我国商业银行业市场结构及其影响分析
我国商业银行业市场结构及其影响分析
摘要产业组织学的市场结构理论说明行业的市场结构对行业的进展有着专门大的阻碍市场结构的阻碍因素专门多要紧包括以下三种市场集中度、规模经济和进入壁垒文中结合我国的近年来的数据具体分析了他们的阻碍并在此基础上进一步阐述我国银行业的市场结构对我国金融体系结构以及经济增长的阻碍最后提出几条进展建议
关键词商业银行业市场结构金融体系结构经济增长
我国目前已有许多商业银行性质的金融机构除去上千家略带地点性质的商业银行和农信社还有超过18家的全国性质的商业银行具有为数众多的银行机构的中国商业银行业是否就能够说是具有比较大竞争性的行业市场是否就趋于竞争资源是否达到了有效配置这些差不多上值得研究的问题
一、我国商业银行业的市场结构
市场结构是指产业内企业的市场联系特点即构成产业市场的银行服务提供者（银行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间专门是服务提供者（银行）之间关系的地位和特点在产业组织理论中要紧用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系
1.市场集中度
集中度是市场结构中反映市场垄断和竞争程度最差不多的指标衡量市场集中度最差不多的指标有绝对集中度和相对集中度绝对集中度通常用在规模上处于前几位企业的资产等占整个市场总量的比重来表示本文测定我国银行业前4家最大商业银行1在相应项目上占据的市场份额比例即
其中CR4代表商业银行业中规模最大的前4位企业的市场集中度Xi代表银行业中第i位的企业的资产总额或存款、贷款、净利润N代表全部银行数代表n家银行的资产、存款、贷款或净利润之和
对我国商业银行的总资产、存款、贷款和净利润数
据分析得出如下表结果见表1
数据来源依照《中国金融年鉴》2002～2004年和2006年公布的数据整理运算而得
另本文表中所涉及到的商业银行只包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东进展银行、深圳进展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东进展银行这是出于两方面缘故的考虑一是数据猎取的难度；二是从我国银行业实际情形看这14家商业银行占据了要紧的市场份额外具有专门强的代表性
按照贝恩在20世纪50年代划分的产业集中度的6个等级（如表2）将我国商业银行的市场集中度与表2对比能够看出平均总资产市场集中率为82.2%属于极高寡占型；存款和贷款市场集中率同样高也属于极高寡占型；但净利润市场集中率平均水平较低只占66.9%这与四大国有银行资产、贷款和存款等三个专门高的指标的现状是不相符的这说明我国银行业资产和存款以及贷款的垄断程度高然而高垄断
并没有带来高利润需要补充的是2005年的高净利润集中度是建立在三大国有银行股份制改革上市的基础上的这都说明了股份制商业银行已成为国内银行业市场的赢利主体发挥着越来越重要的作用另外从表1看我国银行业市场集中度有逐步下降的趋势说明了市场的进展导致了竞争的加剧
资料来源杨公仆夏大慰《产业经济学教程》上海财经大学出版社2002年
2.产品差别
商业银行业的产品差异与其他产业相比较有两个特点一是商业银行的产品是指商业银行办理的各种金融业务要紧包括各类存款、各类贷款及其他各类中间业务由于这些产品的实质是银行的服务因此商业银行业的产品差异要紧不是表达在产品本身的质量、外观和花样等方面而是表现在服务的便利程度以及能否针对不同的客户量身定做其需要的金融产品；二是衡量产品差异程度的指标—产品需求交叉弹性在商业银行业是专门难以运算的1985年我国金融体制改革取消了对商业银行业务范畴的限制以后商业银行的产品差异显
现了两种不同的进展状况和趋势一种状况是各商业银行的产品种类趋于同一商业银行业整体产品差异程度出现下降的趋势；另一种状况是不同银行的相同产品日益具有各自不同的特点而且银行在广告、促销、分支机构设置和新技术运用等方面的差异也日渐扩大产品差异程度出现不断上升的趋势
关于我国的银行业来说差异化程度明显不足要紧表现在以下两个方面一是业务差异化程度比较低大部分商业银行的市场定位和客户定位大致相同四大国有商业银行和股份制银行的客户群体差不多上是大行业、大企业、优质客户而市场要紧集中在大中都市经济发达的地区相比之下美国银行业专业化程度高大多数银行集中于几项自己擅长的业务在市场细分的基础之上进行不同的市场定位依照客户年龄、收入、职业、性别的不同推出不同的业务形成自己的独立的竞争优势二是市场营销层次低导致我国银行业产品差异化低第一从我国银行业的广告来看差不多上差不多上银行的形象宣传提高银行的知名度然而从广告的差异化程度来看各个银行的形象定位差不多上趋同没有表达出各个银行的产品特色如此专门难让顾客做出适合自己金融产品的正确性选择
从豪泰林(Hotelling)选址模型中我们能够得出下面两个产品差异与市场势力的关系一是产品差异能够降低需求
的价格弹性产品差异越大市场的需求价格弹性就越小企业（银行）就能够拥有较大的市场势力；二是产品差异能够缓和竞争强度同类产品的相对差异化程度越高消费者（银行客户）的主观偏好程度就越高企业（银行）就有更大的市场势力
3.进入壁垒
进入壁垒是阻碍市场结构的重要因素通常来说进入壁垒越高市场集中度也就越高垄断程度越高从理论上来说通常存在的进入壁垒因素有规模经济壁垒、必要资本量及资产专用性壁垒、产品差别壁垒和政策壁垒等
(1)规模经济壁垒
商业银行的规模经济性是指随着银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大而发生的单位运营成本下降单位收益上升的现象它是反映产业市场结构的一个重要指标在一定的客户下经济规模越大能容纳的银行就越少市场的集中度就越高
关于银行的规模经济问题施蒂格勒认为银行的最佳
规模通常是一个区间而非一个点在最佳规模的区域之内不同规模的银行都能取得规模经济同时由于规模经济作用的发挥受银行业市场结构、银行制度、经营治理、金融创新等多种因素的阻碍不同国家、不同时点上银行的最佳规模区域也不同国外许多研究说明中等规模银行的效率通常高于大型银行和小银行
(2)资本充足率壁垒
《巴塞尔新资本协议》（以下简称协议）对银行的最低资本金进行了约束它把银行资本分为两级即核心资本与附属资本核心资本资本作为资本基础的第一级是银行资本中的最重要组成部分包括股本和公布储备核心资本占银行资本的比例至少要占银行资本基础的50％附属资本作为资本基础的第二级包括非公布储备、重估储备、一样储备金或一般呆帐预备金、长期次级债务和带有债务性质的资本工具其总额不得超过核心资本总额的100％在协议中巴塞尔委员会要求银行要建立所需的资本基础银行的资本对加权风险资产的比例应达到8％其中核心资本对风险资产的比重不低于4％4尽管我国不是协议的成员国但央行差不多认同了巴塞尔协议规定的资本充足率8％的标准其中核心资本不得低于4％我国的商业银行法中规定:商业银行的资本充足率不得低于8％
(3)政策性壁垒
长期以来由于打算经济的阻碍和对商业银行功能认识上的偏差加上商业银行业自身的专门性、重要性及进展滞后的状况我国政府一直对商业银行实施专门严格的政府管制制度幸免竞争爱护垄断力图将商业银行业及整个金融业牢牢操纵在国家手中其内容要紧包括最低资本金要求、营业执照的数量操纵、禁止任意扩大营业范畴、禁止将分支机构任意升级、禁止抬高或压低资金成本等
二、银行业市场结构的阻碍
1.银行业市场结构对金融体系结构的阻碍
金融体系结构依据在资金融通中是以银行为代表的金融中介依旧以资本市场为代表的金融市场发挥要紧作用可分为市场主导型金融体系和银行主导型金融体系
第一假如银行业结构趋于竞争说明市场上有许多银行服务机构这其中就有可能存在许多规模相对来说较小的银行现今全球存在一个普遍问题中小企业普遍融资难美国
1999年就有数据说明资产规模小于1亿美元的商业银行对企业的贷款中96.7％是贷给中小企业的；规模在1亿至3亿美元的银行中小企业贷款占85％；3亿至10亿美元规模则降为63.2％；10亿至50亿美元资产的商业银行那个数字更低至37.8％；而大于500亿美元的就只有16.9％5调查同样显示我国亦有62％的中小企业认为其进展的第一障碍是融资难问题一份来自国家发改委中小企业司的材料说明2006年末我国中小企业有4200万户这些中小企业的增加值占GDP的59％他们可能从规模较小银行中贷款如此一来银行中介的作用就被提高了而市场的融资作用相应降低了金融体系就偏向银行主导型
其次假如银行业结构趋于集中银行业存在明显垄断现象市场中少数几家银行机构的总资产和存贷款占整个行业的绝大部分由之前的美国数据我们发觉规模大的银行机构不情愿给予中小企业贷款事实上我国也是如此如此一来增加值占我国GDP59％的中小企业融资就不通过银行中介了而通过市场进行直截了当融资如此银行的中介作用下降了市场的作用突出了金融体系偏向市场主导型
我国的银行业市场的大部分指标（参看表1）都说明银行业市场是一个极高寡占市场这也说明我国金融体系依
旧一个以银行为主的中介主导型我们专门难说到底是市场主导型金融系统依旧银行主导金融系统更能发挥金融系统的功能因为不管在市场主导的美国依旧银行主导的德国金融系统都促进了资源的有效配置两国的人均GDP相当不同的金融系统结构意味的是金融系统以不同的方式将储蓄转化为投资和不同的公司治理结构和手段
2.银行业市场结构对经济增长阻碍的简单分析
随着中国的金融深化程度近年来逐步提高,银行市场集中度有所下降（如表1所示）但中国银行业仍出现以寡头垄断为主的特点四大国有商业银行仍处于银行业中绝对优势地位总资产和存贷款的市场集中度指标数仍高于75％仍属于贝恩划分的极高寡占型市场结构
银行作为金融体系的要紧组成其市场结构的类型对国家（地区）的经济增长必将产生阻碍但不管是垄断性的银行市场结构依旧竞争性的银行市场结构其对宏观经济的增长都有正反两方面的阻碍不能片面地强调任何一种银行市场结构的类型通过对我国银行业市场结构及其与经济增长的关系的统计分析可得出了以下结论我国目前银行业的市场结构以国有四大商业银行构成的寡头垄断为要紧特点同时这种市场
结构与我国经济增长存在着一定的正相关关系但这种相关关系仅是低度相关关系
三、构建有效的中国银行业市场结构的建议
随着打算经济逐步向市场经济转轨中国银行业的市场结构也发生了变化1979年往常我国银行业是一个绝对垄断的系统仅有的中国人民银行垄断了所有金融业务此后到1983年中国银行、农业银行、工商银行、建设银行4家专业银行相继成立但这期间各银行有着较为严格的专业分工经营业务分割几乎不存在竞争其市场结构是高度垄断的目前算上都市商业银行等我国有上千家银行机构同时由于专业银行的业务领域拓宽和业务交叉各商业银行之间普遍存在着竞争
目前我国银行业市场结构存在以下几个特点市场份额趋于分散；市场集中度偏高；进入退出壁垒偏高；产品差异化程度不足等
针对我国银行业市场结构存在的问题我们能够采取一系列相关措施来完善银行业市场结构加快银行业的进展
第一,强化国有商业银行的改革；
第二,鼓舞中小银行的进展；
第三,营造良好的外部竞争环境；
第四,打破行政性垄断的市场结构,推进有效的竞争；
第五,降低政策性壁垒营造多元竞争主体；
第六,放宽严格的金融管制推进利率市场化进程
参考文献:
1谢地著:《大象与蝴蝶共舞:产业组织案例分析》.长春出版社,2003年
2杨公仆夏大慰著:《产业经济学教程》.上海财经大学出版社,2002年
3周琴刘彩:中国银行业市场结构与经济增长分析.时
代经贸,2018年第1期
4国际:我国商业银行集中度和市场结构分析.南方金融,2007第2期
5艾伦、盖尔:《比较金融系统》.中国人民大学出版社,2002年
我国银行业市场结构与市场份额分析
我国银行业市场份额分析 市场份额（market shares ）指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重，直接反映企业所提供的商品和劳务对消费者和用户的满足程度，表明企业的商品在市场上所处的地位。市场份额是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。市场份额越高，表明企业经营、竞争能力越强。企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。 银行业的市场份额指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占 的比重，即指各银行的业务量和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度，可以通过4 个指标说明市场份额的高低，各银行的存款比率（Rd），贷款比率（Rl），总资产比率（Ra）和净利润比率（Rp）。R=某银行存款（贷款、资产、净利润）总额\国内同期商业银行存款（贷款、资产、净利润）总额 在我国的商业银行体系中，包括4 家国有商业银行、10 家股份制商业银行和100多家城市商业银行三大类。无论是从资产规模、负债规模及中间业务上看，国有商业银行都占有绝对的主体地位；而股份制商业银行则保持着较快的发展势头；城市商业银行无论从银行规模还是从市场份额上看，都无法与国有商业银行以及股份制商业银行相提并论，主要以国有商业银行和股份制商业银行为研究对象研究商业银行的市场 结构。
国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；股份制商业银行包括1986 年以后相继建立的交通银行、中 信实业银行、招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、中国光大银行、 华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、上海浦东发展 银行。本报告选取其中8家银行为代表，各银行市场份额如下表。 从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断特征，以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 一．存款市场份额 表一:2010-2014商业银行存款市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行25.01% 24.62% 24.60% 24.51% 22.89% 中行16.92% 17.71% 16.54% 17.06% 17.03% 建行20.37% 20.05% 20.45% 19.75% 20.18% 农行19.95% 19.32% 19.59% 18.87% 19.61% 交通 6.44% 6.59% 6.72% 7.02% 6.85% 中信 3.88% 3.95% 4.07% 4.48% 4.46% 招商 4.26% 4.46% 4.57% 4.69% 5.17% 民生 3.18% 3.30% 3.47% 3.63% 3.81% 二：资产市场份额 表二:2010-2014商业银行资产市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行24.33% 24.31% 24.27% 24.03% 23.49% 中行18.91% 18.58% 17.54% 17.62% 17.38% 建行19.54% 19.29% 19.33% 18.45% 19.09% 农行18.68% 18.34% 18.32% 18.50% 18.21% 交通7.14% 7.24% 7.29% 7.57% 7.14% 中信 3.76% 4.34% 4.09% 4.63% 4.72% 招商 4.34% 4.39% 4.71% 5.10% 5.39% 民生 3.30% 3.50% 4.44% 4.10% 4.58%
市场结构论文：中国银行业的市场结构研究
市场结构论文：中国银行业的市场结构研究摘要：从产业组织学的角度对我国银行业的市场结构进行了初步研究，重点分析了我国银行业的市场集中程度、市场进入壁垒等相关问题。 关键词：市场结构集中比率进入壁垒 一、前言 关于银行业产业组织的研究目前尚处于初步阶段，何种银行业市场结构是最优的，现存的银行业产业组织是如何形成的，以及何种银行业产业组织是有利于经济增长的等重要问题尚无一致结论。本文尝试将传统产业组织理论运用于中国银行业的市场结构研究，以期能在服务业产业组织学上有所突破。以新古典理论为基础的scp框架是传统的产业组织结构分析的经典范式，由市场结构、市场行为和市场绩效三部分组成，该框架假定市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。 二、银行业市场集中程度 中国银行业的市场结构随着经济体制从计划经济向市场经济转轨而不断变化，经历了从由中国人民银行一家完全垄断到四大国有银行的高度垄断，再到国有银行的商业化改革和众多股份制商业银行的兴起，银行业的市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来形成的高度垄断并不
能被轻易扭转，中国银行业仍呈现相对稳定的寡头垄断态势。 （一）集中比率 集中比率是指产业产出规模最大的前家企业的合计产出占整个产业总产出的比重。用公式可表示为：。 crn为产出最大的前家企业的产出集中比率， n为产业内全部企业数量， xi为产出规模排在第i位企业的产出。2003年—2010年中国四家国有银行的资产、存款、贷款cr4均高于80％，说明国有银行在规模方面仍有绝对优势。 （二）hhi指数 赫希曼—赫芬达尔指数（hhi指数）是产业内每一家企业市场份额的平方和，计算公式为：。 x表示产业的总产出，通常以销售收入或销售量表示。xi表示产业内第i家企业的产出，i=1,2,3……n ，与集中比率不同的是，所有企业可任意排列。si为产业内第i家企业的市场份额。hhi值越接近于10000，集中程度越高；越接近于0，集中程度越低。 银行业的市场集中比率测定方法，在数据获得和计算方面简单易行，但它没有说明几家大银行在市场上所占的份额在其内部是如何分布的，另外也没有表明其余的份额分布在多少家银行中，它们各自占的份额有多大。hhi指数则较好
中国银行业概况及发展趋势
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
我国银行业存在的问题、原因及对策分析
我国银行业主要问题，原因及对策研究 ----基于对我国银行业SCP范式的研究【摘要】本文按照SCP的理论框架，从市场结构、市场行为和市场绩效三个角度开展对我国银行业存在的问题，原因及对策分析。 【关键词】SCP 问题原因对策 一、背景综述 （一）SCP范式 1959年,贝恩在其著作《产业组织》中系统地提出了产业组织理论的基本框架,他认为,市场结构(structure)决定市场行为(conduct),而市场行为又产生市场绩效(performance),即SCP分析范式。高度重视市场结构对市场行为和市场绩效的影响，尽管在后来的理论中出现了以博弈论和信息经济学新产业组织经济学，SCP范式作为哈佛学派的理论基础，历经修正与争议，仍然在产业组织理论中占据主导地位。 下图为贝恩的SCP分析框架在我国银行业的应用情况，也是本文的行文主线。
（二）我国银行业发展历程简介 改革开放前，我国实行计划经济体制，国家承担与管理一切风险。中国人民银行既是中央银行又是商业银行，掌握了全国大约93%的金融资产，是典型的完全垄断市场；1979-1984年，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行4家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，四家银行分管不同领域，仍旧是高度垄断。80年代，银行与财政分离，重组交通银行，金融市场逐步发展，股份制商业银行成立。1993年，商业化改革启动，从国家专业银行到国有独资商业银行，建立政策性银行并对农村金融体系进行改革，组建合作银行，审慎监管起步。1997年亚洲金融危机，对银行进行监管，2004年起对国有独资商业银行进行股份制改造。 二、我国银行业存在的主要问题 （一）市场结构中的主要问题 1、银行业市场集中度较高 银行业的市场集中度是指在银行业中少数几个最大银行所占的市场份额，它可以被用来判断银行业市场的垄断与竞争程度，是决定银行业市场结构的最基本常用指标。通常用CRn指数，HHI指数等指标来衡量。 CRn指数是指前 n 家银行所占银行业中的市场份额的比重之总和，中国通常采用 CR4指标来分析银行业的市场结构，国际银行业则一般采用 CR5指标。
中国银行业体系结构与基本数据统计表
中国银行业体系结构与基本数据统计表一。国有商业银行 序号名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 国家开发银行人以币贷款 余额 36120；外汇 贷款余额 1346亿美 元 32家分行和 4家代表处 2 工商银行111.455.57 67.905.06 16.227家境 内机构 3 农业银行88.879.05 49.567.41 11.925 4 中国银行27.93 75.391.53 56.606.21 11.058 5 建设银行31.39 90.753.69 56.691.28 13.415 二。政策性银行 名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 中国进出口银行 2 中国农业发展银行 16710.65 三。全国性股份制商业银行 名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 交通银行28678.47 22369.27 机构128， 网点2643 2 招商银行 1.9万 1.43万机构825 3 上海浦东发展银行 2.81 16386.8 11464.89 658 4 中信银行18724.79 12642. 5 622 5 民生银行 3.15 14169.39 10575.71 6 深圳发展银行5629.12 7 广发银行 8 华夏银行 9 兴业银行 10 中国光大银行 11 浙商银行 12 渤海银行 13 恒丰银行
四。城市商业银行 序号区域名称员工人数 （万）存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点 数 （个） 1 北京北京银行5886 3755 840 2 天津天津银行837.9 412.7 56 3 河北河北银行业银行2602 675.59 328.38 73 4 邢台银行20 5 唐山市商业银行1000 182.2 6 79.52 31 6 秦皇岛市商业银行 7 沧州银行668 207 115 25 8 承德银行21 9 邯郸银行 10 保定市商 11 廊坊银行156 84 23 12 张家口市商业银行41 13 衡水市商业银行824 211.3 121.2 41 14 内蒙古包商银行5500 963 375 101 15 内蒙古银行 16 乌海银行113.01 55.59 31 17 鄂尔多斯银行38 217.71 75.6 717 18 山西晋商银行71 19 阳泉市商业银行15 20 长治市商业银行 21 晋城银行24 22 晋中市商业银行17 23 大同市商业银行12.2 6.8 35 24 吉林吉林银行1343 874 769 25 广东广州银行2100多1374 626 81 26 珠海华润银行50 27 东莞银行781.3 445.6 112 28 湛江市商业银行 29 平安银行 1.821 1.308 76 30 广东华兴银行 31 辽宁盛京银行 32 锦州银行3500 789 47 33 葫芦岛市商业银行825 38 34 大连银行4000 1424 726 186 35 鞍山银行 36 抚顺银行925 18.93 84.1 71
中国银行业发展现状及新趋势
中国银行业发展现状及新趋势——中国银行业协会秘书长陈远年 ?字号 ? ? ? 评论邮件纠错 2015-11-17 21:13:15来源：中国银行业协会 2015年11月13日·广州 尊敬的各位来宾,女士们,先生们: 大家上午好! 非常高兴应邀参加“第十届全球金融峰会”,在此,我谨代表中国银行业协会对本届峰会的召开表示热烈的祝贺! 党的十八届五中全会刚刚闭幕,大会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,是对中国经济社会发展蓝图的一次伟大创新性设计,立足于“十三五”时期国内外发展环境的基本特征,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,为未来五年金融业发展明确了目标,提出了要求。此时,召开本次峰会应当说恰逢其时,充分体现出金融业界贯彻落实五中全会精神,围绕五大发展新理念制定改革发展战略,创新金融配套服务的实际行动和有益探索。中国银行业协会作为中国银行业的自律组织,一贯重视行业科学发展和改革创新研究,下面,我主要结合协会连续5年发布的《中国银行发展报告》、《中国银行家调查报告》等研究成果和行业基础数据,对银行业发展现状、发展新趋势进行简要的分享。
一、中国银行业发展现状 中国银行业是我国金融体系的主体,截止2014年末,中国银行业共有法人机构4,091家,从业人员376万人。截至2015年9月,银行业金融机构资产总额187.8758万亿元,同比增长15.0%。对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.9%,同比高出1.11个百分点。总负债为173.4636万亿元,同比增长14.2%。2015年上半年,各项贷款余额96.66万亿元,各项存款余额123.97万亿元。拨备覆盖率为198.39%,流动性比率为46.18%,核心一级资本净额达97062亿元,资产利润率(ROA)为1.23%,资本利润率(ROE)为17.26%。 我国经济还处在稳定增长区间,我国银行业众多经营指标R0A、ROE、不良贷款率及税前利润增长率等指标仍领先于国际大型银行,例如,R0A高于2015年英国《银行家》杂志社前100家银行平均值0.04个百分点,ROE高出3.73个百分点。 二、中国银行业发展新趋势 根据由巴曙松首席经济学家领衔,我们联合普华永道实施的《银行家调查报告(2015)》,连续第6年跟踪采访国内银行家群体,最新访谈结果显示,“十三五”期间,银行家们普遍认为,我国银行业将继续推进深化改革和创新发展,处于重要的战略机遇期,也面临不少风险挑战,银行业发展呈现出了新趋势,可以归纳为“五个新”。 (一)发展进入新常态。 经济新常态下,我国银行业经过不懈努力,保持稳健运行。同时,正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期进入规模、利润中高速增长的“新常态”。一是资产规模保持增长。2015年三季度末,我国银行业金融机构总资产187.8758万亿元,同比增长15%,增幅较去年同期上升了1.4个百分点;总负债173.4636万亿元,同比增长14.2%。二是净利润增速明显放缓。2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,同比增长1.53%,增速下降显着,大
中国银行业市场化改革的五个阶段及特点
中国银行业市场化改革的五个阶段及特点[摘要]改革开放以来，中国经济社会转型不仅是中国银行业改革的大背景，也是银行制度市场化演进的推动力。与此相适应，中国银行制度受强制性制度变迁的影响不断缩小，而受市场主导下的诱致性制度变迁的影响不断扩大。银行体制、运行机制、市场结构的市场化变迁过程呈现五个不同的阶段性特点，经历了一个从计划经济体制下的银行制度到基本符合市场经济要求的现代银行制度转变的过程。 [关键词]中国银行业；市场化；宏观调控；运行机制；竞争格局 中国银行业三十年的改革，是一条沿着市场化路线不断探索并取得了重大的成就的道路。随着逐步践行加入WTO的承诺，中国银行业面临严峻的挑战。要想使中国立足于世界经济金融不败之林，就必须继续深化中国银行体制与运行机制改革，尽快解决银行业发展中存在的问题和障碍，迅速提高银行业的竞争能力。这需要借鉴国际经验，取长补短，更需要反思中国银行业市场化改革的历程。从而为充分发挥银行体系在社会经济发展中的积极作用提供参考和启示。 一、中国银行业市场化改革的初始起点及改革的酝酿：二元银行制度取代“大一统”银行体制(1978--1984年) 中国银行业市场化改革是在计划经济体制的基础上展开的，是对原有的“大一统”银行体制的扬弃。1979年10月邓小平同志对传统银行制度的问题和改革的方向进行了精辟的阐述，提出“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆，要把银行办成真正的银行”。在此认
识的推动下，重新审视银行在社会经济发展中的作用，强调银行是经营货币资金的特殊企业，可以广泛积聚社会闲散资金，并按照国家政策和市场需要分配这些资金。 在对传统银行制度认识突破的同时，银行业单一狭隘的业务制度开始扩展。首先是扩大银行信用活动范围，逐步突破传统体制下银行信贷资金被严格地限定在企业流动资金分配领域的束缚；其次是改革国营企业流动资金管理体制，银行经营国营企业的流动资金；然后，1979年以后中国的商业信用、国家信用、消费信用等信用形式逐步恢复和发展，开办各种新的业务品种，丰富了银行的资产负债结构，推动了银行业务的多样化。 在中国银行业务悄然突破和扩展的同时，传统的金融体系也开始改革和重建，改革的思路是按照市场化取向的要求，借鉴国际做法，破除原有的单一银行体系，建立“二元银行制度”。这是中国金融理论和实践摆脱计划经济体制羁绊的关键一步，标志寡占型金融组织体系开始发育，竞争因素开始被引入，从理论和实践上为中国银行业改革的深化提供了新的平台，并由此走上市场化的发展轨道。因此，二元制银行制度的建立具有里程碑的意义。 “二元银行制度”的建立较原有的“大一统”银行体制是银行组织结构的创新。但运行机制基本上是旧机制起支配作用。从中央银行制度来讲，首先，中央银行体系是按照行政区划设立分支机构。这种设置模式为地方政府干预银行工作提供了方便。其次，央行与财政部的职能模糊不清，央行实际上是财政部的直接融资来源，影响中央银
中国银行业发展现状
自从上世纪70年代末实行改革开放以来，我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化，而其中商业银行的建立和发展成为此期间内颇引人注目的一个方面。在数量上，商业银行从无到有、由少至多，外资银行也逐渐登陆，银行间的竞争日益激烈；在运作上，我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化，银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。我国银行机构的现状是，大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。 目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。2014年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。 而今年，银行业面临的宏观环境更为复杂，竞争压力不减，监管不断强化。着力深化改革、加快转型步伐是今年的工作重点。 面对改革的迫切形势，银行业把转变发展方式作为首要战略选择。不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐，加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变 随着业务模式的转变，银行的组织架构改革也逐步加快。银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。（例子：有报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格，极大提高了自主性。） 同时在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。此外，不少银行还计划今年健全大数据应用。
中国银行详细介绍
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
我国银行业市的场集中度分析总结计划.doc
我国银行业市场集中度分析 2007-5-11 内容摘要：近几年民众对我国银行业的关注程度前所未有，无论专业人士还是 普通百姓都认为我国银行业目前存在的问题，大多与银行业高垄断的市场结构密切 相关，对此也颇有微词。产业组织理论认为，市场集中度是市场结构分析的基础， 本文首先介绍了行业集中度的测量指标；然后从资产、负债、信贷等方面分析了我 国银行业的市场集中度，指出我国银行业整体来看寡头垄断特征明显，但动态来看 市场集中度在逐年降低；最后指出，尽管在进入壁垒的我国银行业存在高市场垄断 与低利润的不一致性，介绍了西方商业银行信贷定价的基本模式及新进展；然后以 天津商业银行各分支机构为例，介绍我国信贷的基本情况及存在的问题，最后，讨 论了我国商业银行的改进方向和措施。 在全国城市商业银行发展论坛第八次会议上，中国银监会主席刘明康表示，城 市商业银行也是股份制商业银行，只要达到相关监管指标即可跨区域发展；监管部 门将进一步统一监管标准，实施同质同类监管。2006 年 4 月，银监会下发《城市商 业银行异地分支机构管理办法》，依据该规定，只要符合相应标准，银监会鼓励各 家城市商业银行在市场和自愿的原则下，以联合、重组为前提，在充分整合金融资 源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。这意味着，全国114 家城市商业 银行成为全国性股份制银行的梦想正在接近实现，是我国银行业放松管制、增强竞 争的又一重要信号。 在过去 20 多年里中国银行业市场结构发生了巨大的变化,市场竞争日趋激烈， 银行数目不断增长 , 市场集中度不断降低。股份制商业和城市商业银行已经成为银行 市场上不可忽视的力量，而外资银行也以前所未有的速度进入中国。尽管如此，
新中国银行业发展历史回顾与未来展望 (1)
新业发展历史回顾与未来展望 中国银行业监督管理委员会主席 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。 新中国60年银行业发展历程回顾 新中国银行业的形成和发展 从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年 这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。 新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长%，各项贷款年均增长%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
我国商业银行市场结构及其竞争策略
密级 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略作者XX：王鑫 2009年月日
我国商业银行市场结构及其竞争策略 理工大学
分类号： UDC类号： 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略 作者XX：王鑫 学院名称：管理与经济学院 指导教师：李健（教授） 答辩委员会主席：王秀村(教授) 申请学位级别：管理学硕士 学科、专业：工商管理硕士 授予学位单位：理工大学 论文答辩日期：2009年6月9日
论文题目：China's mercial banking market structure and petitive strategy 作者XX：Wangxin 指导教师XX：Lijian（Professor） 学位级别：Master 学位授予单位：BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 答辩日期：：2009年6月9日
研究成果声明 本人X重声明： 所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进行的研究工作获得的研究成果。尽我所知，文中除特别标注和致谢的地方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均已在学位论文中作了明确的说明并表示了谢意。 特此申明。 签名：日期： 关于学位论文使用权的说明 本人完全了解理工大学有关保管、使用学位论文的规定，其中包括： ①学校有权保管、并向有关部门送交学位论文的原件与复印件； ②学校可以采用影印、缩印或其它复制手段复制并保存学位论文； ③学校可允许学位论文被查阅或借阅； ④学校可以学术交流为目的,复制赠送和交换学位论文； ⑤学校可以公布学位论文的全部或部分内容（XX学位论文在解密后遵守此规定）。 签名：日期： 导师签名：日期：
新中国银行业发展历史回顾与未来展望
新中国银行业发展历史回顾与未来展望 中国银行业监督管理委员会主席刘明康 金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立60年来，银行业在党中央、国务院的领导下，经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。 新中国60年银行业发展历程回顾 新中国银行业的形成和发展 从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。 1949~1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年 这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。 新中国成立后的头三年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1949年9月，《中华人民共和国中央人民政府组织法》明确将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。这一时期中国人民银行的主要任务为：一是发行人民币，支援解放战争；二是建立独立统一的货币体系和统一的国家银行组织体系；三是接管官僚资本银行和整顿金融业；四是积极开展存款、贷款、汇兑和外汇等银行业务，促进国民经济恢复，为迎接大规模经济建设做准备。 1953~1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。为全面动员社会资源进行大规模经济建设，国家实行高度集中的计划经济管理体制，银行业则实行信用集中原则，中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了大一统的银行体制。一五期间，国家银行各项存款年均增长12%，各项贷款年均增长21%，有力地支持了国民经济的建设。 1956~1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年 1956年我国开始转入全面社会主义建设阶段。1958~1962年为第二个五年计划时期，经历了大跃进和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。这一时期，国家银行各项存款年均增长25%，各项贷款年均增长20%。 1963~1965年，中共中央决定实行调整、巩固、充实、提高方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。这期间，国家银行各项存款年均增长5.5%，各项贷款年均增长6.8%，基本解决了大跃进时期遗留的通货膨胀问题。 1966~1976年：银行业遭受文化大革命重创的10年
中国商业银行存贷款市场现状及未来趋势
编者按：此文完成于2012年8月份，现发出来与读者共享，有兴趣的可update 数据，看看银行业趋势，其中，某些观点已被市场证实。主要观点是：随着我国银行业越过黄金发展期，2012年上半年，由于受到市场有效需求不足的影响， 新增贷款总量呈下降态势；在信贷结构上，企业及部门贷款、制造业及批发和零售业贷款、短期贷款及长三角地区贷款成为新的信贷增长点。在对未来市场流动性做出预期判断后，本文认为，未来银行信贷增速将放缓进入稳定发展期，中长期贷款有望回升，房贷新增占比已见底并趋于稳定。调整信贷结构将是银行在新一轮竞争中转型发展的生存之道。 过去5年中，我国银行存贷款业务经历了快速发展的黄金期，年均增长都高于21%，5年间实现了存款和贷款规模均翻两翻的目标。但最近有研究指出，我国 银行业已处在黄金发展期的拐点，未来3年即2012年起将步入稳定发展期，而存贷款业务高速发展将成为往事。 存贷款规模是考量银行经济实力的重要指标，也是评价银行经营和发展状况的主要标准。存贷款业务增长缓慢，乃至萎缩将危及银行的经营和长远发展。在存贷款进入低速稳定增长期，银行间资源争夺将会变得越发激烈，商业银行信贷结构调整和资产投向优化配置，提高资本利用效率，才是长远发展之道。有鉴于此，本文在回顾2012上半年，我国银行存贷款市场现状的基础上，分析其未来演变和发展趋势以及商业银行未来的转型发展模式。 一、我国存贷款市场整体运营近况 2012年上半年，我国银行业资产总量规模平稳增长，存贷款业务均稳步回升， 存贷比下降，资本充足率稳步上升，流动性有所缓解，不良贷款下降，总体上存贷款增速在经历两年多下滑后过渡到平稳低速发展期，后期将保持稳定增长态势。 （一）总量规模稳步增长 商业银行（包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和政策性银行，下同）存贷款规模持续稳步增长，截止2012年2季度末，贷款总额达63.325万亿元（本外币合计，下同），比上季度末增加8.675万亿元，同比增长15.87%；存款总 额达90.876万亿元，比上季度末增加10.573万亿元，同比增长13.17%。存贷 比为69.68%，低于政策当局规定75%的警戒线（见表1），表明银行的流动性良好。
中国银行业的结构重组
4《国际金融研究》2000年第6期 注:本文是中国银行董事长、行长刘明康在世界经济论谈2000 中国企业高峰会上的演讲 中国银行业的结构重组 刘明康 从总体上来看,中国的商业银行业也是一个只有二十年历史的幼稚行业。在二十年的成长历程中,中国的银行业始终处于一个改造和重组的过程中。中国的商业银行脱胎于计划经济时期的大一统银行,从五十年代到七十年代末期,中国的唯一银行就是中国人民银行,当时它既行使中央银行的职能,又办理企业、个人的具体经营业务。事实上,当时的中国人民银行只是财政部的一个部门和出纳而已,所以完全不能适应市场经济化的需要。因此从一九七八年改革开放以后,中国银行业的改革、重组也就启动了。在银行业改造重组的初期,人 们的主观愿望是增加一些竞争性,主要的手段就是放宽市场准入和改变银行机构的状态。从某种意义上讲,当时金融政策的基调具有比较强烈的自由主义色彩,大批的外资银行进入中国市场,对国内新建银行的审批也大大加快。最后,就有了四大国有银行,十多家区域性的股份制商业银行,众多城市商业银行,还有二百多家外资银行的分行或者代表处。最兴旺的时候,农村、城市的信用社上万家,各地的信托投资公司达到了一千 家以上。 当然,这样的结果也使得贷款金额在二十年中增长了二十二倍。银行资产规模的膨胀举世罕见。所以有人讲,在财政能力非常有限和资本市场非常弱小的中国,银行在国民经济中发挥了举足轻重的作用。但是,正象任何事物都有正反两个方面一样,银行业的竞争和业务规模的高速发展,也蕴藏着很多隐患。四大国有商业银行的自身改造既缺乏内在动力,也缺乏外部环境的支持。结果,改造的进度缓慢,人才大量流失,长期积累的不良资产居高不下,给银行健康经营带来了严重威胁。由于国
《中国银行业发展报告(2016)》
《中国银行业发展报告（2016）》 中国银行业协会(China Banking Association，CBA) 2016年7月8日 （后附百家银行名单）
2016年7月8日，由中国银行业协会主办的“《中国银行业发展报告（2016）》发布会”在京举行。会上首次发布了2016年中国前100家银行排名榜单。 报告显示，2016年一季度末，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构总资产占比同比分别提高0.35、0.9、和1.68个百分点，大型商业银行的总资产占比下降2.9个百分点。普惠金融布局进一步优化，基础金融服务覆盖率达95%。 截至2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，同比增加4318亿元；不良贷款率1.67%，同比提高0.42个百分点。2015年，商业银行新型中间业务收入贡献度显著上升。其中，托管业务收入同比增长26.05%，理财业务收入同比增长59.05%。投行（咨询顾问）业务、托管业务、理财业务平均收入占比分别为16.36%、11.57%、24.15%，三者收入合计占中间业务收入的比重同比上升5.06个百分点。 报告指出，随着社会财富的增加，居民和企业部门资金管理和金融交易的需求快速增长，衍生出越来越多的中间业务机会，加之利率市场化、互联网金融背景下商业银行存在向轻型银行转型的内在要求，中间业务继续保持较快增长。传统中间业务仍占据中间业务的主导地位。 2016年，受多重因素影响，银行业负债业务发展将面临诸多挑战。但考虑到积极的财政政策将加大力度，稳健的货币政策将灵活适度，互联网金融专项整治逐步强化，银行业负债业务发展仍面临一定机遇。 此外，报告还显示，2016年一季度新增人民币贷款4.6万亿，除居民短期贷款增加幅度相对较小，仅1470亿元，其他诸如居民中长期贷款、企业短期贷款和中长期贷款都大幅增加，尤其是企业中长期贷款第一季度新增2.07万亿，较2015年同期增长5900亿。报告预测，2016年实际新增信贷可能会达到15万亿左右，出现超预期增长。 主要报告点如下： 一、国内外经济金融形势错综复杂，行业外部环境更趋严峻 2015年全球经济金融形势错综复杂，主要经济体增长态势和货币政策进一步分化，国际金融市场及大宗商品价格波动加剧。美国经济稳步复苏，并开启加息周期；欧洲经济弱势复苏，但基础不牢；日本经济再现技术性衰退，增长式微；新兴经济体增速总体放缓，部分经济体出现负增长。面对错综复杂的国内外经济金融形势，中国政府坚持稳中求进工作总基调，主动适应和引领新常态，着力稳增长调结构防风险，使我国经济运行保持在合理区间，全年GDP增长6.9%。2016年，全球经济仍将继续深度调整，并继续呈现不均衡复苏态势。
中国银行业的发展历程、现状及未来
中国银行业的发展历程、现状与未来 摘要：我国现如今的经济发展正处于转型阶段，而银行业对我国经济的发展和转型做出了重要贡献。自改革开放以来，我国的银行业经历了40载岁月的洗礼，现已成为我国国民经济的重要组成部分。本文首先介绍我国银行业的主要发展历程，然后对银行业的现状进行分析，最后对银行业的未来进行展望。 关键词：银行业；历程；现状；未来 一、我国银行业的发展历程 （一）银行业设立初期（1948-1952） 在1948年的12月1日，中国人民银行在石家庄市正式成立，并发行了我国第一套人民币。1949年，我国正式赋予中国人民银行国家银行的职能，将其纳入中国人民政府政务院的直属单位。在国民经济恢复时期，中国人民银行开始建立我国的国家银行体系，处理了一些国民时期遗留的经济问题。1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。 （二）计划经济时期（1953-1978） 在这期间，我国实行统一的计划体制，而银行业也实行统一的金融体制，中国人民银行既要实行金融管理的职能还要经营全部的银行业务。 （三）改革开放以后（1978至今） 1978年我国开始实行市场化经济，改革开放的大幕已经拉开。而在同年的12月份，我国的银行业也开始进行了大规模改革。1979年3月，中国农业银行恢复，打破了大一统的传统金融体制格局。1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐。1984年1月，中国工商银行成立，专业银行体系得到初步发展。1986年7月，第一家股份制商业银行—交行组建。1987年中信实业银行、招商银行、深圳发展银行相继建三个商业银行建立，此后，我国的商业银行陆续建立。1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行这三大政策性银行相继成立。1996年1月12日，中国民生银行成立，这是我国第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。2000年5月，中国银行业协会成立。2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。2003年开始对我国的四大银行开始进行改制。2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2010年国有银行股
我国商业银行业市场结构及其影响分析
我国商业银行业市场结构及其影响分析 [摘要]产业组织学的市场结构理论表明行业的市场结构对行业的发展有着很大的影响。市场结构的影响因素很多，主要包括以下三种：市场集中度、规模经济和进入壁垒。文中结合我国的近年来的数据具体分析了他们的影响，并在此基础上，进一步阐述我国银行业的市场结构对我国金融体系结构以及经济增长的影响。最后提出几条发展建议。 [关键词]商业银行业、市场结构、金融体系结构、经济增长 我国目前已有许多商业银行性质的金融机构，除去上千家略带地方性质的商业银行和农信社，还有超过18家的全国性质的商业银行。具有为数众多的银行机构的中国商业银行业是否就可以说是具有比 较大竞争性的行业，市场是否就趋于竞争，资源是否达到了有效配置。这些都是值得研究的问题。 一、我国商业银行业的市场结构 市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者(银行)之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者(银行)之间关系的地位和特征。在产业组织理论中，
主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产业的市场结构关系。 1.市场集中度 集中度是市场结构中反映市场垄断和竞争程度最基本的指标，衡量市场集中度最基本的指标有绝对集中度和相对集中度。绝对集中度通常用在规模上处于前几位企业的资产等占整个市场总量的比重来表示，本文测定我国银行业前4家最大商业银行1在相应项目上占据的市场份额比例，即 其中，CR4代表商业银行业中规模最大的前4位企业的市场集中度，Xi代表银行业中第i位的企业的资产总额或存款、贷款、净利润，N代表全部银行数，代表n家银行的资产、存款、贷款或净利润之和。 对我国商业银行的总资产、存款、贷款和净利润数据分析得出如下表结果，见表1。 另：本文表中所涉及到的商业银行只包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银