北京市支付清算系统知识竞赛试题(第一轮)

北京市支付清算系统知识竞赛试题

金融机构名称：部门：姓名：得分：

注：

1、支付系统直接参与者组织本单位及辖属间接参与者支付清算岗位从业人员完成答题；

2、支付系统直接参与者负责试题的分发、汇总、评判及总结工作，并从答卷优异者中择优推荐人员参加人民银行组织的下一轮竞赛；

3、试题采取百分制，并应由答题人本人完成。

一、填空题：（每题1分，共20分）

1、中国人民银行负责建设的现代化支付清算系统由大额支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统等组成。

2、目前，北京市小额支付系统已开通五类业务，分别是普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、通用信息。

3、目前大额支付系统工作日运行时间为国家法定工作日由中国人民银行统一规定，各直接参与者不得擅自延迟登录、提前退出或日终后无故不退出大额支付系统；小额支付系统和全国支票影像交换系统为7×24小时连续运行，各商业银行直接参与者不得擅自退出登录。

4、支付系统清算窗口的启止时间，由国家处理中心(NPC) 控制。目前支付系统清算窗口启止的时间为17：00至17：30。

5、支付系统查询查复业务应遵循有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理原则办理。支付业务的查询查复率应为100%。

6、人行营业管理部对北京市支付系统直接参与者定期进行考核评价，其主要依据是北京市支付清算系统参与者考核办法。考核周期为半年。对得分在60以下的直接参与者，人行营业管理部可约见其单参与者位负责人实施诫勉谈话。

7、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》2009年2月1日正式执行。文件规定，北京票据交换场次为一天两场，分别为午场和晚场。午场票据于当天进行资金清算，晚场票据于下一工作日进行资金清算。午场开场时间为11:00,截止入场时间为12:00 ；取票时间为13:15至13:45。晚场开场时间为当日17:00，截止入场时间为20:00；取票时间为次日7:00至8:00。

8、票据抵用时间和退票时间。提出行午场提出票据抵用时间为当日16:00，晚场提出票据抵用时间为次日16:00。提入行午场提入票据退票截止时间为当日16:00，晚场提入票据退票截止时间为次日16:00。

9、中外资银行业金融机构及其辖属机构提出票据笔数、金额与清分机读取数据不符时，应以清分机读取数据为准。北京票据清算中心可根据清分机读取的实际数据更改提出行的批控卡和提出卡，同时出具《差错更正通知书》和《提出票据明细清单》。

10、中外资银行业金融机构及其辖属机构的清算净额按场次通过中外资银行业金融机构在人行营业管理部开立的账户进行资金清算。中外资银行业金融机构应在该账户中留足备用金，以保证清算净额及时清算。

11、同城票据清算专用章一律使用铜制、可变日期的长方形印章。同城票据清算专用章的外框高25毫米，宽35毫米。该清算专用章中的“清算”二字，含有“收妥作数”的意思。

12、票据交换信息管理系统涵盖北京市同城票据清算系统、票据交换机构管理系统、

退票管理系统、空头支票行政处罚管理系统、电子报表管理系统和信息发布管理系统以及基于该平台开发的其他相关管理系统。

13、票据交换信息管理平台的用户管理遵循“统一管理、分级授权、合理设岗、各负其责”的原则。其中，网点参与者新增、变更、注销业务主管、业务操作员用户或重置业务主管、业务操作员用户密码，应经系统行参与者用户管理员审核同意后，由系统行参与者具有生成该用户权限的用户新增、变更、注销所辖网点参与者业务主管、业务操作员用户或重置业务主管、业务操作员用户密码。

14、交换信息管理平台文档包括业务文档和技术文档。业务文档包括：退出/推

入登记簿、提出/提入明细清单等，技术文档包括：技术资料、操作手册、运行维护手册以及在平台运行过程中产生的各种信息等。

15、小额支付系统净借记限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

二、不定项选择题：（下列每小题2分，共40分）

1、在预定清算窗口关闭时间，对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由中国人民银行当地分支机构按规定提供A。

A. 高额罚息贷款

B.无息贷款

C.流动性贷款

D.备付金贷款

2、实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户将

C。

A.被冻结

B.被撤销

C.不得被借记

D.不得被贷记

3、NPC接收到支付业务信息后，对清算账户资金不足支付的，按资金清算的优先级次和收到时间顺序作B处理。

A.撤销

B.排队

C.透支

D.撮合4、被强制退出支付系统的银行机构，自退出之日起，B不得再次申请加入支付系统。

A.2年内

B.3年内

C.5年内

D.永久

5、持票人提交的通过影像交换系统处理的支票：ABCD的，持票人开户银行应拒绝受理。

A.未记载银行机构代码

B.支票金额超过规定上限

C.出票日期使用小写数字填写

D.超过提示付款期

6、根据《北京支付系统密押管理暂行办法（试行）》要求，各直接参与者可根据内部控制需要设置密押操作员、密押主管和密押系统管理员。其中，A和B由业务部门指派专人担任；C由科技部门指派专人担任。

A.密押主管

B.密押操作员

C.密押系统管理员

D. 密押员

7、支付系统直接参与者新增、变更、撤销辖属间接参与者机构名称、联系电话等信息应通过A管理系统申请。同城票据清算系统参与者新增、变更、撤销辖属同城票据交换机构应通过申请。

A. 行名行号管理系统

B.人民银行科技信息平台

C.支付信息管理系统

D.票据交换信息管理平台

8、小额支付系统借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过D个法定工作日。目前，北京市小额支付系统定期借记业务接收行应在个工作日内向定期借记业务发起行返回定期借记业务回执。

A.2

B.3

C.4

D. 5

9、中外资银行业金融机构及其辖属机构出现一年内收到累计达3次的；连续B内

收到严重违规通知书的；以及其他严重危及票据清算系统安全、稳定运行的情况之一的，人行营业管理部可要求北京票据清算中心中外资银行业金融机构及辖属机构同城票据清算业务资格。

A.违规通知书、一年、暂停

B.严重违规通知书、二年、取消

C.严重违规通知书、一年、取消

D.违规通知书、二年、暂停

10、持票人提交的通过全国支票影像交换系统处理的支票如不符合受理条件，持票人开户银行应拒绝受理，并向持票人出具D。

A.拒绝受理告知单

B.拒绝受理告知书

C.拒绝受理通知单

D.拒绝受理通知书

11、由单个收款人向多个付款人同时收款是小额支付系统A业务的特点。

A 定期借记

B 定期贷记

C 普通借记

D 普通贷记

12、银行业金融机构收到小额支付系统已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当B。

A 借记确定收款人账户

B 贷记确定收款人账户

C 借记确定付款人账户

D 贷记确定付款人账户

13、同城票据交换等轧差净额清算时，NPC处理正确的是：A

A 对应贷记清算账户的差额，作贷记处理

B 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作撤销处理

C 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额清算不能处理

D 清算窗口关闭前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部退回

14、清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做B处理。

A 高额罚息贷款

B 退回

C 撤销

D 延迟关闭清算窗口

15、系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有:ABC

A“先直后横”B“先横后直”C业务代理D业务排队

16、支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。

A 未按规定及时登录、退出支付系统

B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复

C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启

D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理

17、支付系统直接参与者行内系统与支付系统前置机的连接方式分为:CD

A 直接方式

B 间接方式

C 直连方式

D 间连方式

18、. 小额支付系统对BD收费。

A 已轧差的支付业务

B 已清算的支付业务

C 发送成功的支付类业务

D 发送成功的信息类业务

19、同城票据交换轧差净额清算的基本原则是：ACD

A 一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理

B 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算

C 已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制

D 清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算

20、影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项：ABD

A 票面是否记载银行机构代码

B 支票金额是否超过规定金额上限

C 出票人签章是否与预留银行签章相符

D 大小写金额是否一致

三、判断题：（认为正确的打“√”，认为错误的打“X”每小题1分，共12分）

1、发起行发起的支付业务需要撤销的，可通过大额支付系统发送撤销请求。NPC 未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的不能撤销。此项功能可有效解除支付业务清算排队状态。（√）

2、小额支付系统和大额支付系统共享清算帐户清算资金。（√）

3、对本行接收的支付业务有疑问、对本行发出的支付业务作主动更正或受理客户的查询事项，应及时向对方行发送查询报文，可选择使用自由格式报文发送查询信息。（X）

4、目前，人民银行规定小额支付系统贷记业务金额上限为2万元（含）。（X）

5、目前，全国支票影像业务的金额上限为￥50万元(含)。（√）

6、同城票据交换岗位人员上岗前应取得打码机和同城票据交换信息管理平台上岗合格证。（√）

7、大额支付系统只处理规定金额以上的跨行贷记支付业务。（X）

8、小额支付系统7×24小时运行，遇节假日仍可继续轧差和转发业务，并进行资金清算。（X）

9、在小额支付系统里，同城业务是指同一票据交换范围内的参与者相互间发生的发生的支付业务。（X）

10、净借记限额是小额支付系统为直接参与者发生支付业务的净借记差额进行控制的最低额度。（X）

11、银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载收款银行的银行机构代码。（X）

12、目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+3日内通过小额支付系统返回支票业务回执。（X）

四、简答题：（每小题3分，共18分）

1、简述中国现代化支付系统。

2、简述大、小额支付系统风险控制机制。

3、商业银行如何通过支付系统管理清算账户头寸？

大额２４条

发起清算行为商业银行的，其清算帐户头寸不足时，国家处理中心将该笔支付业务进行排队处理．

国家处理中心帐务处理完成后，将支付信息发往收银中心．

4、简述高额罚息贷款有关内容及人民银行相关规定。

大额文件第２页

支付系统运行城市人民银行分支行应与开立清算帐户的银行签订高额罚息贷款协议，高额罚息贷款的最高限额在人民银行总行已下达分支行的再贷款额度内确定，有关银行在清算窗口时间内无法筹措资金的，人民银行会计营业部门应主动对其提供高额罚息贷款。高额罚息贷款的期限为一天，利率为万分之五。

每季度内，第一次使用高额罚息贷款的银行，人民银行当地分支行除按规定罚息外，应对其予以通报批评；累计三次使用高额罚息贷款的，除按规定罚息外，应对其清算帐户实施控制。

人民银行各分支机构应及时将高额罚息贷款的发放与收回情况逐级上报总行。

5、根据《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》，中外资银行业金融机构及其辖属机构一年内出现下列情况之一的，人行营业管理部可对中外资银行业金融机构下发违规通知书。请列举所述情况。

（北京市同城票据交换与资金清算管理规定附件，23条）

一清分票据中挟带金属物等违规行为达1次的；

二同城票据交换机构未及时处理提出业务或提出业务不平、磁码打印错误等原因导致同城资金清算延误达2次的；

三未在规定的退票时间内完成相关业务处理，导致同城清算退票时间延误达1次的；

四其他影响票据清算系统安全、稳定运行的情况。

6、简述如何有效降低全国支票影像交换系统提出退票率和提入退票率，并列举可以退票的理由。

全国支票影像文件１３页

持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在以下情形之一的，持票人开户银行应拒绝办理：

一未记载银行机构代码二支票金额超过规定上限

三未按中国人民银行统一规定印制

四支票凭证不真实

五超过提示付款期

六远期支票

七持票人未在本行开户

八签章不符合规定

九大小写金额不符

十支票必须记载事项记载不全

十一不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改

十二出票人在支票正面记载＂不得转让＂的支票已背书转让

十三背书不连续

十四使用粘单未按规定加盖骑缝章

十五持票人未做作托收款背书

十六背书不符合规定

十七出票日期使用小写数字填写

十八因票面污损导致必须记载事项无法辨认

十九＜＜支付结算办法＞＞规定的其他拒绝受理事项

五、论述题：（第一、第二题每题3分、第三题4分，共10分）

1、你行支付清算系统管理制度建设及相关落实措施。

3、试论如何有效防范和化解支付清算风险。

2、试论你行支付清算系统应急管理相关举措。