该努力提高自身的盈利能力和偿债能力，以提升在建设银行的信用评级。
3.提供充足的担保：借款人可以提供抵押物或担保人来提高信用评级。
4.与建设银行保持良好的业务关系：借款人可以积极与建设银行开展业务合作，增加彼此之间的信任度。
总之，境内并购贷款的借款人在建设银行信用评级具有重要意义。
中国建设银行信用评级报告
中国建设银行信用评级报告 2010年11月
中国建设银行信用评级报告 银行简介及第三方支持 中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。其历史可以追溯到1954年，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。随着国家开发银行在1994年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行，2004年9月17日成立为一家股份制商业银行，2005年10月27日中国建设银行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。 中国建设银行为国家控股的股份制商业银行，为我国五大银行之一经过50年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行，建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头，在中国银行业中占有举足轻重的地位，对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持，尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战，但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系，中央政府的支持保证了建行的清偿能力，从而确保了其安全性。
中国建设银行企业信用评级指标体系
中国建设银行企业信用评级指标体系 为了便于分析比较，下面再介绍中国建设银行对企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。 中国建设银行评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。 企业信用等级分为7级，各级意义如下： AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。 AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。 A级：企业市场竞争力强。有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。 BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。 BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。 B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。 F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。 企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。企业信用等级评定依据如下表所示。 不符合国索环境保护政策、产业政策和惶行洞赁政策的客户就疑款分类第联为可疑和报先类的客户 企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。 评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。
中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知
中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指 引》的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销) •【公布日期】2008.12.06 •【文号】银监发[2008]84号 •【施行日期】2008.12.06 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的 通知 （银监发〔2008〕84号） 各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行： 为规范银行并购贷款行为，提高银行并购贷款风险管理能力，加强银行业对经济结构调整和资源优化配置的支持力度，保持经济平稳较快发展，促进行业整合和产业升级，我会制订了《商业银行并购贷款风险管理指引》。现将该指引印发给你们，并就有关事项通知如下： 一、允许符合以下条件的商业银行法人机构开展并购贷款业务： （一）有健全的风险管理和有效的内控机制； （二）贷款损失专项准备充足率不低于100%； （三）资本充足率不低于10%； （四）一般准备余额不低于同期贷款余额的1%； （五）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。
符合上述条件的商业银行在开展并购贷款业务前，应按照《商业银行并购贷款风险管理指引》制定相应的并购贷款业务流程和内控制度，向监管机构报告后实施。 商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足以上所列条件的情况，应当停止办理新发生的并购贷款业务。 二、商业银行要深入贯彻落实科学发展观，按照依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则积极稳妥地开展并购贷款业务，要在构建并购贷款全面风险管理框架、有效控制贷款风险的基础上，满足合理的并购融资需求。 三、银监会各级派出机构要加强对商业银行并购贷款业务的监督管理，定期开展现场检查和非现场监管，发现商业银行不符合并购贷款业务开办条件或违反《商业银行并购贷款风险管理指引》有关规定，不能有效控制并购贷款风险的，可依据有关法律法规采取责令商业银行暂停并购贷款业务等监管措施。 请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行。 银监会 二○○八年十二月六日 商业银行并购贷款风险管理指引 第一章总则 第一条为规范商业银行并购贷款经营行为，提高商业银行并购贷款风险管理能力，促进银行业公平竞争，增强银行业竞争能力，维护银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立
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[并购贷款管理办法] 并购贷款管理办法2021 并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。下文是并购贷款管理办法，欢迎阅读! 第一章总则 第一条为促进并购贷款业务健康发展，规范并购贷款业务管理，防控业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发[2021]84号)等法律规章，制定本办法。 第二条本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。 并购可在并购方与目标企业之间直接进行，也可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司(以下简称专门子公司)间接进行。 第三条本办法所称并购贷款，是指为满足并购方或其专门子公司在并购交易中用于支付并购交易价款的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。 第四条办理并购贷款业务，应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。 第二章办理条件与贷款用途 第五条申请并购贷款的并购方应符合以下基本条件： (一)在我行开立基本存款账户或一般存款账户; (二)依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录; (三)主业突出，经营稳健，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力; (四)信用等级在AA-级(含)以上; (五)符合国家产业政策和我行行业信贷政策; (六)与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力;
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附件1: 中国建设银行 公司类客户信用评级办法（试行） 第一章总则 第一条为规范公司类客户信用评级（以下简称“信用评级”）的标准，提高信用评级的工作效率和质量，根据中国银行业监督管理委员会有关要求，参照巴塞尔新资本协议中内部评级法（IRB法）的技术标准，特制定本办法。 第二条信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行预测、分析和评价。信用评级采取系统性风险与非系统性风险相结合的方法，从系统性风险、财务风险、信用记录和基本面风险等方面进行评价。 第三条信用评级应坚持全面调查、客观评价、科学计量、专家审定的原则。全面调查是指直接评价人员应对客户的基本情况进行全面深入地调查了解；客观评价是指直接评价人员应对客户风险进行客观的分析判断；科学计量是指信用评级以定量分析为主，依托建设银行信用风险评级预警系统（以下简称“评级预警系统”）实施；专家审定是指在系统评级的基础上，由信贷审批部门依据有关规定审定客户最终的信用等级。 第四条信用评级为建设银行市场营销、客户准入、授信审批、信贷授权、产品定价、信贷资产风险分类、经济资本分配和绩效考核等信贷经营和管理工作提供重要决策依据。
第五条本办法适用于公司类客户，包括建设银行有确定意向或已经为之提供信贷服务的企业法人，事业法人和其他公司类客户,但不包括金融机构类客户以及为项目建设而专门组建的项目法人。 第二章信用等级的核心定义 第六条信用等级是反映客户偿债能力和违约风险的重要标志，划分信用等级的核心指标是客户的违约概率（Probability of Default,简称PD）。违约概率是指客户未来一年内发生违约的可能性。 第七条违约包括以下几方面：（1）银行有充分证据认定债务人不准备或不能全额履行到期偿债义务；（2）贷款本金逾期90天以上；（3）贷款欠息90天以上；（4）银行停止对贷款计息；（5）与债务人任何义务有关的信用损失，如形成债务冲销，计提特别准备，或被迫进行本金、利息、手续费减免，非正常借新还旧、展期等消极债务重组；（6）债务人申请破产、由其他债权人申请其破产、已经破产或者处于类似的非正常经营状态，因此将不履行或延期履行银行债务；（7）其他违约事项。 第八条信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等十个等级，风险逐级递增。特征描述及核心定义如下：
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2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库 (附带答案) 单选题（共30题） 1、保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 A.6 B.2 C.12 D.1 【答案】 A 2、下列财务报表中属于辅助报表的是（）。 A.现金流量表 B.资产负债表 C.借款还本付息表 D.流动资金估算表 【答案】 D 3、（2018年真题）《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 A.10天：1个月 B.7天；1个月 C.10天；15天 D.15天；2个月
【答案】 B 4、借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是（）。 A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B.长期性资本支出会产生借款需求 C.借款目的主要指借款用途 D.—般来说，长期贷款可用于短期融资的目的 【答案】 D 5、（2016年真题）当客户发生重组情形时，客户可能会发生情形不包括（）。 A.股东更替 B.股东债权人权利变更和调整 C.基层人员全部更换 D.经理人员更换 【答案】 C 6、（2017年真题）审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。 A.业务部门；监控部门 B.业务部门；管理部门 C.调配部门；稽核部门 D.管理部门；调配部门 【答案】 B
7、（2016年真题）供应阶段的核心是（）。 A.进货 B.技术 C.市场 D.客户 【答案】 A 8、（2016年真题）下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（）。 A.审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触 B.审查人员无最终决策权、 C.审查人员无需真正成为信贷专家 D.实行集体审议机制 【答案】 C 9、贷款人要根据风险的程度和性质，对客户实施分层管理，采取相应的风险处置措施，不包括的是（）。 A.列入非重点观察名单 B.要求客户限期纠正违约行为 C.要求完善担保条件、增加担保措施 D.降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等 【答案】 A 10、根据增值税法律制度的规定，下列关于固定业户纳税人纳税地点的表述中，不正确的有（）。
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银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十 三）【含答案】 一、单选题(40题) 1.根据《民法典》的规定，对于当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 A.由保证人选择使用何种保证方式 B.按照一般保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用何种保证方式 2.已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为（）。 A.20％ B.25％ C.33.3％ D.80％ 3.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2．5％
B.1％ C.2％ D.0．5％ 4.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。 A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 5.我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。 A.对商业银行提供资金支持 B.最大限度保全资产、减少损失 C.保持金融稳定 D.以盈利为目标 6.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。 A.个人信用 B.商业信用 C.银行信用 D.政府信用 7.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。
A.并购贷款 B.流动资金贷款 C.银团贷款 D.固定资产贷款 8.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。 A.超额贷款损失准备可计入部分 B.少数股东资本可计入部分 C.二级资本工具 D.实收资本 9.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。 A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销 10.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。 A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本 B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风
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2023年-2024年初级银行从业资格之初级公司信贷 能力提升试卷A卷附答案 单选题（共45题） 1、（2018年真题）借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，用款计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。 A.其他支付 B.自主支付 C.实贷实付 D.受托支付 【答案】 D 2、一家公司的净销售额为3,000万元，经营费用现金支出（包括各项税收）为1,400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。 A.1,700 B.1,200 C.1,100 D.1,600 【答案】 D 3、下列关于抵押物转让的说法中，错误的是（）。 A.在抵押期间，抵押人转让已抵押登记的抵押物的，应通知银行并告知已经抵押的情况 B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保 C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让
D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权 【答案】 C 4、下列选项中，不属于委托贷款特征的是（）。 A.贷款对象由委托人指定 B.委托贷款的主体是政府部门、企事业单位及个人 C.银行不承担贷款的风险、不代垫资金 D.银行确定贷款的金额、期限、利率等 【答案】 D 5、贷款合同条款中的必备条款不包括（）。 A.贷款种类 B.贷款用途 C.贷款利率 D.担保方式 【答案】 D 6、甲公司为增值税一般纳税人，主要从事货物运输服务，2019年8月有关经济业务如下： A.（31800-5300）×6%=1590（元） B.31800×6%=1908（元） C.31800÷（1+6%）×6%=1800（元） D.（31800-5300）÷（1+6%）×6%=1500（元） 【答案】 C
银行并购贷款业务管理办法模版
x银行并购贷款业务管理办法 第一章总则 第一条为促进和规范并购贷款业务的发展，满足合理的并购融资需求，加强并购贷款业务管理，有效防范授信风险，根据有关法律法规、中国银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》和《x银行授信工作尽职实施细则》等本行有关制度规定，特制定本办法。 第二条本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为，不包括仅参股目标企业的交易行为。 并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活 动的全资或控股子公司（以下称子公司）进行。 第三条本办法所称并购贷款，是指我行向符合条件的境内并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 第四条我行应遵循“依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续”的原则审慎开展并购贷款业务。
第五条并购贷款纳入对客户的统一授信管理，不得以流动资金贷款、项目贷款等其他名义提供并购贷款。并购贷款为单一授信额度，不得循环使用，也不得调剂其他业务品
种。 第二章部门职责分工 第六条总行相关部门的主要职责 （一）总行信用风险评审部负责制定并购贷款业务管理制度与信贷政策，负责授信审批权限管理，负责对各级行上报的并购贷款组织审查、审议及审批，负责牵头信用风险监控部、企业金融总部、投资银行部等相关部门共同制定全行并购贷款业务的风险承受限额； （二）总行投资银行部负责并购贷款准入审核、并购财务顾问业务管理、按规定组建专业团队等专业支持； （三）总行信用风险监控部负责监测全行并购贷款的资产质量，并及时向我行管理层报告全行并购贷款业务的整体风险状况； （四）总行法律合规部负责对并购贷款涉及的法律与合规问题提供专业支持等。 第七条各分行开展并购贷款业务，应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，对并购贷款业务进行
并购贷款条件
并购贷款条件 全文共四篇示例，供读者参考 第一篇示例： 随着全球经济的不断发展，各行各业的企业之间的并购活动也日 益频繁。并购是指一个公司通过购买另一个公司来扩大规模、增强市 场地位、提升竞争力等手段。而在进行并购过程中，通常会需要借助 贷款来完成交易。那么，什么是并购贷款条件呢？ 对于银行来说，他们会根据企业的信用状况、财务状况、行业前 景等因素来确定是否对企业提供并购贷款。企业需要向银行提交相关 材料，如财务报表、盈利能力分析、现金流量表等，以供银行评估。 信用评级也是一个重要因素，信用评级越高，获取贷款的几率就越 大。 银行还会考虑企业的还款能力。在并购贷款中，通常会有一定的 还款期限以及还款方式。企业要根据自身的盈利能力和现金流情况来 确定还款计划，确保能够按时足额还款。银行还会考虑企业的杠杆率，即企业的负债水平。杠杆率过高可能会增加银行的风险，因此银行会 根据企业的财务状况来确定贷款条件。 利率也是一个重要的并购贷款条件。不同的银行可能会有不同的 利率政策，企业需要选择适合自己的利率政策。一般来说，银行会根
据企业的信用状况、还款能力等因素来确定利率水平，信用较好的企 业通常能够获得更有利的利率条件。 担保物也是并购贷款条件的一个重要方面。银行通常会要求企业 提供担保物以降低风险，担保物可以是企业的固定资产、存货、应收 账款等。担保物的种类和价值也会影响到贷款的条件，通常提供较有 价值的担保物可以获得更有利的贷款条件。 银行在对企业进行并购贷款时会考虑多方面的因素，包括企业的 信用状况、财务状况、还款能力等。企业需要提供相关材料以供银行 评估，并根据银行的要求来确定贷款条件。在选择并购贷款时，企业 需要考虑到利率、担保物等因素，以确保贷款能够顺利完成并购交易。【以上内容仅供参考】。 第二篇示例： 并购贷款是指企业在进行并购活动时，通过向金融机构申请贷款 来筹集资金。并购贷款的条件通常受到多方面因素的影响，包括借款 企业的信用状况、并购项目的风险程度、市场环境等。以下是一些常 见的并购贷款条件： 一、企业信用状况 1. 信用评级：金融机构通常会依据借款企业的信用评级来确定是 否给予贷款，信用评级高的企业通常能够获得更有利的贷款条件。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷综合练习试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷综合练习 试卷B卷附答案 单选题（共100题） 1、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是(）。 A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 【答案】 C 2、（2016年真题）借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 【答案】 D 3、（2018年真题）对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。 A.财产保全 B.破产 C.强制执行 D.支付令
【答案】 D 4、以下不属于一级信贷档案的是（??）。 A.银行本票 B.上市公司股票 C.法律文件 D.保险批单 【答案】 C 5、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，从银行实践看，单个债务人级别风险暴露不宜超过所有级别风险暴露总量的（）。 A.50% B.30% C.20% D.10% 【答案】 B 6、根据增值税法律制度的规定，下列属于视同提供应税服务的有（）。 A.为本单位员工无偿提供搬家运输服务 B.向客户无偿提供信息咨询服务 C.销售货物同时无偿提供运输服务 D.为客户无偿提供广告设计服务 【答案】 B
7、下列有关贷款人受托支付的表述，错误的是（）。 A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则 B.贷款支付后因贷款人自身原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核 C.商业银行可与借款人约定专门的贷款资金发放账户，并通过该账户向符合合同约定用途的交易对象支付 D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求 【答案】 B 8、某公司2012年的销售收入5,000万元，主营业务支出3,000万元，全年平均应收账款200万元，假设一年按365天计算，则该公司的应收账款周转天数为（）天。 A.18.5 B.36.5 C.14.6 D.24.3 【答案】 C 9、下列有关贷款价格的说法中，不正确的是()。 A.贷款供大于求时，贷款价格要适当降低 B.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格 C.如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整 D.如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为贷款价格的基础较为合适 【答案】 D
并购贷款管理办法.doc
并购贷款管理办法 并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。下文是并购贷款管理办法，欢迎阅读! 并购贷款管理办法完整版全文 第一章总则 第一条为促进并购贷款业务健康发展，规范并购贷款业务管理，防控业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发[20xx]84号)等法律规章，制定本办法。 第二条本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。 并购可在并购方与目标企业之间直接进行，也可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司(以下简称专门子公司)间接进行。 第三条本办法所称并购贷款，是指为满足并购方或其专门子公司在并购交易中用于支付并购交易价款的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。 第四条办理并购贷款业务，应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。 第二章办理条件与贷款用途 第五条申请并购贷款的并购方应符合以下基本条件： (一)在我行开立基本存款账户或一般存款账户; (二)依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录; (三)主业突出，经营稳健，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力; (四)信用等级在AA-级(含)以上; (五)符合国家产业政策和我行行业信贷政策; (六)与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷题库附答 案（典型题） 单选题（共60题） 1、能够为并购方提供实现多元化、分散行业集中度风险机会的并购方式是( )。 A.上游企业并购 B.同行业并购 C.下游企业并购 D.跨行业并购 【答案】 D 2、对于出现（）情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。 A.客户自行在2个月内无法改变的较大风险 B.客户无法自行在3个月内自行控制和化解的较大风险 C.客户无法自行在3个月内在银行辅助下化解的较大风险 D.客户无法自行在6个月内在银行辅助下化解的较大风险 【答案】 B 3、下列关于贷款档案保管期限的表述，错误的是（）。 A.长期贷款结清后原则上再保管20年 B.短期贷款结清后原则上再保管5年 C.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目，可列为永久保存 D.中期贷款结清后原则上再保管10年
【答案】 D 4、企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于 （）。 A.产品自身的性价比 B.企业信誉 C.管理者水平 D.竞争格局 【答案】 A 5、下列各项中，借款人偿还债务的主要还款来源是（）。 A.正常营业收入 B.资产销售 C.抵押物的清偿 D.资产置换 【答案】 A 6、行业风险的产生受到经济周期，产业发展周期，产业链位置、产业组织结构等多种因素的影响，以下不正确的是（）。 A.下游产业的收缩或衰退会严重影响上游产业的发展 B.经济限期风险对国民经济的各个行业都会产生影响 C.一个行业的进入壁垒越高，内部竞争也就越强 D.新兴产业的发展期收益高，但风险大 【答案】 C
2021-2022年中级银行从业资格之中级公司信贷能力检测试卷B卷附答案
2021-2022年中级银行从业资格之中级公司信贷能力 检测试卷B卷附答案 单选题（共50题） 1、对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注（）。 A.评级发起人员对模型评级结果的推翻 B.评级人员对模型评级结果的推翻 C.评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决 D.评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决 【答案】 B 2、银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是( )。 A.分析产品生产全过程技术方法的可行性 B.分析产品方案和市场需求状况 C.分析项目的规格、品种、技术性能以及产品的质量 D.分析所选择的设备具有较高的经济性 【答案】 A 3、银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，应特别关注的资金流入流出的类型不包括（） A.A大额资金 B.B小额资金 C.C与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金流入 D.D关联企业间资金
【答案】 B 4、下列选项中，不属于抵债资产的价值确认原则的是( )。 A.借、贷双方的协商议定价值 B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C.法院裁决确定的价值 D.不扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 【答案】 D 5、下列各项中，会引起企业净现金流量变动的活动是（）。 A.将现金存入银行 B.从银行取出现金 C.用银行存款购入一个月到期的债券 D.用现金等价物清偿30万元的债务 【答案】 D 6、下列不属于依法收贷应注意的事项的是（）。 A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识 B.既要重视诉讼，更要重视执行 C.在依法收贷工作中要区别对待 D.在依法收贷工作中要一视同仁 【答案】 D
并购贷款实施细则
并购贷款业务 目录 第一章总则 第二章贷款的条件、金额、期限和额度管理 第三章专业化管理 第四章部门职责 第五章业务流程 第六章贷后管理 第七章附则 第一章总则 第一条为加强并购贷款业务经营管理，规范并购贷款 业务流程与内部控制，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。
并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下简称“子公司”）进行。 第三条本实施细则所称并购贷款，是指建设银行向并购 方或其“子公司”发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 第四条并购贷款按照客户评价主体和风险控制侧重点 不同，分为公司融资类并购贷款、结构融资类并购贷款和其他类并购贷款三类。 公司融资类并购贷款指以并购方企业及其并购完成后整体情况为评价主体，包括并购方企业直接申请的并购贷款，或由“子 公司”申请，但由并购方企业提供担保的并购贷款两种情况。 结构融资类并购贷款指以“子公司”及并购完成后公司为评价主体，以目标企业（或未来并购完成后新设企业）资产抵押、股权质押及其他担保方式（不包括并购方企业担保），作为风险 缓释手段的并购贷款。 第五条并购方企业或“子公司”并购交易价款的支付方 式包括现金支付、非现金支付和混合支付。并购贷款适用于现金支付和混合支付的情况。 第六条建设银行开展并购贷款业务，遵循依法合规、审 慎经营、风险可控、商业可持续的原则。 第二章贷款条件、用途、期限和额度管理 第七条并购方企业应具备下列条件：
（一）在建设银行经办机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与建设银行建立良好的业务合作关系； （二）建设银行信用评级AA-（含）级以上； （三）符合国家产业政策、环保政策和建设银行信贷政策； （四）所处行业稳定，在所属行业或区域内具备较强的市场领导力； （五）具备完成并购交易的主体资格； （六）财务运作稳健，资产负债结构合理，具备完成并购的财务实力； （七）依法合规经营，有健全的经营管理体系，效益良好； （八）无不良商业信用记录； （九）在金融机构无不良信用记录； （十）建设银行认为必须满足的其他条件。 第八条并购贷款业务申请人为“子公司”的公司融资类 并购贷款业务应同时满足下列条件: