(完整word版)银行委外业务催收资料收集

银行委外业务催收资料收集

1、一手房贷

（1）一手房贷（单身）催收收集的资料：身份证、户口本、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）

（2）一手房贷（结婚）催收收集的资料：夫妻双方：身份证、户口、结婚证、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）

2、二手房贷

（1）二手房贷（单身）催收收集的资料：身份证、户口、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）

（2）二手房贷（结婚）催收收集的资料：夫妻双方：身份证、户口、结婚证、收入证明、、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）

3、抵押类贷款

贷款人资料收集：身份证、户口、或结婚证、收入证明、银行贷款审批表、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）4、个体工商户贷款

个体工商户贷款催收收集的资料：个体工商户营业执照、税务登记证、身份证、户口、银行借款审批表；涉及保证人的提供：身份证、户口、收入证明、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）

5、企业贷款

企业贷款催收收集的资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法定代表人身份证、贷款卡、公司章程、验资报告、抵押合同、保证合同、银行贷款审批表、逾期明细表。（以上资料均为复印件）

6、贷款保险

银行要求借款人为保证还款为该笔借款上一份保险，只要出现无法偿还的时候就由保险公司理赔，保单受益人是银行，保险人是借款人。

有保险的贷款催收需要的资料：身份证、户口、结婚证、夫妻双方的收入证明、银行流水、银行贷款审批表、涉及抵押的房屋所有权证、涉及保证担保的保证人的身份证、户口、借款审批表、逾期明细表、逾期明细表。（以上资料均为复印件）。

7、信用贷款

信用贷款收集的资料：身份证、户口、收入证明、银行贷款审批表、逾期明细表（逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。

8、信用卡

信用卡催收收集的资料：身份证、收入证明、信用卡申请表。

《催收人员基础话术》-催款员日常话术

《直催基础话术》讲师手册一、课程介绍该课程为直催话术入门课程，主要向学员讲解基本的催收应对话术，其中包括应对客户本人、客户家人及第三方联系人等多种话术类型。同时，该课程也根据催收层次的递进，详细区分了首次联系、二次联系、第三方联系的话术。特别需要说明的是，直催话术作为一门重要的催收专业培训课程，不是简单的按照PPT的文字容向学员念一遍，这是一般的催收讲师常易犯的毛病。在具体话术培训前，讲师首先应该向学员灌输直催话术的基本理念，先使学员建立初步的催收思维逻辑。讲师不仅要教学员怎么说，更重要的是让学员明白为什么要这么说，这样才能使学员真正清楚每一句话术应答背后的含义，运用起来才能得心应手。简单的死记硬背话术不仅教学效果不好，在实际运用中也会破绽百出。二、课件指引本课程将根据催收程度和对象的不同，分为运用背景及原则、首次联系、再次联系、第三人联系、特殊账户处理和注意事项等六方面进行讲解。课件采用列表的形式列举了最为常用的直催提问形式和客户常见响应。为了让课程的讲解具有一定的逻辑性和递进性，建议授课讲师按照PPT编排顺序依次讲授。引言

催收虽然是以催促持卡人偿还欠款为主要工作容，其所面对的对象仍然是交通银行的客户，因此在催收过程中的客户服务是一种非常重要的意识和技能。但催收又不同于一般意义上的客户服务，大家知道我们的客户服务部，客服坐席运用专业的客服话术应对客户的各种诉求，她们所运用的话术在态度、用词、语气等方面和催收大不相同，造成这种差异的原因就在于服务对象和服务立场的不同。催收面对的客户和客服面对的客户是有区别的，什么样的客户要面对催收？是发生了账款拖欠的客户。他们是交行广大客户中比较特殊的一类群体，他们中的一部分是我们需要维护的客户，另一部分是我们不再需要的客户（在这里讲师可以稍做停顿，请学员思考一下，为什么在催收的客户群里有我们不需要的客户？什么样的客户是我们不再需要的？可以请学员带着问题进行下面的培训，在课程结束时再做解答）。对于需要维护的客户，催收员就需要兼顾欠款的回收和客户的保留，既要能施加适当的压力让客户主动的还款，又要维护好银行与客户的关系，让客户继续使用我们的信用卡。杀鸡取卵的做法对一个职业的催收员来说是不可取的，但往往大多数从事催收，尤其是从事直催工作的人会忽略这一点，认为直催一定要够凶、够强势、够厉害，服务意识完全丢到十万八千里外了。你会很容易从他们的眼神和言谈中感觉到他们对这些欠款客户的憎恶和鄙视，可能在座各位现在和将来也会有类似的想法。在这里我们不妨换个角度想一想，如果没有这部分“让人讨厌”的客户存在，我们的工作就会变得更顺利么？很遗

委外催收代理协议

委托代理协议合同编号： xxxxx 委托方： xxxx 有限公司（以下简称“甲方）” 受托方： xxxx 有限公司（以下简称“乙方”）依据《中华人民共和国合同法》及其相关法律法规之规定，本着务实诚实、平等互利的原则，甲乙双方经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。一、委托事务 1、鉴于 xxxxxxxx 精密模具有限公司（以下简称“债务人”）在编号为 05082015072141 、 05082015092643 的《融资租赁合同》项下向甲方尚有到期未履行的义务，现甲方委托乙方处理以下第 1.1 及 1.2 项委托事务（具体代理权限以甲方签发的授权委托书为准），乙方同意接受甲方的委托。 1.1 甲方委托乙方作为其代理人向债务人催讨到期未付款项，租金为人民币 874,000.00 元（大写金额 : 捌拾柒万肆仟圆整）（以下简称“标的额）”，累计罚息金额为人民币 120,658.8 元（大写金额 : 壹拾贰万零陆佰伍拾捌元捌角）（暂计至 2017 /05 /16 ）。 1.2甲方委托乙方作为代理人向债务人回收应返还的设备，设备明细如下：

2、代理期限为60天，自本协议生效之日起至2017年月曰止（具体代理期限以甲方签发的授权委托书为准）。 3、就委托事务，乙方的代理权限和授权期限以甲方另行签发的授权委托书为准。乙方不得超越授权委托书的代理权限。授权委托书中约定的授权期限届满，但委托事宜正在办理中甲方同意继续委托乙方办理委托事务，直至办理终结。 4、乙方接受甲方委托，并指派及（乙方与指派人员之间的权利义务关系应由乙方自行协商解决）具体办理委托事务，未经甲方事先书面同意，乙方不得更换其指派的人员。若乙方指派的人员因合理原因无法继续履行本协议，乙方应及时通知甲方，并尽快指定其他人员履行职责。如甲方对乙方另行指定的人员有异议，应当及时以书面形式向乙方提出，乙方应予以更换。二、双方权利义务 1、甲方必须如实向乙方指派人员叙述案情，提供相关证据或证据线索 2、甲方应根据项目需要，积极地配合乙方及其指派人员的工作。

委外催收代理协议

委托代理协议合同编号：xxxxx 委托方：xxxx有限公司（以下简称“甲方”）受托方：xxxx有限公司（以下简称“乙方”）依据《中华人民共和国合同法》及其相关法律法规之规定，本着务实诚实、平等互利的原则，甲乙双方经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。一、委托事务 1、鉴于xxxxxxxx精密模具有限公司（以下简称“债务人”）在编号为05082015072141、05082015092643的《融资租赁合同》项下向甲方尚有到期未履行的义务，现甲方委托乙方处理以下第1.1及1.2项委托事务（具体代理权限以甲方签发的授权委托书为准），乙方同意接受甲方的委托。 1.1甲方委托乙方作为其代理人向债务人催讨到期未付款项，租金为人民币874,000.00 元(大写金额: 捌拾柒万肆仟圆整)(以下简称“标的额”），累计罚息金额为人民币120,658.8 元(大写金额: 壹拾贰万零陆佰伍拾捌元捌角)（暂计至2017 /05 /16 ）。 1.2甲方委托乙方作为代理人向债务人回收应返还的设备，设备明细如下：

2、代理期限为60 天,自本协议生效之日起至2017年月日止（具体代理期限以甲方签发的授权委托书为准）。 3、就委托事务，乙方的代理权限和授权期限以甲方另行签发的授权委托书为准。乙方不得超越授权委托书的代理权限。授权委托书中约定的授权期限届满，但委托事宜正在办理中甲方同意继续委托乙方办理委托事务，直至办理终结。 4、乙方接受甲方委托，并指派及（乙方与指派人员之间的权利义务关系应由乙方自行协商解决）具体办理委托事务，未经甲方事先书面同意，乙方不得更换其指派的人员。若乙方指派的人员因合理原因无法继续履行本协议，乙方应及时通知甲方，并尽快指定其他人员履行职责。如甲方对乙方另行指定的人员有异议，应当及时以书面形式向乙方提出，乙方应予以更换。二、双方权利义务 1、甲方必须如实向乙方指派人员叙述案情，提供相关证据或证据线索。

银行委外业务催收资料收集

银行委外业务催收资料收集 1、一手房贷（1）一手房贷（单身）催收收集的资料：身份证、户口本、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）（2）一手房贷（结婚）催收收集的资料：夫妻双方：身份证、户口、结婚证、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件） 2、二手房贷（1）二手房贷（单身）催收收集的资料：身份证、户口、收入证明、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）（2）二手房贷（结婚）催收收集的资料：夫妻双方：身份证、户口、结婚证、收入证明、、银行贷款审批表、房屋所有权证、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件） 3、抵押类贷款贷款人资料收集：身份证、户口、或结婚证、收入证明、银行贷款审批表、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件）4、个体工商户贷款个体工商户贷款催收收集的资料：个体工商户营业执照、税务登记证、身份证、户口、银行借款审批表；涉及保证人的提供：身份证、户口、收入证明、逾期明细表（显示逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。（以上资料均为复印件） 5、企业贷款企业贷款催收收集的资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法定代表人身份证、贷款卡、公司章程、验资报告、抵押合同、保证合同、银行贷款审批表、逾期明细表。（以上资料均为复印件） 6、贷款保险银行要求借款人为保证还款为该笔借款上一份保险，只要出现无法偿还的时候就由保险公司理赔，保单受益人是银行，保险人是借款人。有保险的贷款催收需要的资料：身份证、户口、结婚证、夫妻双方的收入证明、银行流水、银行贷款审批表、涉及抵押的房屋所有权证、涉及保证担保的保证人的身份证、户口、借款审批表、逾期明细表、逾期明细表。（以上资料均为复印件）。 7、信用贷款信用贷款收集的资料：身份证、户口、收入证明、银行贷款审批表、逾期明细表（逾期：天数、本金、利息、罚息、复息）。 8、信用卡信用卡催收收集的资料：身份证、收入证明、信用卡申请表。

(金融保险)第九章商业银行的表外业务

第九章商业银行的表外业务一、银行的表外业务（一）表外业务的含义表外业务（off-balancesheetactivities，简称OBS）是银行从事的，按会计准则不计入资产负债表内或不直接形成资产或负债，但能改变银行损益状况的业务。广义的表外业务包括银行的金融服务业务和或有债权/债务业务，狭义的表外业务仅指或有资产和或有负债业务。表外金融业务主要是指银行利用人力、设施等资源对客户提供转帐结算、事务代理、信息咨询等服务，通过出售劳务、信息以获取手续费。由于银行只是单纯提供金融服务，基本不承担资金损失的风险。或有资产（contingenciesreceived）和或有负债（contingenciesgiven）是银行从事的一类特殊业务或交易，当其业务或交易发生时，并不必然形成资产和负债，因此不在其资产负债表中内反映。然而，这些或有事项在一定的条件下有可能转变为现实的资产或负债，从而可能未来在资产负债表中得到反映。（在新巴塞尔协议中，或有资产和或有负债具有潜在的风险，应在银行财务报表的附注中予以揭示）与商业银行从事的表内业务相比，表外业务主要有以下特点：（1）商业银行表外业务最突出的特点是提供非资金的金融服务，资金与服务相分离；（2）表外业务形式多样；（3）表外业务，特别是金融衍生工具类业务的金融杠杆性极高；（4）表外业务透明度低，监管难度大。（二）表外业务的发展与现状（1）随着表外业务的大量增加，非利息收入也迅速增长。（2）在西方发达国家，表外业务的收入占总收入的比例很高; （3）表外业务所提供的服务种类迅速增加。（三）表外业务发展的原因表外业务具备“流动性、安全性、盈利性”的统一，是商业银行积极发展表外业务的内在因素。推动银行拓展表外业务的客观因素归纳如下： 1.全球金融环境动荡、风险加剧； 2.对银行的监管进一步加强； 3.金融市场的结构发生重大变化；

催收技巧及话术

催收技巧及话术一、催收技巧一旦客户没有准时还款,就会产生逾期,营业部就需要进行催收,催促客户尽快存款。通常,7 天内需要回款 60%,15 天内回款 80%。催收没有捷径,只能脚踏实地勤跟进,增加拨打量,逐步给客户或者客户亲朋好友施加压力,促成还款。具体表现为每天早上 10 点前拨打所有的电话,下午两点半左右进行第二次电话跟踪,四点之前再次跟进一遍承诺当天还款的客户,确保每天都能联系上客户,且每天都有回款。催收名单副经理会进行分配给每一个客服,客服拿到名单后,应如何开展催收动作？首先分析下客户逾期原因以及相关对策。通常来讲,逾期的客户中都就是临时资金欠缺、无能力还款的或者失联的客户。 1、资金周转困难:部分就是待发工资,或者临时资金欠缺需借钱周转等,每天可跟进两次,上午十点前跟进一次,下午四点前跟进一次,如客户承诺还款,则在还款节点前再次确认还款;如确认为短期还款困难客户,则需加大跟进力度,协同客户一起想办法还钱(如可以让朋友借款、家人代还等),可以分次还款,有多少先还多少; 2、私营业主:这类就是收到货款才能还上,前期跟客户联系,让客户有多少先存多少, 不要期待客户可以一次性存完,临近第二期还款日客户还未还上,可安排上门。(催收短信,催收传真) 3、离职人士:让其跟亲戚朋友借款,或就是直接联系其家里人让家里人帮客户还款

4、失联客户,如果客户就是本地人,则需要尽快安排上门催收,如果客户就是外地人,则需要致电其身份证所属居委,让其转告客户亲属,或就是从中要到客户家人电话进行催收其次,根据客户逾期天数采取不同的催收方式: 1、逾期 1-5 天的客户,需以热情服务的态度,关注客户逾期的原因,通常只拨打客户本人电话与单位电话。不用致电联系人,如果联系人知悉其贷款,可以让其联系人转告,或者让联系人代其还款;若客户就是习惯性逾期客户,可当成催收后期客户催收。 2、逾期 6-10 天的客户,以适当服务的态度、督促的方式,促使客户补缴。在能联系到客户本人情况下,不主动联系联系人,如果需要联系客户的联系人,对不知情联系人,不透露贷款信息:对知情联系人,可透露贷款信息。需要注意的就是:有意识的关注客户本人工作信息、居住信息等就是否变更,及时更新系统数据。 3、逾期 11-30 天的客户,逾期天数越长,性质就越恶劣。在联系到客户的情况下向客户充分说明逾期时间过长的不利影响,并提示逾期超过 30 天以上会交由总部催收室跟进。在联系不上客户的情况下可对客户的联系人透露贷款信息,并让联系人代为转告客户还款事宜,也让其朋友告知如再不处理还款将产生不利的影响。如果联系不上客户本人, 除了给联系人施加压力之外,还要拨打通话详单、发催收短信、发催收传真、通过户籍查找、网络查找等方式联系到客户本人或者最亲近的人。如果电话催收起不了作用,则需要安排上门。催收除了要勤跟进之外,还要有一定的技巧,才能确保回款率: 1、慧眼识“珠”,区别对待:发掘真正问题客户,重点关注,不要把精力简单均分。

逾期客户委外催收合同律师拟定版本

逾期客户委外催收合同甲方：北京XXX投资有限公司住所：北京市XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX座1508 电话：12345 乙方：合肥XXX企业管理咨询有限公司武汉分公司地址：湖北省XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX单元409室法定代表人：电话：12345 甲方拟聘请乙方作为甲方的逾期客户催收提供相关的服务。根据《中华人民共和国合同法》及相关法律，经双方协商，于 20XX 年 10 月 25 日特订立本合同，以资共同遵守执行。第一条、服务内容乙方为甲方提供逾期客户催收服务，服务内容为：乙方向甲方的逾期客户发出欠款催收通知（下称“催收通知” ）催收通知方式包括但不限于：电话催收、上门催收和寄发信函催收等合法方式。乙方应针对逾期客户的不同情况采取合法及适当方式进行催收通知，以确保逾期客户能够及时收到该催收通知。乙方在催收通知中应明确告知逾期客户以下信息：逾期欠款金额和逾期时间、原定还款时间，并请逾期客户确认还款时间以及核对逾期客户基本资料有无变更等。第二条、服务人员乙方应指派专人组成专项服务小组为甲方提供本合同项下服务。第三条、催收通知的对象乙方进行催收通知的对象为甲方逾期客户，催收通知的地域范围为全国。第四条、催收通知工作期限和结案 1、工作期限：乙方开展催收通知工作的每一个个案的期限为 1 个月，从乙方签收甲方交来的个案资料第二日起算。 2、结案：每个个案经过以上 1个月的工作期限后，甲方书面通知逾期个案结案。如无甲方书面同意，乙方不得再对已结案的逾期客户进行催收通知 3、延长结案：乙方可提出延长催收通知的工作期限，甲方将根据其工作记录决定是否同意延长以及延长的时间。甲方书面同意的延长期限届满后，个案自动结案，乙方不得再对已结案的逾期客户进行催收。 4、提前结案：在经过甲、乙双方沟通协调后，甲方可根据实际工作情况决定对部分案件提前结案，并将提前结案通知书面告知乙方。自甲方书面通知乙方提前结案之日起，乙方不得再对该提前结案的逾期客户进行催收。

某四大行一线负责人还原真实的银行委外业务

某四大行一线负责人:还原真实的"银行委外"业务来源：今日头条导言：你真的没有细思恐极？会议纪要，四大行总行资管深度解读17年同业监管、委外业务动态及委外成本等电话会议一、近期股债双杀根源： 1、委外规模市场都高估了，实际值16年高峰时，四大行2.5-3万亿，工行可能突破 1万亿，建行7-8千亿，其他几个银行三千亿左右，整个银行业委外16年5-6万亿，加上保险，央企等下属财务公司数据可能更大。17年一季度委外规模有所下降，受托机构以基金公司和券商为主，大行选择大规模，评级高大基金公司，主要合作对象是银行自身旗下基金公司占70-80%。股份制银行更倾向于和中大型基金公司合作，更看重投资业绩，城、农商行和中小券商和公募基金合作，更看重收益率，单笔资金量小，估计几个亿。委外资金资产配置：主要是信用债、利率债，货币基金，占比90%以上，权益类占比不超过10%。 2、监管要求对同业理财空转处理，同业投资约70-80%是委外投资，以短期资金为主，期限错配现象严重，风险较大。 3、四大国有银行赎回委外资金规模很小，工行到期赎回也是很小一部分。去年国有银行集中赎回有个案，目前银行委外赎回主体是同业资金占比较高的股份制银行和城、农商行。 4、关注同业存单，银行表外纳入mpa监管，对中小银行制约较强，对大行影响有限。 5.委外工农中建交和邮储占30-40%左右，股份制占30%，农商和城商行占35%左右。大行资金成本最低，城农商行资金成本最高。委外浮亏或达不到要求，通常就是收回这批资金，交给业绩好的受托机构 6、近期债券市场不排除银行有委外资金收回可能，但国有银行没有大规模赎回情况，风险承受力很差的城商行监管加强，其收回意愿较强。 7、今年委外大行主动放缓理财增速，成本上升，资产端配置难度加大，一季度四大行规模都有下降，但下降不多，每家几百亿规模。 8、今年货币政策趋紧，金融业资金空转问题严重，任意发展风险较大，目前金融业去杠杆处于实际操作中后期阶段。

催收经验总结

催收经验总结 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

逾期催收经验总结一、从催收流程来讲： 1、当客户出现逾期后我们首先是电话催收，初次电话催收要注意方法和态度，因为电话催收和面对面交谈不一样，看不见表情、看不见肢体语言，更需要打电话的人如何让切入话题。我认为先同借款人问好，再次询问借款人最近的情况，然后切入话题提出催款的要求，问什么时候清利息、什么时候消本金。最后强调借款人要重信用，说到就要做到。第二次电话催收就要按借款人答应的时间节点，再次提前2、3天电话沟通一下，了解借款人借款人准备的怎么样了，大概分析一下还款意愿和还款能力，并根据情况决定何时进行面谈催收。电话催收：（1）要给客户以紧迫感，让欠款客户产生今天就该付款的感觉。（2）要坚持自己的意见，与客户通话时不偏离目标，始终引导客户回到付清欠款的问题上。（3）对于严重逾期客户要加大电话催收和短信催收的频率，并不断更新客户新的信息，找到新的突破点。 2、找借款人和担保人面谈催收。首先找借款人面谈了解具体的情况，根据借款人的阐述大致判断是借款人还款意愿出现了问题还是还款能力出现了问题。根据借款人的陈述让借款人做出一个还款计划，并表明我们的态度，循序渐进、立场要一次比一次坚定。如果有担保人也是先打电话沟通，再面谈。让担保人也一起催收并签

发第一次催款通知书。对于保证担保贷款一定要在贷款到期后六个月内签发第一次催款通知书。 3、风险转移：对有抵押、质押物的逾期贷款，在签完第一次催款通知书后就可以考虑处理抵押和质押物，包括抵账、折价处理、从银行贷款。这是整个催收环节中最难也是最重点的环节需要我们有耐心有恒心的去做。 4、诉讼：诉讼不诉讼主要取决于我们要不回来的钱，诉了能要回来。对于有工作有质押物的借款人或者担保人通过法律途径至少能收回本金。二、从催收方法来讲：我们对逾期客户做了四种分类，从逾期时间、还款意愿、还款能力、抵押和质押物，将逾期客户分为四类，制定了催收方案。也从短期、中期、长期制定了催收目标及方案，动态、迭代的管理了逾期客户，做到了专人负责，并直接向总经理汇报有价值的工作信息。这两种方法都起到了很好的催收作用，让催收的目标明确、节点明确、及时渐进、动态迭代。但对一大部分大额逾期客户几乎没有效果。因此我想2016年我们应该以这些大额客户为切入点展开催收工作，力争有所突破，以金额小、时间短、有抵质押物的逾期客户展开日常重点工作。三、鉴于以往的催收经验，有以下几点需要改进 1、加强沟通，做好催收记录，按时间节点展开催收工作 2、精准催收，专人负责制，动态迭代的管理催收方案。

银行业表内业务与表外业务

商业银行表内业务与表外业务一、什么是表内业务？表内业务就是指在资产负债表上反映的业务。比如银行存款、贷款等。二、什么是表外业务？表外（中间）业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不构成商业银行表内资产、表内负债但带来商业银行非利息收入的业务。表外（中间）业务是银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，以代理人的身份接受委托为客户办理各类委托业务事项，或以交易一方的身份提供各类金融服务，并收取手续费或差价的经营活动。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。根据西方权威教科书对表外业务的界定，表外业务分为两大类：一类为能产生收益和/或费用但不会给银行带来潜在资产或负债，国内有些学者称其为金融服务类表外业务，主要包括银行各种代理、结算和咨询服务；另一类则涉及银行的各种承诺和或有债权，国内部分学者称为或有资产/负债类表外业务。表外业务一般包括以下三种类型： 1）担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。 2）承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。 3）金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币（包括外汇）和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。三、表外业务与中间业务的区别？狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的经营活动。中间业务是指不构成表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，比如代收电费、电话费，代发工资，代理保险等代理类中间业务；银行卡业务；结算类业务等等。四、表内业务与表外业务表外业务是不在资产负债表上反映，但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务。比如，担保业务、承诺业务。表内业务就是指在资产负债表上反映的业务。比如银行存款、贷款等。

银行委外运作模式及筛选标准

银行委外运作模式及筛选标准中小银行的委外在今年呈现出三个趋势：第一，一对多管理的吸引力增大。中小银行逐渐倾向于和其他银行理财共组资金池，意在缓解投资过于集中的问题。第二，分级产品减少，平层产品增多。即便是债券质押回购，杠杆也有所下降。第三，银行在选择投顾时，更看重其产业链，而非单一投资的能力。因为二级市场交易性机会减少，一级市场的项目能力就非常重要。一些抢手的债券，如果投顾或其母公司有承销资质，或直接有企业资源，无疑具有很强的市场竞争力。一、委外业务是什么？委外业务，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机构管理人，由外部机构管理人按照约定的围进行主动管理的投资业务模式。委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。

委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。所谓高度定制化，是指投资围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。从投资围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在的权益资产。从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。从业绩比较基准来看，根据产品投资围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。二、委外业务发展起源及原因（1）委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。城商行与农商行的痛点主要有： 1、专业投资团队力量则明显不足。很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。

银行清收协议

银行贷款委托清收协议委托方（甲方）：受托方（乙方）：甲方聘请乙方作为甲方的专项债权管理顾问，以合法的方式提供相关服务，根据《中华人民共和国合同法》及相关法律，经双方协商，特订立本协议，以资共同遵守执行。第一条、代理内容乙方接受甲方的委托向欠款人进行欠款催收，并可根据案情需要，在经甲方书面同意的前提下转委托第三方催收。 2、乙方对该债务在主张欠款依据人民币（大写）债权的基础上，允许乙方再让步人民币（大写）（小写元整）范围内与债务人协商处理。第二条、催收范围具体欠款人及欠款金额以甲方提供的书面资料为准。第三条、代理费用 1、代理佣金费用按乙方收回的实际金额，并根据债务逾期时间按一定的比例计算支付乙方（含债务本金、利息、违约金、损害赔偿金等相关费用）。根据本案的实际情况，本次代理佣金费用为实际回收欠款金额的%结付乙方。 2、乙方要求欠款人、担保人将全部债务款项直接汇入甲乙双方所书面指定的银行账户。汇兑费用由欠款人或甲方承担，转委托产生的费用由乙

方承担，但如该种转委托为依照甲方指示所进行时，相关费用由甲方承担。 3、在每个案件结案后甲方应根据乙方实际催缴的欠款金额结算代理费用，在回款进入甲方账户10个工作日内，向乙方支付全部代理费用。若催缴欠款在乙方账户内则乙方应在扣除代理佣金的五个工作内将余款存入甲方账户（节假日顺延）。 4、甲方支付人民币元（大写整），作为本案前期费用。用于本案的调查取证及差旅等相关费用。该笔费用在成功回款后可在结算时在代理费用中抵扣，该笔费用追款失利也不退还甲方。 5、本案如需通过诉讼解决，诉讼费、律师费由甲方承担。第四条、代理期间乙方在签订本代理合同后即开始进行实际催收工作，代理期限为个月，即20 年月日至20 年月日。第五条、甲方的权利和义务 1、甲方应客观、全面、详尽地向乙方陈述案件事实，如实提供与案件有关的所有材料。 2、甲方应依合法约定时间支付代理费用及前期费用。 3、甲方应对乙方的催收事务给予必要协助。 4、甲方有权随时检查、监督乙方代理业务的办理进度、业务质量。 5、甲方有权向乙方了解有关本案的调查材料代理意见，有权要求乙方提供与案件有关的材料。第六条、乙方的权利和义务 1、乙方应依法发行代理职责，维护甲方的合法权益，未经过甲方的书面同意，乙方不得擅自减免欠款人部分或全部欠款（含债务本金、利息、

银行委外业务介绍

银行委外业务介绍 “委外”业务的现状一、委外的规模委外业务的起源委外业务就是银行委托我们（券商），借用我们的专业团队帮银行的资金按照事先约定的收益做投资管理。由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。2、部分区域受制于地方银监系统的保守监管，理财资金多以信用债持有到期为主，不做交易不加杠杆也很少涉足非标，高收益资产获取有赖于政府资源与经济环境。在此背景下银行理财业务委外开始崭露头角。2015 年，由于信用风险暴露叠加流动性充裕，大量资金追逐少量优质资产，资产荒袭来，股份行甚至国有大行也加入了委外行列。委外的规模以下是2 家券商固收部门（一家大型券商一家小型券商）的初步调查结果（调研样本较少，结论或有偏差）。 1、资金委外模式被银行也普遍接受，五大行、股份行（除平安）、大量城商行、农商行均涉及此类业务。

2、五大行在大券商的单笔业务规模通常在百亿左右，股份行数十亿，城商行数亿。 3、资金来源方面，理财、自营均有。比例分配上特点较鲜明，大行以理财资金为主，股份行二者相当，地方银行以自营为主。而在券商方面，大型券商与银行广泛合作，小型券商客户以地方银行为主，不喜欢与大行合作。我们判断大券商资产资源充足，满足大资金配置需要（管理成本降低），小券商资产资源较少，希望将收益最大化（与大行合作收益率相对较小）。 4、从潜在规模上看，理论上数十万亿的银行理财、自营投资资金都有可能流向委外，但实际上委外的规模一方面受银行资金配置需求决定，更多的受制于受托方（如券商）的资产获取能力，券商与银行的选择是双向的。从调研感受上来看，委外规模在万亿左右，占银行理财+投资规模比重非常低。二、委外的合作模式 1、大行、股份行多通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作，约定（独立帐户）固定收益率，券商对收益率水平进行衡量来决定是否承接，当前主流收益率在4.5-5%，略高于新发理财平均收益率。成本方面，固定费用与超额收益分配形式多样，自由度较大。 2、地方银行的委外多以投顾的形式参与，交易发生在银行自己的系统内，券商发出买卖指令指导银行自己操作。

《催收人员基础话术》-催款员日常话术

《直催基础话术》讲师手册一、课程介绍? 该课程为直催话术入门课程,主要向学员讲解基本得催收应对话术,其中包括应对客户本人、客户家人及第三方联系人等多种话术类型。同时,该课程也根据催收层次得递进,详细区分了首次联系、二次联系、第三方联系得话术。特别需要说明得就是,直催话术作为一门重要得催收专业培训课程,不就是简单得按照ＰPＴ得文字内容向学员念一遍,这就是一般得催收讲师常易犯得毛病。在具体话术培训前,讲师首先应该向学员灌输直催话术得基本理念,先使学员建立初步得催收思维逻辑。讲师不仅要教学员怎么说,更重要得就是让学员明白为什么要这么说,这样才能使学员真正清楚每一句话术应答背后得含义,运用起来才能得心应手。简单得死记硬背话术不仅教学效果不好,在实际运用中也会破绽百出。二、课件指引本课程将根据催收程度与对象得不同,分为运用背景及原则、首次联系、再次联系、第三人联系、特殊账户处理与注意事项等六方面进行讲解。课件采用列表得形式列举了最为常用得直催提问形式与客户常见响应。为了让课程得讲解具有一定得逻辑性与递进性,建议授课讲师按照ＰPＴ编排顺序依次讲授、引言催收虽然就是以催促持卡人偿还欠款为主要工作内容,其所面对

得对象仍然就是交通银行得客户,因此在催收过程中得客户服务就是一种非常重要得意识与技能。但催收又不同于一般意义上得客户服务,大家知道我们得客户服务部,客服坐席运用专业得客服话术应对客户得各种诉求,她们所运用得话术在态度、用词、语气等方面与催收大不相同,造成这种差异得原因就在于服务对象与服务立场得不同、催收面对得客户与客服面对得客户就是有区别得,什么样得客户要面对催收？就是发生了账款拖欠得客户。她们就是交行广大客户中比较特殊得一类群体,她们中得一部分就是我们需要维护得客户,另一部分就是我们不再需要得客户(在这里讲师可以稍做停顿,请学员思考一下,为什么在催收得客户群里有我们不需要得客户？什么样得客户就是我们不再需要得？可以请学员带着问题进行下面得培训,在课程结束时再做解答)。对于需要维护得客户,催收员就需要兼顾欠款得回收与客户得保留,既要能施加适当得压力让客户主动得还款,又要维护好银行与客户得关系,让客户继续使用我们得信用卡、杀鸡取卵得做法对一个职业得催收员来说就是不可取得,但往往大多数从事催收,尤其就是从事直催工作得人会忽略这一点,认为直催一定要够凶、够强势、够厉害,服务意识完全丢到十万八千里外了、您会很容易从她们得眼神与言谈中感觉到她们对这些欠款客户得憎恶与鄙视,可能在座各位现在与将来也会有类似得想法、在这里我们不妨换个角度想一想,如果没有这部分“让人讨厌”得客户存在,我们得工作就会变得更顺利么?很遗憾,如果没有她们得存在,就没有我们现在得这份工作、如果大家都不拖

车贷外包催收合作协议

车贷外包催收合作协议协议编号：甲方：地址：电话：乙方：地址：电话：甲方因车辆贷款逾期催收事宜，现委托乙方办理催收事务。为明确双方权利义务，依照《中华人民共和国合同法》及相关法规，经双方充分协商，订立本协议。委托内容 1、根据甲方的委托，乙方向甲方指定的汽车逾期欠款的借款人（以下简称“债务人”），通过国家法律法规允许的方式，督促债务人向甲方偿还所欠本金、利息、罚息及债务人应承担的其他费用。 2、根据甲方的委托，乙方在甲方要求的时间及期限内采取合法方式成功回收债务人名下的贷款车辆，并按本协议约定的甲方要求的方式停放、交接车辆。第一条合作期限合作期限是指双方约定的本协议项下外包催收业务的合作期限。本协议期限为年，自年月日至年月日止，协议到期后双方若无异议协议自动续展一年。第二条委托期限 1、委托期限是指合作期限内乙方根据甲方交付的《外包催收授权委托书》中指示乙方代办具体车辆委托内容的期限。 2、委托期限届满，甲方就该批次案件对乙方的委托即行终止，乙方应在三个工作日内将案件和相关催收资料交回甲方，并提供交接单。对于委托期限未到

期而提前退回的案件，双方签署《外包催收退案通知书》后，委托亦行终止。第三条费用标准及交付方式 1、在本协议项下对应的清收任务执行过程中，如乙方在委托书规定的期限内成功促使债务人清偿本协议项下的应收账款的，则甲方将在收到全部应收账款后向乙方支付委托代理费。具体收取标准如下：（1）电话催收回款服务费标准：（2）拖车费用支付标准： (3) 双方在此同意并确认，上述第(1)(2)条项下的委托代理费不能重复、累加支付，即：一旦甲方向乙方支付第(1)或(2)条项下任何一项委托代理费，则甲方无需再向乙方支付另一项委托代理费。 (4) 遇特殊案件需要使用板车或配钥匙等辅助设施来处理所委托案件的情况，如需报销此笔费用，在使用前需要向甲方进行书面或邮件申请，并经确认后由甲方承担此笔费用。 (5) 乙方提供停车保管服务的，乙方对甲方所停放车辆负有包括保管安全等责任，一旦发生车辆丢失，乙方应根据该丢失车辆在当时二手车市场评估均价给予甲方经济赔偿。 2、经甲、乙双方协商，佣金计算基数按以下第2种方式计算：（1）按照车辆回收后评估价格计算。

浅析银行业信息科技建设中的创新与发展

浅析银行业信息科技建设中的创新与发展一、银行业信息科技建设方向信息科技带给银行业的变化，首先是更加强大的数据分析能力、结算能力、风险控制能力和运营保障能力；其次是改变了传统银行业的竞争规则，银行机构顺应形势发展要求，转变传统观念，不断导入新技术、新知识，更新银行服务的形态和内容，在服务理念、经营模式和组织结构等多个方面实现转型升级。信息科技使银行机构与科技公司的关联性越来越紧密，两者间相互学习，互相促进，一起建立起全方位、互利共赢的战略合作关系。随着新兴互联网技术、移动技术以及数据集成的发展，数据检索、计算、处理和整合速度不断提升，成本逐渐降低。银行业信息技术部门在信息科技支持下，拥有了更多开发、测试和产品迭代上线的手段，能更快速、敏捷地响应业务需求。业务部门也积极大胆尝试、推陈出新，在渠道、产品方面不断完善，有针对性地为客户提供服务。信息科技和业务模式在融合中相互影响，传统业务模式逐步转型，信息共享、业务融合、数据互联互通成为银行业发展的趋势，银行逐渐实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端的业务链整合。随着数据大集中工作基本完成，银行业的信息化转型重心已经从业务管理端走向客户服务端，并进一步提升应用场景和客户体验度。二、银行业信息科技建设中存在的风险信息科技与银行业务的融合在提升效率降低成本的同时，也存在不容轻视的风险，主要包括：跨界风险、数据风险、信用风险，以及不可预见风险等。 1、跨界风险信息科技使银行产品研发更快捷，更便利，也促使部分银行以业务创新为名，通过信托、基金等通道大举开展委外业务。同时，信息科技又催生了分工专业化的经济形态，使传统金融机构的组织结构和经营模式发生改变，跨界、跨领域的混业经营成为常态和趋势，机构之间横向业务合作、股权交叉投资越来越多，其业务范围已经跨越了原有的行业划分，使监管重叠与监管真空并存问题更加突出，金融及上下游产业出现一定乱象，跨界风险逐渐凸显。 2、数据风险数据风险主要包括网络安全和数据存储两个方面。银行每年在网络安全方面

银行信用卡资产催收外包委托代理合同

银行信用卡资产催收外包委托代理合同要点甲方（委托方、银行）委托乙方（受托方、服务方）对甲方的信用卡逾期未还欠款进行催收，并按催收回款金额的一定比例向乙方支付代理费用，并约定了代理费用的调整等相关权利义务。 __________________ 银行股份有限公司信用卡资产催收外包委托代理合同编号：甲方（委托方）：法定代表人：乙方（受托方）：法定代表人：甲、乙双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经友好协商，就甲方信用卡业务项下的逾期透支资产催收委托合作事项达成以下协议，并共同遵守执行。第1条委托事项 1.1甲方委托乙方对信用卡透支的持卡人及其担保人进行追收透支金额及利息。本协议所称之持卡人系与甲方签订有关信用卡使用协议之人士，担保人系为该持卡人提供担保之人士。 1.2乙方在催收过程中，可采取以下几项催收方式： 1.2.1电话催收； 1.2.2普通信函催收； 1.2.3律师函催收； 1.2.4上门催收； 1.2.5其它合法且不损害甲方利益的催收方式。 1.3本协议委托的代理权限为一般代理，如出现以下特别事项须经甲方事先书面授权同意： 1.3.1持卡人申请减免利息、以物抵债等； 1.3.2起诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，参与、接受法院调解，提起反诉、撤诉、上诉等； 1.3.3其他可能导致甲方债权损失或权益变更的事项。 1.4追收周期一般为3月（不包含诉讼时间），从甲方向乙方移交催收资料的当天起算。对于特殊的透支卡户，经甲乙双方协商同意，可适当缩短或延长催收周期时间。

1.5甲、乙双方应安排具体经办人员负责此项工作的对口支持，并应保持密切的联系。 1.6乙方代表甲方对持卡人、担保人发出之文件均须经甲方事先确认。第2条甲方的权利义务 2.1甲方负责定期向乙方提供需催收的信用卡逾期透支持卡人及其担保人（如有）、联系人（如有）的清单及基本信息资料（例如姓名、身份证件号码、工作单位名称、单位地址、单位电话、住宅地址、住宅电话、移动电话等）和前期催收的记录材料，并进行统计造册，注明本息合计金额由乙方签收确认。 2.2甲方应向乙方出具开展本项工作所需的授权文件，以及应乙方要求提供其他合理的配合工作。 2.3甲方按乙方催回透支本息金额的一定比例支付代理费用。 2.4甲方应及时提供催收户的账户信息，协助乙方查阅和了解催收到帐情况，并且应及时向乙方反馈关于被催收持卡人、担保人的最新信息及处理意见。 2.5甲方应指定专人为乙方的联系人，负责转达甲方的指示和要求，协助提供催收工作所需的文件和资料、确认乙方的工作及回收，记录双方信息往来及结算情况等，甲方更换联系人应当及时通知乙方。 2.6在甲方认定乙方不能全面完成代理工作或存在违反保密义务等有损于甲方权益的行为，或出现较多客户投诉时，甲方有权随时解除与乙方签订的委托代理协议，并要求乙方赔偿相应损失或承担法律责任。 2.7甲方有权对乙方的财务状况、业务经营状况以及内部资料保密、操作风险内控制度、对经办此项业务的人员培训计划的落实情况进行定期或不定期（包括现场及非现场等检查手段）检查及评估。 2.8根据对乙方的工作业绩考核，安排相应数量的业务；对于安排给乙方的业务量，如乙方无法在追收周期内完成追收的，甲方有权收回追收资料并委托其他合作机构进行追收。 2.9对于单个信用卡委托催收卡户，自交接之日起，乙方在7日之内未进行任何催收动作，或在』卫日之内未收回任何款项的（不包含诉讼时间），甲方有权将该笔信用卡催收撤出合作协议另作处理。连续三包未按要求催收则取消协议。第3条乙方的权利义务 3.1乙方在全面完成代理工作、实现预期代理目标的情形下，有权要求甲方根据本协议中的相关条款支付代理费用。 3.2乙方有权要求甲方在所能及的范围内配合其收集、完善有关持卡人、担保人、联系人的信息资料和其他证据材料。 3.3乙方应为本项工作配备合格的、足够的经办人员，并按照甲方信用卡操作流程及相关规章制度的要求制订相应的培训计划、操作规程、重要注意事项。应在公司内部制定完善的信息资料保密措施，如要求员工在签署劳动合同时签署保密协议、储存客户信息的电脑外部接口均予拆除、对客户资料信息库访问的权限设定等。 3.4乙方在与甲方合作过程中发生法人变更，营业场所变更等重大变化时，应及时通知甲方。

商业银行同业业务盈利模式和发展方向

课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。观看课程测试成绩：60.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题 1. 银监会127号文规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）√ A 三分之一 B 二分之一 C 四分之一 D 五分之一正确答案：A 2. PPP业务模式中，私人部门风险承担最大的是（）√ A 外包类 B 特许经营类 C 私有化类正确答案：C 3. 对于以下同业业务，银行的选择顺序为（）× A 信托池—银行非保—资产管理计划池 B 资产管理计划池—银行非保—信托池 C 银行非保—信托池—资产管理计划池 D 银行非保—资产管理计划池—信托池正确答案：C 4. 对于ABS类产品，底层资产的分散度指标很重要，一般单一资产占比不超过（）√ A 0.05 B 0.06 C 0.07

D 0.1 正确答案：A 多选题 5. 以下属于商业银行未来经营趋势的有（）√ A 交易化 B 表内化 C 短期化 D 电子化正确答案：A C D 6. 以下属于交易类业务的是（）√ A 同业投资业务 B 电子银行类业务 C 现金管理类业务 D 供应链金融业务正确答案：A B C D 7. 商业银行可以从以下哪些方面进行转变（）× A 由被动投资向主动资产管理转变 B 由池投资向项目投资转变 C 由项目投资向池投资转变 D 由非标准化向标准化转变正确答案：A B D 8. 商业银行做同业负债，应该从哪方面着手（）× A 分散化 B 集中化 C 稳定化 D 综合化

正确答案：A C 9. 对于资产业务，投资方向可以为（）√ A 政银合作类 B 国企改革 C 资产证券化 D 资本市场投融资 E 跨境资产配置正确答案：A B C D E 判断题 10. 委外是单一委托。× 正确错误正确答案：正确