上海银行间同业拆放利率

（SHIBOR）

知识问答

中国人民银行安顺市中心支行

二0一二年五月

1、什么是上海银行间同业拆放利率？

上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

2、Shibor品种有哪些？

Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年共八个品种。

3、怎样理解Shibor报价银行？

Shibor报价银行团现由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、兴业银行、北京银行、上海银行、汇丰银行、渣打银行、华夏银行、广东发展银行、国家开发银行16家商业银行组成。报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，在中国货币市场上人民币交易相对活跃、信息披露比较充分的银行。中国人民银行成立Shibor工作小组，依据《上海银行间同业拆放利率（Shibor）实施准则》确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与指定发布人行为。

4、Shibor的报价计算和信息发布过程是什么？

全国银行间同业拆借中心受权Shibor的报价计算和信息发布。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报

价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor，并于11:30对外发布。

5、报价行的构成条件是什么？

（一）具有公开市场一级交易商资格或外汇市场做市商资格；

（二）货币市场交易活跃，即交易量较大、交易连续性较好、价差较小。交易量指报价行在中国货币市场所有交易的总量，包括公开市场交易、同业拆借交易、债券回购交易、现券交易、货币市场衍生品交易等；

（三）信用等级较高；

（四）已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的利率定价能力；

（五）通过上海银行间同业拆放利率网（https://www.360docs.net/doc/73160976.html,）等工作小组指定的媒体每年披露经注册会计师审计的上年年度报告；

（六）有利于开展报价工作的其它条件。

6、报价行的职责是什么？

提供拆入、拆出的双边报价。该报价是基于市场情况的报价，是单利、无担保、批发性利率。报价行当日货币市场交易利率都以其报价利率为基准。报价行应独立报价，当日不得相互参照报价。

7、推进Shibor发展的重大意义是什么？

Shibor作为市场基准利率是货币政策价格调控的基础，是货

币政策传导和连接中央银行、金融市场、金融机构和企业居民的纽带，是金融产品定价的参照系，是存贷款利率实现全面市场化的先决条件。Shibor处于市场最基准的地位，是重要的金融基础设施，直接关系到利率市场化。对于多个金融市场而言，作为基准利率的Shibor有着多方面意义，一方面，Shibor的推出加速了我国利率市场化进程；另一方面也为央行的金融调控从数量型转向价格型调控创造条件，Shibor作为货币市场基准利率，是一国利率体系中的核心型和主导型利率，是引导和牵动其他利率或金融资产价格变动的标杆，是央行金融宏观调控的基础性指标。

上海银行业金融机构名单

· 交通银行· 上海浦东发展银行 · 上海银行· 上海农村商业银行 · 崇明长江村镇银行· 上海松江民生村镇银行股份有限公司 · 上海浦东江南村镇银行股份有限公 · 上海浦东建信村镇银行有限责任公司司 · 国家开发银行上海市分行· 中国进出口银行上海分行 · 中国农业发展银行上海市分行· 中国工商银行上海市分行 · 中国农业银行上海市分行· 中国银行上海市分行 · 中国建设银行上海市分行· 交通银行上海分行 · 中信银行股份有限公司分行· 中国光大银行股份有限公司上海分行· 华夏银行上海分行· 中国民生银行股份有限公司上海分行· 招商银行上海分行· 兴业银行上海分行 · 广东发展银行上海分行· 深圳发展银行上海分行 · 上海浦东发展银行上海分行· 浙商银行上海分行 · 宁波银行上海分行· 北京银行上海分行 · 平安银行股份有限公司上海分行· 杭州银行上海分行 · 南京银行上海分行· 江苏银行上海分行 · 邮政储蓄银行上海分行· 渤海银行股份有限公司上海分行 · 天津银行股份有限公司上海分行· 浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行

· 温州银行股份有限公司上海分行· 大连银行股份有限公司上海分行 · 浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行 · 盛京银行股份有限公司上海分行 · 浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行 · 中国华融资产管理公司上海办事处· 中国长城资产管理公司上海办事处· 中国东方资产管理公司上海办事处· 中国信达资产管理公司上海办事处· 中国工商银行股份有限公司票据营业部· 中国农业银行票据营业部· 兴业银行资金营运中心 · 中国农业银行信用卡中心· 上海银行信用卡中心 · 上海浦东发展银行信用卡中心· 兴业银行信用卡中心 · 招商银行信用卡中心· 工行私人银行部 · 建行信用卡中心· 上海浦东发展银行股份有限公司中小企业业务经营中心 · 中国工商银行股份有限公司贵金属业务部· 中国民生银行股份有限公司中小企业金融事业部 · 上海国际信托投资有限公司· 华宝信托投资有限责任公司 · 中海信托投资有限责任公司· 上海爱建信托投资有限责任公司· 中泰信托投资有限责任公司· 安信信托投资股份有限公司 · 上海汽车集团财务有限责任公司· 宝钢集团财务有限责任公司 · 上海电气集团财务有限责任公司· 上海锦江国际集团财务有限责任公司· 东航集团财务有限责任公司· 上海浦东发展集团财务有限责任公司

各银行收入证明模板

个人收入证明致中国邮政储蓄银行：兹证明__________为本单位职工，已连续在我单位工作_____年。目前在单位担任__________________职务。兹证明该职工目前一年总收入为______________元。本单位谨此承诺：上述薪资是真实的，如该职工无实际还款能力，导致不能归还贵行借款本息，本单位不承担连带赔偿责任。特此证明！单位公章： _____ 年_____月_____日单位全称：______________________________________________ 单位地址：______________________________________________ 单位电话：______________________________________________

联系人：________________________________________________ 收入证明书中国农业银行支行：（身份证件名称及号码）系我单位员工，自年月日进入我单位并工作至今，现在部门担任职务。近一年度该员工税后月均收入人民币元（含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入）。本单位保证上述证明真实、有效。（单位公章）年月日单位地址单位人事部门联系人（签字）

单位人事部门固定电话收入证明中国建设银行：兹证明为本单位职工（□正式工□临时工□合同工，合同期限为：），于年月进入本单位工作至今，现担任职务。近一年内该职工的年收入（税后）为人民币元，（大写：）。特此证明。单位公章或人事部门章经办人：联系电话：年月日

上海银行概况

上海银行概况上海银行成立于1995年12月29日，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及个人股份共同组成的股份制商业银行，总行设在上海。上海银行成立以来稳健经营，规范管理，以“精诚至上，信义立行”为企业核心理念，以“精品银行”为发展愿景，以“总体形成特色、区域兼顾差异、局部突显亮点”为经营指导思想，不断加快差异化发展步伐，走特色化发展道路。依据自身市场定位形成了“中小企业综合金融服务”、“城市居民财富管理和养老金融服务”、“金融市场交易服务”以及打造“横跨‘两岸三地’最佳金融服务平台”等特色定位。目前，上海银行在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州、无锡、绍兴等地共拥有分支机构和营业网点 294个，设有自助银行186个，布放自助服务类终端设备2377台，初步形成了覆盖长三角、环渤海、珠三角、中西部重点城市的网络布局框架。此外，上海银行还发起设立了闵行上银村镇银行、衢江上银村镇银行、江苏江宁上银村镇银行和崇州上银村镇银行；发起成立了上银基金管理公司；在香港地区设立了上海银行（香港）有限公司；与全球130多个国家和地区1600多家境内外银行及其分支机构建立了代理行关系。近年来，上海银行市场竞争力和影响力不断提高，在英国《银行家》全球前1000家银行中排名持续提升，2013年位列全球银行业第158位。多次被《亚洲银行家》杂志评为“中国最佳城市零售银行”，并先后荣获“上海市著名商标”、“小企业优秀客户服务银行”、“全国再就业先进单位”、“全国银行间市场优秀交易成员”、“全国敬老模范单位”、“最佳企业形象奖”、“银团贷款最佳机构奖”等荣誉称号。经营特色 ■推进区域经济发展上海银行依托并服务于地方经济，加强与各级政府部门的沟通协调、深化银政合作关系，共同推进区域经济发展。上海银行积极参与上海世博会、大虹桥建设、轨道交通建设、迪斯尼项目、宁波港口开发、天津滨海新区建设、成都灾后重建、保障性住房开发建设、医疗卫生改革等基础设施建设项目和改善民生项目，为相关项目提供融资、咨询、项目监管等各项服务。同时，根据国家产业振兴规划和相关调控政策的要求，积极支持先进制造业、现代服务业、其他战略新兴产业、文化产业等具有区域优势的行业和企业，为地方经济产业结构的调整和转型提供金融服务。 ■中小企业综合金融服务上海银行以灵活的机制、高效的服务、丰富的产品，致力于为广大中小企业提供综合金融服务。通过不断丰富的小企业基础融资类、科技金融类、文化金融类、绿色金融类等系列产品，根据企业不同成长阶段、行业属性、经营规模和信用资源等，为中小企业提供专业的融资服务。在此基础上，通过资源整合和服务平台搭建，我行为中小企业提供包括投行业务、现金管理、公司理财、企业经营者个人金融服务等在

新版全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率

新版全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率因利率市场化改革,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自２019年8月２0日起于每月２0日(遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率(LPR)。《全国法院民商事审判工作会议纪要》中据此要求2０19年8月２0日起,人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率,但2019年８月1９日前存贷款基准利率并未发生相应变化,相关标准仍可适用． 1、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，20１９年８月２0日贷款市场报价利率（LPR)为：1年期LPR为4。25%,５年期以上LPR为４.８5%。以上LＰR在下一次发

布ＬＰR之前有效。 2、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,201９年９月２0日贷款市场报价利率(LPR)为：１年期LPＲ为4．20%，5年期以上LPR为４。85%。以上ＬＰR在下一次发布LPR之前有效。 3、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，２019年10月２０日贷款市场报价利率（LPR)为：１年期LPR为４．20％,5年期以上ＬＰＲ为4。８５%。以上ＬPR 在下一次发布LPR之前有效. 4、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，20１9年11月2０日贷款市场报价利率(ＬPR）为:1年期LPR为４.１５%,5年期以上LＰR为4。８0%。以上LＰR在下一次发布LPR之前有效。 5、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2０19年1２月20日贷款市场报价利率(LPR）为：１年期LPＲ为4.１5%,5年期以上LPR为４.80％。以上ＬPR在下一次发布LＰR之前有效。６、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，20２０年1月20日贷款市场报价利率(ＬＰR）为：１年期LPR为4．15％,5年期以上LPＲ为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。７、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，201

大额存单管理实施细则-上海银行间同业拆放利率

附件大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其他单位。第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3 页脚内容- 9 -

年和5年共9个品种。第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。第九条发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。发行人若需调整年度发行计划，应向人民银行重新备案。第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。当年发行额度应与发行人向人民银行备案的年度发行计划中的页脚内容- 9 -

上海银行间同业拆放利率(Shibor)实施准则

上海银行间同业拆放利率（Shibor）实施准则目录第一章总则第四章指定发布人及其职责第二章报价银行团构成第五章工作小组的运行机制第三章报价行职责第六章监督管理第一章总则第一条为规范中国货币市场基准利率的形成机制、信息发布机制和监督管理机制，中国人民银行特制定本准则。第二条上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor）是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。第三条中国人民银行成立Shibor工作小组（以下简称工作小组），依据本准则确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与指定发布人行为。第二章报价银行团构成第四条报价银行团由符合条件的商业银行组成。第五条报价行原则上应具备以下条件：（一）具有公开市场一级交易商资格或外汇市场做市商资格；（二）货币市场交易活跃，即交易量较大、交易连续性较好、价差较小。交易量指报价行在中国货币市场所有交易的总量，包括公开市场交易、同业拆借交易、债券回购交易、现券交易、货币市场衍生品交易等；

（三）信用等级较高；（四）已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的利率定价能力；（五）通过上海银行间同业拆放利率网（https://www.360docs.net/doc/73160976.html,）等工作小组指定的媒体每年披露经注册会计师审计的上年年度报告；（六）有利于开展报价工作的其它条件。第六条符合上述条件、并愿意成为报价行的商业银行应于每年12月1日前向工作小组提交申请及相关材料，工作小组根据本准则确定次年报价银行团成员名单。第三章报价行职责第七条提供拆入、拆出的双边报价。该报价是基于市场情况的报价，是单利、无担保、批发性利率。报价行当日货币市场交易利率都以其报价利率为基准。报价行应独立报价，当日不得相互参照报价。第八条每个交易日（以下简称每日）上午11:20前通过上海银行间同业拆放利率网提供的报价界面完成报价。报价行每日应按时报价，保证质量。第九条每日对隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年八个必报品种和3周、2个月、4个月、5个月、7个月、8个月、10个月、11个月八个选报品种进行报价。利率品种代码按期限长短排列为O/N、1W、2W、3W、1M、2M、3M、4M、5M、6M、7M、8M、9M、10M、11M 、1Y（O/N代表隔夜，W代表周，M代表月，Y代表年）。第十条以年利率（％，Act/360，T+0）对各期限品种报价，保留4位小数。第十一条建立应急机制，确保每日按时报出各期限品种的利率。

银行同业拆借利率走高原因分析

银行同业拆借利率走高原因分析 6月23日，上海银行间同业拆放利率(Shi-bor)年内首次突破8%，各项利率再次走高，今天，7天期SHIBOR创出年内新高，达到8.8350%，1个月期SHIBOR也进一步摸高至7.5683%，直逼8%。与此同时，昨日央行发行的1年期央票利率也再次调高9.61个基点，同时并未开展正回购。面对资金紧张的态势，一些大行开始向基金等行业拆入资金，同时各家上市公司也纷纷放下之前的不融资承诺，再度在资本市场上寻求现金流。根据从各方收集到的信息，本次银行同业拆借利率持续走高有以下原因： 1、今年6月1日起，为了规范市场风险，提高金融机构的抗风险能力，银监会要求商业银行存贷比要按照日均来进行考核（之前是按季度末、月度末考核）。由于并没有改变存贷比，只是增加了监管频率，所以对于存贷比偏低的大型银行影响不大，但是由于中小银行头寸较少，甚至有些银行的存贷比已经接近规定上限，一旦存款准备金率进一步上调可能会对资金流动性造成影响。有分析预计新措施实施之后，中小型银行的新增贷款规模可能减少5%。因此，有些银行可能采取高息揽储、有奖储蓄等暂时性的大幅提升存款额，或者是发行理财产品应对存贷比月度日均考核。 2、6月20日，央行年内第六次提高存款准备金率0.5个百分点，本次上调存款准备金率将冻结约3700亿元流动性。受政策调整影响，使原本颇为紧张的银行间市场资金面雪上加霜，再加上季末考核等因素影响逐步加强，预计月底之前资金紧张形势难以缓解，资金利率再次飙升也在所难免。顺德农商银行金融市场部分析师欧志翔对此分析认为，虽然加息在应对通胀压力上会有更好的效果，但出于对经济下滑的忧虑，央行在货币政策的选择上显得更为谨慎。此外，央行希望通过抬升市场利率抑制表外融资需求。从去年四季度开始，随着货币政策的持续紧缩，金融脱媒化的趋势持续扩大，货币政策对经济结构调整的效果也有所降低。上调准备金可以引导货币市场利率上行，从而提升通过信托理财等途径进行表外融资的资金成本，抑制房地产等受调控行业的资金需求。 3、来自券商的债券研究人士认为，导致货币市场利率飙升还有一个重要原因就是，市场紧缩预期并没有因为准备金率政策出台而消减，相反市场对于加息的预期渐趋强烈，一个明显的特征就是，银行间市场除了短期利率飙升外，中长期利率同样大幅上升。 4、由于银行业内的资金普遍出现紧张态势，银行间拆放利率已经达到了年内新高，从业内拆入资金的难度加大。银行往往采用质押式回购的方式向保险公司、基金及券商处融入短期资金，而由于近期资

同业拆借业务介绍一、什么是同业拆借同业拆借是指金融机构之间 ...

同业拆借业务介绍一、什么是同业拆借同业拆借是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。根据借贷关系同业拆借的参与者分为资金拆出方及拆入方，金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。二、同业拆借利率的确定在直接交易情况下，拆借利率由双方自由议定的。通常交易双方可参考利率为Shibor （上海银行间同业拆放利率），Shibor 是由信用等级较高的18家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。交易双方再根据社会资金的松紧程度和供求关系通过直接协商确定拆借利率。三、同业拆借的意义及作用（1）满足资金调剂需求，在保持足够流动性以满足支付需求的同时获得最大限度的利润。（2）加强资产负债管理，实现最优的资产期限和种类组合。

（3）流动性风险缓冲，一旦出现事先未预料到的临时流动性需求，金融机构可在不必出售那些高盈利性资产情况下，很容易地通过同业拆借市场从其他金融机构借入短期资金来获得流动性。这样，既避免了因流动性不足而可能导致的危机，也不会减少预期的资产收益。（4）同业拆借市场利率通常被当作基准利率，对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义，同业拆借利率的高低灵敏地反映着货币市场资金的供求状况。四、财务公司同业拆借业务开展情况作为非银行金融机构，财务有限公司于2010年11月获得中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，目前已取得16家金融机构同业授信，授信额度达到56亿元，与多家金融机构开展同业拆借交易，今年前5个月累计交易金额达98亿元，极大地提高了公司服务集团主业的能力，提升了公司经营的稳定性、流动性和盈利性。资金结算部 2013年5月30日

上海银行评级2010

上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”）的评级结果反映了该行跨区域经营战略不断推进、异地业务贡献度提升等有利因素，同时也反映了资本充足水平较低、不良贷款余额增加等不利影响。上海银行为最早引进外资银行入股的城市商业银行，截至2009年6月末汇丰银行、国际金融公司和上海商业银行共持有其18%的股份。外资股东的注资除增强上海银行的资本实力外，还按照现代商业银行的经营与管理经验对其组织架构、公司治理和业务模式进行整合创新，全面提升了上海银行的综合竞争实力。在竞争激烈的上海金融市场，上海银行业务增长较快，市场份额保持稳定，具有较强的竞争力。截至2009年6月末，上海银行存贷款余额较年初分别增长30.63%和31.05%，在上海中资金融机构中的市场份额为7.41%和7.83%，与上年持平。为进一步拓展市场，上海银行继续推进跨区域经营战略，截至2009年6月末上海银行共开设天津分行、成都分行、深圳分行等6家异地分行。随着异地分支机构数量的增加，异地业务对总部的贡献度逐步上升。2008年异地贷款占新增贷款的57.67%，比2007年上升近37个百分点；异地对外营业收入占比由2007年的2.46%上升至2008年的7.04%。预计随着异地分行资产规模的逐步积累，其业务贡献度将会进一步上升。与此同时，管理半径的扩大将对上海银行的机构管理及风险控制提出更高要求。此外，在信贷结构方面，上海银行以服务中小企业为主。2009年以来，随着各家银行大力发展中小企业业务，上海地区小企业贷款增长迅猛，对上海银行的小企业业务形成一定冲击。截至2009年6月末，上海银行小企业贷款余额为134亿元，与上年末持平，占上海小企业贷款余额的4.11%，占比较上年同期下降约26个百分点。上海银行贷款质量有所波动，不良贷款反弹压力高于同业。2009年6月末，不良贷款余额40.97亿元，较2008年末增加了约1.2亿元。由于贷款规模增长的稀释作用，上海银行不良贷款率由2008年末的2.23%降至1.76%，但高于规模相近城商行平均水平。从行业集中度看，房地产业历来为该行贷款占比最高的行业，截至2009年6月末房地产开发贷款占比15.31%，与上年末相比略有上升；加之该行90%左右的个人消费贷款投放于住房抵押贷款业务，据此测算上海银行30%左右的贷款集中于房地产行业，行业集中度偏高。上海银行拨备覆盖率由2008年末的135.10%提高至141.19%，仍低于规模相近城商行平均水平。异地机构扩张降低了上海银行的资本充足水平。2009年6月末的评级依据评级观点： z 持续推动跨区域经营战略，异地分支机构贡献度显著提升 z 不良贷款反弹压力高于规模相近同业，同时房地产行业贷款集中度偏高，面临较大的信用风险 z 受异地规模扩张影响，上海银行资本充足水平持续下降，面临较大的资本补充压力金融机构部分析师：任熠 renyi@https://www.360docs.net/doc/73160976.html, (8610)51087768-2355 大公报E[2009] 号信用级别：AA p 财务实力评级：C 评级展望：稳定评级时间：2009年 12月

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。）期限：从1天到360天不等。实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。不占用信贷规模。

实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。线上比线下价格便宜。二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。其中少少流提到的融资能力较差，我理解为没有信用拆借资质。而实际业务中我行一般来讲会采用同业存放的方式，因为比较便利。此外，总体而言同业借款相对于同业拆借期限较长，风险较大，但用期限和风险来区分同业拆放和同业借款也还是稍微有些模糊的，只能说最大期限借款稍长，信拆稍短，但具体的期限和交易对手方都是不定的。而其实同业借款这项业务本身就没有明确的定义，2002年中国人民银行起草了《人民币同业借款管理暂行办法》(征求意见稿)，但是后来大家反响也不热烈，貌似到现在也没有正规办法推行出来。

全国银行间同业拆借中心利率互换交易确认细则

全国银行间同业拆借中心利率互换交易确认细则（2012年8月修订）本细则旨在规范人民币利率互换交易参与者（以下简称“交易成员”）使用全国银行间同业拆借中心（以下简称“交易中心”）交易系统进行交易确认的行为，明确交易双方在无特别约定情况下的利率互换交易术语定义。除非本细则另有规定，交易系统、交易成员、系统用户、成交单、交易要素的定义适用《全国银行间市场债券交易规则》。交易中心不保证本细则所载文字、公式、说明、陈述及任何其它项目的准确性及完整性。交易中心对因使用或信赖本细则中任何所载内容造成的任何损失，包括特定的、直接的、间接的、意外的、可意识到的各种收入或盈利损失不承担任何责任。本细则及所附《利率互换交易确认书》模板的著作权归属交易中心，交易成员可在交易协议或其他交易文件中予以部分或全部引用，其他单位或个人基于非营利性目的可予以摘录、引用，但必须注明出处。除上述使用方式外，未经交易中心授权，任何单位和个人不得使用、经营、复制、翻译或分发本细则的纸质、电子或其他形式版本。交易中心将在不作特定通知的情况下，根据中国人民银行要求、市场发展变化、市场建议、系统升级等情况不定期更新或修订本细则及附件并及时公布最新版本，并对最新版本的修订情况进行说明。版权所有?中国外汇交易中心2012 未经授权不得转载 Copyright ? 2011China Foreign Exchange Trade System, All Rights Reserved

修订说明 1、3.1修改为“支付日：若存在前端残段，则首个支付日与首期起息日相同，之后所有支付日根据首期起息日与支付周期进行推算。若不存在前端残段，支付日根据起息日与支付周期推算。当支付日按支付周期推算，且支付周期为整月或月的倍数时，支付日为按照该支付周期推算的相应月份中与首期起息日相同的一日（若按照该计息期推算的相应月份中找不到与首期起息日相同的一日，则为该月的最后一日）。支付日根据约定的营业日准则调整。” 2、3.5修改为“重臵日：就一个计息期而言，重臵日从计息期首日按重臵频率依次推算，但重臵频率与支付周期相同的，则计息期内不发生重臵。重臵期为整月或月的倍数且在计息期内发生重臵的，重臵日为按照该重臵频率推算的相应月份中与本计息期首个重臵日相同的一日（若按照该计息期推算的相应月份中找不到与起息日相同的一日，则为该月的最后一日）。” 3、3.6修改为“重臵期：就一个计息期而言，指相邻两个重臵日间隔的天数。若约定计息期按实际天数调整，则（1）首个重臵日为该计息期的第一日，且（2）该计息期内的最后一个重臵期应随所在计息期结束而结束。若约定计息期不按实际天数调整，且实际支付日根据营业日准则进行了调整，则（1）首个重臵日为该计息期的第一日，且（2）该计息期的最后一个重臵期应于紧接于计息期的未经营业日准则调整前的原浮动利率支付日（不含）结束。若该计息期仅有一个重臵日，则重臵期等于计息期。” 4、3.9修改为“前端残段：交易双方约定的不可整除支付周期的首个计息期。若起息日与首期起息日不在同一日，起息日（含）至首期

2017年中国上市银行半年度业绩回顾

２０１７年中国上市银行半年度业绩回顾

目录 2017年上半年经济及金融形势概览4上市银行半年度业绩分析8盈利能力分析10资产情况分析14负债情况分析21表外业务分析22

引言本报告涵盖了2017年上半年的经济及金融形势概览、上市银行半年度业绩分析两个部分，旨在通过分析30家境内外A股及/或H股上市银行2017年中期财务业绩，梳理并观察其业务发展情况、经营模式及监管环境变化，展望中国银行业未来发展的趋势。我们分析过程中选取的上市银行包括：大型商业银行(6家) ?中国工商银行股份有限公司(“工商银行”) ?中国建设银行股份有限公司(“建设银行”) ?中国农业银行股份有限公司(“农业银行”) ?中国银行股份有限公司(“中国银行”) ?交通银行股份有限公司(“交通银行”) ?中国邮政储蓄银行股份有限公司(“邮储银行”) 股份制商业银行(9家) ?招商银行股份有限公司(“招商银行”) ?中信银行股份有限公司(“中信银行”) ?中国民生银行股份有限公司(“民生银行”) ?上海浦东发展银行股份有限公司(“浦发银行”) ?兴业银行股份有限公司(“兴业银行”) ?中国光大银行股份有限公司(“光大银行”) ?华夏银行股份有限公司(“华夏银行”) ?平安银行股份有限公司(“平安银行”) ?浙商银行股份有限公司(“浙商银行”) 城市商业银行(15家) ?北京银行股份有限公司(“北京银行”) ?南京银行股份有限公司(“南京银行”) ?宁波银行股份有限公司(“宁波银行”) ?重庆银行股份有限公司(“重庆银行”) ?徽商银行股份有限公司(“徽商银行”) ?青岛银行股份有限公司(“青岛银行”) ?锦州银行股份有限公司(“锦州银行”) ?郑州银行股份有限公司(“郑州银行”) ?盛京银行股份有限公司(“盛京银行”) ?天津银行股份有限公司(“天津银行”) ?哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”) ?江苏银行股份有限公司(“江苏银行”) ?贵阳银行股份有限公司(“贵阳银行”) ?杭州银行股份有限公司(“杭州银行”) ?上海银行股份有限公司(“上海银行”) 上述30家银行的资产规模以及利润贡献在所有境内外已上市银行中均占绝对主导地位，对这些银行进行的分析有足够的代表性。

上海银行间同业拆放利率Shibor实施准则修订版

上海银行间同业拆放利率(Shibor)实施准则（修订版）第一章总则第一条为规范中国货币市场基准利率的形成机制、信息发布机制和监督管理机制，特制定本准则。第二条上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor）是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。第三条市场利率定价自律机制成立Shibor工作组（以下简称工作组），依据本准则确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与指定发布人行为。第二章报价银行团构成第四条报价银行团由符合条件的商业银行组成。第五条报价行原则上应具备以下条件：（一）是市场利率定价自律机制成员；（二）具有公开市场一级交易商资格或外汇市场做市商资格；

（三）货币市场交易活跃，即交易量较大、交易连续性较好、价差较小。交易量指报价行在中国货币市场所有交易的总量，包括公开市场交易、同业拆借交易、债券回购交易、现券交易、货币市场衍生品交易等；（四）信用等级较高；（五）已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的利率定价能力；（六）通过上海银行间同业拆放利率网（https://www.360docs.net/doc/73160976.html,）等工作组指定的媒体每年披露经注册会计师审计的上年年度报告；（七）有利于开展报价工作的其它条件。第六条符合上述条件、并愿意成为报价行的商业银行应于每年12月1日前向工作组提交申请及相关材料。经审核合格后可成为场外报价行，在场外进行Shibor报价。工作组结合报价等情况，在报价一年以上的场外报价行中，择优选取下一年的Shibor报价行。工作组根据本准则于每年年初公布当年的报价银行团成员名单。第三章报价行职责第七条提供拆出报价。该报价是基于市场情况的报价，是单利、无担保、批发性利率。报价行当日货币市场交易利率都以其报价利率为基准。报价行应独立报价，当日不得相互参照报价。

同业拆借利率影响因素问题研究

同业拆借利率影响因素问题研究【摘要】同业拆借利率是银行同业之间的短期资金借贷利率，它及时体现了资金供求关系状况，是最为敏感的市场利率。同业拆借利率是商业银行决定存贷款利率的重要标准，也是中央银行进行金融监控，制定货币政策的有效依据。本文通过从资金供求状况、同业拆借替代融资渠道以及拆借行为动机三个直接影响我国同业拆借利率的角度进行研究，对丰富当前我国同业拆借利率影响因素研究具有理论意义，研究结论对完善我国同业拆借利率，促进利率市场化改革具有现实意义。【关键词】同业拆借；市场利率；影响因素银行间同业拆借市场作为金融机构之间互相融通资金的市场，是货币市场的重要组成部分。同业拆借利率的相关研究一直是金融界关注的主题，特别是对同业拆借利率影响因素的分析已成为学术界研究货币市场利率的热点问题。我国的同业拆借市场自1996年推出以来，从最初的混乱、分散、无序一步步走向规范、统一和有序，但由于同业拆借市场是充满不确定性的要素市场，信息、资金的快速流动会使同业拆借利率频繁变化，引起市场剧烈的波动导致同业拆借市场价格机制的扭曲，阻碍同业拆借市场功能的正常发挥。因此全面分析同业拆借利率影响因素对完善我国同业拆借市场，推动同业拆借利率发展具有重要作用。 1.同业拆借概述同业拆借市场其实质是因资金在银行间分布不均匀而形成的，它的主要作用在于调节商业银行的短期流动资产。正常情况下，平均同业拆借利率应该在平均存款利率、平均贷款利率之间，并受供给和需求的影响。同业拆借市场是我国货币市场资金的主要来源，主要拆出者是国有商业银行，占整个市场量的60%以上，主要拆人者是各证券公司和商业银行。同业拆借利率就是指拆出银行向拆人银行收取的利息。同业拆借利率为商业银行提供了一个重要成本标准，也是商业银行决定贷款利率与存款利率的重要标准。除了向国外借款、在同业拆借市场借款外，商业银行还可以从其他途径获得短期资金来维持短期流动资产率。比如，回购市场、国债银行间会员市场等等，这些市场能够获得的资金量影响同业拆借市场的需求。同时商业银行的机会成本直接影响银行的超额准备金持有量，进一步影响同业拆借市场供求关系。 2.货币市场资金供求影响同业拆借利率影响货币市场资金供求的主要因素有法定存款准备金利率、回购利率以及金融机构各项贷款与存款总额比值，货币流动性比例等相关指标。 2.1货币流动性比例

个人收入证明范本

个人收入证明范本一中国银行深圳分行：兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作 ___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。特此证明。单位公章或人事部门章经办人：年月日个人收入证明范本二先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：该员工自年月在我单位工作，现从事方面的工作，职务是。最近一年来平均基本月收入元，其他收入元，月收入合计元。特此证明。本单位对以上证明的真实性负责。单位名称(公章) 单位地址：单位人事劳资部门联系电话：单位人事劳资部门联系人：客户签字：年月日 (以下内容由银行调查人填写) 收入证明核实记录：□电话方式□上门方式□其它方式

核实情况：调查人签名：核实日期：招商银行信用卡申请个人收入证明格式个人收入证明三兹有我公司(XXXX公司)员工XXX，身份证号码：XXXXXX，在我司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。特此证明! XXXX公司(加盖公章) XXXX年X月X日个人收入证明四(交通银行专用) 交通银行广州体育西支行兹证明_________(先生/女士)系本单位_________(1.正式工、2.合约工、3.临时工),已连续在本单位工作_____年,目前在本单位担任_________职务.目前该职工的最高学历为________,身体状况_________.近一年内该职工的平均月收入(税后)为____________元人民币. 本单位在承诺以上情况是正确属实的,如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的,本单位愿承担一切责任. 特此证明单位公章或人事部门章: 人事部负责人签名: 年月日个人经济收入证明五 XX银行：兹证明_________为本单位职工，已连续在我单位工作______年，学历为__________________________毕业，目前其在我单位担任____________职业。近一年内该职工在我单位平均月收入(税后)为___________元，(大写：____万____仟____佰____拾____元整)。该职工身体状况____(良好、差)。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。

同业拆借同业存放与存放同业的区别

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。 [编辑] 同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点： (1)融通资金的期限一般比较短； (2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金； (3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要； (4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。 [编辑] 同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则 1．自主自愿、平等互利原则

中国银行中国工商银行中国建设银行等各大银行收入证明电子教案

收入证明兹有我单位职员_____________，身份证件号码：____________________，向贵行申请贷款。特此证明该职员在本单位职务为________________，已连续工作______年，税后收入情况如下基本工资：______________________________元/月奖金：______________________________元/月分红：______________________________元/月总计：______________________________元/月上年总收入：______________________________元我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。联系人日期单位（章）电话附注：本证明落款处需加盖单位有效公章或人事部门章，并必须留有固定联系电话

个人经济收入证明中国工商银行上海市___________________支行（部）：兹证明___________________为本单位正式员工，已经连续在我单位工作_____年，学历为_____________毕业，目前其在我单位担任________________职务。近一年内该职工在我单位平均月收入（税后）为_____________元。（大写：_____万_____仟_____佰_____拾元整）。该职工身体状况____________（良好、差）。本单位谨此承诺上述证明资料的真实、有效。特此证明。单位公章：年月日单位名称：_____________________ 单位地址：_____________________ 单位电话：_____________________ 经办人：_____________________

上海银行校园招聘考试笔试内容题目试卷真题考什么

上海银行招聘考试笔试面试真题复习资料上海银行概况上海银行成立于1995年12月29日，是一家由上海市国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的新型的股份制商业银行，实行“一级法人、两级经营”的管理体制。目前全行注册资本为26亿元人民币。上海银行成立以来，以“立足地方、坚持中小、服务市民、挺进大型”为市场定位，稳健经营，规范管理，银行品质取得了显著提升，获得了良好的社会效益和经济效益，成为我国银行体系中最具生机和活力的商业银行之一。在英国《银行家》全球前1000家大银行的排名中，上海银行跻身500强；并在全国城市商业银行综合竞争力排名中位居榜首。为实现上海银行“立足上海、辐射全国、接轨国际”发展战略目标，1999年9月和2001年12月，上海银行分别吸收了世界银行集团成员国际金融公司和香港上海汇丰银行、上海商业银行等外资银行的参股投资，从而在现代金融企业发展道路上迈出了坚实的步伐。2004年，上海银行荣获上海市著名商标称号。2005年，上海银行获准在宁波市设立分行，从而实现跨区域发展。目前，上海银行已与383家境内外银行的总行建立了代理行关系，并与其下属5000多家分支机构建立了业务往来，代理行网络已遍及世界各地。截至2005年底，上海银行总资产达2400亿元；人民币存、贷款余额分别达到2000亿元和1200亿元；资本充足率达到11.11%；累计实现利润118.5亿元。上海银行经营范围办理本外币存贷款，国内、国际结算；办理本外币票据承兑、贴现和同业拆借；提供本外币担保；发行金融债券；承销、买卖、代理发行、代理兑付政府债券；办理委托贷款业务；提供信用证服务及担保；外汇汇款、兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；外汇借款，自营、代客外汇买卖；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国人民银行批准的其他业务。上海银行公司文化及价值观企业经营理念：客户为根、稳健为本、开拓创新、发展特色、追求卓越

银行结清证明范本_银行证明范本

银行结清证明范本_银行证明范本银行贷款收入证明范本一中国银行中国银行**市***支行：兹证明先生女士是我单位职工，工作年限年，在我单位工作年限年，职务为，岗位为，职称为。其身份证号码为：。其平均月收入为人民币大写元。此证明仅供该职工申请贷款或该职工为其他个人申请贷款作第三方保证时使用。单位盖章：年月日银行贷款收入证明范本二中国建设银行中国建设银行股份有限公司北京支行调查内容：一申请人职务职称文化程度 ; 二申请人在贵单位工作年限：年，连续工龄年; 三申请人实际月综合收入税后元大写 ; 四申请人代发工资帐户的账号建行代发 ; 五申请人身份证号码 ; 六申请人单位电话家庭电话手机电话 ; 七申请人家庭地址 ; 八申请人人事劳资关系 □长期□合同制签订的合同期限年九申请人是否有违规违纪行为处分

十贵单位性质 □国家机关□事业单位□全民企业□集体企业 □私营企业□合资企业□独资企业□其他类型十一单位人事劳资部门联系电话：单位经办人员签字：单位公章或人事劳资部门盖章年月日特别提示：该资信调查函加盖单位公章或单位人事劳资部门印章后生效，出具单位对资信调查函信息的完整性、准确性负责银行贷款收入证明范本三深发职业、收入证明兹有同志，性别，身份证号码军官证、护照号码：，自年月日至今一直在我单位工作，与我单位签订了劳动合同，合同期限为。目前在部门担任职务，税后月工资、薪金所得为人民币大写元，月住房公积金的单位缴存部分为人民币大写元，月住房补贴为人民币大写元。特持证明。单位公章或人事劳资章年月日 1、单位名称： 2、单位地址： 3、联系电话：邮政编码： 4、人事劳资部门负责人姓名：银行贷款收入证明范本四北京农村商业银行兹因先生/女士证件种类：证件号：